供应链金融规范制度

PAGE供应链金融规范制度一、总则（一）目的本规范制度旨在规范公司供应链金融业务操作，加强风险管理，确保业务合法合规、稳健运行，提高供应链金融服务效率，促进公司与供应链上下游企业的协同发展，实现互利共赢。（二）适用范围本制度适用于公司开展的所有供应链金融业务活动，包括但不限于应收账款融资、存货融资、预付款融资等各类业务模式。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保供应链金融业务合法合规开展。2.风险可控原则：建立健全风险管理体系，对供应链金融业务全过程进行风险识别、评估和控制，有效防范各类风险。3.真实交易原则：业务基于供应链上真实的贸易背景，确保交易的真实性、合法性和有效性。4.协同共赢原则：加强与供应链上下游企业的合作与沟通，实现信息共享、优势互补，共同促进供应链的稳定和发展。二、业务流程规范（一）业务受理1.营销团队与供应链企业进行初步沟通，了解业务需求和合作意向，收集相关基础资料，包括企业营业执照、财务报表、贸易合同等。2.对客户提交的资料进行真实性、完整性和合规性审核，评估客户的基本情况、经营状况、信用状况等。3.根据审核结果，决定是否受理该业务。如受理，确定业务模式、融资额度、融资期限等关键要素，并与客户签订业务合作意向书。（二）尽职调查1.成立尽职调查小组，对供应链核心企业及上下游企业进行全面深入的尽职调查。调查内容包括企业基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、贸易背景真实性等。2.通过实地走访、查阅资料、数据分析、与相关人员访谈等方式，获取准确、详实的调查信息。3.对调查结果进行分析和评估，撰写尽职调查报告，明确业务风险点及防控措施。（三）风险评估与审批1.风险管理部门根据尽职调查报告，运用科学的风险评估模型和方法，对供应链金融业务进行风险评估。评估内容包括信用风险、市场风险、操作风险等。2.根据风险评估结果，提出风险防控建议和审批意见。3.业务审批委员会按照公司内部审批流程，对业务进行审议和决策。审批通过后，出具审批意见。（四）合同签订1.根据审批意见，与客户签订正式的供应链金融业务合同，明确各方权利义务、融资金额、融资期限、利率、还款方式、担保方式等条款。2.确保合同内容符合法律法规和监管要求，条款清晰、明确，避免歧义。3.对合同进行审核和盖章，确保合同的有效性和合法性。（五）融资发放1.按照合同约定，落实各项放款条件，包括担保手续办理、资金监管账户设立等。2.审核融资申请文件，确保文件齐全、合规。3.将融资款项发放至约定的资金监管账户或直接支付给供应商等相关方。（六）贷后管理1.建立贷后跟踪监测机制，定期对融资企业的经营状况、财务状况、资金流向等进行跟踪检查。2.及时掌握供应链上的贸易动态，确保贸易背景的真实性和连续性。3.对发现的风险预警信号及时进行分析和处置，采取相应的风险防控措施，如要求企业补充担保、调整融资额度、提前收回融资等。4.定期与融资企业进行沟通，了解其需求和困难，提供必要的金融服务和支持。（七）还款与结清1.督促融资企业按照合同约定按时足额还款，确保资金及时回笼。2.对还款情况进行跟踪记录，及时处理逾期还款等问题。3.在融资结清后，办理相关手续，解除担保关系，注销资金监管账户等。三、风险管理（一）信用风险管理1.建立完善的信用评级体系，对供应链核心企业及上下游企业进行信用评级，评估其信用状况和偿债能力。2.根据信用评级结果，合理确定融资额度、融资期限、利率等授信条件。3.加强对融资企业信用状况的动态监测，及时调整授信额度和风险防控措施。（二）市场风险管理1.密切关注市场动态，分析市场价格波动、利率变动等因素对供应链金融业务的影响。2.运用套期保值等金融工具，对冲市场风险，降低业务损失。3.制定市场风险应急预案，应对突发市场风险事件。（三）操作风险管理1.完善业务操作流程和内部控制制度，明确各岗位职责和操作规范，防范操作风险。2.加强对业务操作人员的培训和考核，提高其业务水平和风险意识。3.建立操作风险监测机制，及时发现和纠正操作失误和违规行为。（四）法律风险管理1.加强对法律法规和监管政策的研究，确保业务操作符合法律要求。2.在业务开展过程中，严格审查合同条款、担保手续等法律文件，防范法律风险。3.聘请专业法律顾问，为业务提供法律咨询和法律支持，及时处理法律纠纷。四、担保管理（一）担保方式1.供应链金融业务可采用多种担保方式，包括但不限于保证担保、抵押担保、质押担保等。2.保证担保应选择信用状况良好、实力较强的第三方保证人，并签订保证合同。3.抵押担保应确保抵押物产权清晰、价值稳定，办理合法有效的抵押登记手续。4.质押担保应重点关注质物的真实性、合法性和可变现性，办理质物交付和质押登记手续。（二）担保评估1.对担保物进行评估，确定其价值和可担保额度。评估应委托具有资质的评估机构进行，确保评估结果客观、公正。2.分析担保方的担保能力和信用状况，评估担保的有效性和可靠性。（三）担保管理1.建立担保台账，对担保物的情况、担保期限、担保金额等进行详细记录。2.定期对担保物进行检查和盘点，确保担保物的安全和完整。3.在担保期限内，密切关注担保方的经营状况和信用状况变化，及时采取措施防范担保风险。五、资金管理（一）资金监管账户设立1.为确保融资资金专款专用，保障业务安全，设立专门的资金监管账户。2.资金监管账户应与融资企业、供应商等相关方签订资金监管协议，明确各方在资金监管方面的权利义务。（二）资金流向监控1.对资金监管账户的资金流向进行实时监控，确保融资资金按照合同约定的用途使用。2.定期对资金使用情况进行核对和分析，发现异常情况及时进行调查和处理。（三）资金回笼管理1.加强对融资企业还款资金的管理，确保还款资金及时足额进入资金监管账户。2.按照合同约定和资金监管协议，对资金进行合理分配和使用，保障各方利益。六、信息管理（一）信息收集与整理1.建立供应链金融业务信息收集机制，收集供应链核心企业及上下游企业的各类信息，包括基本信息、经营信息、财务信息、信用信息等。2.对收集到的信息进行整理和分类，建立信息数据库，为业务决策和风险管理提供数据支持。（二）信息共享与交流1.加强与供应链企业的信息共享与交流，建立信息沟通平台，及时传递业务相关信息。2.定期召开供应链金融业务沟通会议，共同探讨业务发展中存在的问题和解决方案。（三）信息安全管理1.建立信息安全管理制度，加强对业务信息的安全保护，防止信息泄露、篡改等风险。2.采取技术手段，如加密技术、防火墙等，保障信息系统的安全稳定运行。3.对涉及商业秘密和敏感信息的人员进行严格管理，签订保密协议，防止信息泄露。七、内部监督与审计（一）内部监督机制1.建立健全内部监督机制，加强对供应链金融业务全过程的监督检查。2.设置独立的风险管理部门和内部审计部门，负责对业务风险和合规情况进行监督和检查。3.定期对业务操作流程、风险管理措施、内部控制制度等进行内部审计，发现问题及时整改。（二）审计要求1.内部审计部门应制定详细的审计计划，明确审计范围、审计内容、审计方法等。2.审计人员应具备专业的业务知识和技能，严格按照审计