货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法

货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法货币作为现代经济体系的核心载体，其真实性与权威性直接关系到金融秩序的稳定和公众的财产安全。随着伪造技术的不断升级，假币犯罪呈现出隐蔽性强、技术含量高的特点，对货币流通环境构成严峻挑战。《货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（以下简称《办法》）作为规范货币鉴别行为、打击假币犯罪的重要法规，明确了金融机构、公安机关及相关主体在货币鉴别、假币收缴与鉴定中的职责与流程，为维护货币信誉提供了制度保障。一、货币鉴别：筑牢假币拦截的第一道防线货币鉴别是防范假币流入市场的首要环节，其准确性直接决定了假币能否被及时发现。《办法》对货币鉴别主体、技术标准及操作规范做出了详细规定，旨在确保鉴别行为的专业性和可靠性。（一）鉴别主体与责任《办法》明确规定，金融机构是货币鉴别工作的主要责任主体。这包括商业银行、城乡信用社、邮政储蓄银行等办理人民币存取款和外币兑换业务的机构。金融机构应当配备与业务量相适应的货币鉴别设备，并确保其正常运行。同时，金融机构的业务人员必须具备基本的货币真伪鉴别能力，能够识别常见的假币特征。除金融机构外，公安机关在打击假币犯罪过程中也承担着鉴别职责。对于查获的假币，公安机关应当进行真伪鉴定，并出具鉴定意见，作为案件侦查和起诉的重要证据。（二）鉴别技术与标准货币鉴别应当遵循“一看、二摸、三听、四测”的基本方法，并结合先进的技术手段。人工鉴别：主要依靠业务人员的经验，通过观察票面的图案、颜色、水印、安全线等特征，触摸票面的凹凸感，倾听纸张的声音来判断货币真伪。例如，人民币的水印图案清晰、层次分明，安全线具有磁性特征，这些都是人工鉴别时的重要依据。机具鉴别：金融机构应当使用经中国人民银行认可的点验钞机、清分机等设备对货币进行鉴别。这些设备通常采用紫外线、红外线、磁性、荧光等多种检测技术，能够快速、准确地识别假币。《办法》要求金融机构定期对鉴别机具进行维护和升级，确保其鉴别能力符合国家标准。（三）鉴别流程与要求金融机构在办理现金收付业务时，应当对货币进行全额清分和鉴别。具体流程包括：受理：客户存入现金或取款时，业务人员应当当面对货币进行初步鉴别。清分：使用清分机对货币进行面额、套别、版别等分类，并筛选出可疑币。鉴别：对清分过程中发现的可疑币，应当由两名以上业务人员进行人工鉴别或使用多种机具进行交叉验证。确认：经鉴别确认为真币的，按照正常业务流程办理；确认为假币的，应当按照规定程序予以收缴。《办法》强调，金融机构不得拒绝受理、兑换或收付人民币，也不得将已收缴的假币退还客户。对于难以准确鉴别真伪的货币，应当向客户说明情况，并出具《假币收缴凭证》，同时将可疑币逐级上报至中国人民银行分支机构进行鉴定。二、假币收缴：规范处置流程，防止假币回流假币收缴是打击假币犯罪的关键环节，其目的是及时将假币从流通领域中清除，防止其再次流入市场。《办法》对假币收缴的主体、程序、凭证管理等方面做出了严格规定。（一）收缴主体与权限金融机构是假币收缴的主要执行主体。根据《办法》规定，金融机构在办理业务过程中发现假币的，应当由两名以上业务人员当面予以收缴。收缴人员应当佩戴反假货币上岗资格证书，向被收缴人说明情况，并告知其享有的权利。公安机关在侦查假币犯罪案件时，也有权对发现的假币进行收缴。公安机关收缴假币时，应当出具《扣押清单》，并在清单上注明假币的数量、面额、特征等信息。（二）收缴程序与要求假币收缴应当严格按照以下程序进行：发现假币：业务人员在办理业务过程中发现假币后，应当立即向客户声明，并要求客户配合。双人收缴：由两名以上业务人员共同对假币进行确认，并当面在假币上加盖“假币”字样的戳记。戳记应当清晰、完整，覆盖票面的主要图案和编号。出具凭证：向被收缴人出具《假币收缴凭证》，凭证应当载明收缴单位名称、收缴日期、被收缴人姓名、假币面额、版别、张数、冠字号码、收缴人、复核人等信息，并由收缴人和被收缴人签字确认。告知权利：收缴人员应当告知被收缴人，如果对收缴的货币真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》向中国人民银行当地分支机构或其授权的鉴定机构申请鉴定。登记保管：金融机构应当建立假币收缴登记簿，对收缴的假币进行详细登记，并妥善保管。假币的保管应当符合安全、保密要求，防止假币丢失或被盗用。（三）收缴凭证与档案管理《假币收缴凭证》是证明假币收缴行为合法有效的重要文件，应当按照规定格式填写，并加盖收缴单位的业务公章。凭证一式两联，第一联由收缴单位留存，第二联交被收缴人。金融机构应当对收缴的假币建立档案，档案内容包括《假币收缴凭证》、假币实物照片、鉴别记录等。假币档案的保管期限为永久，以备日后查询和审计。（四）特殊情况的处理对于一些特殊情况，《办法》也做出了相应规定：客户拒绝签字：如果被收缴人拒绝在《假币收缴凭证》上签字，收缴人员应当在凭证上注明情况，并由两名以上收缴人员签字确认。假币数量较大：一次性收缴假币数量较多（例如，收缴假人民币20张（枚）以上或假外币10张（枚）以上）时，金融机构应当立即报告当地公安机关，并提供有关线索。外币假币：收缴外币假币时，应当按照中国人民银行的有关规定办理，并出具《假币收缴凭证》。对于无法确定真伪的外币，应当报送中国人民银行进行鉴定。三、假币鉴定：权威认定，保障当事人权益假币鉴定是对假币真伪的最终确认，其结果具有法律效力。《办法》明确了假币鉴定的主体、程序、异议处理等内容，旨在保障当事人的合法权益，确保鉴定结果的公正性和权威性。（一）鉴定主体与权限中国人民银行及其分支机构是假币鉴定的法定机构。中国人民银行分支机构应当设立专门的货币鉴定中心，配备专业的鉴定人员和设备，负责对辖区内金融机构和公安机关收缴的假币进行鉴定。除中国人民银行及其分支机构外，其他任何单位和个人不得从事货币真伪鉴定业务。金融机构和公安机关在收缴假币后，应当按照规定程序将假币报送至中国人民银行分支机构进行鉴定。（二）鉴定程序与要求假币鉴定应当遵循以下程序：申请：被收缴人对金融机构收缴的假币真伪有异议的，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》向中国人民银行当地分支机构或其授权的鉴定机构提出书面鉴定申请。受理：鉴定机构收到申请后，应当对申请材料进行审查。符合条件的，应当予以受理，并出具《货币真伪鉴定申请书回执》；不符合条件的，应当书面说明理由。鉴定：鉴定机构应当自受理之日起15个工作日内完成鉴定工作。鉴定人员应当对假币的图案、颜色、水印、安全线、油墨等特征进行全面分析，并结合仪器检测结果，出具《货币真伪鉴定书》。告知：鉴定机构应当将《货币真伪鉴定书》送达申请人和收缴单位。如果鉴定为真币，收缴单位应当立即将货币退还申请人，并收回《假币收缴凭证》；如果鉴定为假币，收缴单位应当按照规定程序予以没收，并向申请人说明情况。（三）鉴定标准与方法假币鉴定应当以中国人民银行发布的货币真伪鉴定标准为依据。鉴定方法主要包括：人工鉴定：由经验丰富的鉴定人员对假币的外观特征进行仔细观察和分析。仪器鉴定：使用放大镜、显微镜、紫外线灯、红外线灯、磁性检测仪等专业设备对假币的材质、油墨、印刷技术等进行检测。对比鉴定：将可疑币与真币进行对比，分析两者在图案、尺寸、颜色等方面的差异。对于一些技术含量较高的假币，鉴定机构还可以采用光谱分析、成分检测等先进技术，确保鉴定结果的准确性。（四）异议处理与法律责任如果申请人对鉴定结果有异议，可以在收到《货币真伪鉴定书》之日起15个工作日内，向中国人民银行上一级分支机构申请再鉴定。上一级分支机构应当自受理之日起15个工作日内完成再鉴定工作，并出具最终的鉴定意见。《办法》规定，任何单位和个人不得伪造、变造、买卖《货币真伪鉴定书》，也不得拒绝、阻碍中国人民银行及其分支机构依法进行的鉴定工作。对于违反规定的行为，将依法追究法律责任。四、监督管理与法律责任：强化制度执行，打击违法犯罪为确保《办法》的有效实施，中国人民银行及其分支机构应当加强对金融机构货币鉴别、假币收缴和鉴定工作的监督管理。同时，《办法》对违反规定的行为设定了相应的法律责任，以维护制度的严肃性。（一）监督管理措施中国人民银行及其分支机构可以采取以下措施对金融机构进行监督检查：现场检查：定期或不定期对金融机构的货币鉴别设备、业务人员培训情况、假币收缴与鉴定档案等进行检查。非现场检查：要求金融机构报送货币鉴别、假币收缴与鉴定的统计数据和相关资料。暗访检查：通过模拟客户办理业务的方式，对金融机构的货币鉴别和假币收缴工作进行突击检查。社会监督：鼓励公众对金融机构的货币服务质量进行监督，对发现的问题及时向中国人民银行举报。对于监督检查中发现的问题，中国人民银行及其分支机构应当责令金融机构限期整改，并根据情节轻重给予相应的处罚。（二）法律责任违反《办法》规定的单位和个人，将承担相应的法律责任：金融机构的法律责任：未按照规定配备货币鉴别设备或设备未正常运行的，由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上5万元以下的罚款。未按照规定程序收缴假币或拒绝收缴假币的，由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上5万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。未按照规定将收缴的假币报送鉴定或未妥善保管假币档案的，由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上3万元以下的罚款。公安机关的法律责任：公安机关在假币收缴和鉴定过程中违反规定的，由上级公安机关责令改正；情节严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。其他单位和个人的法律责任：伪造、变造、买卖《货币真伪鉴定书》或使用假币的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关给予行政处罚。五、《办法》的意义与实施效果《货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》的颁布实施，对于维护货币信誉、保护公众利益、打击假币犯罪具有重要意义。（一）维护货币信誉货币是国家主权的象征，其真实性和权威性直接关系到国家的经济安全和社会稳定。《办法》通过规范货币鉴别、收缴和鉴定行为，确保了货币流通的纯洁性，有效维护了人民币的信誉和法定地位。（二）保护公众利益假币的存在严重损害了公众的财产安全。《办法》明确了金融机构和公安机关在假币处置中的职责，为公众提供了一个安全、可靠的货币流通环境。同时，《办法》规定了被收缴人的异议申请和再鉴定权利，保障了当事人的合法权益。（三）打击假币犯罪《办法》的实施为打击假币犯罪提供了有力的制度支持。通过规范假币收缴和鉴定流程，提高了假币案件的侦破效率和起诉成功率。同时，《办法》对违反规定的行为设定了严格的法律责任，形成了对假币犯罪的强大威慑力。（四）提升金融服务质量《办法》要求金融机构加强货币鉴别能力建设，提高业务人员的专业素质。这不仅有助于防范假币风险，还能提升金融机构的服务质量和客户满意度。例如，一些金融机构通过引入先进的货币鉴别设备和技术，实现了现金收付业务的自动化和智能化，大大提高了工作效率。（五）促进国际合作随着经济全球化的深入发展，假币犯罪呈现出跨国化、集团化的趋势。《办法》与国际货币基金组织、世界银行等国际组织制定的反假货币标准相衔接，为我国参与国际反假货币合作提供了制度保障。例如，我国与其他国家和地区的金融监管机构建立了假币信息共享机制，共同打击跨国假币犯罪活动。六、面临的挑战与未来展望尽管《办法》的实施取得了显著成效，但随着伪造技术的不断升级和假币犯罪形式的日益多样化，货币鉴别、收缴和鉴定工作仍然面临着一些挑战。（一）伪造技术的挑战近年来，假币的伪造技术越来越先进，一些假币采用了高精度的印刷设备和材料，其外观特征与真币非常相似，给货币鉴别工作带来了很大困难。例如，一些假币的水印、安全线等特征可以通过扫描、复印等技术手段进行复制，普通的鉴别机具难以识别。（二）人员素质的挑战货币鉴别工作对业务人员的专业素质要求较高。然而，一些金融机构的业务人员缺乏系统的货币真伪鉴别培训，对新型假币的特征了解不够，导致假币鉴别能力不足。此外，随着金融科技的快速发展，一些业务人员对先进的货币鉴别设备和技术的应用能力有待提高。（三）监管难度的挑战假币犯罪的隐蔽性和流动性较强，给监管工作带来了很大难度。一些假币犯罪团伙通过互联网、手机短信等渠道进行假币交易，交易方式更加隐蔽，难以被发现和追踪。此外，一些跨境假币犯罪活动涉及多个国家和地区，需要加强国际合作和信息共享。（四）未来展望为应对上述挑战，未来的货币鉴别、收缴和鉴定工作应当朝着以下方向发展：技术创新：加大对货币防伪技术的研发投入，不断提高货币的防伪性能。同时，积极引入人工智能、大数据、区块链等先进技术，提升货币鉴别设备的智能化水平和准确性。人员培训：加强对金融机构