规范担保代偿制度

PAGE规范担保代偿制度一、总则（一）目的为了规范公司担保代偿行为，防范担保代偿风险，保障公司合法权益，促进公司稳健经营，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司及公司所属各部门、各分支机构在担保业务中涉及的代偿相关事宜。（三）基本原则1.合法性原则严格遵守国家法律法规和行业监管要求，确保担保代偿行为合法合规。2.风险可控原则在代偿过程中，充分评估风险，采取有效措施控制风险，将代偿损失降到最低限度。3.审慎性原则对代偿事项进行审慎审查和决策，避免盲目代偿，确保代偿行为符合公司利益。4.及时追偿原则代偿后，积极采取有效措施进行追偿，最大限度挽回公司损失。二、担保代偿的定义与认定（一）定义担保代偿是指当被担保人未按照合同约定履行债务时,担保人按照担保合同的约定履行担保责任,代被担保人向债权人偿还债务的行为。（二）认定条件1.被担保人未能按照与债权人签订的合同约定履行到期债务。2.担保合同约定的担保责任已届履行期。3.债权人已按照合同约定要求担保人承担担保责任。三、担保代偿的流程（一）代偿通知1.当出现符合担保代偿认定条件的情况时，债权人应及时向担保人发出书面代偿通知，明确代偿金额、代偿期限、代偿方式等具体要求。2.公司风险管理部门在收到债权人代偿通知后，应立即进行登记，并将通知副本送交相关业务部门和法务部门。（二）代偿审查1.业务部门收到代偿通知后，应对担保业务的相关情况进行全面梳理，核实被担保人的债务履行情况、担保合同的有效性等。2.法务部门对担保合同及相关法律文件进行审查，判断代偿行为的合法性和合规性，评估公司在代偿过程中的法律风险。3.风险管理部门根据业务部门和法务部门的审查结果，对代偿风险进行综合评估，提出是否代偿及代偿方案的建议。（三）代偿决策1.公司管理层根据风险管理部门的建议，召开专题会议进行代偿决策。决策过程中，充分考虑代偿风险、公司资金状况、追偿可能性等因素。2.对于重大代偿事项，需经公司董事会审议通过。（四）代偿执行1.决策通过后，财务部门按照代偿通知要求，及时安排资金进行代偿操作。代偿资金应通过合法合规的方式支付给债权人。2.在代偿执行过程中，相关部门应做好资金支付记录、凭证保管等工作，确保代偿行为的准确性和可追溯性。四、担保代偿后的管理（一）追偿措施1.成立专门的追偿工作小组，负责制定追偿计划，明确追偿目标、追偿方式、追偿时间节点等。2.追偿方式包括但不限于与被担保人协商还款、处置被担保人的抵押物或质押物、通过法律诉讼等手段强制被担保人履行还款义务。3.对于有还款能力但拒不履行还款义务的被担保人，应及时向法院申请强制执行，维护公司合法权益。（二）资产处置1.若被担保人提供了抵押物或质押物，在代偿后应及时启动资产处置程序。资产处置应遵循合法、公正、公开、透明的原则。2.制定资产处置方案，明确资产评估、拍卖、变卖等具体流程和要求。资产处置过程中，应委托有资质的评估机构进行评估，确保资产价值的合理性。3.资产处置所得款项应优先用于偿还公司代偿款及相关费用，如有剩余，按照相关规定处理。（三）信息跟踪与反馈1.追偿工作小组应定期对追偿进展情况进行跟踪，及时掌握被担保人的资产状况、还款能力变化等信息。2.定期向公司管理层汇报追偿工作进展情况，对于出现的重大问题或风险，应及时提出应对措施和建议。五、担保代偿的风险管理（一）风险评估1.在担保业务开展前，对被担保人的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面深入的风险评估，合理确定担保额度和担保期限。2.定期对担保业务进行风险排查，及时发现潜在的代偿风险，并采取相应的风险预警措施。（二）风险控制措施1.要求被担保人提供有效的反担保措施，如抵押物、质押物、第三方保证等，增强公司在代偿后的追偿能力。2.加强对担保业务的内部控制，规范业务操作流程，防止违规担保和代偿行为的发生。3.建立健全担保代偿风险应急预案，在出现重大代偿风险时，能够迅速启动应急预案，降低风险损失。六、监督与检查（一）内部监督1.公司内部审计部门定期对担保代偿业务进行审计监督，检查代偿流程的合规性、追偿措施的有效性等。2.风险管理部门对担保代偿业务进行日常监控，及时发现和纠正存在的问题。（二）外部监督1.积极配合监管部门的监督检查，及时报送担保代偿业务相关信息。2.关注行业动态和法律法规变化，确保公司担保代偿制度符合外部监管要求。七、责任追究（一）责任认定1.对于在担保代偿过程中存在违规操作、失职渎职等行为，导致公司代偿损失扩大或未能及时有效追偿的，应依法依规认定相关人员的责任。2.责任认定包括直接责任、主要领导责任和重要领导责任。（二）责任追究方式1.对相关责任人员给予批评教育、警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等行政处分。2.要求责任人员承担相应的经济赔偿责任，赔偿金额根据其过错程度和造成的损失确定。3.对于涉嫌违法犯罪的责任人员，依法移交司法机关处理。八、附则（一）解释权本制度由公司风险管理部门负责解释。（二）修订与废止