2025年合规培训测试题及答案

2025年合规培训测试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B2.某证券公司发现客户A在一个月内分20笔、每笔49万元转入资金，随后集中买入高风险债券。该行为最可能构成（）。A.操纵市场  B.洗钱拆分交易  C.正常投资  D.内幕交易答案：B3.关于《个人信息保护法》中的“敏感个人信息”，下列哪项表述正确（）。A.婚姻状况一律属于敏感个人信息B.14岁以下未成年人的个人信息均视为敏感个人信息C.行踪轨迹达到精确到500米即构成敏感个人信息D.员工工号属于敏感个人信息答案：B4.银行员工B在私人微信群发布“某上市公司即将被收购”的信息，造成股价异常波动。B的行为涉嫌（）。A.泄露商业秘密  B.编造传播虚假信息  C.内幕交易  D.不正当竞争答案：C5.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，投诉处理时限原则上不超过（）。A.7日  B.15日  C.30日  D.45日答案：B6.金融机构开展跨境数据传输安全评估时，应向（）提交评估报告。A.国家网信办  B.人民银行  C.银保监会  D.外汇局答案：A7.某基金公司销售理财产品时，仅向风险等级为“稳健型”的客户推荐股票型基金，未进行重新测评。该行为违反（）。A.适当性义务  B.反洗钱义务  C.信息披露义务  D.公平对待义务答案：A8.根据《数据安全法》，处理重要数据应当明确（）并落实保护措施。A.数据控制者  B.数据出境标准  C.数据安全负责人  D.数据交易价格答案：C9.银行网点发现可疑交易后，必须在（）内通过反洗钱系统提交可疑交易报告。A.2个工作日  B.5个工作日  C.7个工作日  D.10个工作日答案：B10.关于“断卡行动”，下列哪项措施不属于银行端必须执行的（）。A.新开账户回访  B.存量账户倒查  C.限制ATM转账额度  D.强制注销所有II类户答案：D11.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规部门对高管人员的合规性专项考核权重不得低于（）。A.10%  B.20%  C.30%  D.40%答案：C12.保险公司委托第三方机构开展健康险理赔调查时，必须签署的书面文件是（）。A.数据处理协议  B.保密协议  C.外包协议  D.个人信息保护影响评估报告答案：B13.银行员工C将客户征信报告拍照存入个人手机备忘录，该行为主要违反（）。A.《征信业管理条例》  B.《个人信息保护法》  C.《商业银行法》  D.《消费者权益保护法》答案：B14.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对受益所有人追溯的标准是直接或间接拥有（）以上股权或表决权。A.15%  B.20%  C.25%  D.50%答案：C15.证券公司研究所发布研报前，必需完成的合规审查不包括（）。A.利益冲突审查  B.内幕信息审查  C.估值模型审查  D.传播渠道审查答案：C16.银行发现客户D使用虚假身份证件开户，应立即采取的措施是（）。A.冻结账户并报告人民银行  B.注销账户并报告公安机关C.限制非柜面交易并报告银保监会  D.暂停业务并报告总行答案：B17.根据《反不正当竞争法》，金融机构在宣传理财产品时不得使用（）。A.预期收益率  B.历史收益区间  C.“保本保息”字样  D.业绩比较基准答案：C18.银行对公客户经理E为完成存款指标，将客户资金在月末最后一天转入并承诺次日转出，同时给予客户额外收益。该行为属于（）。A.高息揽储  B.正常揽储  C.结构性存款  D.现金管理答案：A19.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工涉嫌刑事犯罪被立案调查的，机构应当于（）内向监管机构报告。A.24小时  B.3个工作日  C.5个工作日  D.7个工作日答案：B20.基金销售机构F未经投资者同意，将投资者风险测评结果提供给合作保险公司，用于营销年金险。该行为违反（）。A.最小必要原则  B.公开透明原则  C.诚信原则  D.公平竞争原则答案：A21.银行网点柜员G在为客户办理大额现金取款时，未核对取款人有效身份证件，导致资金被冒领。银行可能面临央行（）处罚。A.警告  B.罚款5万元以上50万元以下C.罚款50万元以上500万元以下  D.吊销金融许可证答案：C22.根据《保险法》，保险公司对投保人未如实告知重要事实的解除权，自合同成立之日起超过（）不得行使。A.1年  B.2年  C.3年  D.5年答案：B23.证券公司首席信息官H未经审批将客户交易数据迁移至境外云服务器，该行为首先违反（）。A.《网络安全法》  B.《数据安全法》  C.《个人信息保护法》  D.《证券法》答案：B24.银行员工I私下代客操作理财产品申购，导致客户亏损。银行承担的赔偿责任为（）。A.全部损失  B.损失额50%  C.损失额30%  D.无需赔偿答案：A25.根据《金融营销宣传管理办法》，营销宣传材料保存期限不得少于（）。A.6个月  B.1年  C.2年  D.3年答案：C26.银行信用卡中心J在催收过程中，每日拨打客户联系人电话超过（）次即构成骚扰。A.1  B.3  C.5  D.8答案：B27.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据战略应当至少每（）评估一次。A.季度  B.半年  C.年  D.两年答案：C28.基金公司K将基金持仓信息提前透露给券商研究员，该行为属于（）。A.正常交流  B.泄露非公开信息  C.市场操纵  D.利益输送答案：B29.银行网点发现客户L连续三日通过ATM向同一境外账户汇入接近等值1万美元现金，应启动（）。A.可疑交易报告  B.大额交易报告  C.跨境融资报告  D.反避税报告答案：A30.根据《金融机构反洗钱规定》，对高风险客户采取的强化措施不包括（）。A.提高交易监测频率  B.限制交易渠道  C.下调风险等级  D.获取高级管理层批准答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形银行必须重新识别客户身份（）。A.客户行为异常  B.客户姓名变更  C.客户开户资料过期  D.客户账户连续六个月无交易答案：A、B、C32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应当具备下列哪些合法性基础（）。A.取得个人同意  B.履行法定职责  C.应对突发公共卫生事件  D.维护重大公共利益答案：A、B、C、D33.证券公司合规管理的基本制度包括（）。A.合规管理总则  B.合规考核办法  C.合规问责细则  D.合规检查手册答案：A、B、C、D34.银行开展理财业务时，不得出现以下哪些宣传用语（）。A.保本  B.零风险  C.稳赚  D.最高收益可达12%答案：A、B、C、D35.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立的制度有（）。A.客户身份识别制度  B.大额交易报告制度  C.可疑交易报告制度  D.反洗钱培训制度答案：A、B、C、D36.保险公司开展互联网保险业务时，应在首页显著位置披露（）。A.保险产品条款  B.理赔流程  C.投诉渠道  D.保费支付账户信息答案：A、B、C37.银行员工以下哪些行为构成违规销售理财产品（）。A.承诺保本保收益  B.代客户抄写风险提示语句  C.将客户风险等级由“保守型”改为“平衡型”  D.销售专区“双录”缺失答案：A、B、C、D38.根据《数据出境安全评估办法》，应当申报安全评估的情形包括（）。A.处理100万人以上个人信息  B.累计向境外提供10万人敏感个人信息  C.累计向境外提供1万人敏感个人信息  D.涉及国家核心数据答案：A、B、C、D39.金融机构在制裁合规中，对SDN名单主体的正确处理措施有（）。A.立即冻结资产  B.停止提供金融服务  C.向央行报告  D.通知客户可申诉答案：A、B、C40.银行网点发生挤兑事件，应当采取的应急措施包括（）。A.启动流动性应急预案  B.向央行申请常备借贷便利  C.加强舆情监测  D.限制大额现金支取答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信报告用于信用卡营销外呼。  答案：×42.证券公司研究员在研报发布前可以在朋友圈暗示“即将出重磅”。  答案：×43.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，电话销售保险必须全程录音。  答案：√44.银行对公客户经理可以将客户U盾暂时保管在网点抽屉以方便代客户操作。  答案：×45.金融机构因合规问题被处以罚款后，不得向责任人追偿。  答案：×46.保险公司可以将理赔资料保存期限缩短至1年以节省存储成本。  答案：×47.银行发现客户资金交易对手为OFAC制裁实体，应立即暂停交易并报告。  答案：√48.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，处罚信息保存期限为5年。  答案：√49.基金公司可以将基金交易数据直接提供给境外母公司无需评估。  答案：×50.银行员工在离职后仍需对其任职期间知悉的客户信息承担保密义务。  答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述金融机构在开展跨境数据传输前应完成的主要合规步骤。答案：（1）识别数据类型与规模，判断是否涉及重要数据或个人信息；（2）开展数据出境风险自评估，重点评估境外接收方所在国家或地区法律环境、数据保护水平、再转移风险；（3）按照《数据出境安全评估办法》判断是否需要向省级以上网信部门申报安全评估；（4）如需申报，提交申报材料，包括自评估报告、与境外接收方签署的标准合同、用户同意证明等；（5）取得评估通过结果或备案回执后，方可实施传输；（6）建立持续监测机制，定期复核境外接收方履约情况，发现风险及时暂停传输并报告；（7）将评估报告、审批文件、监测记录等资料至少保存3年，以备监管机构检查。52.结合案例说明银行如何落实“了解你的客户”（KYC）原则以防范洗钱风险。答案：案例：客户X持异地身份证在柜面开立结算账户，次日即接收多笔分散转入合计500万元，随后通过网银转至境外贵金属平台。银行落实KYC措施：（1）初次识别：联网核查身份证件真实性，发现证件为最新版无伪冒；通过人脸识别比对确认人证一致；询问职业、开户用途，客户自称跨境电商；（2）受益所有人识别：查询工商信息发现客户为某贸易公司法人，持股80%，遂登记受益所有人信息；（3）风险等级划分：结合异地开户、行业属贸易、预期跨境交易等因素，初步评定为“中风险”；（4）持续识别：次日交易触发大额交易阈值，系统自动提示“分散转入集中转出”特征；客户经理电话回访，客户无法提供贸易合同、完税证明；（5）强化措施：调高风险等级至“高风险”，要求客户补充资金来源证明；限制非柜面渠道交易额度；（6）可疑客户拒绝提供资料且要求销户，银行立即提交可疑交易报告，并冻结账户资金；（7）记录保存：将客户身份资料、交易流水、回访录音、风险评级表等保存5年，确保可追溯。五、案例分析题（共20分）53.某理财公司发行“稳盈1号”私募理财产品，投资范围包含高杠杆场外期权。销售团队通过微信群发布“保本高收益”海报，承诺“年化收益不低于8%”，并私下向客户发送“内部额度有限，欲购从速”信息。投资者M风险等级为“保守型”，在客户经理劝说下购买300万元，后因期权爆仓亏损50%。M向监管机构投诉，媒体跟进报道引发声誉风险。请回答：（1）该公司及销售人员违反了哪些监管规定？（6分）（2）监管机构可对其采取何种行政处罚？（6分）（3）投资者M可通过哪些途径维权？（4分）（4）