2026年保险合规专员考试题及答案

2026年保险合规专员考试题及答案一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.根据中国银保监会《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》，保险销售行为可回溯视听资料的保存期限为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年2.保险公司在开展营销活动时，若涉及宣传收益，应明确提示的风险包括（）。A.通货膨胀风险B.政策风险C.市场风险D.以上全部3.根据我国《保险法》，保险公司向监管机构报送的年度报告应经（）签字确认。A.董事长B.监事长C.总经理D.法定代表人4.保险代理人从事保险销售行为时，未向客户明确说明保险合同关键条款的，属于（）。A.轻微违规B.一般违规C.重大违规D.不违规5.在保险合规管理中，以下哪项不属于“反洗钱”合规要求？（）A.客户身份识别B.大额交易报告C.欺诈风险防范D.产品定价管理6.保险公司委托第三方机构开展客户回访工作时，应确保第三方机构具备（）。A.保险专业资质B.监管备案证明C.足够的财务实力D.以上全部7.根据中国银保监会《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》，保险销售行为可回溯视听资料的保存地点应（）。A.由销售机构自行决定B.报送至监管机构C.存储在安全可靠的电子设备中D.交由客户保管8.保险公司在销售保险产品时，若涉及分红型保险，应向客户说明（）。A.预期收益率B.收益分配方式C.风险等级D.以上全部9.根据我国《保险法》，保险公司不得利用行政权力或股东优势地位强迫金融机构购买其保险产品，该规定属于（）。A.市场行为合规B.经营管理合规C.资产管理合规D.职业道德合规10.保险公司在开展合规检查时，若发现员工存在违规行为，应首先采取的措施是（）。A.立即解除劳动合同B.调查核实C.罚款处分D.公开曝光二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.保险公司在开展营销活动时，以下哪些行为属于合规要求？（）A.明确标示产品费用B.避免夸大宣传C.确保宣传材料真实准确D.限制销售渠道2.根据中国银保监会《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》，保险销售行为可回溯视听资料应包括（）。A.销售人员身份信息B.产品介绍内容C.客户确认签字D.销售过程录音3.保险公司在开展客户回访工作时，应确保回访内容涵盖（）。A.客户身份核实B.产品关键信息说明C.风险提示D.客户满意度调查4.根据我国《保险法》，保险公司不得从事的行为包括（）。A.滥用行政权力B.虚假宣传C.非法集资D.跨境经营5.保险公司在处理客户投诉时，应遵循的原则包括（）。A.及时响应B.公平公正C.保留处理记录D.限制投诉次数三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.保险公司在销售保险产品时，可以口头承诺收益，无需书面说明。（×）2.保险代理人从事保险销售行为时，只需完成销售任务即可，无需关注合规问题。（×）3.根据我国《保险法》，保险公司年度报告的报送期限为每年1月1日至3月31日。（√）4.保险公司在开展营销活动时，可以夸大产品收益，只要最终结果符合预期即可。（×）5.保险销售行为可回溯视听资料的保存期限为永久。（×）6.保险公司在委托第三方机构开展客户回访工作时，无需对第三方机构的合规性进行审查。（×）7.根据我国《保险法》，保险公司不得利用股东优势地位强迫金融机构购买其保险产品。（√）8.保险公司在处理客户投诉时，可以要求客户支付处理费用。（×）9.保险公司在开展合规检查时，若发现员工存在违规行为，应立即解除劳动合同。（×）10.保险公司在销售保险产品时，可以隐瞒关键条款，只要客户最终同意即可。（×）四、简答题（共5题，每题5分，共25分）1.简述保险销售行为可回溯视听资料的管理要点。2.简述保险公司在开展营销活动时应遵循的合规要求。3.简述保险公司在处理客户投诉时应遵循的流程。4.简述保险公司在开展合规检查时应关注的重点。5.简述保险公司在反洗钱合规管理中应采取的措施。五、论述题（共1题，10分）结合实际案例，论述保险公司在合规管理中应如何平衡业务发展与合规要求。答案及解析一、单选题答案及解析1.D.5年解析：根据中国银保监会《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》，保险销售行为可回溯视听资料的保存期限为5年。2.D.以上全部解析：保险公司在开展营销活动时，若涉及宣传收益，应明确提示通货膨胀风险、政策风险、市场风险等。3.D.法定代表人解析：根据我国《保险法》，保险公司向监管机构报送的年度报告应经法定代表人签字确认。4.B.一般违规解析：保险代理人未向客户明确说明保险合同关键条款，属于一般违规行为。5.D.产品定价管理解析：“反洗钱”合规要求包括客户身份识别、大额交易报告、欺诈风险防范等，产品定价管理属于风险管理范畴。6.B.监管备案证明解析：保险公司委托第三方机构开展客户回访工作时，应确保第三方机构具备监管备案证明。7.C.存储在安全可靠的电子设备中解析：保险销售行为可回溯视听资料的保存地点应存储在安全可靠的电子设备中。8.D.以上全部解析：保险公司在销售分红型保险时，应向客户说明预期收益率、收益分配方式、风险等级等。9.A.市场行为合规解析：保险公司不得利用行政权力或股东优势地位强迫金融机构购买其保险产品，该规定属于市场行为合规范畴。10.B.调查核实解析：保险公司在开展合规检查时，若发现员工存在违规行为，应首先采取调查核实的措施。二、多选题答案及解析1.A.明确标示产品费用，B.避免夸大宣传，C.确保宣传材料真实准确解析：保险公司在开展营销活动时，应明确标示产品费用、避免夸大宣传、确保宣传材料真实准确。2.A.销售人员身份信息，B.产品介绍内容，C.客户确认签字，D.销售过程录音解析：保险销售行为可回溯视听资料应包括销售人员身份信息、产品介绍内容、客户确认签字、销售过程录音。3.A.客户身份核实，B.产品关键信息说明，C.风险提示解析：保险公司在开展客户回访工作时，应确保回访内容涵盖客户身份核实、产品关键信息说明、风险提示。4.A.滥用行政权力，B.虚假宣传，C.非法集资解析：根据我国《保险法》，保险公司不得滥用行政权力、虚假宣传、非法集资。5.A.及时响应，B.公平公正，C.保留处理记录解析：保险公司在处理客户投诉时，应遵循及时响应、公平公正、保留处理记录的原则。三、判断题答案及解析1.×解析：保险公司在销售保险产品时，必须书面说明收益，不得口头承诺。2.×解析：保险代理人从事保险销售行为时，不仅要完成销售任务，还需关注合规问题。3.√解析：根据我国《保险法》，保险公司年度报告的报送期限为每年1月1日至3月31日。4.×解析：保险公司在开展营销活动时，不得夸大产品收益，必须确保宣传内容真实准确。5.×解析：保险销售行为可回溯视听资料的保存期限为3年，而非永久。6.×解析：保险公司在委托第三方机构开展客户回访工作时，必须对第三方机构的合规性进行审查。7.√解析：根据我国《保险法》，保险公司不得利用股东优势地位强迫金融机构购买其保险产品。8.×解析：保险公司在处理客户投诉时，不得要求客户支付处理费用。9.×解析：保险公司在处理客户投诉时，应先调查核实，再采取相应措施。10.×解析：保险公司在销售保险产品时，不得隐瞒关键条款，必须确保客户充分了解产品信息。四、简答题答案及解析1.保险销售行为可回溯视听资料的管理要点-保存期限为3年，存储在安全可靠的电子设备中；-必须包含销售人员身份信息、产品介绍内容、客户确认签字、销售过程录音；-销售机构应建立可回溯视听资料管理制度，确保资料完整、真实；-监管机构可对可回溯视听资料进行抽查，销售机构应配合检查。2.保险公司在开展营销活动时应遵循的合规要求-宣传内容必须真实准确，不得夸大收益或隐瞒风险；-应明确标示产品费用、免责条款等关键信息；-不得利用行政权力或股东优势地位强迫金融机构购买其保险产品；-应建立营销活动合规审查机制，确保活动符合监管要求。3.保险公司在处理客户投诉时应遵循的流程-及时响应客户投诉，一般在收到投诉后30日内完成处理；-公平公正处理投诉，不得歧视客户；-保留投诉处理记录，包括投诉内容、处理结果等；-对无法解决的问题，应及时向客户说明原因，并协助客户寻求其他解决方案。4.保险公司在开展合规检查时应关注的重点-员工是否存在违规行为，如虚假宣传、隐瞒关键条款等；-销售行为是否符合可回溯视听资料管理要求；-营销活动是否符合合规要求，是否存在夸大宣传等问题；-客户投诉处理是否及时、公正；-反洗钱合规措施是否到位，是否存在洗钱风险。5.保险公司在反洗钱合规管理中应采取的措施-建立客户身份识别制度，确保客户身份信息的真实准确；-实施大额交易报告制度，及时发现可疑交易；-加强员工反洗钱培训，提高员工反洗钱意识；-与监管机构保持沟通，及时了解反洗钱政策变化；-建立反洗钱合规审查机制，确保反洗钱措施有效落地。五、论述题答案及解析保险公司在合规管理中应如何平衡业务发展与合规要求保险公司在发展业务的同时，必须确保合规经营，二者看似矛盾，实则相辅相成。合规经营能够为业务发展提供保障，而业务发展也能为合规管理提供资源支持。以下是保险公司在合规管理中平衡业务发展与合规要求的措施：1.建立健全合规管理体系-保险公司应建立完善的合规管理制度，明确合规责任，确保合规要求贯穿业务全过程；-应设立合规部门，负责合规管理工作的组织实施，并对业务部门进行合规指导。2.加强员工合规培训-保险公司应定期对员工进行合规培训，提高员工的合规意识，确保员工了解合规要求；-应将合规培训纳入员工绩效考核体系，确保培训效果。3.优化产品设计-保险公司应在产品设计阶段充分考虑合规要求，确保产品符合监管规定；-应避免设计过于复杂或容易引发合规风险的产品。4.加强营销活动合规管理-保险公司应确保营销活动宣传内容真实准确，不得夸大收益或隐瞒风险；-应建立营销活动合规审查机制，确保营销活动符合监管要求。5.完善客户投诉处理机制-保险公司应建立完善的客户投诉处理机制，确保客户投诉得到及时、公正处理；-应将客户投诉处理情况纳入合规检查范围，及时发现并纠正合规问题。6.