2026年全国银行从业资格公共基础知识测试及答案

2026年全国银行从业资格公共基础知识测试及答案考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年全国银行从业资格公共基础知识测试考核对象：银行从业资格初级考试考生题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.银行从业人员的职业道德规范不包括“诚实守信”。2.中国银保监会负责全国银行业金融机构的监管工作。3.银行在办理业务时，必须遵循“风险与收益相匹配”的原则。4.现代银行的核心业务是中间业务。5.银行流动性风险主要指无法满足客户提款需求的风险。6.银行资本充足率不得低于8%，其中核心一级资本充足率不得低于4.5%。7.银行在发放贷款时，必须对借款人进行信用评估。8.银行内部控制制度的核心是“三道防线”机制。9.银行在处理客户投诉时，应遵循“客户至上”原则。10.银行在开展营销活动时，可以夸大产品收益。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于银行的核心负债？（）A.活期存款B.定期存款C.同业拆借D.贷款发放2.银行在计算资本充足率时，通常将哪些项目计入一级资本？（）A.股本和资本公积B.盈余公积和未分配利润C.应付债券和长期借款D.长期投资和固定资产3.银行在风险管理中，常用的风险度量工具不包括？（）A.VaR（风险价值）B.CDS（信用违约互换）C.PD（违约概率）D.IRR（内部收益率）4.银行在办理国际结算业务时，通常使用的支付工具是？（）A.信用卡B.承兑汇票C.支票D.储蓄卡5.银行在评估贷款风险时，常用的信用评级机构包括？（）A.穆迪B.世行C.联合国D.亚行6.银行在内部控制中，对业务操作进行监督的部门通常是？（）A.财务部B.风险管理部C.内审部D.营销部7.银行在处理客户投诉时，应遵循的流程不包括？（）A.受理投诉B.调查核实C.逐级上报D.夸大结果8.银行在开展营销活动时，应遵循的合规原则不包括？（）A.信息披露B.客户适当性C.收入最大化D.风险提示9.银行在计算流动性覆盖率时，通常使用的指标是？（）A.资产负债率B.流动性资产占比C.资本回报率D.成本收入比10.银行在处理反洗钱业务时，应遵循的法律法规不包括？（）A.《反洗钱法》B.《银行业监督管理法》C.《证券法》D.《商业银行法》三、多选题（每题2分，共20分）1.银行从业人员的职业道德规范包括哪些？（）A.诚实守信B.客户至上C.公平竞争D.谨慎经营E.贪污受贿2.银行在风险管理中，常用的风险类型包括？（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.政策风险3.银行在办理国际结算业务时，常用的支付工具包括？（）A.信用证B.承兑汇票C.电汇D.支票E.储蓄卡4.银行在评估贷款风险时，常用的信用评级指标包括？（）A.PD（违约概率）B.LGD（违约损失率）C.EAD（违约暴露）D.RWA（风险加权资产）E.资本充足率5.银行在内部控制中，常用的控制措施包括？（）A.授权审批B.职务分离C.审计监督D.信息系统控制E.贪污受贿6.银行在处理客户投诉时，应遵循的原则包括？（）A.及时响应B.公平公正C.逐级上报D.夸大结果E.隐私保护7.银行在开展营销活动时，应遵循的合规原则包括？（）A.信息披露B.客户适当性C.收入最大化D.风险提示E.贪污受贿8.银行在计算流动性覆盖率时，通常使用的指标包括？（）A.流动性资产占比B.流动负债占比C.资产负债率D.资本充足率E.成本收入比9.银行在处理反洗钱业务时，应遵循的法律法规包括？（）A.《反洗钱法》B.《银行业监督管理法》C.《证券法》D.《商业银行法》E.《保险法》10.银行在风险管理中，常用的风险度量工具包括？（）A.VaR（风险价值）B.CDS（信用违约互换）C.PD（违约概率）D.IRR（内部收益率）E.LGD（违约损失率）四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某银行客户张某向银行申请一笔个人住房贷款，贷款金额为100万元，期限为30年，利率为4.5%。银行在审批过程中发现，张某的月收入为1万元，但已有其他贷款余额5万元，且其征信报告显示有多次逾期记录。银行最终决定拒绝张某的贷款申请。问题：1.银行在审批贷款时，主要考虑了哪些风险因素？2.银行在处理此类客户投诉时，应遵循哪些原则？案例二：某银行在开展营销活动时，宣传某款理财产品“预期收益率高达10%，风险极低”。然而，该产品实际投资标的是高风险股票，且银行未充分告知客户风险。客户李某购买该产品后，损失了20%。问题：1.银行在开展营销活动时，应遵循哪些合规原则？2.客户李某可以采取哪些措施维护自身权益？案例三：某银行在处理一笔跨境汇款业务时，发现汇款人提供的资金来源可疑，可能涉及洗钱活动。银行按照反洗钱规定，对该笔业务进行了冻结并上报监管机构。然而，监管机构最终认定该笔业务不构成洗钱。问题：1.银行在处理反洗钱业务时，应遵循哪些原则？2.银行在处理此类事件时，应如何改进工作？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述银行从业人员的职业道德规范及其重要性。2.论述银行在风险管理中，如何平衡风险与收益的关系。---标准答案及解析一、判断题1.×银行从业人员的职业道德规范包括“诚实守信”。2.√中国银保监会负责全国银行业金融机构的监管工作。3.√银行在办理业务时，必须遵循“风险与收益相匹配”的原则。4.×银行在现代经济中的核心业务是存贷款业务。5.√银行流动性风险主要指无法满足客户提款需求的风险。6.√银行资本充足率不得低于8%，其中核心一级资本充足率不得低于4.5%。7.√银行在发放贷款时，必须对借款人进行信用评估。8.√银行内部控制制度的核心是“三道防线”机制。9.√银行在处理客户投诉时，应遵循“客户至上”原则。10.×银行在开展营销活动时，不得夸大产品收益。二、单选题1.D贷款发放属于银行的核心资产，而非负债。2.A股本和资本公积计入一级资本。3.DIRR（内部收益率）是投资评估指标，非风险度量工具。4.B承兑汇票是国际结算常用工具。5.A穆迪是常用的信用评级机构。6.C内审部负责对业务操作进行监督。7.D夸大结果不属于合规处理流程。8.C收入最大化不属于合规原则。9.B流动性资产占比是流动性覆盖率的核心指标。10.C《证券法》与银行反洗钱业务无关。三、多选题1.A,B,C,D银行从业人员的职业道德规范包括诚实守信、客户至上、公平竞争、谨慎经营。2.A,B,C,D,E银行在风险管理中，常用的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、政策风险。3.A,B,C,D银行在办理国际结算业务时，常用的支付工具包括信用证、承兑汇票、电汇、支票。4.A,B,C银行在评估贷款风险时，常用的信用评级指标包括PD、LGD、EAD。5.A,B,C,D银行在内部控制中，常用的控制措施包括授权审批、职务分离、审计监督、信息系统控制。6.A,B,C,E银行在处理客户投诉时，应遵循及时响应、公平公正、逐级上报、隐私保护的原则。7.A,B,D银行在开展营销活动时，应遵循信息披露、客户适当性、风险提示的合规原则。8.A,B流动性覆盖率的计算指标包括流动性资产占比和流动负债占比。9.A,B,D银行在处理反洗钱业务时，应遵循《反洗钱法》《银行业监督管理法》《商业银行法》。10.A,C,E银行在风险管理中，常用的风险度量工具包括VaR、PD、LGD。四、案例分析案例一：1.银行在审批贷款时，主要考虑了以下风险因素：-客户收入是否足以覆盖贷款本息（收入测试）。-客户已有负债是否过高（债务测试）。-征信记录是否良好（信用评估）。2.银行在处理此类客户投诉时，应遵循以下原则：-公平公正：基于风险评估结果拒绝贷款，不得歧视。-及时响应：向客户解释拒绝原因。-隐私保护：保护客户个人信息。案例二：1.银行在开展营销活动时，应遵循以下合规原则：-信息披露：充分告知产品风险。-客户适当性：确保产品适合客户风险承受能力。-风险提示：明确告知产品可能存在的损失。2.客户李某可以采取以下措施维护自身权益：-向银行投诉，要求退回本金及赔偿。-向监管机构举报银行违规行为。-通过法律途径维权。案例三：1.银行在处理反洗钱业务时，应遵循以下原则：-疑似交易必报：对可疑交易进行上报。-隐私保护：在合规范围内保护客户信息。-风险为本：优先防范金融风险。2.银行在处理此类事件时，应如何改进工作：-加强员工培训，提高反洗钱意识。-优化风险评估模型，减少误报。-与监管机构保持沟通，及时了解政策变化。五、论述题1.论述银行从业人员的职业道德规范及其重要性。银行从业人员的职业道德规范是银行行业健康发展的基石，主要包括诚实守信、客户至上、公平竞争、谨慎经营等。-诚实守信：银行从业人员必须真实披露信息，不得欺诈客户。-客户至上：以客户需求为导向，提供优质服务。-公平竞争：不得进行不正当竞争，维护市场秩序。-谨慎经营：在业务操作中，必须充分考虑风险，确保银行稳健经营。这些规范的重要性在于：-提升客户信任，增强市场竞争力。-维护行业声誉，促进银行业的长期发展。-防范金融风险，保障金融体系的稳定。2.论述银行在风险管理中，如何平衡风险与收益的关系。