2025年反洗钱知识考试试题库及答案

2025年反洗钱知识考试试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。该负责人指的是（）。A.合规部门负责人B.高级管理层指定人员C.法定代表人或主要负责人D.反洗钱专门机构负责人答案：C2.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.交易记录报告D.客户身份重新识别报告答案：B4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.下列哪项不属于洗钱的典型阶段？（）A.放置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.交易阶段答案：D6.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是（）。A.拒绝建立业务关系B.仅需进行基本身份识别C.应当经高级管理层批准，并采取更严格的客户身份识别措施D.要求客户提供额外的资产证明答案：C7.反洗钱行政主管部门是指（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：A8.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（）报告。A.中国反洗钱监测分析中心B.公安机关C.当地人民银行D.司法机关答案：A9.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A10.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“金融机构”范畴？（）A.小额贷款公司B.证券公司C.保险公司D.信托公司答案：A11.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，其中“交易记录”不包括（）。A.账户开立信息B.交易主体信息C.交易时间、金额、币种D.交易对手信息答案：A12.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）报告。A.账户开立行B.收单行C.办理业务的金融机构D.中国反洗钱监测分析中心答案：C13.根据《反恐怖主义融资管理办法》，金融机构发现客户涉嫌恐怖活动的，应当立即向（）和公安机关报告。A.中国人民银行B.中国反洗钱监测分析中心C.行业监管部门D.当地人民政府答案：B14.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告。A.中国反洗钱监测分析中心B.公安机关C.人民银行D.检察机关答案：B15.下列哪项不属于金融机构反洗钱义务？（）A.建立反洗钱内部控制制度B.开展反洗钱培训和宣传C.为客户保密交易信息D.对高风险客户进行持续监控答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）1.洗钱的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.贪污贿赂犯罪C.破坏金融管理秩序犯罪D.恐怖活动犯罪答案：ABCD2.金融机构客户身份识别的基本要求包括（）。A.了解客户及其交易目的和交易性质B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D.登记客户身份基本信息答案：ABCD3.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付C.与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付答案：ABCD4.金融机构反洗钱内部控制的核心要素包括（）。A.制度建设B.组织架构C.技术保障D.考核评价答案：ABCD5.金融机构在与客户建立业务关系时，应当核对的身份证明文件包括（）。A.中国公民的居民身份证B.港澳居民的港澳居民来往内地通行证C.台湾居民的台湾居民来往大陆通行证D.外国公民的护照答案：ABCD6.下列关于大额交易报告的说法正确的有（）。A.大额交易报告的标准由中国人民银行规定B.金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内提交报告C.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由账户开立行报告D.对符合规定条件的大额交易，如未发现可疑，可以不报告答案：AB7.金融机构对高风险客户的强化识别措施包括（）。A.进一步调查客户身份背景、资金来源、资金用途B.定期审核客户身份信息及交易记录C.提高交易监测的频率和强度D.限制客户交易额度答案：ABC8.反洗钱监管的主要方式包括（）。A.现场检查B.非现场监管C.风险评估D.行政处罚答案：ABCD9.金融机构应当保存的客户身份资料包括（）。A.客户身份信息的原始文件B.客户身份信息的电子档案C.客户身份识别过程中获取的其他资料D.客户的交易凭证答案：ABC10.下列属于金融机构反洗钱宣传培训对象的有（）。A.高级管理层B.一线业务人员C.合规部门人员D.客户答案：ABC三、判断题（每题2分，共20分）1.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（）答案：√2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需持续识别。（）答案：×3.金融机构对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（）答案：√4.大额交易报告和可疑交易报告的主要区别在于交易金额是否达到规定标准。（）答案：×5.金融机构在为客户提供一次性金融服务时，如交易金额未达到大额标准，可以不进行客户身份识别。（）答案：×6.外国政要的亲属或密切关系人属于高风险客户，金融机构应当采取强化识别措施。（）答案：√7.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录自行销毁。（）答案：×8.中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析大额交易和可疑交易报告，并向金融机构反馈分析结果。（）答案：√9.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（）答案：√10.反洗钱工作的目标是完全杜绝洗钱行为的发生。（）答案：×四、简答题（每题6分，共30分）1.简述反洗钱的三大核心义务。答案：反洗钱的三大核心义务包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。客户身份识别要求金融机构在与客户建立业务关系或进行交易时，核实客户身份，了解交易目的和性质；客户身份资料和交易记录保存要求金融机构在业务关系结束后至少保存5年相关资料；大额交易和可疑交易报告要求金融机构按规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告，并对可疑交易及时报告。2.金融机构在客户身份持续识别中应关注哪些要点？答案：持续识别应关注客户身份信息的变化（如联系方式、职业、经营范围等）、交易模式的异常（如交易频率、金额、对手方突然变化）、客户风险等级的调整（根据业务类型、地域等因素重新评估）、以及与客户实际控制人或受益人的关联变化。通过持续识别，及时更新客户信息，防范洗钱风险。3.简述可疑交易报告的流程。答案：流程包括：（1）业务部门或系统监测发现可疑交易；（2）反洗钱部门或专职人员进行人工分析，确认是否符合可疑特征；（3）填写可疑交易报告表，附详细分析说明；（4）在可疑交易发生后的10个工作日内通过反洗钱监测系统提交至中国反洗钱监测分析中心；（5）留存报告档案，备查。4.金融机构如何对高风险客户实施差异化管理？答案：对高风险客户应采取强化措施，包括：（1）提高身份识别标准，要求提供更详细的身份资料（如实际控制人信息、资金来源证明）；（2）增加交易监测频率，设置更严格的预警阈值；（3）定期（如每半年）重新审核客户身份及交易记录；（4）限制部分高风险业务（如跨境大额转账）或要求额外审批；（5）加强与客户的沟通，了解交易背景和合理性。5.列举《反洗钱法》规定的金融机构法律责任类型。答案：法律责任包括：（1）行政责任：未履行义务的，由反洗钱行政主管部门责令改正，情节严重的处20万-50万元罚款，对直接责任人员处1万-5万元罚款；（2）刑事责任：构成洗钱罪或其他犯罪的，依法追究刑事责任；（3）其他责任：如被监管部门采取监管措施（暂停业务、责令整顿等）。五、案例分析题（每题10分，共30分）案例1：某商业银行发现客户张某（个体工商户）近3个月内频繁通过网银向20余个个人账户转账，单笔金额均为4.8万元（未达5万元大额标准），累计转账金额达120万元。张某账户此前每月交易金额仅数万元，且交易对手多为上下游供应商，近期突然转向大量个人账户，且无法提供合理交易背景说明。问题：该案例是否符合可疑交易特征？金融机构应如何处理？答案：符合可疑交易特征。特征包括：短期内资金分散转出（向20余个个人账户转账）、交易金额接近大额标准（4.8万元）、交易模式与客户身份（个体工商户）及历史交易明显不符、无法提供合理背景。金融机构应启动可疑交易分析流程：（1）调取张某身份资料，核实其经营状况；（2）调查交易对手身份，判断是否存在关联关系；（3）要求张某提供交易背景证明；（4）若无法合理解释，应在10个工作日内提交可疑交易报告至中国反洗钱监测分析中心；（5）留存相关分析记录和证据。案例2：某保险公司客户李某（无固定职业）投保一份年缴保费50万元的终身寿险，缴费3年后申请保单质押贷款45万元，贷款资金转入其朋友王某的境外账户。经查，王某曾因非法经营被行政处罚，李某与王某无明显亲属或业务关系。问题：该案例存在哪些可疑点？保险公司应采取哪些措施？答案：可疑点包括：（1）客户身份与高保费支出不匹配（无固定职业却年缴50万元）；（2）短期投保后即申请高比例质押贷款（贷款金额占保费90%）；（3）贷款资金转入与客户无明显关系的境外账户；（4）交易对手（王某）有违法记录。保险公司应采取：（1）重新识别李某身份，核实资金来源（如收入证明、资产证明）；（2）调查王某与李某的关系，确认贷款用途合理性；（3）分析保单是否具有洗钱工具特征（如高现金价值、可快速变现）；（4）若无法排除可疑，提交可疑交易报告；（5）加强后续交易监测，限制异常操作。案例3：某证券公司客户赵某（退休教师）开立股票账户后，1个月内通过银证转账转入资金800万元，全部用于买入某ST股票（高风险、低流动性），1周后卖出，获利50万元，资金随即转出至香港某银行账户。赵某此前无股票交易记录，对股票市场规则不熟悉，声称资金来自“朋友借款”，但无法提供借款协议。问题：该案例中哪些行为符合可疑交易特征？证券公司应如何应