2026年银行案例分析专项考题含答案

2026年银行案例分析专项考题含答案一、单项选择题（共10题，每题2分，合计20分）背景材料：某商业银行A省分行2025年第三季度财报显示，受宏观经济下行压力影响，该行不良贷款率环比上升0.2个百分点至1.8%，其中小微企业经营贷款不良率上升最快，达2.5%。为控制风险，该行决定收紧小微贷审批标准，同时加大对绿色信贷的投放力度。1.针对小微企业贷款不良率上升，以下措施最有效的是（）。A.全面暂停小微企业贷款业务B.提高贷款利率以覆盖风险成本C.优化贷前调查，强化经营性现金流审核D.减少对制造业企业的信贷支持答案：C解析：小微企业贷款风险主要源于经营波动，强化贷前调查能降低贷中风险；全面暂停或提高利率可能错失发展机遇，减少行业支持则与政策导向不符。2.该行加大绿色信贷投放的主要政策依据是（）。A.《商业银行绿色信贷指引》要求B.A省2025年碳达峰目标C.同业竞争压力D.监管机构考核指标答案：A解析：绿色信贷是国家政策导向，监管文件强制要求银行提升占比，B、C、D仅为辅助因素。3.若该行决定收紧小微贷标准，可能导致的直接后果是（）。A.小微企业融资成本下降B.区域经济活力减弱C.不良贷款率快速下降D.绿色信贷规模增长答案：B解析：收紧标准会减少小微贷投放，削弱经济支持力；成本、不良率、绿色信贷均无直接关联。4.该行应如何平衡风险与合规？（）A.降低监管要求以争取业务量B.严格执行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”原则C.委托第三方机构代为风控D.优先满足利润指标答案：B解析：银行风控需兼顾合规与业务发展，第三方机构代风控可能转移责任，单纯追求利润则违规。5.若A省经济增速放缓，该行应优先调整的资产负债结构是（）。A.增加房地产贷款占比B.提高流动性资产比例C.扩大同业存单发行规模D.加快信贷投放速度答案：B解析：经济下行时，流动性不足风险上升，应优先保障偿付能力。6.该行绿色信贷投放的潜在优势包括（）。A.财政贴息支持B.宏观审慎评估加分C.减免资本占用D.以上均正确答案：D解析：绿色信贷可享受财政贴息、监管优惠等政策，C项需区分具体类型（部分减免资本占用）。7.若该行发现某小微企业贷款用途不合规，最应采取的措施是（）。A.要求企业补缴税款后放款B.调整贷款用途并重新审批C.延长贷款期限以观察变化D.直接解除合同答案：B解析：合规是银行业务红线，需确保用途合法，A、C、D均可能引发风险。8.该行可利用的绿色信贷工具不包括（）。A.专项再贷款B.绿色债券发行C.供应链金融D.环保产业基金答案：C解析：供应链金融适用范围广，绿色信贷需聚焦环保领域。9.若A省某县域银行网点因业务量下降被撤并，可能引发的社会问题包括（）。A.金融排斥加剧B.存款流失C.不良贷款集中D.以上均正确答案：D解析：撤并会导致资源向城市集中，农村客户受影响最大。10.该行可采用的绿色信贷风险管理方法有（）。A.环境社会风险评估B.资产证券化C.信用衍生品套保D.以上均正确答案：A解析：绿色信贷风控需关注环境风险，B、C更适用于一般信贷。二、多项选择题（共5题，每题3分，合计15分）背景材料：某商业银行B市分行2025年第四季度计划推出“乡村振兴贷”产品，目标客户为农业合作社和农户，但面临信用记录缺失、抵押物不足等挑战。11.推出“乡村振兴贷”可能面临的困难包括（）。A.风险补偿机制缺失B.客户缺乏有效抵押C.政策补贴滞后D.贷后管理成本高答案：ABD解析：农户抵押物不足、贷后管理难是普遍问题，政策补贴非银行直接障碍。12.该行可采取的解决方案有（）。A.引入政府增信基金B.推行信用评分模型C.降低贷款利率以吸引客户D.扩大农户信用贷款占比答案：ABD解析：政府增信和信用模型能缓解风控压力，C项可能导致利率风险。13.“乡村振兴贷”的潜在收益包括（）。A.社会影响力提升B.中长期资产质量改善C.惠民生政策支持D.短期利润增长答案：ABC解析：利润增长需综合评估，政策性业务短期可能牺牲收益。14.该产品需满足的监管要求有（）。A.担保比例不低于30%B.贷款利率不得低于LPR+20基点C.优先支持种养殖大户D.严格执行反洗钱规定答案：BD解析：担保比例、利率需合规，C项仅是优先方向，反洗钱是通用要求。15.若产品推广效果不佳，需调整的策略有（）。A.加强农户金融知识培训B.联合供销社设立担保基金C.提高贷款审批权限D.减少产品推广预算答案：AB解析：推广失败需从客户教育、增信机制入手，C项可能加剧风险，D项应优先优化方案。三、简答题（共4题，每题5分，合计20分）背景材料：某商业银行C市分行因信贷结构单一，过度依赖房地产贷款，导致2025年第三季度资本充足率下降至11.5%，低于监管要求12%。16.该行应如何优化信贷结构？（请列举至少三种措施）答案：（1）降低房地产贷款占比至30%以下，符合“两控”要求；（2）加大对普惠金融、绿色产业信贷投放，争取监管考核加分；（3）发展消费信贷和供应链金融，分散集中度风险。17.资本充足率不足时，该行可采取的补充资本措施有哪些？答案：（1）增发二级资本债；（2）发行永续债或可转换债；（3）引入战略投资者；（4）优化资产结构，处置低效贷款。18.若该行决定发展普惠金融，需关注的核心问题是什么？答案：（1）信用评估创新（如引入大数据风控）；（2）服务成本控制（如线上化转型）；（3）政策与市场平衡（如享受税收优惠）。19.房贷风险集中可能导致的系统性问题有哪些？答案：（1）资本消耗加剧，影响偿付能力；（2）区域经济波动传导至金融系统；（3）不良贷款集中爆发引发流动性风险。四、论述题（1题，10分）背景材料：某商业银行D省分行2025年发现，县域网点数字化转型滞后，客户流失严重，但短期内难以大规模撤并网点。请分析该行应如何平衡网点成本与数字化发展？答案：（1）分阶段推进数字化转型：先试点县域网点，采用“物理网点+远程银行”模式，降低成本；（2）优化网点