2026年老年人金融理财顾问专业考核题库含答案

2026年老年人金融理财顾问专业考核题库含答案一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.在为老年人设计理财方案时，以下哪项因素最为关键？A.投资收益率B.风险控制与流动性需求C.市场热点分析D.税收优惠政策2.针对60岁以上无稳定收入来源的老年人，最适合的理财工具是？A.股票基金B.长期债券C.稳定分红型保险D.高收益P2P项目3.老年人理财时最需警惕的金融风险是？A.通货膨胀风险B.信用风险C.流动性风险D.以上都是4.我国《老年人权益保障法》规定，70岁以上老年人签订金融产品合同时，必须满足以下哪项要求？A.亲笔签名B.两个子女见证C.监护人同意D.金融顾问强制解释5.以下哪种行为属于老年人金融理财顾问的职业道德范畴？A.推销高佣金产品B.完整告知产品风险C.违背客户意愿强行销售D.利用客户信息谋私6.针对老年人常见的“保健品骗局”，理财顾问应如何防范？A.直接拒绝保健品销售B.提醒客户警惕免费赠品诱导C.要求客户购买正规渠道产品D.以上都是7.我国老年人人均可支配收入排名前三的省市通常是？A.北京、上海、广东B.浙江、江苏、山东C.浙江、上海、北京D.广东、浙江、江苏8.老年人理财方案中，应急备用金一般建议占家庭总资产的？A.10%-15%B.20%-30%C.30%-40%D.50%-60%9.银保监会规定，老年人金融理财顾问在销售保险产品时，必须向客户说明的要点不包括？A.保险责任与免责条款B.退保损失与现金价值C.销售人员的佣金比例D.保险合同的解除条件10.针对失能或半失能老年人，理财顾问应重点关注哪项需求？A.收入增长B.医疗费用规划C.投资收益最大化D.子女遗产分配二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.老年人理财方案中，通常需要考虑哪些因素？A.收入稳定性B.医疗保障需求C.遗产规划D.投资风险偏好E.子女经济支持2.以下哪些属于老年人常见的金融诈骗手段？A.银行人员假扮公检法要求转账B.高收益“养老投资计划”C.免费健康讲座诱导购买保健品D.网络虚假中奖信息E.亲友“紧急用钱”要求转账3.我国老年人金融理财顾问的从业资格要求包括？A.金融从业资格证书B.老年人心理学背景C.税收筹划知识D.保险销售从业资格E.法律法规知识4.针对高净值老年人，理财顾问可提供哪些增值服务？A.海外资产配置B.家族信托设立C.医疗资源对接D.税务筹划E.子女财富传承规划5.老年人理财时常见的认知误区包括？A.“高收益必高风险”的认知不足B.过度迷信“内部消息”C.认为银行存款绝对安全D.对金融产品条款理解不清E.相信“稳赚不赔”的投资机会三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.老年人理财的主要目标是追求高收益。（×）2.我国60岁以上人口已超过30%，养老金融需求巨大。（√）3.老年人签订金融产品合同时，必须本人签字，子女可代签。（×）4.养老金全国统筹制度已在全国范围内全面实施。（√）5.老年人理财顾问可向客户推荐未合规的金融产品以获取更高佣金。（×）6.70岁以上老年人签订金融产品时，金融机构可免于进行风险提示。（×）7.老年人理财时最常见的风险是通货膨胀风险。（×）8.我国大部分省市已实现城乡居民基础养老金最低标准上调。（√）9.老年人理财顾问需定期回访客户，确保产品适合其需求。（√）10.老年人投资黄金可完全规避金融风险。（×）四、简答题（共4题，每题5分，共20分）1.简述老年人理财顾问在服务过程中需遵守的职业道德规范。2.针对失能老年人，理财顾问应如何设计金融方案？3.分析我国老年人金融理财市场存在的痛点与机遇。4.解释“生命周期理财规划”在老年人理财中的应用。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例：王女士，68岁，退休教师，月收入5000元，无子女。近期被某理财顾问推荐一款“保本高收益”的信托产品，承诺年化收益率8%，但合同条款复杂，涉及多个海外资产配置。王女士虽有疑虑，但对方强调“限时优惠，错过不再有”。请问理财顾问的行为是否存在问题？如何规范服务？2.案例：李先生，72岁，企业退休高管，资产约200万元。近期体检发现身患慢性病，医疗费用较高。理财顾问建议其将部分存款投入医疗险，同时减少股票配置，增加债券比例。李先生认为配置债券收益低，不如继续投资股市。请问理财顾问的方案是否合理？如何说服客户接受？答案与解析一、单选题答案1.B2.C3.D4.A5.B6.D7.C8.A9.C10.B解析：1.老年人理财的核心是风险控制与流动性，而非单纯追求收益。2.无稳定收入老年人需优先保障现金流，稳定分红型保险更安全。3.三种风险均需关注，但老年人最易受流动性风险影响（如紧急支出需快速变现）。4.法规要求亲笔签名，其他选项非必要条件。5.职业道德强调客户利益优先，完整告知风险是基本义务。6.防范需结合多种手段，免费赠品、保健品销售均需警惕。7.浙江经济发达，养老金水平领先。8.应急备用金需覆盖3-6个月支出，约10%-15%资产。9.佣金比例属于商业信息，非强制告知内容。10.失能老年人需优先保障医疗与照护费用。二、多选题答案1.A,B,C,D2.A,B,C,D,E3.A,B,E4.A,B,C,D,E5.A,B,C,D,E解析：1.老年理财需综合考量收入、医疗、遗产等因素。2.诈骗手段多样，需全面防范。3.从业资格需具备金融、法律知识，心理学非强制。4.高净值客户需求复杂，需提供全方位服务。5.老年人常存在认知偏差，需专业引导。三、判断题答案1.×2.√3.×4.√5.×6.×7.×8.√9.√10.×解析：1.老年人理财应稳健为主，高收益需匹配高风险承受能力。2.我国老龄化趋势明显，养老金融需求持续增长。3.合同必须本人签字，子女无权代签。4.养老金全国统筹已逐步推进。5.推荐未合规产品属违规行为。6.金融机构仍需履行风险提示义务。7.流动性风险、信用风险等更常见。8.多省市已上调养老金标准。9.定期回访可确保方案持续适用。10.黄金虽避险，但无法完全规避风险。四、简答题答案1.职业道德规范：-客户利益优先；-完整告知风险；-禁止误导销售；-保护客户隐私；-避免利益冲突。2.失能老年人理财方案：-优先保障医疗费用（医保、商业医疗险）；-配置长期护理险；-减少高风险投资，增加现金储备；-委托子女或第三方管理资产。3.市场痛点与机遇：-痛点：产品复杂难懂、诈骗频发、服务不规范；-机遇：养老金制度完善、老龄化加剧、金融科技赋能（智能投顾）。4.生命周期理财规划应用：-退休前逐步降低风险，增加固定收益；-退休后保障现金流，配置稳健型产品；-晚年阶段侧重医疗与传承规划。五、案例分析题答案1.问题与规范：-问题：理财顾问未