2026年银行个人理财产品委托协议

2026年银行个人理财产品委托协议协议编号：[填写协议编号]甲方（委托人/投资者）：姓名/名称：[填写客户姓名/公司全称]身份证号/统一社会信用代码：[填写身份证号/统一社会信用代码]住所地：[填写客户住所地/公司注册地址]联系电话：[填写客户联系电话]电子邮箱：[填写客户电子邮箱]乙方（受托人/银行）：全称：[填写银行法定全称]住所地：[填写银行法定住所地]法定代表人/授权代表：[填写法定代表人/授权代表姓名]联系电话：[填写银行联系电话]电子邮箱：[填写银行电子邮箱]甲乙双方根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律、行政法规的规定，本着平等、自愿、公平、诚信的原则，就甲方向乙方委托管理下列个人理财产品（以下简称“本产品”）事宜，经友好协商，达成如下协议：第一条定义与解释除非本协议另有明确约定，下列词语具有以下含义：1.1“本产品”指由乙方发行的，产品名称为“[填写具体理财产品名称]”（产品代码：[填写产品代码]），产品性质为[填写产品性质，如固定收益类、权益类、混合类、QDII等]，投资目标为[填写投资目标]，目标存续期限为[填写目标存续期限或到期日]的个人理财产品。1.2“委托财产”指甲方委托乙方管理的资金，即本金为人民币[填写初始委托金额]元（大写：[填写大写金额]）。1.3“受托人”指甲方委托乙方担任本产品的管理人（或根据协议约定指其他受托人，如托管银行等）。1.4“管理人”在本协议中指乙方（或根据产品特点指产品的发行管理人）。1.5“托管人”在本协议中指[填写托管银行名称]（如有）。1.6“产品净值”指本产品每份份额在特定时间点所对应的单位价值。1.7“投资收益”指本产品投资所产生的各种收入，包括但不限于利息收入、证券买卖差价、存款利息、基金分红等。1.8“费用”指甲方为购买、持有、管理本产品或实现其他与本产品相关的权利而向乙方支付的各种费用，包括但不限于管理费、托管费、业绩报酬、销售服务费、提前赎回费等。1.9“不可抗力”指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、战争、恐怖袭击、法律法规的重大变化、政府行为、疫情及其防控措施等。1.10“通知”指本协议约定的一种或多种书面形式（包括但不限于专人递送、挂号信、传真、电子邮件）发出的告知。1.11“适当性匹配”指乙方依据法律法规及内部规定，评估甲方风险承受能力等级，并推荐风险等级相匹配的产品。第二条委托事项与产品信息2.1甲方自愿将其合法持有的资金，即人民币[填写初始委托金额]元（大写：[填写大写金额]），委托乙方按照本协议约定及本产品相关文件的规定，对本产品进行投资管理。2.2甲方确认已充分阅读并理解本协议全部条款、本产品《产品说明书》、《风险揭示书》及其他相关文件的内容，知悉本产品的投资方向、投资范围、投资策略、风险等级（风险等级为[填写风险等级，如R1、R2...]）以及可能存在的各项风险。2.3甲方确认其风险承受能力等级为[填写客户风险承受能力等级]，乙方确认已按照投资者适当性管理要求，向甲方充分揭示产品风险，并认为本产品风险等级与甲方风险承受能力等级相匹配。2.4甲方确认其对本产品投资所产生的任何潜在损失（包括但不限于本金损失）已具备相应的风险承受能力。2.5本产品的投资范围包括但不限于[根据产品说明书填写，如：现金、银行存款、国债、地方政府债、金融债、企业债、公司债、同业存单、货币市场工具、股票、证券投资基金、衍生金融工具等]。2.6本产品的投资策略主要包括[根据产品说明书填写，如：主要投资于高信用等级债券，辅助投资于权益类资产以增强收益；采取稳健的投资策略，控制风险等]。第三条甲方的权利与义务3.1甲方的权利：3.1.1有权要求乙方按照本协议约定及本产品相关文件的约定，管理和运用委托财产，以实现产品投资目标。3.1.2有权了解本产品的运作情况，包括但不限于产品净值、投资组合、业绩表现等，并要求乙方定期向其提供相关报告。3.1.3有权在本产品存续期间，根据本协议约定及产品相关规定，申请赎回其持有的部分或全部份额。3.1.4有权要求乙方按照本协议约定支付产品投资收益。3.1.5有权获得因乙方违反本协议约定或存在过错而造成的损失的赔偿。3.1.6有权要求乙方按照本协议第十四条约定解决争议。3.2甲方的义务：3.2.1保证其委托财产来源合法，并有权合法支配。3.2.2按照本协议约定及本产品相关文件的约定，及时、足额向乙方支付委托财产及可能产生的费用。3.2.3向乙方提供为管理本产品所必需的真实、准确、完整的资料和信息。3.2.4遵守国家有关法律法规及乙方的合理管理要求，不得利用持有的本产品份额进行非法活动或谋取不正当利益。3.2.5不得干预乙方在授权范围内的正常投资运作活动。3.2.6未经乙方同意，不得将持有的本产品份额出质、担保或转让给第三方。3.2.7独立承担因其投资决策或行为产生的所有责任。第四条乙方的权利与义务4.1乙方的权利：4.1.1有权要求甲方按照本协议约定及时、足额支付委托财产及各项费用。4.1.2有权按照本协议约定及本产品相关文件的约定，管理和运用委托财产，并自主进行投资决策。4.1.3有权依照约定向甲方收取管理费、托管费、业绩报酬等费用。4.1.4有权要求甲方提供履行本协议所必需的信息和资料。4.1.5有权依照本协议约定及法律法规规定，对本产品进行风险管理和合规控制。4.1.6有权在本协议约定的情形下终止本协议。4.1.7有权按照本协议第十四条约定解决争议。4.2乙方的义务：4.2.1以甲方的利益为出发点，恪尽职守，谨慎、勤勉地履行受托职责，按照本协议约定及本产品相关文件的约定管理和运用委托财产。4.2.2依照法律法规、监管要求及本协议约定，审慎进行投资决策，并承担相应风险。4.2.3建立健全的内部控制和风险管理制度，确保委托财产的安全。4.2.4定期对本产品的投资运作情况进行合规性检查和风险评估。4.2.5按照本协议约定及本产品相关文件的约定，定期向甲方披露产品净值、投资组合、运作报告、财务报告等信息。4.2.6按照本协议约定及产品相关规定，及时、准确地计算并支付甲方的投资收益。4.2.7妥善保管甲方的资料和相关信息，确保信息安全和保密。4.2.8未经甲方事先书面同意，不得将委托财产用于本协议约定之外的目的。4.2.9如因乙方及其工作人员的违反本协议约定或重大过失，给甲方造成损失的，乙方应承担相应的赔偿责任。4.2.10如发生影响本产品运作的重大事项或风险，应及时告知甲方。第五条费用与收益分配5.1甲方应向乙方支付以下费用：5.1.1管理费：按[填写费率，如年率X%]计算，自产品成立之日起至产品终止之日止，按[填写收取周期，如季付/年付]收取。5.1.2托管费：按[填写费率，如每日净值X‰]计算，由甲方承担。5.1.3业绩报酬：[根据产品类型说明，如：若产品实现业绩目标，乙方可按超额收益的[填写比例，如Y%]提取业绩报酬]。5.1.4销售服务费：[如适用，说明费率及收取条件]。5.1.5提前赎回费：甲方在产品存续期内的[提前赎回天数]内赎回份额的，应支付提前赎回费，费率为[填写费率或金额]。5.1.6其他费用：[如适用，列出其他可能发生的费用及承担方]。5.2费用支付：上述费用由乙方在[填写具体时间，如每个费用周期结束后]从甲方应得的本产品收益中优先扣除，或由甲方在[填写具体时间]前直接向乙方支付。5.3收益分配：本产品的投资收益，在扣除各项费用及相关税费后，由乙方在产品每个[填写分配周期，如期末/期末后指定日期]按照各份额持有人持有的份额比例进行分配。5.4产品清算：本产品到期清算时，首先支付托管费等必要费用，然后按照份额比例向甲方分配剩余财产（包括本金和收益）。第六条履约期限6.1本协议自甲乙双方签字或盖章之日起生效。6.2本协议的履行期限为本产品自[填写产品成立日期]成立之日起至本产品到期日[填写产品到期日]止。6.3若产品未在约定日期到期，则根据产品合同或监管规定处理。第七条提前终止与清算7.1出现以下情况之一，本协议可提前终止：7.1.1甲方申请提前赎回全部或部分份额，且乙方同意。7.1.2乙方因故宣布终止管理本产品。7.1.3本产品达到预定规模或期限，根据产品合同约定终止。7.1.4发生重大违约事件，守约方根据本协议约定或法律规定解除本协议。7.1.5发生不可抗力事件，且不可抗力事件持续[填写天数]以上。7.1.6监管机构依法责令终止。7.1.7法律法规规定的其他情形。7.2提前终止或产品到期时的清算事宜，按照本产品《产品合同》及相关文件的约定执行。第八条信息披露与报告8.1乙方应按照本协议约定及本产品相关文件的约定，定期（至少[填写频率，如每月/每季]）向甲方披露以下信息：8.1.1本产品最新单位净值。8.1.2本产品投资组合报告，包括主要投资品种及其占比等。8.1.3本产品运作报告，包括本期业绩表现、风险状况、重大事项等。8.1.4本产品财务报告（如适用）。8.1.5其他法律法规或本协议约定的信息披露内容。8.2披露方式：乙方通过[填写披露方式，如：邮寄、银行渠道、官方网站、手机APP等]向甲方披露上述信息。8.3甲方确认已了解并同意接收上述信息披露。第九条违约责任9.1任何一方违反本协议约定，应承担相应的违约责任。9.2若甲方未按约定支付委托财产或费用，乙方有权采取[填写措施，如：暂停管理、追缴欠款、终止协议]等措施，并有权就因此造成的损失向甲方追偿。9.3若乙方违反本协议约定，未按约定管理和运用委托财产，或未履行信息披露义务，或给甲方造成损失的，甲方有权要求乙方纠正，并有权要求乙方承担赔偿责任，赔偿金额不超过实际损失。9.4若因乙方违反法律法规或本协议约定给甲方造成损失的，甲方除要求赔偿损失外，还有权要求乙方支付相当于损失[填写倍数，如1-3倍]的违约金。9.5任何一方违反保密义务，应承担相应的违约责任。第十条不可抗力10.1因不可抗力导致本协议无法履行或延迟履行的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任，但法律另有规定的除外。10.2遭遇不可抗力的一方应在不可抗力发生后[填写天数]内通知对方，并提供相关证明文件。10.3双方应尽力采取措施，减少不可抗力造成的损失。第十一条争议解决11.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。11.2协商不成的，任何一方均有权向[填写仲裁委员会名称]申请仲裁，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁地点为[填写仲裁地点]。11.3【或选择诉讼条款】：协商不成的，任何一方均有权向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十二条法律适用与通知12.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。12.2双方在本协议履行过程中产生的通知、文件等均应按以下地址送达：甲方：[填写甲方最终送达地址]乙方：[填写乙方最终送达地址]12.3任何一方变更上述地址，应提前[填写天数]以书面形式通知对方。否则，按原地址送达即视为有效送达。第十三条协议的完整性与修改13.1本协议构