家政责任保险合同

家政责任保险合同一、合同构成家政责任保险合同是保障家政服务过程中各方权益的重要法律文件，由多个部分共同构成。其核心组成包括投保单、保险单或其他保险凭证及所附条款，同时还涵盖与合同相关的投保文件、声明、批注、附贴批单及其他书面文件。所有涉及合同的约定，都必须采用书面形式，以确保条款的明确性和法律效力。从合同主体来看，投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他自然人（不包括个人合伙、农村承包经营户、个体工商户）。而被保险人则是在中华人民共和国境内雇佣家政服务人员为其提供家政服务的雇主，但需注意，雇佣直系亲属、非家政服务行业全日制工以及年龄在16周岁（含）以下或70周岁（含）以上人员作为家政服务人员的雇主，不能参加本保险。此外，经国家相关部门批准，依法设立的家政服务机构也可作为被保险人参与家政服务职业责任保险。二、保险责任（一）基础保障范围在保险期间内，被保险人雇佣的家政服务人员在从事家政服务过程中发生意外造成人身损害，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据合同约定，在保险单中载明的赔偿限额内负责赔偿。这一保障覆盖了家政服务人员在工作过程中因意外导致的死亡、伤残或医疗费用支出等情况。同时，保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（即法律费用），保险人也会按照合同约定，在赔偿限额内负责赔偿。事先经保险人书面同意支付的诉讼费用及其他必要、合理的费用，保险人对每一家政服务从业的每人相应责任赔偿限额的百分之十进行赔付。（二）扩展责任随着家政服务行业的发展和风险需求的变化，部分保险产品还扩展了责任范围。经双方协定，可扩展承保由于家政服务人员的不忠诚行为造成被服务家庭的室内家庭财产丢失或被盗，经公安机关立案认定系保姆所为并确实无法追回的损失。此外，2025年起，一些保险公司扩展保障范围，涵盖家政人员过失导致的第三方财产损失及法律纠纷费用，进一步完善了风险保障体系。三、责任免除（一）特定情形下的责任免除出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：家政服务人员为被保险人生产或经营性质的工作提供服务的；被保险人的近亲属为被保险人提供家政服务的；家政服务人员没有合法、有效的身份证明的。这些情形从服务性质、亲属关系和身份合法性等角度，明确了保险责任的边界。（二）特定原因导致的损失免除由于下列原因造成的任何损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：被保险人及其近亲属的故意行为、犯罪行为或重大过失；家政服务人员罹患疾病、分娩、流产以及因此而施行手术；家政服务人员受酒精、毒品或药剂影响；家政服务人员的自杀、自残行为；战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱、行政行为、司法行为；核爆炸；放射性污染及其他各种环境污染；接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质。这些原因涵盖了人为故意行为、自身健康问题、不可抗力及特定物质接触等多个方面。（三）特定损失类型的免除对于下列损失、费用或赔偿责任，保险人同样不负责赔偿：精神损害赔偿、罚款、罚金或惩罚性赔款；在合同或协议中约定的应由被保险人承担的赔偿责任，但即使没有这种合同或协议，被保险人依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）仍应承担的赔偿责任不在此款责任免除范围内；在中华人民共和国境外或中国香港、澳门、台湾地区发生的家政服务人员人身损害；保险单中载明的应由被保险人自行承担的免赔额。此外，投保人、被保险人及其代表的故意行为或重大过失行为，被保险人雇佣的家政服务人员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗所致的伤残或死亡等情况也在责任免除之列。四、赔偿限额及计算方式（一）赔偿限额设定家政责任保险的赔偿限额设置较为细致，通常分为多个类别。一般而言，家政服务职业责任保险的赔款限额分为家政雇主人身伤害赔偿限额、家庭财产损失赔偿限额和第三者责任赔偿限额，每一家政服务从业人员各项责任赔款限额，由投保人和保险人根据保险费率规章，双方约定并在合同中载明。从市场常见产品来看，赔偿限额通常有以下标准：家政服务人员伤残或死亡每人5万元、第三者人身伤害10万元及财产损失5万元。在北京月嫂公司与客户签订的保险协议范本中，财产损失赔偿限额为5万元/每户，人伤死亡赔偿限额40万元/每户（限20万元/每人），人伤残疾赔偿限额40万元/每户（限20万元/每人），医疗费用赔偿限额1.5万元/每户（限5000元/每人）。同时，16周岁以下的家政服务消费者最高保额限制每一被保险人累计最高意外伤害保险金额为10万元，财产险、人身意外险每一分项的保险金额为累计赔偿限额，保险期限内赔偿金额达到或超过累计赔偿限额，则该保险责任终止。（二）赔偿计算方式死亡赔偿金：保险人按照保险单载明的每人伤亡责任限额赔偿。伤残赔偿金：由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿。伤残项目对应伤残鉴定标准两项者，如果两项不同级，以级别高者为伤残等级；如果两项同级，以该级别的上一等级为伤残等级；伤残项目对应伤残鉴定标准三项以上者（含三项），以该等级中的最高级别的上一等级为伤残等级，但无论如何，伤残等级不得高于所附伤残赔偿比例表中所规定的一级。误工费用：保险人负责赔偿被保险人雇佣的家政服务人员因职业性疾病或受伤导致其暂时丧失工作能力，持续五天以上（不包括五天）无法工作的误工损失。经二级以上（含）或保险人认可的医疗机构证明，按公式“当地最低工资标准/30×（实际暂时丧失工作能力天数-5天）”计算赔偿，医疗期满或确定残疾程度后停发，最长赔付天数为365天。需要注意的是，保险人对伤残赔偿金与误工费用的赔偿金额之和，以伤残赔偿金的责任限额为限。如在赔付误工费用后，家政服务人员死亡或经伤残鉴定机构诊断确定为一至十级伤残，在计算死亡赔偿金或伤残赔偿金额时，需扣除已赔偿的误工费用；如已领取死亡赔偿金或伤残赔偿金，则不能再申请误工费用赔偿。医疗费用：被保险人承担的诊疗项目、药品、住院服务及辅助器具配置费用，保险人均按照国家工伤保险待遇规定的标准，在依据相关项目计算的基础上，扣除每次事故每人医疗费用免赔额，在每人医疗费用责任限额内据实赔偿。医疗费用具体项目包括挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费，住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费，就（转）诊交通费、急救车费，安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用等。除紧急抢救外，雇员均应在二级以上（含）或保险人认可的医疗机构就诊。五、保险期间与保费（一）保险期间家政责任保险的保险期间通常为一年，自保险单载明的保险责任起始日零时起至约定的保险责任终止日二十四时止。不过，随着市场需求的多样化，2024年起逐步推广灵活投保方案，保障期限可短至1个月。保险期间自保险费缴纳完毕之日起计算，确保了保费与保障期限的对应性。（二）保险费保险费的确定通常与保险金额、保险费率等因素相关。在补充合同中，保险费金额由双方约定，甲方应在合同签订后约定天数内一次性缴纳全部保险费。以上海某保险公司的报价为例，每份家政服务综合保险保费35元，承担意外伤害事故赔偿额最高10万元，意外伤害残疾及医疗赔偿额最高10万元，无残疾意外伤害医疗赔偿额最高1万元，期限自合同生效起1年内有效。湖北襄阳市的“家政员综合保险”每份100元，由雇主承担购买费用，期限为1年。保险费率需双方协商确定并在合同中载明，投保人应按照合同约定及时足额缴纳保险费，以确保保险合同的有效履行。六、赔偿处理流程（一）事故通知与材料提供发生保险事故后，甲方（被保险人）应及时通知乙方（保险人），并提供相关证明材料，包括保险单正本、证明家政人员责任的法律文件、索赔报告、损失清单、引起保险索赔家政服务从业人员的《从业人员资格证书》原件和身份证件原件以及健康证明材料，公安机关出具的证明材料，与家政雇主签订的正式合同和其他必要的能证明损失性质、原因和程度的单证材料等。（二）调查核实与赔付乙方在收到甲方提供的证明材料后，应及时进行调查核实。保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础：被保险人和向其提出损害赔偿请求的雇员或者代理人协商并经保险人确认；仲裁机构裁决；人民法院判决；保险人认可的其他方式。除另有约定外，被保险人雇佣的家政服务人员因保险事故造成损害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。在核实无误后，乙方应按照合同约定，在约定天数内支付赔偿款项。（三）代位追偿发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。被保险人应当协助保险人向有关责任方追偿，并提供必要的文件和所知道的有关情况。七、争议解决本合同履行过程中发生的争议，应友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。这一争议解决机制为