保险管理制度

保险管理制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《保险业监管条例》等国家法律法规，参照行业监管要求及集团母公司关于风险管理、合规经营的相关规定，结合本公司保险业务发展实际，为规范保险业务操作、防控专项风险、提升管理效能而制定。同时，为响应公司强化内部控制、防范化解重大风险的内部管理需求，特明确保险管理工作的政策依据与操作指引。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在开展保险业务管理、风险防控及合规运营过程中的全部活动，涵盖但不限于保险产品采购、理赔处理、风险评估、合同管理、财务结算等场景。所有涉及保险业务的管理行为均须严格遵循本制度规定。第三条本制度中下列术语含义：（一）保险专项管理：指公司针对保险业务领域所实施的系统性风险识别、合规审查、流程控制、应急处置及持续改进的管理活动。（二）保险专项风险：指因保险产品选择不当、操作流程违规、信息管理不善、市场行为失范等引发的财务损失、法律纠纷或声誉损害等潜在危害。（三）保险合规：指公司保险业务活动严格遵守法律法规、监管规定及内部制度，确保业务操作合法、风险可控、权责明晰的状态。第四条公司保险专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保保险业务全流程、全环节纳入管理体系，不留管理空白。（二）责任到人：明确各级管理主体及执行岗位的职责边界，实现风险管控责任闭环。（三）风险导向：以风险防控为工作主线，优先处理重大风险事件，动态调整管控措施。（四）持续改进：通过定期评估、经验总结及流程优化，不断提升管理效能。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对保险专项管理工作负总责，承担最终管理责任；分管领导作为直接责任人，负责组织实施、监督考核及问题整改。第六条设立保险专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，财务部、风控部、法务部、业务发展部等相关部门负责人为成员。领导小组主要履行统筹协调、决策审批、监督评价三项职能：统筹协调，负责协调跨部门保险业务管理工作；决策审批，对重大风险处置方案、专项制度修订等事项进行集体决策；监督评价，定期检查各部门保险合规情况并实施考核。第七条明确三类管理主体的职责分工：（一）牵头部门：由财务部担任，负责统筹保险专项管理制度建设、风险识别、监督考核、培训宣贯及案例归档等工作。（二）专责部门：由风控部、法务部担任，分别负责保险业务的风险合规审核、流程优化设计、合同文本审查及争议处置。（三）业务部门/下属单位：由各业务条线及下属单位承担主体责任，负责落实本领域保险管理要求，开展日常风险防控及操作执行。第八条基层执行岗位员工须履行以下合规操作责任：（一）岗位合规承诺：签署保险业务操作合规承诺书，明确个人责任。（二）风险上报义务：及时向专责部门报告异常业务操作、潜在风险隐患或违规线索。（三）操作规范执行：严格依照制度规定处理保险业务，拒绝执行违规指令。第三章专项管理重点内容与要求第九条保险产品采购环节管控：规范供应商尽职调查，建立合格供应商清单，明确采购审批权限及流程。禁止未经评估擅自采购高风险或非核心保险产品。重点防控点包括：供应商资质虚假、产品费用虚高、条款限制不合理等风险。第十条保险理赔处理环节管控：统一理赔操作标准，明确出险报告、材料审核、定损核赔、赔款支付等关键节点时限。严禁恶意夸大损失、伪造材料等欺诈行为。重点防控点包括：理赔时效延误、信息泄露、审核标准不一等风险。第十一条合同签订管理：严格执行保险合同条款审查机制，法务部须对重大合同进行前置审核。禁止签订权责不对等或存在重大法律风险的合同。重点防控点包括：条款理解偏差、免责条款遗漏、履约义务履行不到位等风险。第十二条资金审批权限管理：明确保险业务资金审批权限划分，大额支出需经领导小组审批。严禁超权限审批、违规拆分支付等操作。重点防控点包括：资金挪用、审批漏洞、票据伪造等风险。第十三条税务合规要求：规范保险业务相关税费申报，严禁偷税漏税或虚开发票行为。重点防控点包括：税基计算错误、申报延期、发票真伪查验不严等风险。第十四条信息安全管控：加强保险业务数据脱敏处理与权限管理，定期开展数据安全评估。禁止非授权访问、存储及传输敏感信息。重点防控点包括：数据泄露、系统漏洞、日志审计缺失等风险。第十五条异常交易监控：建立保险业务反商业贿赂机制，定期排查关联交易、利益输送等异常行为。重点防控点包括：手续费异常支付、合作方利益冲突、第三方干预等风险。第十六条风险处置要求：发生保险专项风险事件时，业务部门须第一时间上报，领导小组应在X日内启动应急响应。重点防控点包括：上报不及时、处置措施不力、责任界定不清等风险。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：每年X月由牵头部门牵头，组织专责部门及业务部门对制度有效性进行评估，根据监管政策变化、业务发展需求及时修订。第十八条风险识别预警机制：每季度开展专项风险排查，采用“风险矩阵评分法”对识别风险进行分级（重大、较大、一般），并发布预警通知。第十九条合规审查机制：将保险业务合规审查嵌入以下关键节点：采购决策前、合同签订前、理赔支付前、年度审计前，实行“未经审查不得实施”原则。第二十条风险应对机制：对一般风险事件由业务部门自主处置，重大风险事件需上报领导小组决策。明确应急流程：事件报告→隔离控制→调查取证→责任追究→修复改进。第二十一条责任追究机制：根据违规情形界定处罚标准：一般违规通报批评，情节严重者联动绩效考核、降级或纪律处分。构成违法的依法移送处理。第二十二条评估改进机制：每年X月由领导小组委托第三方机构开展管理有效性评估，形成改进建议并纳入次年工作计划。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：各级领导干部须在季度会议上就保险专项管理履职情况汇报，确保管理责任落实。第二十四条考核激励机制：将保险合规情况纳入部门年度考核权重X%，与绩效奖金、评优评先直接挂钩。第二十五条培训宣传机制：每半年开展一次保险专项培训，管理层侧重合规履职要求，一线员工侧重操作规范；每年发布合规手册并组织承诺书签署。第二十六条信息化支撑：通过保险业务管理平台实现采购流程自动化、风险实时监控，建立电子化审计台账。第二十七条文化建设：设立合规宣传月活动，包括案例警示、知识竞赛等，营造“合规人人有责”的氛围。第二十八条报告制度：每月X日前提交保险专项风险月报，每年X日前提交年度管理总结报告