(2025年)资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

(2025年)资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)一、单项选择题1.根据《中国人民银行法》，下列职责中属于中国人民银行履行的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.审批银行业金融机构的设立、变更和终止C.制定和执行货币政策D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管答案：C2.商业银行的“三性”经营原则中，安全性是指（）。A.银行资产免遭损失的可靠性B.银行能够及时满足客户提款和贷款需求的能力C.银行获取利润的能力D.银行资产规模扩张的可持续性答案：A3.某客户于2024年3月1日存入10万元1年期定期存款，年利率2.25%，若2024年9月1日提前支取（活期利率0.3%），则可获得利息（）元。A.1125B.150C.2250D.300答案：B（计算：100000×0.3%÷12×6=150元）4.根据《商业银行法》，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。A.75%B.80%C.60%D.50%答案：A5.票据的持票人在票据未到期前为获得资金向银行贴付一定利息而转让票据的行为是（）。A.出票B.背书C.承兑D.贴现答案：D6.下列金融犯罪中，侵犯的客体是国家对金融票证管理制度的是（）。A.贷款诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.洗钱罪D.非国家工作人员受贿罪答案：B7.有限责任公司的股东人数上限为（）。A.50人B.100人C.200人D.无限制答案：A8.根据《民法典》，普通诉讼时效期间为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C9.存款保险制度中，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的最高偿付限额为（）。A.20万元B.50万元C.100万元D.无上限答案：B10.商业银行监事会的职责不包括（）。A.监督董事会、高级管理层及其成员履职情况B.监督经营决策、风险管理和内部控制C.负责制定公司基本管理制度D.监督财务活动答案：C（制定基本管理制度是董事会职责）二、多项选择题1.我国银行业监管机构包括（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.国家外汇管理局D.中国证券监督管理委员会答案：ABC（银保监会、央行、外汇局均参与银行监管，证监会主要监管证券业）2.商业银行的负债业务包括（）。A.吸收公众存款B.发行金融债券C.同业拆借D.发放贷款答案：ABC（发放贷款属于资产业务）3.根据《票据法》，票据行为包括（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证答案：ABCD（贴现是票据转让方式，非票据行为）4.洗钱罪的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.贪污贿赂犯罪C.盗窃犯罪D.走私犯罪答案：ABD（上游犯罪含7类：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗）5.商业银行的公司治理主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层答案：ABCD6.根据《银行业监督管理法》，银保监会的监管措施包括（）。A.现场检查B.责令暂停部分业务C.限制分配红利D.接管或重组答案：ABCD7.下列属于民事法律行为有效要件的是（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律、行政法规的强制性规定D.不违背公序良俗答案：ABCD8.商业银行贷款“三查”制度包括（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷中跟踪答案：ABC9.下列属于金融诈骗罪的是（）。A.集资诈骗罪B.贷款诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪答案：ABCD10.商业银行的资本管理应满足（）。A.最低资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求答案：ABCD（依据《商业银行资本管理办法》）三、判断题1.中国人民银行是我国的中央银行，负责对银行业金融机构的日常监管。（）答案：×（日常监管由银保监会负责）2.定期存款提前支取时，按存入日的活期利率计息。（）答案：×（按支取日的活期利率计息）3.票据的无因性是指票据关系与基础关系相分离，票据权利的行使不受基础关系瑕疵的影响。（）答案：√4.有限责任公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。（）答案：×（有限责任公司股东以出资额为限，股份有限公司以认购股份为限）5.洗钱罪的主观方面是故意，且具有掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的目的。（）答案：√6.商业银行的流动性覆盖率（LCR）应不低于100%。（）答案：√（用于衡量短期压力情景下银行流动性状况）7.未成年人的民事法律行为均无效。（）答案：×（8周岁以上未成年人可独立实施与其年龄、智力相适应的民事法律行为）8.商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。（）答案：√（《商业银行法》规定）9.非现场监管是银保监会持续监管的重要手段，通过收集银行各类报表数据和日常报告进行分析。（）答案：√10.公司的法定代表人只能由董事长担任。（）答案：×（可由董事长、执行董事或经理担任）四、案例分析题案例：2024年5月，某商业银行客户经理王某在办理客户李某的500万元贷款业务时，未严格执行贷前调查程序，仅根据李某提供的虚假财务报表便审批通过贷款。贷款发放后，李某将资金用于非法赌博，最终无法偿还，导致银行损失480万元。问题：1.王某的行为违反了商业银行哪项业务规则？2.该案例中银行可能面临哪些风险？3.依据《银行业监督管理法》，银保监会可对该银行采取哪些监管措施？答案：1.违反了贷款“三查”制度中的贷前调查要求，未对借款人信用状况、财务状况等进行真实、全面调查。2.信用风险（贷款无法收回）、操作风险（内部流程执行不到位）、法律风险（可能因违规被监管处罚）。3.银保监会可采取的措施包括：责令改正，没收违法所得；处以罚款；责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构等。案例：2024年6月，客户张某持一张出票日期为2024年3月1日、金额20万元的银行承兑汇票到某银行办理贴现，汇票到期日为2024年9月1日，贴现利率3.6%（年利率）。问题：1.贴现利息如何计算？2.张某实际获得的贴现金额是多少？答案：1.贴现利息=汇票金额×贴现利率×贴现天数÷360贴现天数=从贴现