2026年银行个人理财服务协议

2026年银行个人理财服务协议甲方（服务提供方）：名称：××银行股份有限公司××分行住所：××省××市××区××路××号法定代表人：××联系方式：客服热线×××-×××××××，电子邮箱×××@××乙方（客户）：姓名：××身份证号码：××××××××××××××××××联系地址：××省××市××区××路××号联系电话：××××××××××××电子邮箱：××××××××××××××××@××.com####一、定义条款本协议中下列术语具有如下含义：1.理财产品：指甲方根据国家法律法规及相关监管规定，发行的、面向个人客户的各类理财产品（包括但不限于固定收益类、混合类、权益类、结构性存款等），具体以乙方实际申购的产品说明书为准。2.理财本金：指乙方申购理财产品时实际支付的金额。3.理财收益：指甲方根据理财产品约定运作理财本金所产生的收益（如有），包括但不限于利息、股息、资本利得等。4.风险等级：指理财产品按照风险由低到高划分的等级（如R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型、R5激进型），具体以产品说明书为准。5.开放日：指理财产品允许乙方申购、赎回的特定日期（如每个工作日、每月固定日等），具体以产品说明书约定为准。6.业绩比较基准：指甲方基于历史数据、市场预判等因素对理财产品设定的参考收益率，不构成甲方对理财收益的承诺或保证，实际收益可能高于或低于该基准。####二、协议适用范围与前提条件1.适用范围：本协议适用于乙方通过甲方渠道（包括网点柜台、网上银行、手机银行、自助终端等）申购甲方个人理财产品的服务，以及双方在理财服务过程中的权利义务关系。2.前提条件：（1）乙方为具有完全民事行为能力的自然人，且能够独立承担投资风险；（2）乙方已向甲方提供真实、有效的身份信息及联系方式，并完成甲方客户风险评估（风险承受能力等级与理财产品风险等级匹配）；（3）乙方已仔细阅读并理解本协议、理财产品说明书、风险揭示书等文件，知晓理财产品的风险，自愿承担投资可能产生的损失。####三、理财产品具体信息乙方确认，已充分了解并同意申购以下理财产品（具体以乙方实际申购结果为准）：理财产品名称：××银行2026年×××个人理财产品（如“××稳健增利理财计划”）；理财产品代码：××××××；产品类型：□固定收益类□混合类□权益类□结构性存款□其他（请注明）；币种：人民币/美元/其他（请注明）；理财本金：人民币××元（大写：×××元整）；理财期限：××年××月××日（起息日）至××年××月××日（到期日），共××天；业绩比较基准：年化××%（单利/复利，具体以产品说明书为准）；申购费率：××%（或固定金额××元，按理财本金的×%收取，最低×元，最高×元）；赎回费率：持有不满×天收取×%，×天以上免收（具体以产品说明书为准）；管理费：年化××%（按日计提，从理财收益中扣除）；托管费：年化××%（按日计提，从理财收益中扣除）；收益计算与分配方式：到期一次性还本付息/按月/季付息，到期还本（具体以产品说明书为准）；开放日：每月第×个周一（如遇节假日顺延），开放期内可申购/赎回。####四、双方权利与义务#####（一）甲方的权利与义务1.权利：（1）按照本协议约定收取理财产品相关费用（申购费、管理费、托管费等）；（2）对乙方违反本协议或理财产品约定的行为（如提供虚假信息、违规赎回等），有权拒绝提供服务或采取限制措施；（3）根据法律法规、监管要求及理财产品约定，提前终止或暂停理财产品（如市场发生重大变化、产品异常等），并及时通知乙方。2.义务：（1）向乙方充分披露理财产品信息，包括但不限于产品说明书、风险揭示书、运作报告、到期报告等，确保信息真实、准确、完整；（2）按照理财产品约定审慎、合规运作理财资金，勤勉尽责履行管理职责；（3）为乙方提供理财查询服务（通过网银、APP、网点等渠道），及时披露理财产品净值、业绩表现等信息；（4）对乙方的个人信息、交易信息等保密，法律法规或监管另有规定的除外；（5）理财产品到期或终止后，按照约定及时向乙方返还理财本金及分配收益（如有）。#####（二）乙方的权利与义务1.权利：（1）了解理财产品的详细信息、风险等级及运作情况；（2）在开放日按照约定申购、赎回理财产品；（3）查询理财产品交易记录、收益情况等信息，获取甲方提供的理财服务报告；（4）对甲方的服务提出异议或投诉，甲方应在规定期限内予以答复。2.义务：（1）向甲方提供真实、有效的身份信息、联系方式及风险评估资料，如有变更应及时通知甲方；（2）确保申购理财资金来源合法，不得利用理财产品从事洗钱、恐怖融资等违法违规活动；（3）仔细阅读本协议及理财产品相关文件，充分知悉并自愿承担理财产品的风险，签署风险揭示书；（4）遵守甲方理财业务规则及交易流程，配合甲方进行身份验证、风险重评等操作；（5）按照约定及时足额支付理财本金及相关费用，因乙方账户余额不足导致交易失败的，责任由乙方承担。####五、风险揭示1.市场风险：理财产品的收益与投资标的市场价值（如利率、汇率、股票价格、债券价格等）相关，市场波动可能导致理财收益低于业绩比较基准甚至本金损失。2.流动性风险：部分理财产品存在封闭期或赎回限制，乙方在封闭期内无法赎回，可能面临资金流动性不足的风险。3.信用风险：若理财产品投资的债券、存款等发行人违约，可能导致理财收益减少或本金损失。4.政策风险：国家法律法规、监管政策的变化（如货币政策、财政政策、行业监管政策等）可能影响理财产品的运作及收益。5.操作风险：因甲方系统故障、操作失误或第三方机构（如托管行、交易所等）原因，可能导致理财产品交易异常或资金损失。6.不可抗力风险：地震、台风、战争、疫情等不可抗力事件可能导致理财产品无法正常运作，造成乙方损失。乙方确认：已完全理解上述风险，知晓“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”，自愿承担因投资理财产品可能导致的全部损失。####六、信息披露与报告1.信息披露内容：甲方应向乙方披露以下信息：（1）理财产品说明书、风险揭示书、法律文件；（2）理财产品净值、业绩比较基准、实际收益情况；（3）理财产品运作报告（季度/半年度/年度）、到期报告；（4）可能影响理财产品运作或收益的重大事件（如提前终止、暂停申购/赎回、风险等级调整等）。2.信息披露方式：通过甲方官方网站（www.××）、手机银行APP、网点公告、短信、电子邮件等方式向乙方披露，乙方同意通过上述方式接收信息。3.乙方查询义务：乙方应定期查询理财产品信息，如未及时查询或因乙方提供的联系方式错误导致未收到信息，相关责任由乙方承担。####七、资金的划付与清算1.申购资金划付：乙方应在本协议约定的申购截止时间前，将理财本金足额存入其指定的甲方银行账户。甲方确认收到资金后，理财产品起息。2.赎回资金到账：乙方赎回理财产品的，甲方应在赎回资金确认后的T+×个工作日内（具体以产品说明书为准），将赎回款项划付至乙方指定的银行账户。3.收益分配：理财产品收益分配方式按本协议第三条约定执行，甲方有权直接从理财本金或收益中扣除相关费用。4.清算规则：理财产品到期或终止后，甲方应在×个工作日内完成清算，将理财本金及收益（如有）返还乙方账户。####八、协议的变更、解除与终止1.协议变更：本协议经双方协商一致，可以书面形式变更。变更后的协议对双方具有法律约束力，乙方通过甲方渠道继续办理理财业务的，视为同意变更内容。2.协议解除：（1）乙方可以在开放日通过甲方渠道申请赎回理财产品，本协议自赎回资金确认后解除；（2）甲方因法律法规、监管政策变化或理财产品异常情况，可提前终止理财产品，本协议自终止通知送达乙方后解除；（3）乙方丧失完全民事行为能力或死亡的，本协议自动解除，甲方应按照法律法规及约定处理理财资金。3.协议终止：本协议因理财产品到期、双方协商一致、法律法规规定或本协议约定情形终止的，甲乙双方的权利义务关系处理完毕后，协议效力终止。####九、违约责任1.甲方违约责任：（1）甲方未按约定返还理财本金或分配收益的，应按应付金额的׉/日向乙方支付违约金；（2）甲方因故意或重大过失导致理财资金损失的，应承担赔偿责任（以理财本金为限，法律法规另有规定的除外）。2.乙方违约责任：（1）乙方提供虚假信息、违规交易或违反本协议约定的，甲方有权拒绝提供服务、暂停理财产品，并要求乙方承担因此造成的损失；（2）乙方未按时足额支付申购资金或赎回费用的，应按应付金额的׉/日向甲方支付违约金；（3）乙方因自身原因（如密码泄露、账户被盗用等）导致资金损失的，责任由乙方承担，甲方已履行安全保密义务的除外。####十、争议解决因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。####十一、通知与送达1.双方在本协议中填写的联系方式（地址、电话、邮箱等）均为有效联系方式，任何变更应及时书面通知对方。2.甲方通过以下方式向乙方发送通知的，视为送达：（1）电子方式（短信、电子邮件）：发送成功即视为送达；（2）书面方式：按乙方联系地址邮寄，寄出后第×日视为送达；（3）公告方式：在甲方官方网站或网点公告，公告后第×日视为送达。####十二、其他条款1.协议生效：本协议自甲乙双方签字（甲方盖章、乙方签字）之日起生效，至理财产品到期或本协议终止后失效。2.协议份数：本协议一式两份，甲方执一份，乙方执一份，具有同等法律效力。3.未