保险代理人进级制度

保险代理人进级制度第一章总则第一条本制度根据《中华人民共和国保险法》《保险代理机构监管规定》等行业法律法规，结合公司实际业务发展需求及风险防控要求，由集团母公司相关规定制定，旨在规范保险代理人进级管理，明确进级标准与流程，强化职业行为约束，防范进级过程中的合规风险与道德风险，促进公司业务健康发展。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各级单位及全体保险代理人，覆盖保险代理人从入职到进级各阶段的资质审核、行为规范、考核激励及动态管理，适用于公司所有保险业务场景及进级活动。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“进级专项管理”：指公司针对保险代理人进级活动所实施的全流程规范管理，包括进级资格评审、标准制定、流程控制、风险防控及监督考核等系统性工作。（二）“进级风险”：指保险代理人在进级过程中可能出现的违反法律法规、行业准则或公司内部规定的行为，如资质造假、业绩虚报、利益输送等，可能对公司声誉、业务合规及市场秩序造成负面影响。（三）“合规要求”：指保险代理人在进级及执业过程中必须遵守的法律法规、监管规定、行业规范及公司内部制度，涵盖业务操作、信息披露、客户服务、职业道德等全方位标准。第四条保险代理人进级专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：确保进级管理覆盖所有业务场景、层级及岗位，实现全流程闭环管控。（二）责任到人原则：明确各层级管理主体及执行主体的职责，建立责任追溯机制。（三）风险导向原则：重点防控进级过程中的关键风险点，实施差异化管控措施。（四）持续改进原则：根据市场变化、业务发展及风险实际动态优化进级标准与流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司保险代理人进级专项管理负总责，承担第一责任人的领导责任；分管业务负责人为直接责任人，负责专项管理的组织协调与日常监督。第六条公司设立保险代理人进级专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管业务负责人任组长，人力资源部、合规风控部、业务运营部等相关部门负责人为成员，负责统筹协调进级管理工作的决策审批、监督评价及重大风险处置。领导小组下设办公室，挂靠人力资源部，负责具体工作执行。第七条牵头部门（人力资源部）职责如下：（一）统筹制定保险代理人进级管理制度及执行细则；（二）组织开展进级资格评审、培训宣贯及档案管理；（三）定期评估进级管理效果，提出优化建议；（四）协调跨部门协作，确保进级管理流程顺畅。第八条专责部门（合规风控部）职责如下：（一）负责进级过程的合规审核，识别并评估进级风险；（二）制定专项风险防控措施，优化进级业务流程；（三）监督进级行为，对违规事件开展调查处置；（四）组织合规培训，提升全员风险意识。第九条业务部门及下属单位职责如下：（一）落实领导小组及牵头部门的进级管理要求，开展本领域风险防控；（二）负责初选候选人的业绩考核与资质审核；（三）监督本部门代理人进级行为的合规性，及时上报异常情况；（四）配合专责部门开展风险处置与调查工作。第十条基层执行岗（保险代理人）合规操作责任如下：（一）签署岗位合规承诺书，遵守进级管理各项规定；（二）主动上报进级过程中的风险隐患及违规行为；（三）按要求提交进级申请材料，确保信息真实完整；（四）接受合规培训，提升职业素养与风险识别能力。第三章专项管理重点内容与要求第十一条进级资格标准管控保险代理人进级必须同时满足以下条件：（一）持有有效执业资格证书，无违规处分记录；（二）连续X个自然年度满足业绩考核指标，如年度业绩增长率不低于X%，客户满意度达到X分以上；（三）通过公司组织的进级资格考核，包括业务知识、合规测试及职业道德评估；（四）不存在《保险法》等法律法规禁止的禁止性行为，如虚假宣传、挪用保费、泄露客户信息等。禁止性行为包括但不限于：（一）伪造或篡改业绩数据，虚报进级业绩；（二）通过利益输送（如回扣、贿赂）获取进级资格；（三）在进级过程中向监管机构或公司隐瞒关键信息。第十二条进级申请材料审核保险代理人提交进级申请时，必须提供以下材料：（一）进级申请表及个人身份证明；（二）执业资格证书、培训证书及业绩考核证明；（三）客户授权书及合规承诺书；（四）不存在禁止性行为的声明。审核要点包括：（一）核查材料真实性，防止伪造或篡改；（二）验证业绩数据来源的合规性，如客户签字确认、系统记录等；（三）排除关联交易或利益输送痕迹，如客户分布、佣金结构等。第十三条进级过程监督管控（一）公司对进级过程实施全流程监督，包括初选、评审、公示及复核等环节；（二）禁止任何部门或个人干预进级评审，确保公平公正；（三）对进级候选人进行背景调查，排除存在违规记录的个人；（四）设立举报渠道，接受员工或客户对进级行为的监督。禁止性行为包括：（一）以权谋私，为特定候选人违规加分；（二）泄露评审标准或候选人信息；（三）在进级过程中收受不当利益。第十四条进级动态管理要求（一）公司对进级代理人实施动态管理，每年开展合规复核，包括业绩抽查、客户回访及行为审查；（二）对复核不合格的代理人，视情节轻重采取警告、降级或解约措施；（三）建立进级黑名单制度，对严重违规者终身禁止进级；（四）定期更新进级标准，适应监管政策及市场变化。第十五条客户权益保护管控（一）进级代理人必须遵守客户告知义务，如实披露保险产品风险及公司利益冲突；（二）禁止强制销售或捆绑销售，尊重客户自主选择权；（三）对客户投诉或纠纷，及时响应并妥善处理；（四）建立客户服务考核机制，确保服务质量达标。禁止性行为包括：（一）误导客户，夸大产品收益或隐瞒免责条款；（二）泄露客户个人信息，用于商业目的；（三）利用客户关系谋取不正当利益。第十六条禁止性行为专项管控（一）严禁代理人与保险公司、客户或第三方串通进行业绩造假；（二）禁止代理人在进级过程中利用职务便利进行利益输送；（三）排除关联交易，防止近亲属或利益相关方过度集中客户资源；（四）禁止代理人在进级过程中发布虚假宣传或恶意竞争信息。第十七条专项风险防控点（一）数据风险：防止进级材料被篡改或泄露，如通过电子签名、区块链等技术确保数据完整性；（二）道德风险：建立职业道德红线，对违规行为实施终身禁业；（三）合规风险：将进级管理嵌入业务系统，实现流程自动化监控；（四）舆情风险：对进级行为进行舆情监测，及时处置负面信息。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新机制（一）公司每年对进级管理制度进行复盘，根据监管政策调整、业务发展需求及风险实际优化条款；（二）重大制度修订需经领导小组审议通过，并组织全员培训；（三）制度更新后30日内发布新版文件，旧版文件同时废止。第十九条风险识别预警机制（一）人力资源部、合规风控部及业务部门每月开展专项风险排查，重点识别材料造假、利益输送等风险；（二）对识别出的风险点进行分级评估，发布预警通知，要求相关方采取防控措施；（三）建立风险台账，跟踪整改效果，确保风险闭环管理。第二十条合规审查机制（一）进级申请必须经过合规审查，未经审查的申请不予受理；（二）审查内容包括资质合规、业绩合规、行为合规及客户权益保护；（三）审查不合格的申请，不予通过进级，并记录在案。第二十一条风险应对机制（一）一般风险由业务部门负责处置，重大风险由领导小组牵头协调；（二）对违规事件实施分级处罚，如警告、降级、解约等；（三）建立应急流程，对突发风险及时上报，确保问题得到及时解决。第二十二条责任追究机制（一）对违规行为界定处罚标准，如虚报业绩处X倍罚款、解约并列入黑名单；（二）联动绩效考核，违规代理人不得参与评优，并扣减绩效分；（三）严重违规者移交司法机关处理，涉嫌犯罪的依法追责。第二十三条评估改进机制（一）公司每季度对进级管理体系有效性进行评估，重点考核风险防控成效；（二）评估结果用于优化流程漏洞，如简化申请材料、加强技术监控等；（三）评估报告报领导小组审批，并抄送集团母公司备案。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障（一）公司主要负责人每年至少听取一次进级管理情况汇报，部署重点工作；（二）分管领导负责协调跨部门协作，解决执行中的问题；（三）各层级管理主体明确职责分工，确保责任落地。第二十五条考核激励机制（一）将进级管理成效纳入部门年度考核，与预算分配挂钩；（二）对合规表现突出的代理人给予奖励，如晋升、奖金等；（三）对违规代理人实行负面清单制度，限制晋升机会。第二十六条培训宣传机制（一）管理层需接受合规履职培训，考核合格后方可参与进级管理决策；（二）一线代理人每年参加X次合规培训，考试合格方可继续执业；（三）通过内部平台、宣传手册等方式普及合规知识，营造合规氛围。第二十七条信息化支撑（一）开发进级管理信息系统，实现申请材料电子化、流程自动化；（二）利用大数据技术进行风险监测，实时预警异常行为；（三）建立电子档案，确保数据安全与可追溯。第二十八条文化建设（一）发布《保险代理人进级合规手册》，明确行为规范与红线；（二）代理人需签署合规承诺书，并定期重申承诺内容；（三）设立合规奖项，表彰先进典型，强化示范效应。第二十九条报告制度