2026年保险业合同审核要点与面试题库

2026年保险业合同审核要点与面试题库一、单选题（共10题，每题2分）1.2026年保险业监管要求中，以下哪项属于《保险法》修订后的新增合同审核要点？（）A.客户风险评估的量化标准B.禁止销售不合规产品的条款C.合同解除权的行使期限细化D.保险金理赔的时效性规定2.在审核跨境保险合同（如跨境电商履约险）时，优先关注的地域风险因素是？（）A.交易双方国家的法律冲突B.电商平台的数据隐私政策差异C.海关关税变动对合同条款的影响D.外汇管制对理赔支付的阻碍3.2026年银保监会针对“保险+理财”混合型产品合同，新增的审核要求不包括？（）A.产品收益率的合理性说明B.风险揭示的通俗化程度C.合同终止后的资金赎回流程D.保险公司销售人员的资质认证4.审核个人健康险合同时，对“既往症”条款的审核重点不包括？（）A.体检报告的关联性验证B.医疗诊断书的真实性核查C.条款中免责情形的封闭性描述D.病历记录的完整性确认5.针对车险合同中的“代位求偿”条款，审核时需特别注意？（）A.被保险人的索赔权限优先级B.保险公司代位追偿的诉讼时效C.第三方责任方的赔偿比例约定D.事故车辆的维修费用核算标准6.审核团体意外险合同时，对“受益人变更”条款的审核要点是？（）A.变更申请的书面形式要求B.变更手续的办理时效限制C.变更后的保费调整机制D.变更通知的送达方式合规性7.2026年保险科技（InsurTech）应用下，合同审核的自动化程度提高，但以下哪项仍需人工复核？（）A.机器学习模型对条款的风险评估结果B.智能合约的执行逻辑验证C.客户身份信息的真实性确认D.合同文本的格式标准化检查8.审核寿险合同时，对“身故保险金”条款的审核重点不包括？（）A.保险金额的确定依据B.疾病身故与意外身故的赔付区分C.税收政策对赔付金额的影响D.受益人的指定与变更流程9.针对农业保险合同，审核时需特别关注的地域性风险是？（）A.气候灾害的频率统计B.农业补贴政策的变动影响C.保险费率的差异化调整机制D.农业生产工具的折旧率核算10.审核保险经纪合同合同时，对“佣金分配”条款的审核要点是？（）A.佣金比例的合理性论证B.佣金支付的结算周期约定C.佣金争议的解决机制D.经纪人的执业行为规范二、多选题（共8题，每题3分）1.2026年保险业合同审核中，对“免责条款”的审核要点包括哪些？（）A.条款是否以显著方式提示客户B.免责情形的描述是否清晰明确C.免责条款与保险责任是否冲突D.免责条款是否违反公序良俗2.审核出口信用保险合同时，需关注的地域风险因素有？（）A.买方国家的政治稳定性B.交易货币的汇率波动风险C.目标市场的反倾销政策D.买方企业的信用评级变化3.保险合同中的“不可抗辩条款”审核要点包括？（）A.条款适用的条件限制B.条款对保险公司追偿权的限制C.条款与“如实告知义务”的衔接D.条款是否明确排除特定情形4.审核健康险合同时，对“免赔额”条款的审核要点有？（）A.免赔额的确定方式（固定/比例）B.免赔额与理赔额的关联计算C.免赔额的减免条件约定D.免赔额是否与通货膨胀挂钩5.审核车险合同中的“第三者责任险”条款时，需关注？（）A.赔偿限额的设定合理性B.赔偿范围的除外责任C.事故责任认定的影响因素D.理赔流程的时效性约定6.团体保险合同审核中，对“续保条款”的审核要点包括？（）A.续保条件的触发机制B.保险公司单方面调价的权利C.续保申请的办理期限D.续保时的健康告知要求7.审核保险科技应用下的智能合约时，需关注的技术风险有？（）A.合约代码的漏洞风险B.数据传输的加密安全性C.算法模型的公平性验证D.智能合约与现有法律法规的兼容性8.针对保险代理合同审核，需关注的合规性问题包括？（）A.代理权限的明确界定B.代理费用的支付方式C.代理行为的禁止性规定D.代理人的法律责任划分三、判断题（共12题，每题2分）1.2026年保险合同审核中，电子签名已完全取代传统纸质签名。（）2.跨境保险合同中的法律适用条款，优先适用交易双方约定的法律。（）3.保险经纪合同中的“尽职调查”义务，仅适用于经纪人自身利益。（）4.健康险合同中的“疾病确诊”条款，必须由二级以上医院出具诊断证明。（）5.车险合同中的“事故责任比例”条款，不影响第三者责任险的赔付。（）6.团体保险合同中的“离职人员保障”条款，通常需单独收费。（）7.保险科技应用下，合同审核的自动化可完全替代人工审核。（）8.寿险合同中的“保单贷款”条款，无需单独披露利率风险。（）9.农业保险合同中的“灾害损失评估”条款，必须由政府机构出具证明。（）10.保险经纪合同中的“佣金分成”条款，需经监管部门备案。（）11.智能合约的执行结果不可撤销，但可通过法律诉讼修改。（）12.保险合同中的“不可抗辩条款”仅适用于人身保险。（）四、简答题（共5题，每题5分）1.简述2026年保险业合同审核中，对“客户告知义务”的新要求。2.列举跨境保险合同审核中需特别关注的三项地域风险因素。3.解释保险合同中“不可抗辩条款”的法律意义及适用范围。4.说明健康险合同中“免赔额”条款的审核要点，并举例说明不同地区的差异化处理。5.针对保险科技应用下的智能合约，简述其审核的核心风险点及应对措施。五、论述题（共2题，每题10分）1.结合2026年保险业监管趋势，论述保险合同审核中“科技赋能”与“合规性”的平衡要点。2.分析中国保险市场地域性风险对合同审核的影响，并举例说明如何优化审核流程以降低风险。答案与解析一、单选题答案1.D（2026年《保险法》新增理赔时效性规定，其他选项为行业常规要求。）2.A（跨境法律冲突是跨境保险合同的核心风险，其他选项为次要因素。）3.C（产品赎回流程属于客户权益保障，非监管新增审核要点。）4.A（体检报告关联性需审核，但并非核心，其他选项更直接。）5.B（诉讼时效是核心条款，其他选项为配套条款。）6.A（书面形式是变更的基础要求，其他选项为流程细节。）7.C（客户身份信息需人工验证，其他选项可自动化。）8.C（税收影响属于宏观因素，非合同条款审核重点。）9.B（农业补贴政策变动直接影响合同价值，需重点审核。）10.A（佣金比例合理性需重点论证，其他选项为补充内容。）二、多选题答案1.A、B、C（免责条款需显著提示、清晰描述且无冲突，D为法律要求。）2.A、B、C（政治风险、汇率风险、政策风险是核心，D为动态因素。）3.A、B、C（适用条件、追偿限制、与如实告知的衔接是重点，D为例外情况。）4.A、B、C（免赔额的确定方式、计算关联、减免条件需审核，D为长期趋势。）5.A、B、C（赔偿限额、除外责任、责任认定是核心，D为理赔效率。）6.A、B、C（续保条件、调价权利、申请期限是关键，D为告知要求。）7.A、B、C、D（技术漏洞、数据安全、算法公平性、法律兼容性均需审核。）8.A、C、D（代理权限、禁止性规定、法律责任是核心，B为商业条款。）三、判断题答案1.×（电子签名与纸质签名并存，需符合法律规定。）2.√（国际保险合同通常适用约定法。）3.×（尽职调查义务基于客户利益，非自身利益。）4.√（二级以上医院诊断是标准要求。）5.√（责任比例不影响第三方赔付。）6.√（离职人员保障通常单独收费。）7.×（自动化需人工复核，不能完全替代。）8.×（保单贷款利率需单独披露。）9.×（部分地区允许第三方机构评估。）10.×（佣金分成无需监管备案。）11.√（可法律诉讼修改，但不可自行撤销。）12.×（财产保险也可适用，非仅人身保险。）四、简答题答案1.客户告知义务新要求：2026年监管要求客户告知需采用标准化表格，明确告知事项；对“重大疾病”的告知需提供医学证明；电子渠道告知需留存完整记录。2.跨境保险合同地域风险：政治稳定性（如战乱、政权更迭）、法律冲突（如仲裁条款适用）、汇率波动（影响赔付金额）。3.不可抗辩条款：法律意义在于保障被保险人权益，在合同成立后一定年限内（如2年），保险公司不得以未如实告知为由解除合同。适用范围仅限人身保险。4.免赔额审核要点：中国地区允许比例免赔额，但需明确计算基数；部分地区要求免赔额与通胀挂钩，需审核是否动态调整。例如，某地规定医疗险免赔额每年递增5%。5.智能合约审核风险：代码漏洞（如重入攻击）、数据隐私保护、算法歧视（如性别、年龄歧视）、法律解释权归属。应对措施包括第三方代码审计、加密传输、算法公平性测试、明确法律适用。五、论述题答案1.科技赋能与合规性平衡：科技可提升审核效率，但需确保算法公平性（如反歧视）、数据