2026年保险经纪人考核标准及流程

2026年保险经纪人考核标准及流程一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）1.根据中国保险行业协会2026年发布的《保险经纪人管理规定》，以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.为投保人提供保险产品咨询B.代理保险公司销售保险产品C.协助投保人进行风险评估D.保管投保人保费及理赔资料2.2026年，某保险经纪公司在华东地区开展业务，若需代理某外资保险公司产品，必须满足以下哪个条件？（）A.该外资保险公司已在中国设立分支机构B.该保险经纪人公司注册资本不低于5000万元C.该保险经纪人公司具有5年以上从业经验D.该外资保险公司产品仅限外资企业投保3.根据最新《保险法》修订条款，保险经纪人若未如实告知投保人关键信息，导致投保人损失，应承担何种法律责任？（）A.行政罚款B.民事赔偿C.刑事责任D.以上均不承担4.某保险经纪人向投保人推荐一款健康险产品，但未告知该产品免责条款，后投保人因免责事项申请理赔被拒，该经纪人需承担什么后果？（）A.仅需退还佣金B.赔偿投保人损失C.被监管机构处罚D.仅需向保险公司说明情况5.2026年某保险经纪人考核中，若客户满意度低于80%，考核等级应如何评定？（）A.合格B.基本合格C.不合格D.视情况而定6.在粤港澳大湾区试点政策下，保险经纪人若为跨境投保业务提供服务，需具备以下哪项资质？（）A.粤港澳三地执业资格B.特定跨境业务培训证书C.跨境金融业务经验D.以上均不要求7.某保险经纪人促成一笔高额寿险交易，但未签署书面委托协议，该交易的法律效力如何认定？（）A.有效B.无效C.部分有效D.需补充协议8.2026年监管要求保险经纪人必须使用电子化系统进行客户信息管理，以下哪个系统不符合要求？（）A.中国保信客户信息平台B.自主开发的不含客户隐私模块系统C.第三方合规系统D.经监管机构认证的电子签名系统9.若保险经纪人因违反职业道德被投诉，监管机构应如何处理？（）A.仅进行内部警告B.公示并列入黑名单C.仅要求整改D.免除处罚10.在上海自贸区试点“保险+科技”模式中，保险经纪人若使用AI技术为客户提供服务，需符合以下哪项要求？（）A.具备AI技术应用备案B.无需额外资质C.必须为持牌AI服务商合作D.仅需公司内部审批二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）1.保险经纪人考核中，以下哪些指标属于客户满意度评价内容？（）A.服务响应速度B.产品推荐合理性C.理赔协助效率D.佣金收取透明度2.在西南地区开展业务时，保险经纪人需特别注意哪些合规风险？（）A.地方性监管政策差异B.民间借贷与保险产品捆绑销售C.投保人身份核验不严D.未经授权销售境外产品3.某保险经纪人因泄露客户信息被投诉，可能面临哪些处罚？（）A.监管罚款B.暂停业务C.撤销从业资格D.刑事追责4.2026年某公司考核中，以下哪些行为会导致经纪人考核不合格？（）A.诱导客户投保不必要产品B.未如实告知产品风险C.未经客户授权代领佣金D.使用非合规渠道获取客户5.在京津冀协同发展背景下，保险经纪人若提供跨区域服务，需满足哪些条件？（）A.具备三地执业备案B.使用全国统一电子保单系统C.确保客户权益无地域限制D.无需额外资质三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）1.保险经纪人可以同时代理多家同类型保险产品。（）2.若客户在投保后提出解除合同，保险经纪人无需承担任何责任。（）3.在长三角一体化示范区，保险经纪人可使用电子签名代替纸质签名。（）4.保险经纪人促成交易后，若客户投诉其服务质量，经纪人必须全额退还佣金。（）5.某保险经纪人声称能保证客户理赔，这种说法符合监管要求。（）6.在内蒙古地区，保险经纪人代理蒙古族客户业务时，需使用蒙汉双语服务。（）7.保险经纪人若因个人原因离职，其促成未完成的合同无需继续负责。（）8.在海南自贸港，保险经纪人可无限制推荐境外保险产品。（）9.若保险公司未按时支付佣金，保险经纪人可擅自提高费率弥补损失。（）10.保险经纪人考核中，理论考试占比不得低于40%。（）四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）1.简述2026年保险经纪人考核中“合规性”的考核要点。2.在粤港澳大湾区开展业务时，保险经纪人需注意哪些特殊合规要求？3.若客户投诉保险经纪人未如实告知产品免责条款，经纪人应如何处理？五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）1.案例：某保险经纪人在华南地区代理一款健康险产品，未告知客户该产品对特定疾病有2年观察期，客户因观察期内患病申请理赔被拒，后投诉至监管机构。请分析该经纪人可能面临的法律责任及合规风险。2.案例：某保险经纪公司为拓展业务，在西北地区与一家非持牌中介机构合作，通过其渠道批量获取客户并销售保险产品。后因该中介机构资质问题导致客户投诉不断，监管机构介入调查。请分析该保险经纪人公司可能承担的法律责任及整改措施。答案及解析一、单选题1.B解析：保险经纪人核心职责是为投保人提供咨询和风险评估，代理销售属于保险公司职责，非经纪人核心义务。2.A解析：根据2026年监管要求，代理外资保险公司产品需确保其在中国有合法分支机构，注册资本及从业经验为参考条件，非硬性要求。3.B解析：最新《保险法》规定，经纪人未如实告知关键信息致投保人损失，需承担民事赔偿责任。4.C解析：经纪人未履行告知义务导致理赔纠纷，需被监管机构处罚，赔偿由保险公司承担，但经纪人需承担合规责任。5.C解析：客户满意度低于80%直接评定为不合格，符合行业考核标准。6.B解析：粤港澳大湾区试点要求经纪人具备跨境业务培训证书，其他选项非必要条件。7.B解析：未签署书面委托协议的交易在法律上无效，需补充协议或客户认可方生效。8.B解析：自主开发系统若不含客户隐私模块，不符合监管要求，需使用合规第三方或监管认证系统。9.B解析：监管机构会公示违规经纪人并列入黑名单，以警示行业。10.A解析：使用AI技术需备案，其他选项非必要条件。二、多选题1.A、B、C解析：D项与客户满意度无直接关联，其他三项为标准评价内容。2.A、B、C解析：D项属于境外业务合规要求，西南地区主要风险集中于此三项。3.A、B、C、D解析：泄露客户信息可能触发民事、行政、刑事及行业处罚。4.A、B、C解析：D项属于正常业务纠纷，A、B、C为严重违规行为。5.A、C解析：京津冀业务需备案及权益无地域限制，其他选项非必要条件。三、判断题1.×解析：经纪人代理产品需符合监管规定，同类型产品可能因竞争冲突受限。2.×解析：经纪人需对促成合同持续负责，包括后续客户投诉处理。3.√解析：长三角示范区支持电子签名，符合数字化趋势。4.×解析：经纪人需承担部分责任，但需证明自身已尽到说明义务。5.×解析：保证理赔违反保险法，属于违规宣传。6.√解析：民族地区服务需符合当地语言习惯，体现合规性。7.×解析：经纪人需对促成合同负责，离职后责任转移需明确约定。8.×解析：境外产品销售需符合海南自贸港特定规定，非无限制。9.×解析：擅自提高费率属于违规行为，需合规途径解决。10.√解析：理论考试占比不低于40%符合行业考核标准。四、简答题1.合规性考核要点：-是否如实告知产品信息；-是否使用合规渠道获客；-是否签署书面委托协议；-是否遵守区域监管政策；-是否使用监管认证系统。2.特殊合规要求：-需具备跨境业务资质；-使用粤澳琼统一电子保单系统；-确保客户权益不受地域限制；-遵守三地差异化监管政策。3.处理流程：-立即向客户解释免责条款；-协助客户补充健康告知；-若条款合理则维持合同，不合理则协助解除；-记录处理过程以备核查。五、案例分析题1.法律责任及合规风险：-民事赔偿：需赔偿客户