国际贸易理论与实务 课件 Ch12 办理货运保险

第十二章办理货运保险第十二章办理货运保险本章概要：国际贸易货物运输中存在各种各样的风险，例如货物在运输途中遭遇海难、碰损或火灾等原因而损坏。这一类风险都可以通过保险来加以防范。本章概述了保险的基本原则：保险利益原则、最大诚信原则、补偿原则和近因原则。同时分析了不同原因造成货物损失所归结的风险以及造成的海损，如：海上风险与一般外来风险、共同海损与单独海损。明确平安险、水渍险和一切险的承保范围，简单介绍了伦敦保险协会货物条款。在保险实务部分，本章重点介绍了投保、保险单据和保险索赔的有关内容。学习目标：了解国际货物运输中不同的风险与损失、明确国际货物运输保险的险别、区分各个险别范围。第一节海运货物保险、

海运风险及损失国际货物运输保险是指保险人与投保人签订合同约定，投保人支付规定的保险费，在货物遭受国际运输途中约定的保险事故损害时，由保险人负责给予约定的保险受益人补偿的行为。国际货物运输保险是随着国际贸易发展而发展起来的，属于财产保险的范畴，其性质为商业保险。海洋运输时间长，风险大，因此海运货物保险尤为重要。一、保险基本原则保险利益原则保险利益（InsurableInterest）原则是指投保人对保险标的应当具有法律上的保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益指投保人或被保险人对保险标的所具有的利害关系，投保人或被保险人因保险事故的发生致使保险标的不安全而受损，或因保险事故不发生而受益，这种利害关系就是保险利益，也被称为可保利益。最大诚信原则最大诚信原则（UtmostGoodFaith）是指保险合同的签订和履行过程中，保险合同双方均应本着绝对的诚信办事，恪守信用。在实践中，该原则更多地强调了对投保人的要求，特别是在签订保险合同时，无论是否被问及，投保人均应自动地把与投保标的有关的重要情况向保险人做充分地告知。一、保险基本原则补偿原则补偿原则（PrincipleofIndemnity）是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或保险人遭受的实际损失；在重复保险的情况下，保险标的发生损失，应由各保险人分摊。保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。近因原则近因（ProximateCause）原则是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的损失，不承担赔偿责任。近因是指导致损失发生的最直接、最有限、起决定性作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。例如，雷击折断大树，大树压坏房屋，房屋倒塌致使家用电器损毁，则家用电器损毁的近因就是雷击。二、海运风险与损失

风险因素、风险事故和损失三者之间存在着密切的关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失的产生。（一）海上风险1．海上风险海上风险一般包括自然灾害和意外事故两种。自然灾害是指不以人们意志为转移的自然现象引起的物质损毁和人员伤亡的灾害。海运保险承保的自然灾害仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水或火山爆发等在运输过程中发生的人力不可抗拒的灾害，并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害。意外事故是指由于外来的、偶然的、意外的原因造成的事故。但海上保险业务中，它并不是泛指海上发生的所有意外事故，而是限定一定的承保范围，例如运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火和爆炸等。（一）海上风险2．外来风险外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险两种。一般外来风险指由一般外来原因引起的风险，如偷窃、提货不着、淡水雨淋、短量、混杂、沾污、渗漏、碰损、破碎、串味、受潮、受热、包装破裂、钩损和锈损等。特殊外来风险指由于政府和群众行为等原因所造成的风险，如战争、罢工、进口国有关当局拒绝进口或没收货物、拒收和交货不到等。（二）保障的损失海上损失（简称海损）是指被保险货物在海运过程中由于发生海上风险导致的直接或间接的损失。根据国际保险市场的一般解释，凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损失或灭失，也属海上损失范围。就货物损失的程度而言，海上损失可分为全部损失（TotalLoss）和部分损失（PartialLoss）。（二）保障的损失1.全部损失全部损失（简称全损）是指运输途中的货物全部灭失，或完全变质，或不可能归还被保险人等。根据全部损失情况的不同，又可分为实际全损（ActualTotalLoss）和推断全损（ConstructiveTotalLoss）实际全损是指保险标的发生保险事故后灭失，或受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。包括：船货完全沉入海底，货物全部变质、丧失商业价值及原有用途，例如水泥遭浸泡而结块；货物不能再归货主所有，如货物被地方扣押、船只被海盗劫持、船舶失踪达半年仍杳无音信等。保险货物的实际全损，可按保险金额向保险人请求赔偿全部损失。推定全损指被保险货物在运输途中受损后，实际全损已不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。在推定全损的情况下，若被保险人仍想保留对受损货物的所有权，也可按部分损失向保险人提出索赔要求。（二）保障的损失2.部分损失部分损失是指被保险货物的一部分毁损或灭失，但没有达到全部损失的程度。部分损失按照损失性质的不同，可以分为共同海损（GeneralAverages，GA）和单独海损（ParticularAverage，PA）。共同海损是指载货船舶在海上遇到灾害、事故、威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，船方有意识、合理地采取措施，造成某些特殊牺牲或者支付的特殊费用。单独海损是指保险标的在运输过程中遭遇海上风险直接造成船舶或货物的部分损失，是属于特定利益方的部分损失。例如，货物中途遭遇狂风恶浪，使舱内一批货物被海水浸泡受损而贬值60%，此项损失与其他货主及船东的利益无关，而应由受损货物的货主自行承担。如受损货物的货主已投保了相应的保险，则由保险人按保险条款的规定予以赔偿。（二）保障的损失构成共同海损应具备的条件①共同海损的危险必须是真实存在的，只凭主观臆测可能会有危险发生而采取某些措施，或可以预测的常见事故所造成的损失都不能列为共同海损。②共同海损行为必须是为了船货的共同安全而有意采取的紧急、合理的措施。例如，船在航行中搁浅，涉及船主和货主的共同利益。③必须是共同海损措施的直接的合理的后果。④必须属于非常性质的损失。⑤共同海损措施必须有效果。共同海损的分摊原则①分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准。②无论是受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊。（二）保障的损失共同海损和单独海损的区别①致损原因不同。共同海损是人为的，是为了解除或减轻风险而人为造成的一种损失，是船方采取的措施导致；单独海损是风险直接导致的损失。②损失的承担者不同。共同海损费用由获救后各方的利益大小按比例分摊；单独海损的费用由受损方（或保险公司）承担。③损失的内容不同。共同海损造成的损失除货物之外还包括支付的费用；单独海损是保险货物的损失。（二）保障的损失3.海上费用施救费用（SueandLaborExpenses）是指保险标的物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代表、雇佣人员和保险单受让人等为抢救货物、防止损失扩大而采取措施所支出的费用。救助费用（SalvageCharges）是指保险标的物遇到上述灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。救助费用采用国际上习惯的“无效果无报酬”（NoCureNoPay）原则，救助成功，救助费用由保险人赔付。其他费用：船舶中途遭遇海上风险，为防止或减轻货物的损害，在中途港或避难港，由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用，保险人均负责赔偿。另外，为索赔举证等而支付的额外费用，此项费用只有在保险标的确有损失，赔案确实成立的情况下，保险人才予以负责。第二节海运货物保险险别

以及承保范围在国际海运保险业务中，英国是一个具有悠久历史的国家。它所制定的保险规章制度，特别是保险单和保险条款对世界各国影响很大。世界上大多数国家在海上保险业务中直接采用英国伦敦保险协会所制定的“协会货物条款”（InstituteCargoClause，简称I.C.C.）。“协会货物条款”最早制定于1912年，后来几经修订，最新版本是2009年1月1日推出的，即ICC2009。本教材主要依据中国的《海洋运输货物保险条款》对险别进行介绍。保险险别分为两大类：基本险和附加险。购买者可单独购买基本险，但是不能单独购买附加险，如果要购买附加险首先得购买基本险。一、基本险（一）平安险平安险（FreefromParticularAverage，FPA）提供由于实际海难所造成的全部损失和共同海损的保险，以及由于意外事故（搁浅、沉没、失火等）所造成的部分损失。平安险是一种有限制的货物保险形式，承保人不会对部分损失或损坏进行赔偿（意外事故险造成的部分损失除外）。一、基本险（一）平安险——负责赔偿的损失（1）被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。当被保险人要求赔付推定全损时，须将受损货物及权利委付给保险人。被保险货物用驳船运往或远离海轮的，每一驳船所装的货物可视作一个整批。（2）由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。（3）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。（4）在装卸或转船时由于一件或数件货物整件落海造成的全部或部分损失。一、基本险（一）平安险——负责赔偿的损失（5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。（6）运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。（8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款的，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。一、基本险（二）水渍险水渍险（WithParticularAverage，WPA）负责赔偿的范围比平安险广。除了上述平安险的各项责任以外，水渍险还负责被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等造成的部分损失。一、基本险（三）一切险一切险（AllRisks）是三种基本险别中承保范围最广的险种。除了包括上述平安险和水渍险的各项责任以外，还负责被保险货物在运输途中由于外来因素所致的全部或部分损失。要注意的是，一切并不是承保所有的风险。一切险条款排除了由于战争、罢工、动乱等因素造成的损失的赔偿。这些风险可由单独的条款来负责赔偿。并且，一切险只负责赔偿由于外来原因所造成的物理性灭失或损失。一、基本险（四）基本险的除外责任（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失；（2）属于发货人所引起的损失；（3）在保险开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；（5）本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。一、基本险（五）保险责任的起讫按照国际保险业的习惯，保险人承担保险责任的起讫时限采用“仓至仓条款”，即保险责任自被保险货物远离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所时开始生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮后60天。超过期限，保险公司不会赔偿损失。二、附加险别根据被保险货物的特点，投保人可选择上述三种险别中的任何一种。如果还需要更多的保护，他还可以加保一种或数种附加险。附加险是基本险的扩大和补充，被保险人只能在投保了基本险别的基础上，根据需要选择加保一种或数种附加险别。附加险别有一般附加险和特殊附加险两类。一般附加险由于已经包含在一切险的承保范围内，所以如已投保了一切险就不需要再加保一般附加险。二、附加险别（一）一般附加险（1）偷窃、提货不着险。包括偷窃行为所致的损失；整件提货不着；根据运输契约规定船东和其他责任方免除赔偿的部分。（2）淡水雨淋险。包括被保险货物在运输过程中，因外包装破裂或散装货物发生数量散失和实际重量短缺的损失负责赔偿，但正常的路途损耗除外。（3）混杂、玷污险。包括被保险货物在运输过程中，因混杂、玷污所致的损失，或用液体储藏的货物因液体的渗漏而引起的货物腐败等损失。（4）渗漏险。包括被保险货物在运输过程中，因容器损失而引起的渗漏损失，或用液体储藏的货物因液体的渗漏而引起的货物腐败等损失，负责赔偿。（5）碰撞、破碎险。包括被保险货物在运输过程中因震动、碰撞、受压造成的破碎和碰撞损失。二、附加险别（一）一般附加险（6）串味险。包括被保险的食用物品、中药材、化妆品等原料等货物在运输过程中，因受其他物品的影响而引起的串味损失。（7）受潮/受热险。包括被保险货物在运输过程中因气温突然变化或由于船上通风设备失灵致使船舱内水汽凝结、发潮或发热所造成的损失。（8）钩损险。包括被保险货物在装卸过程中因遭受钩损而引起的损失，以及对包装进行修补或调换所支付的费用。（9）包装破损险。包括被保险货物在运输途中因搬运或装卸不慎，包装破裂所造成的损失，以及为继续运输安全所需要对包装进行修补或调换所支付的费用。（10）锈损险。对被保险货物在运输过程中发生的锈损负责赔偿。上述一般附加险均已包括在一切险的责任范围内，因此，凡已投保一切险的就无须加保任何一种一般附加险。二、附加险别（二）特殊附加险特殊附加险主要包括战争险和罢工险。它同一般附加险一样，不能单独投保。（1）战争险。它承保由于战争和其他各种敌对行为所造成的损失。战争险的保险责任起讫和海运货物基本险不同，它不采取“仓至仓”条款，而是从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为止，即只负责水面风险。若海轮到目的港后货物未卸船，最长期限则为海轮到达目的港当天午夜起算满15天。（2）罢工险。它只承保罢工行为所致的被保险货物的直接损失。不负责如因罢工行为使货物无法正常运输装卸所导致的间接损失。罢工险的责任起讫与海运货物基本险相同，即以“仓至仓”条款为准。二、附加险别（三）其他附加险附加险条款中还列有六种不包括在基本险中的其他附加险别，包括：（1）交货不到险（2）舱面险（3）进口关税险（4）拒收险（5）黄曲霉素险（6）出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险第三节保险实务一、投保应根据买卖双方约定的交货条件和使用的贸易术语确定海运货物保险的投保人。例如，按FOB或CFR条件成交时，在买卖合同的保险条款中，一般只订明“保险由买方自理”。如买方要求卖方代办保险，则应在合同保险条款中订明：“由买方委托卖方按发票金额×××%代为投保××险，保险费由买方负担”。按D组术语成交时，在合同保险条款中，也可订明“保险由卖方自理”。在投保过程中，投保人需选择适当的险别。在买卖双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按最低的险别予以投保，CIP条件下的卖方要投保最高险别。此外，还需确定保险金额，缴纳保险费。一、投保保险金额是投保人向保险人申报的被保险货物的价值，是保险公司赔偿的最高限额，也是保险公司计收保险费的基础。进出口货物运输保险金额一般是以发票价值为基础并考虑合理的预期利润。例如在CIF货价基础上进行10%（投保加成率）的加成，据此，保险金额的计算公式为：保险金额=CIF货价×(1+投保加成率)相应的保险费计算公式为：保险费=CIF货价×(1+投保加成率)×保险费率投保人投保手续主要涉及投保人填制投保单或投保书。填制投保单应注意申报的真实性；投保单内容应与进出口合同、信用证有关规定相一致；正确填写保险金额、投保险别、被保险货物的名称、数量、包装以及载货船舶、航程、启航日期等重要内容。二、保险单据保险单据是证明保险合同成立的法律文件。它列明保险人与被保险人之间的权利和义务，既是保险人承保证明，也是被保险人向保险人索赔的凭据。海运货物保险单据的形式如下：（1）保险单（insurancepolicy）。俗称大保险单或正式保险单，用于承保一个指定的航区内某一货物发生的损失。凡是指明航程或指明一批货物都可出示这种保险单。保险单正面主要填写保险信息，背面列明保险条款。（2）保险凭证（insurancecertificate）。俗称小保单，是简化的保险合同，仅载明被保险人名称、被保险货物信息、承包险别、起讫地点和保险金额等，而对权利和义务等方面的详细条款则不予载明。（3）联合凭证（combinedcertificate）。是指保险公司将承保险别、保险金额和保险编号加列在外贸公司开具的出口货物商业发票上，作为已经承保的证据。（4）预约保险单（openpolicy）。是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的以CIF条件成交的大批量的出口货物或以FOB和CFR条件成交的进口货物使用的保险单。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经启运，即自动按预约保险单所列条件承保。三、保险索赔保险人索赔（claim），也称提赔，是指当被保险货物遭受承保范围的风险损失时，被保险人依据保险合同向保险人要求赔偿的行为。索赔注意事项（1）损失通知和货损检验。被保险货物运抵目的港后，被保险人或其代理人应及时察看，发现属于保险人承保责任范围内的损失时，应立即通知保险人在卸货港的检验或理赔代理人。保险人应根据通知及时派人到现场进行查看检验，调查损失原因，搜集有关证据，确定责任。（2）保留向第三者责任方的索赔权。被保险货物的损失，凡应由承运人或其他第三者负责时，被保险人首先应向有关责任方索赔，在第三者责任方拒赔或赔偿不足或拖延不理赔时，可转向保险人索赔，并将有关索赔文件转交保险人，保证保险人向第三者责任方行使追偿权利。三、保险索赔索赔注意事项（3）采取合理的施救措施。被保险货物在遭遇灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员、受让人应当采取合理的抢救与防护措施，以避免或降低被保险货物的损失。（4）备妥索赔证明。被保险人索赔时除了以书面提出索赔申请，开列索赔清单外，还须提供证明被保险货物损失程度和保险人应负赔偿责任的证明文件，包括：货物残损检验报告，保险单或保险凭证，发票、提单、装箱单和重量单，海事报告，被保险人为保全被保险货物支付的合理损害防止费用以及货物残损检验费用的开支清单，向承运人或其他第三者索赔的有关文件和来往函电。第五节其他货运保险在国际贸易中，不仅海洋运输的货物需办理保险，陆上运输、航空运输、邮包运输的货物也都需要办理保险。保险公司对不同方式运输的货物都定有相关的专门条款。一、陆运货物保险根据中国人民保险公司制定的《陆上运输货物保险