银行职业资格考试法律法规与综合能力历年模拟真题与参考答案

一、单项选择题。以下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目要求,

请选择对应选项，不选、错选均不得分。（共90题，每小题0.5分，共45分）

1.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理

重大事项进行说明，这种监管方式是（）。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场检验

2.以下关于追索权说法错误是（）。

A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其余票据债务人请求

支付票据金额权利

B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现权利，是第二次序请求权

C.追索权是第一次序权

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

3.李先生想要办理住房贷款，现在他能够到哪家机构办理该业务？（）。

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资企业

4.汽车金融企业能够接收境内股东单位（）以上期限存款。

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D.3个月

5.以下选项中不属于银监会监管职责是（）。

A.对银行业金融机构实施并表监督管理

B.维护支付、清算系统正常运行

C.对银行业金融机构董事和高级管理人员实施任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融机构监事会日营管理工作

6.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其余国家机关所

实施外汇管理方法，以下不属于外汇管理内容是（）。

A.外汇汇率

B.国际间结算

C.外汇借贷、转移

D.反洗钱

7.以下不属于我国货币市场是（）。

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

8.中央银行能够采取（）操作方法增加货币供给量。

A.经过窗口指导劝说商业银行降低贷款发放

B.提升再贴现率

C.提升存款准备金率

D.在公开市场上买人证券

9.金融市场最基本、最主要功效是（）。

A.货币资金融通功效

B.优化资源配置功效

C.经济调整功效

13.以下关于货币政策说法，正确是（）。

A.货币政策是国家调整和控制宏观经济唯一伎俩

B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策"三大法宝"

C.现阶段我国货币政策操作目标是货币供给量

D.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增加

14.在宏观经济发展四个总体目标中，通货膨胀率是衡量（）宏观经

济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增加

15.通常而言，在经济周期各个阶段中，商业银行资产规模和利润处于最

高水平是（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济筹备阶段

D.经济危机阶段

16.国际收支中最主要部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

17.观察一国货币对外价值最直接指标是（）。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购置力

D.汇率

18.扣除通货膨胀影响后利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

19.以下关于优先股说法，不正确是（）。

A.企业解散时，可优先得到分配剩下资产

B.股息与企业盈利情况正相关

C.股东通常没有参加企业决议表决权

D.股东依照事先确定股息率优先取得股息

20.以下关于宏观经济发展目标说法，正确是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分之百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增加，指产出增加和居民收入增加

21.在三大货币政策工具中，既能够调整利率水平，又能够调整利率结构

是（）。

A.再贴现政策

B.公开市场操作

C.再贷款政策

D.法定存款准备金政策

22.当代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝〃货币政策工具是

（）O

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

23.初步核实，中国整年国内生产总值300670亿元,经济增加率为9.0%,

这也是自以来首次增加率低于10%,以下关于经济增加率说法中，正确是（）。

A.经济增加率越高越好

B.反应了中国通货膨胀情况

C.反应了国民生产总值增加情况

D.是反应中国经济发展水平改变程度动态指标

24.商业银行某支行运行存贷款利率是由（）。

A.中国人民银行总行制订

B.该商业银行总行依照中国人民银行要求利率上下限自行确定

C.该商业银行总行随意制订

D.该支行依照中国人民银行要求利率上下限自行确定

25.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有远期承兑汇

票或本票进行无追索权贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

26.个人存款能够分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B.活期存款、定时存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C.活期存款、定时存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活两便存款、人人协定存款、教育储蓄存款

27.对于基准利率，10月29FL中国人民银行决定（）。

A.允许上浮存款利率

B.放开存款利率下限

C.允许下浮贷款利率

D.放开贷款利率下限

28.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行,

约定支取日及金额，现在银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

29.单位活期存款账户中通常存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

30.以下不属于商业银行企业贷款中房地产贷款是（）。

A.土地贮备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.法人商业用房按揭贷款

31.备用信用证实质是银行对借款人一个（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

32.在采取全部可能方法或一切必要法律程序之后，本息依然无法收回,

或只能收回极少部分贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

33.信用证项下汇票附有商业单据是（）。

A.可撤消信用证

B.可转让信用证

C.跟单信用证

D.循环信用证

34.借记卡按功效划分不包含（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.贷记卡

35.我国正在推行人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行间同业拆放利率

B.全国银行间同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

36.现在银行客户经过银行营业网点购置国债不包含（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

37.以一定单位外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币标价方式是

（）O

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

38.甲企业向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙企业付款。这份

汇票当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲企业，收款人丙企业

B.出票人甲企业，付款人乙银行，收款人丙企业

C.出票人甲企业，付款人甲企业，收款人丙企业

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙企业

39.商业汇票持票人在汇票到期日前为了取得资金，在贴付一定利息后将

票据权利转让给商业银行票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

40.以下关于商业银行贷款业务说法中，正确是（）。

A.只能采取担保方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理通常实施集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款条件能够优于其余贷款人同类贷款条件

41.关于福费廷业务，以下说法正确是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与通常票据贴现业务

相同

D.福费廷业务带有长久固定利率融资性质

42.以下渠道中，哪一个不是我国开放式基金销售渠道？（）

A.基金企业直销

B.保险企业代销

C.银行及证券企业代销

D.专业销售经纪企业代销

43.关于个人存款业务，以下说法中正确是（）。

A.存款人利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.全部存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定时存款不能提前支取

44.银行本票提醒付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

45.在我国，企业债监督管理主体是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国家发展与改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

46.以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目

标贷款

47.银行在进行以下外汇交易时，使用现钞买入价是（）。

A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换汇票时

C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换汇票时

48.债券回购是商业银行短期借款主要方式，包含（）。

A.质押式回购与买断式回购

B.质押式回购与卖断式回购

C.抵押式回购与买断式回购

D.抵押式回购与卖断式回购

49.商业银行发行金融债券，其关键资本充分率不低于（），最近（）

年连续盈利，没有重大违法、违规行为。

A.8%；3

B.8%；5

C.4%；3

D.4%；5

50.在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行

证券投资主要对象债券是（）。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.企业债券

51.（）是指交易双方约定在未来一定时限内，依照约定数量同种货

币名义本金交换利息额金融合约。

A.远期外汇交易

B.即期外汇交易

C.货币交换

D.利率交换

52.以下不属于中间业务是（）。

A.贸易融资

B.货币交换

C.远期外汇交易

D.利率期货

53.依照现在我国个人汽车贷款在贷款额度方面相关要求，对自用车、商

用车、二手车贷款金额占所购汽车价格百分比上限分别是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

54.以下选项中不属于我国支付结算标准是（）。

A.谁钱进谁账，由谁支配

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫款

D.恪守信用，履约付款

55.中国人民银行公布当日外汇牌价是（）。

A.中间价

B.现汇买入价

C.现汇卖出价

D.现钞买入价

56.以下商业银行贷款中，只收取手续费不负担贷款风险是（）。

A.科技开发贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.暂时流动资金贷款

57.银行过去筹集资金尤其是存款资金因为内外原因改变而发生不规则波

动，受到冲击并引发相关损失可能性风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.资产流动性风险

D.负债流动性风险

58.我国《商业银行资本充分率管理方法》要求，银行隶属资本不得超出

关键资本（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

59.银行金融创新基本标准不包含（）。

A.正当合规标准

B.成本可算标准

C.维护客户利益标准

D.商业秘密保护标准

60.银行面临客户未预期大额款项支取，不得不折价售出对应金额债券换

取现金，从而银行负担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

61.商业银行监事会中外部监事人数不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

62.依照《巴塞尔新资本协议》标准，假设某银行全部资本为200亿元人

民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则

其资本充分率为（）。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

63.银行资本发挥作用比〜般企业资本发挥作用更为主要，以下不属于银

行资本作用是（）。

A.防止银行倒闭

B.维持市场信心

C.限制银行业务过分扩张和负担风险

D.满足银行正常经营对长久资金需要

64.按照《商业银行法》要求，商业银行关键资本不包含（）°

A.次级债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

65.以下选项中，不属于银行信用风险是（）。

A.信用质量发生改变

B.交易对手未能推行协议

C.外部欺诈

D.债务人未能推行协议

66.洗钱过程通常依次分为（）三个阶段。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、展现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

67.以下行为人中，不可能组成贷款诈骗罪主体是（）。

A.某银行信贷员

B.某名校博士生

C.某企业总经理

D.某餐饮企业

68.洗钱过程中，被形象地描述为"甩干"阶段为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

69.现在，中国人民银行有权直接检验监督金融机构行为不包含（）。

A.金融机构设置行为

B.金融机构执行关于存款准备金管理要求行为

C.金融机构与中国人民银行特种贷款关于行为

D.金融机构执行关于人民币管理要求行为

70.商业银行贷款协议（）。

A.只能采取书面协议形式

B.能够采取书面协议形式

C.既能够采取口头协议形式，也能够采取书面协议形式

D.除口头形式和书面形式外，还能够采取双方认可其余形式

71.存款客户向存款机构提供转账凭证或填写存款凭条是（）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.协议

72.在商业银行授信业务中，贷款发放人员负担责任是（）。

A.调查失误

B.评定不准

C.审查失误

D.清收不力

73.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有些人以在样式、印鉴、记

载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证实系为造或变造瑕疵凭证提起诉讼,

金融机构有充分证据证实存款人未向金融机构交付上述凭证所记载款项，此时,

该金融机构（）。

A.无须支付存单款项

B.应该支付存单款项

C.没有任何过失

D.没有收到该笔款项

74.以下关于商业银行对同一贷款人贷款百分比限制说法中，不正确是

（）0

A.我国法律对同一贷款人贷款设定百分比目标是为了分散商业银行贷款风

险

B.我国法律要求，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额百分比不得

超出10%

C.“同一借款人"指同一自然人

D.对同一贷款人贷款百分比管理是商业银行资产负债百分比管理主要内容

75.A银行代理销售B企业某指数型基金，以下关于该笔业务说法中，正

确是（)O

A.销售基金收入属于B企业

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金协议当事人是A银行与投资者

76.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务

并订立协议，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

77.在确保期间，债权人与债务人协议变更主协议，（）。

A.应该取得确保人书面同意

B.取得确保人口头同意即可

C.无须取得确保人同意

D.通知确保人即可

78.依照《协议法》相关要求，当事人订立协议应该按照法定程序进行,

即采取（）方式。

A.起草和誉录

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证实

79.以下表述中，属于民事法律行为是（）。

A.12岁小明购置银行理财产品

B.某企业与银行订立高于人民银行要求存款利率协议

C.某企业与银行订立存款协议，目标是为企业洗钱

D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

80.协议生效是指（）。

A.协议推行完成

B.协议双方当事人按照约定推行义务

C.已经成立协议具备法律约束力

D.协议订立过程结束

81.在行政执法实践中，企业法人营业执照被吊销，意味着企业（）。

A.破产

B.被解散

C.营业执照注销

D.被撤消

82.以下协议中可能存在留置权是（）。

A.劳务协议

B.加工承揽协议

C.房屋租赁协议

D.借款协议

83.以下关于贷款诈骗罪区分于骗取贷款罪主要特征说法，错误是（)o

A.是否给银行业金融机结组成重大损失

B.是否以非法占有为目标

C.犯罪主体有所不一样

D.两罪最高法定刑不一样

84.依照西方国家银行业发展经验，从根本上确保银行业从业人员在专业

上胜任本职员作，从而为银行稳健经营打下良好基础制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

85.以下行为中违反《银行业从业人员职业操守》要求是（）。

A.提议客户依照外汇资料购置外汇

B.提议客户购置理财产品降低风险

C.提议客户购置国债以降低利息税

D.提议客户分批次转账以躲避反洗钱检验

86.某银行为争取业务已经同意了某项业务招待费预算，而客户经理李某

并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当日，客户经理携带家人将该预算自行消

费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理

B.不合理，不应该申报不实费用

C.假如消费超出了预算额度，则是不合理

D.是合理，因为客户经理并没有浪费

87.以下关于银行业从业人员保护客户隐私说法，不正确是（）。

A.向其余同事探询客户个人隐私和交易信息是违反信息保密要求

B.应该保护客户在办理服务时提供财务情况信息

C.不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护要求，透露任何客户资

料和交易信息

D.为了使客户得到全方面金融服务，能够将客户信息直接提供给保险企业

88.以下行为中不符合《银行业从业人员职业操守》“了解客户〃条款要

求是（）。

A.推行法定审查客户身份义务

B.对不一样客户按照同一要求进行身份识别

C.不为客户开立匿名或假名账户

D.了解客户财务情况

89.以下银行业从业人员做法，符合职业操守关于"信息披露"要求是

（）0

A.在产品说明中以小字在不显眼地方揭示产品风险

B.利用银行声誉对所代理产品进行合约以外承诺

C.不通知客户本行在代理产品销售过程中责任和义务

D.以足以让客户注意方式向客户解释产品最终责任负担者

90.以下属于泄露客户信息行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废表格搜集整理，送给在

保险企业工作朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事企业业务，为了拓展业务和相

互帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户大额交易情况，银行工作人员

为配合其工作，提供了客户大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户财务信息转给本行信用卡中心，供信

用审批人员更准确地评定个人信用风险

二、多项选择题。以下各小题所给出五个选项中，有两项或两项以上符合题

目标要求，请选择对应选项，多项选择、少选、错选均不得分。（共40题，每

小题1分，共40分）

91.个人贷款申请项目中，（）符合贷款申请基本要求。

A.张先生欲购置价格为117万元商品房一套，申请贷款100万元，还清

B.王小姐欲购置价格为80万元商品房一套，申请贷款50万元，24年还

清

C.孙先生欲购置价格为19万元二手车一部，申请贷款9万元，4年还清

D.小李考上大学，申请通常商业性助学贷款4万元，6年还清

E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年5万元，还清

92.7月，农村信用社改革大幕拉开，截至底，我国先后同意成立农村金融

机构类型包含（）。

A.农村商业银行

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.农村及金互助社

E.中国农业银行

93.以下属于财政政策工具有（）。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

94.商业银行进行债券投资目标主要有（）。

A.提升资本充分率

B.降低资产组合风险

C.降低流动性

D.提升银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

95.银行保函业务中，属于融资类保函有（）。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.关税保函

E.经营租赁保函

96.以下（）只要不超出中国人民银行同期限档次存款利率上限，计

结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

97.现在，我国银行创办外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.日元

C.法国法郎

D.新加坡元

E.港元

98.小冯近日身体不适，卧病在床。假如他需要查询存款账户金额，那么

（）业务能够满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

99.国债作为商业银行证券投资主要对象之一，具备特征包含（）。

A.国债通常为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债利息不用缴纳所得税

D.国债二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有信用风险

100.出口方银行为出口商提供贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免确保金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

101.商业汇票持票人能够（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

102.单位确保金存款按照确保金担保对象天一样，能够分为（）。

A.银行承兑汇票确保金

B.商业承兑汇票确保金

C.信用证确保金

D.黄金交易确保金

E.外汇交易确保金

103.现在，我国创办国内贸易融资业务有（）。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

104.从信用证利托收派生出带有融资功效服务是（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

105.两家商业银行并购，可能带来好处包含（）。

A.能够降低资本量

B.能够合并以前两家银行重复部门和机构，降低成本，增加利润

C.能够对全部资产进行重组，化解已存在不良资产

D.能够利用合并后新形象发行新股票，增加银行关键资本

E.能够提升资本充分率

106.以下属于中国银监会对资本不足银行干预方法有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书两个月内，制订切实可行资

本补充计划

C.要求商业银行制订切实可行资本维持计划，并限制商业银行介入部分高

风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、创办新业务

107.完善企业治理结构中，应披露企业治理信息有（）。

A.年度内召开股东大会情况

B.董事会组成及其工作情况

C.监事会组成及其工作情况

D.高级管理层组员组成及其基本情况

E.银行部门与分支机构设置情况

108.银行金融机构有（）情形，由银监会责令改过。

A.未经同意设置分支机构

B.未经同意变更、终止

C.自行确定关于雇员高额薪酬

D.违反要求从事未经同意或者未立案业务活动

E.在人民银行要求利率浮动范围内要求银行利率

109.利率违规行为表现形式有（）。

A.私自提升存、贷款利率

B.私自降低存、贷款利率

C.变相提升或降低存、贷款利率

D.私自以高利率发行债券

E.变相以高利率发行债券

110.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资限制包含（）o

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

111.在贷款业务中，借款人（）。

A.能够使用贷款购置股票

B.应该按借款协议约定用途使用贷款

C.能够自行将债务转给第三人

D.能够拒绝借款协议以外任何附加条件

E.应该按借款协议约定时间使用贷款

112.银行分支机构应该依照（）等情况确定每一笔贷款风险度。

A.贷款种类

B.借款人信用登记

C.抵押物

D.质物

E.确保人

113.物确保方式主要有（）。

A.留置权

B.抵押权

C.质押权

D.处罚权

E.书面承诺权

114.票据上不得更改记载事项包含（）。

A.出票人签章

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

115.以下（）情形出现时，企业必须进行清算。

A.企业营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.企业合并或分立需要解散

D.企业被依法吊销营业执照

E.企业破产

116.以下选项中，造成协议无效原因有（）。

A.一方以欺诈、胁迫伎俩订立协议，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以正当形式掩盖非法目标

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规强制性要求

117.关于附条件协议和附期限协议，以下说法正确有（)O

A.附生效条件协议，自条件成立时生效，当事人为自己利益不正当地殂止

条件成立，视为条件已成立

B.附解除条件协议，自条件成就时失效，当事人为自己利益不正当地促成

条件成立，视为条件不成立

C.附生效期限协议，自期限届至时生效

D.附终止期限协议，自期限届满时生效

E.采取数据电文形式订立协议，未附加指定特定系统接收数据，该数据电

文进入收件人任何系统首次时间，视为抵达时间

118.实现抵押权主要方式为（）。

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其余财产受偿

E.要求担保人变卖其余财产受偿

119.以下属于侵害金融管理秩序是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

120.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任数额起点为（）。

A.挪用本单位资金数额在5000元以上1万元以下

B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超出3个月未还

C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动

D.挪用本单位资金数额在5000元至2万元以上，进行非法活动

E.挪用本单位资金数额在8000元至2万元以上，进行营利活动

121.票据诈骗罪侵犯客体包含（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

122.以下选项中不可能组成有价证券诈骗罪主体有（)O

A.某企业经理小王

B.某证券企业员工老李

C.某股份有限企业

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

123.银行业从业人员面对监管者监管应该（）。

A.接收监管

B.配合现场检验

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝问询

124.银行业从业人员在所在机构接收监管时，以下行为中违规有（）o

A.安排监管人员联欢，并报销费用

B.配合监管，提供检验材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿提供办公用具及交通便利

E.向监管人员无，尝提供住宿便利

125.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，有意混同预期收益率和确

保收益率概念，并口头确保该产品必定能够达成预期收益率。此行为违反了从业

人员职业操守中（）准则。

A.风险提醒

B.礼貌服务

C.相互监督

D.老实信用

E.了解客户

126.保理业务中银行提供金融服务主要有（）。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.促进企业经营规模扩张

127.以下行为中，符合《银行业从业人员职业操守》"风险提醒"条款要

求有（)O

A.在营销理财业务时提醒免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度提议客户

C.力推收益较高理财产品

D.提供虚假收益计算方式

E.提醒理财产品中对客户不利方面

128.银行业从业人员不能阻止同事违规行为时候要及时汇报（）。

A.银行业同业协会

B.其余同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

129.以下说法正确是（）。

A.禁止性要求属于法律明确要求不能够从事行为

B.义务性要求是法律要求行为人必须推行行为

C.程序性要求是指法律法规中关于从事某种活动必须按照一定程序推行审

批或立案要求

D.禁止性要求是法律要求行为人必须推行行为

E.义务性要求是指法律法规中关于从事某种活动必须按照一定程序推行审

批或立案要求

130.信用证是指银行有条件付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）

要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭要求单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人指定人付款或承兑

三、判断题。请对以下各项描述作出判断，正确为A,错误为Bo（共15题，

每小题1分，共15分）

131.现阶段我国货币政策中介目标是基础货币，操作目标是货币供给量。

（）

132.失业率是指劳动力人口中失业人数所占百分比，劳动力人口是指年纪

在18周岁以上具备劳动能力人全体。（）

133.支付结算业务是银行中间业务，主要收入起源是手续费收入。（）

134.次级类、可疑类、关注类贷款被称为〃不良贷款〃。（)

135.电汇业务是一个交款快速、安全可靠、费用低汇款形式，多用于急需

用款和大额汇款。（）

136.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争标准。（）

137.银行风险越来越重视定量分析，经过内部模型来识别、计量和监控风

险，使得风险管理越来越多地表现出客观性和科学性特征。（）

138.中国银监会能够对发生信用危机银行进行重组。若重组失败，中国银

监会能够决定终止重组，并宣告其破产。（）

139.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、

正当性一项补救方法。（）

140.冻结单位存款期限不超出6个月，冻结期内不计付利息"（）

141.设置担保物权，应该依照《物权法》和其余法律要求订立担保协议，

担保协议是主债权债务协议从协议。主债权债务协议无效，不影响担保协议法律

效力。（）

142.行为人伪造出物品假如不足以使通常人认为是货币，不组成伪造货币

罪。（)

143.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，能够依照关

于反洗钱要求或其余要求让客户提供详尽信息，这些信息掌握有利于客户授信业

务审批或交易完成，同时这些信息能够提供给第三方或机构内部其余部门。（）

144.短期融资券发行主体为包含证券企业等在内企业，他们经过发行短期

融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）

145.我国货币政策目标是“保持币值稳定,并以此促进经济增加"。（）

一、单项选择题

1.B【解析】中国银监会监管方法包含：市场准入、非现场监管、现场检

验、监管谈话、信息披露监管。监管谈话方法是指银监会依照推行职责需要，能

够与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动与风

险管理重大事项作出说明。

2.C【解析】追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其余票据

债务人请求支付票据金额权利。故A选项说法正确。付款请求权是第一次序请

求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现权利，是第二次序请求权。

故8选项说法正确，C选项说法错误。依照《票据法》要求，汇票到期日前，有

以下情形，持票人能够行使追索权：①汇票被拒绝承兑；②承兑人或者付款人死

亡、逃匿；③承兑人或者付款人被依法宣告破产；④承兑人或者付款人因违法被

责令终止业务活动。故D选项说法正确。本题答案为C选项。

3.A【解析】居民个人住房贷款属于商业银行业务范围。选项A〃中国银

行"属于商业银行范围。所以，中国银行能够办理住房贷款。

4.D【解析】《汽车金融企业管理方法》要求，经银监会同意，汽车金融

企业能够接收境内股东单位3个月以上期限存款，

5.B【解析】维拧支付、清算系统正常运行是中国人民银行职责。选项A、

C、D均属于银监会监管职责。

6.D【解析】外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其余国

家机关，对外汇收支、头卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场

等实施管制方法。只有选项D"反洗钱〃不属于外汇管理内容，属于中央银行监

管职责。

7.C【解析】我国货币市场主要包含银行间同业拆借市场、银行间债券回

购市场和票据市场，不包含选项C"银行间债券行场"。银行间债券市场属于我

国债券市场。

8.D【解析】当中央银行需要增加货币供给量时，可利用公开市场操作买

入证券，增加商业银行超额准备金，经过商业银行存款货币创造功效，最终造成

货币供给量多倍增加。选项A、B、C三项都属于紧缩性货币政策，会降低货币

供给量。

9.A【解析】金融市场具备货币资金融通功效、优化资源配置功效、风险

分散与风险管理功效、经济调整功效和定价功效。其中，融通货币资金是金融市

场最主要、最基本功效。

10.A【解析】银行是在经济发展过程中产生，其发展根本动力是经济发展

中投融资需求和服务性需求。

11.B【解析】经济周期通常分为四个阶段，即繁荣、衰退、萧条和复苏。

在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于

正常，利润增加，对借贷资金需求也显著扩大，商业银行资产业务规模和利润也

有了显著扩大。

12.B【解析】金融市场参加者经过买卖金融资产能够转移或者接收风险,

利用组合投资能够分散那些投资于单一金融资产所面临非系统性风险（而不是系

统性风险）。

13.D【解析】货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取控制和调整

货币、信用及利率等方针和方法总称，是国家调整和控制宏观经济主要伎俩之一,

而并非唯一伎俩。所以，选项A叙述是不正确。公开市场业务、存款准备金和

再贴现（而不是汇率政策）是当代中央银行应用最为广泛货币政策工具，被称为货

币政策"三大法宝"。所以，选项B叙述是不正确。现阶段我国货币政策操作

目标是基础货币，中介目标是货币供给量。所以，选项C叙述是不正确。《中

国人民银行法》明确要求，我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促

进经济增加"。所以，选项D叙述是正确。

14.B【解析】宏观经济发展总体目标通常包含四个，即经济增加、充分就

业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别经过国内生产总值、失业率、通

货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

15.A【解析】经济进入高涨阶段以后，生产发展快速，市场兴旺，社会购

置力上升，企业经营规模不停扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业

银行资产规模和利润也处于最高水平。

16,A【解析】国际收支衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常进出

口额）是国际收支中最主要部分。

17.D【解析】汇率是两种不一样货币之间兑换价格，为比较进口商品和出

口商品、贸易商品和非贸易商品成本与价格提供了基础。所以，本题正确答案为

Do

18.C【解析】假如发生通货膨胀，投资者所得货币会贬值，所以投资者所

取得真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。

19.B【解析】优先股是股份有限企业发行具备收益分配和剩下财产分配优

先权股票。优先股依照事先确定股息率优先取得股息，但股东通常没有参加企业

决议表决权，股息与企业盈利情况无关，企业解散时，股东可优先得到分配剩下

资产。选项B中，股息与企业盈利情况无关，而不是正相关。

20.D【解析】物价稳定是要保持物价总水平大致稳定，防止出现高通货膨

胀，而不是出现零通货膨胀率。所以，选项A叙述是不正确。充分就业并非是

指百分之百就业。所以.选项B叙述是不正确。国际收支平衡是指国际收支差

额处于一个相对合理范围内.既无巨额国际收支赤字，又无巨额国际收支盈余。

所以，选项C说法是不正确。经济增加指是一个特定时期内一国（或地域）经济产

出和居民收入增加。所以，选项D叙述是正确。

21.B【解析】三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开

市场操作。其中公开市场操作政策除了具备调控存款类金融机构准备金和货币供

给量作用之外，还具备调利率水平和利率结构功效。

22.D【解析】我国货币政策工具主要包含公开市场业务、存款准备金、再

贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工

具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是当代中央银行应用最为广泛货币政

策工具，被称为货币政策"三大法宝"。

23.D【解析】GDP是衡量一国（或地域）整体经济情况主要指标，GDP增

加率是反应一定时期经济发展水平改变程度动态指标。所以，选项D叙述是正

确。理论上讲，一国GDP增加率并非越高越好，因为GDP增加速度受到一国

资源约束，假如GDP增加率超出了资源允许范围，就会出现经济过热和价格水

平急剧上升，最终损害一国经济发展。所以，选预A叙述是不正确。GDP增加

率无法直接反应一国通货膨胀情况，衡量通货膨胀，须借助CPI等指标。所以,

选项B叙述是不正确。国民生产总值增加情况主要由国民生产总值增加率反应，

GDP增加率无法直接反应国民生产总值增加情况。所以，选项C叙述是不正确o

24.B【解析】中国人民银行制订金融机构利率上下限，而商业银行支行运

行存贷款利率是由该商业银行总行依照中国人民农行要求利率上下限自行确定。

25.D【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（包买人）对国

际贸易延期付款方式中出口商持有远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现（即买

断）。

26,B【解析】个人存款能够分为活期存款、定时存款（整存整取、零存整

取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。所

以，选项B符合题意。

27.B【解析】10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率下限,

允许金融机构下浮存款利率。10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利

率上限，允许金融机构（城镇信用社除外）上浮贷款利率。

28.B【解析】现在，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种，通常5

万元起存。

29.D【解析】通常存款账户简称通常户，是指存款人因借款或其余结算需

要，在基本存款账户开户银行以外银行营业机构开立银行结算账户。通常存款账

户能够办理现金缴存，但不得办理现金支取。

30.B【解析】房地产贷款是指与房产或地产开发、经营、消费活动关于贷

款，主要包含房地产开发贷款、土地贮备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住

房贷款四大类。企业业务中房地产贷款是指前三类贷款。所以，选项B不属于

商业银行企业贷款中房地产贷款范围。

31.C【解析】备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证受

益人而开具一个特殊信用江，以确保在借款人不能及时推行义务或破产情况下，

由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函情况下出现

保函业务代替品，其实质也是银行对借款人一个理保行为。

32.D【解析】我国自开始全方面实施国际银行普遍认同"贷款五级分类法"，

将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。正常类贷款是指借款人

能推行协议，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还贷款。关注类贷款是

指尽管借款人现在有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响原

因贷款。次级类贷款是指借款人还款能力出现显著问题，完全依靠其正常经营收

入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失贷款。可疑类

贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也必定要造成较大损失

贷款。损失类贷款是指在采取全部可能方法或一切必要法律程序之后，本息依然

无法收回，或只能收回极少部分贷款。所以，本题正确答案为D。

33.C【解析】按照信用证项下汇票是否附有商业单据，信用证可分为跟单

商业信用证和光票信用证。所以，跟单信用证项下汇票附有商业单据。

34.D【解析】借记卡按功效不一样可分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡，储

值卡。

35.C【解析】上海银行间同业拆借利率是我国正在推行一套人民币货币市

场基准利率指标体系。同业拆借市场上利率是货币市场最主要基准利率之一。

36.D【解析】现在，银行客户能够经过银行营业网点购置、兑付、查询凭

证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债。

37.A【解析】直接标价法是以一定单位外国货币为标准来计算应付出多少

单位本国货币。这相当于计算购置一定单位外币应付多少本币，又称为应付标价

法。所以，选项A符合题意。

38.D【解析】汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定tl期

无条件支付确定金额给收款人或者持票人票据。银行汇票是由出票银行签发。汇

票是一个无条件支付委托，有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。所以,

本题中，乙银行为出票人和付款人，丙企业为收款人。

39.C【解析】票据贴现是指商业汇票正当持票人，在商业汇票到期以前为

获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所作票据

转让。

40.C【解析】我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。所以，

选项A是不正确。我国商业银行可发放对公贷款（又称企业贷款、企业贷款），该

贷款是以企事业单位为对象。所以，选项B是不正确。现在，我国银行信贷管

理通常实施集中授权管理（总行统一制订信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量

及不一样行业、不一样企业融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制

相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。所以，选项C叙述是正确。

《商业银行法》第四十条要求，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人

发放担保贷款条件不得优于其余借款人同类贷款条件。所以，选项D叙述是不

正确。

41.D【解析】福费廷业务中，银行没有追索权。选项A说法是不正确。

在福费廷业务中，出口商卖断票据，即放弃了对所出售票据一切权益，也就不拥

有所出售票据回购权。所以，选项B叙述是不正确。从业务运作实质来看，福

费廷就是远期票据贴现，但福费延又不一样于通常票据贴现业务，如银行（包买

人）放弃了票据追索权，属于中长久融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易

背景开立票据，融资条件较为严格，银行（包买人）负担了票据拒付全部风险，带

有长久固定利率融资性质。所以，选项C叙述是不正确，选项D叙述是正确。

42.B【解析】现在，我国开放式基金销售渠道主要包含，基金企业直销、

银行及证券企业等机构代销以及新起步专业销售经纪企业代销等。

43.C【解析】利息税于10月9日取消。所以，选项A是不正确。除活期

存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季本金计算复利外，其余存款不论存

期多长，一律不计复利。所以，选项B说法是不正确。国务院颁布《个人存款

账户实名制要求》（自

4月1日起施行）要求，个人在金融机构开立个人存款账户时，应该出示本

人身份证件，使用实名。所以，选项C是正确。定时存款利率视期限长短而定，

通常，期限越长，利率越高。假如储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单

和存款人身份证实办理，并按支取日挂牌公告活期存款利率计付利息。所以，选

项D是不正确。

44.B【解析】银行本票是由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额

给收款人或者持票人票据，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行

本票提醒付款期限为两个月。

45.C【解析】在国外，没有企业债和企业债划分，统称为企业债。在我国，

企业债券是按照《企业债券管理条例》要求发行与交易、由国家发展与改革委员

会监督管理债券；企业债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按

照《中华人民共和国企业法》设置企业法人。

46.A【解析】固定资产贷款，也称为项目贷款，是为填补企业固定资产循

环中所出现现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目标贷

款。所以，选项D叙述是正确。固定资产贷款通常是中长久贷款，但也有月于

项目暂时周转用途短期贷款。所以，选项A叙述是不正确。商业银行不得使用

同业拆借资金发放固定资产贷款。所以，选项B叙述是正确。按照用途划分，

固定资产贷款通常包含基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点

贷款四类，所以，选项C叙述是正确。

47.A【解析】银行外汇牌价表中有四类报价，即现汇买入价、现钞买入价、

现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体表示方法。其中现钞买入价是

银行买入外币现钞价格。

48.A【解析】债券回购是商业银行短期借款主要方式，包含质押式回购与

买断式回购两种。

49.C【解析】商业银行发行金融债券应具备条件有：①具备良好企业治理

机制；②关键资本充分率不低于4%；③最近3位连续盈利；④贷款损失准备计

提充分；⑤风险监管指标符合监管机构关于要求；⑥最近3年没有重大违法、违

规行为；⑦中国人民银行要求其余条件。

50.A【解析】国债以国家信用为后盾，通常被认为没有信用风险，而且国

债二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不月缴纳所得税，所以成为商业银

行证券投资主要对象。

51.D【解析】利率交换是指交易双方约定在未来一定时限内，依照约定数

量同种货币名义本金交换利息额金融合约。

52.A【解析】中间业务是指不组成银行表内资产、表内负债，形成银行非

利息收入业务。中间业务包含收取服务费或代客买卖差价理财业务、咨询顾问、

基金和债券代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

选项A“贸易融资"属于银行贷款业务。

53.A【解析】我国要求，在贷款额度方面，所购车辆为自用车，贷款金额

不超出所购汽车价格80%；所购车辆为商用车，贷款金额不超出所购汽车价格

70%,其中，商用载货车贷款金额不得超H1所购汽车价格60%；所购车辆为二

手车，贷款金额不得超出借款人所购汽车价格50%。

54.B【解析】银行支付结算应遵照以下标准：①恪守信用，履约付款；②

谁钱进谁账，由谁支配；③银行不垫款。B选项"存款自愿，取款自由"是公民

储蓄标准。

55.A【解析】中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公

布当日外汇牌价。所以，选项A符合题意。

56.B【解析】依照《贷款通则》定义，委托贷款是指由政府部门、企事业

单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）依照委托人确定贷款对象、

用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并帮助收回贷款。贷款人（受托

人）只收