工程项目风险管理习题库 第9章 工程担保

第九章课后题答案工程担保的功能是什么？答：①有利于解决工程款拖欠问题。推行工程担保，业主要提供支付担保，一旦业主拖欠或不给工程款时，承包人可以不与业主纠缠，直接从担保机构拿到工程款。②能够确保业主根本利益。推行工程担保，无疑是业主转移风险的重要渠道。在要求承包人提供履约担保的同时，承包人同时提供付款担保，承包人按照合同支付供应商材料款、工人工资，业主就不用担心不良包工头卷款潜逃。③有助于遏止恶性竞争。有些施工企业为了生存，不惜血本，采取低价策略参与工程投标。推行工程担保，有助于有实力、信誉好的建筑企业取得担保机构的担保。④能够预防工程中的腐败现象。利用工程担保，可以使建设工程中各参与方的关系得到有效保证，避免暗箱操作，一定程度上形成了预防腐败的机制，有助于减少工程中的腐败现象。工程担保的类型有哪些？答：包括投标保证、预付款保证、履约保证、其他保证担保。其中其他保证担保包括付款保证、维修保证、分包保证、差额保证、完工保证、要求承包人提供的其他工程保证形式。在建设工程担保制度中还包括以下五种类型：（1）质押：债务人或第三人将其动产或者权利移交给债权人占有，作为债权的担保。（2）保证：保证人向债权人保证债务人履行债务的担保方式。在建设工程中，通常由银行或其他金融机构出具保函。（3）抵押：债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，以保障债务的履行。（4）留置：债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不履行债务时，债权人有权留置该财产并优先受偿。（5）定金：当事人约定一方向对方给付一定数额的货币作为订立合同的担保。工程担保的优势有哪些？答：（1）有利于工程保证担保制度的推广和落实鉴于我国建筑市场中普遍存在着的工程款拖欠和工程质量不过关等问题，工程保证担保制度在中国越来越受青睐，其推广与落实也势在必行。从厦门、深圳、青岛等六市的试行结果看，工程保证担保推行阻力很大，推行的条件尚未成熟，原因之一即是工程担保人市场尚未形成。银行与专业保证担保公司、保险公司共保，优势互补，风险共担，才是适合我国国情的健康有序的工程担保人市场。（2）有利于规范建筑市场竞争秩序，保证建设合同的履约效率和效益业主、承包人以及监理单位是建设市场中的三大主体，他们之间的竞争以及履约情况直接关系到建筑市场的发展。随着我国经济的飞速发展，建筑市场已经进入规模化建设阶段，包括设计复杂程度、规模和速度都是前所未有的，与此同时，建筑市场中各项权利越来越向业主倾斜，业主、承包人和监理单位三者之间的制衡和博弈是以经济利益为出发点，几乎忽略了工程质量的要求，更甚者会牺牲工程质量来为其谋取利润，以及业主凭借其优势地位对工程建设严重干预，这样一来往往会产生豆腐渣工程，对项目的使用者的财产和人身安全构成威胁。（3）有利于带动担保行业协会以及相关中介组织的发展工程担保人市场的发展必定会促进担保行业协会组织的产生。担保行业协会组织对外代表行业利益进行宣传推广，对内进行信息交流、制定行业规范及组织业务培训等，以实现行业健康有序发展，提高行业的整体素质。同时工程担保是一门专业性非常强的工作，需要工程担保专业人员和中介组织为担保人和被担保人提供各种服务。实际上，担保中介组织是工程担保市场的重要组成部分。由于目前我国精通工程担保的专业人员和组织十分缺乏，所以工程担保人市场的发展和完善可以带动工程担保专业人员成长，扶植工程担保中介组织的快速发展，有助于我国工程担保市场的建立和工程担保制度的推行。（4）避免现行体制下权大于法的情况，保证市场化发展而非政府干预工程保证担保制度是一项市场保证制度，是部分政府职能的社会化。它以市场经济的手段建立起一道硬性的市场准入门槛，作为独立的经济利益主体，担保人将为其错误的评审承担责任。政府在整个过程中起到管理者的作用，在利益约束机制下，工程项目的运行及决策由各个市场主体去成，从而减轻了政府在建筑市场管理中的负担。工程保险与工程担保有哪些不同？答：（1）根本性质不同工程保险是一种损失基金机制，它是补偿投保者用来对抗不可预见的不利事件和因素。保险公司会预测各种可能发生的事件，例如车祸、火灾或者其他自然灾害在庞大人群中发生的概率，个人可以通过事故赔偿寻求经济保障，但是保险公司的这种赔偿支出只是众多参与保险的人群所付保险金额的一部分。而工程担保则是一种基于被担保人的信用程度和工程建设的专业经验为其设置的规避损失的机制。（2）当事人及受益人不同工程担保是由三方当事人组成，即业主、承包人和保证人：而工程保险只有两方当事人，即保险人（保险公司）和投保人。保险合同是在投保人与保险人之间签订的，投保风险转移给了保险人。工程担保是由被保证人申请，交付保证费来保证其他权利人的利益，而工程保险则是由投保人申请，交付保险费来保障自己的利益。保证担保的投保（委托担保人）人并不受益，受益的是债权人，委托担保人并未将风险最终转移给保证担保人，最终风险承担者仍是委托担保人自己。（3）转移的风险不同工程担保所承担的是被保证人违约或失误的风险，受益人把因被担保人可能违约而引起的损失通过工程担保而转移；而工程保险则是相关人签订一份假设会招致损失的合同，工程保险所承担的是投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险，投保的故意行为属于除外责任。（4）投保的条件不同由于保证担保人在出具担保函前要对委托人的各种情况进行充分详细的调查和分析，所以一旦决定进行担保，就基本上确信委托担保人不大可能发生违约行为，因此保证担保是建立在委托担保人的信用等级和履约能力基础上。保证担保造就的是信用机制，在理论上保证担保不希望发生风险损失。而保险建立在实际可计算的预期损基础上，造就的是互助机制。也就是说，作为保险投保人，对保险有选择性，只要投保人愿意，都可以被保险。（5）根本目的不同在工程担保中，被保证人提供保证的根本目的并非为了转换风险，而是为了满足对方要求提供的信用保障；而在工程保险中，投保人购买保险则是为了转移风险，保障自身的经济利益。（6）承担风险的大小不同在工程担保中，保证人所承担的风险小于被保证人，只有当被保证人的所有资产都付给保证人，仍然无法还清保证人为履约所支付的全部费用时，保证人才会蒙受损失；而在工程保险中，保险公司作为唯一的责任人，将对投保人的意外事故负责，相比之下，保险公司所承担的风险明显要高。（7）合同的要求不同在工程担保中，保证人往往要求被保证人提供反担保，保证人有权追索作为履约所支付的全部费用；在正式履行工程担保的责任和义务前，担保人与委托担保人之间必须要签订正式的合约，并详细说明双方的权利和责任以及出现违约后的赔付条件。而正式合约一旦签订，担保人是不可中途撤销担保的，即使是因委托方在签订担保合约前利用欺骗的手段骗取了担保人的信任而签订的担保合约，在法律上也是被认可的，因此担保人不能消除应有的担保责任。而在工程保险中，作为保险人的保险公司将按期收取一定数目的保险费，事故发生后，保险公司将按照保险合同规定，负担赔偿全部或部分损失，保险公司无权向被保险人进行追偿保险不一定需要双方签订正式的合约，如工伤保险、劳动保险等。如果投保人中途撤销保险，保险公司也就免除了相关的责任。保险公司经调查，一旦发现投保人因提供虚假信息骗取保险金，完全可以停止并免除相关的责任并通过法律手段来维护自身的利益。（8）合同履行的方式不同在工程担保中，被保证人因故不能履行合同时，保证人必须采取积极措施，保证合同得以继续履行完成；而在工程保险中，当投保人出现意外损失时，保险公司只需要支付相应数额的赔偿，无须承担其他责任。（9）风险的最终承担者不同尽管同属工程项目风险转移手段，工程担保是由保证人暂时承担被保证人的信用风险，然后保证人可通过反担保很快追回部分或全部损失；而工程保险是将工程项目风险从投保人转移给保险人，最终由保