车贷风控培训课件

车贷风控培训课件单击此处添加文档副标题内容汇报人：XX目录01.车贷风控概述03.客户信用评估02.车贷产品知识04.贷前调查与审核05.贷后管理与催收06.案例分析与实操01车贷风控概述风控在车贷中的作用保障贷款资金安全，减少坏账损失，维护金融机构稳定。资金安全对借款人信用、还款能力评估，降低违约风险。风险评估风险类型与特点借款人因各种原因无法按时还款，导致贷款违约。信用风险汽车市场价格波动、政策变化等影响贷款回收的风险。市场风险风控流程简介对车贷申请人的资料进行初步审核，评估其还款能力与信用状况。申请审核01通过数据分析与模型预测，对贷款风险进行量化评估，确定风险等级。风险评估0202车贷产品知识车贷产品种类利率低额度高，审批严，适合征信良好客户银行类车贷门槛低放款快，需装GPS，适合征信一般客户机构类车贷放款快手续简，押行驶证备用钥匙，适合急需资金客户押车类贷款贷款条件与要求借款人需年满18周岁，具备完全民事行为能力，提供有效身份证明。年龄与身份要求01借款人需信用良好，有稳定收入来源，确保具备按时还款能力。信用与收入要求02还款方式介绍每月偿还同等数额贷款，含本金和利息，适合收入稳定人群。等额本息还款每月偿还同等本金，利息逐月递减，前期还款压力较大。等额本金还款03客户信用评估信用评分模型涵盖客户基本信息、还款历史、负债情况等关键要素。通过收集数据、计算分数、划分等级，评估客户信用风险。模型构成要素评分应用流程评估流程与方法收集客户基本信息、财务状况及信用历史等资料。资料收集运用信用评分模型，结合收集资料进行综合评估分析。评估分析信用风险识别核查客户过往贷款、信用卡还款记录，识别潜在信用风险。信用记录审查分析客户职业、收入来源稳定性，预测未来偿债能力。收入稳定性评估04贷前调查与审核调查内容与步骤01调查内容核实申请人身份、收入、资产及信用记录等关键信息。02调查步骤从收集资料、实地考察到综合评估，分步骤详细说明审核流程。审核标准与流程01审核标准依据信用记录、收入证明等评估还款能力，设定贷款额度上限。02审核流程收集资料、初步审查、实地调查、综合评估、审批决策。防范欺诈手段仔细审查贷款资料，确保资料真实有效，无伪造篡改。资料真实性审查严格核查借款人身份信息，防止冒用身份贷款。身份信息核实05贷后管理与催收贷后监控要点还款情况跟踪风险预警机制01定期核查客户还款记录，确保按时还款，及时处理逾期。02建立风险预警系统，对异常还款行为及时预警并采取措施。催收策略与技巧采用温和而坚定的语气，了解客户困难，提供解决方案，促进还款。沟通技巧根据客户还款能力和意愿，灵活调整催收策略，如分期还款、延期还款等。灵活策略违约处理流程明确贷款违约标准，依据合同条款判定客户是否违约。违约认定若催收无果，采取法律手段，如起诉、申请财产保全等，维护权益。法律手段一旦确认违约，立即启动催收程序，通过电话、信函等方式提醒还款。催收启动01020306案例分析与实操真实案例分析一客户伪造收入证明获贷，风控审核不严，贷款发放后出现坏账。资料造假风险某客户收入不稳定却申请高额车贷，风控未严格核查，导致后期还款违约。高风险客户识别风控策略应用通过严格审核借款人资质、信用记录等，降低贷款违约风险。贷前审核策略01定期跟踪贷款使用情况，及时预警并处理潜在风险，确保资金安全。贷后管理策略02模拟实操演练01