商业银行客户资料安全管理办法

商业银行客户资料安全管理办法一、总则为规范商业银行客户资料的安全管理，切实保障客户信息权益，维护银行信誉与金融秩序，依据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《商业银行法》等法律法规，结合本行经营管理实际，制定本办法。本办法适用于本行各部门、分支机构及涉及客户资料采集、存储、使用、传输、销毁等全流程管理的业务环节，涵盖与客户建立业务关系及后续服务中产生或获取的各类资料。客户资料安全管理遵循最小必要、加密保护、权责统一、全程管控原则：“最小必要”指采集、使用资料以业务必需为限；“加密保护”要求核心资料全生命周期加密；“权责统一”明确各岗位安全管理责任；“全程管控”覆盖资料从产生到销毁的全流程风险防控。二、管理职责分工（一）部门职责科技管理部门：负责客户资料安全的技术保障，包括加密体系搭建、访问控制策略制定、安全设备运维（如防火墙、入侵检测系统）、数据备份与灾备方案实施，定期开展系统安全漏洞扫描与修复。运营管理部门：牵头客户资料的日常管理，制定操作规范，监督一线业务人员合规采集、使用资料，统筹资料存储介质管理与销毁流程。合规与风险管理部门：负责监督客户资料管理的合规性，开展日常检查与专项审计，对违规行为提出整改意见并跟踪落实，参与应急预案制定与演练。业务部门：在业务权限内依规采集、使用客户资料，履行客户告知义务，及时反馈资料管理中的业务需求与风险隐患，配合跨部门安全管理工作。（二）员工岗位责任全体接触客户资料的员工须签订《客户资料保密协议》，明确“谁经手、谁负责”的岗位责任：业务经办人员需严格执行资料采集、使用规范，不得超权限访问或泄露资料；管理人员需定期对下属开展安全培训与合规督导；技术人员需保障系统安全防护措施有效运行，严禁违规篡改安全配置。（三）第三方合作管理与外包服务商、合作机构开展客户资料相关业务时，须签订《数据安全合作协议》，明确资料使用范围、安全责任与违约处置条款。合作前开展准入审核，评估其安全管理能力；合作中定期审计其操作日志，禁止合作方留存或转售客户资料；合作终止时，监督其完成资料销毁或移交，确保无残留。三、客户资料分类与分级管理（一）资料分类结合业务场景，客户资料分为两类：个人客户资料：包括身份信息（姓名、证件类型及号码、生物特征）、账户信息（账号、开户行、余额）、交易信息（交易对手、金额、时间）、隐私信息（健康、财产状况、家庭关系）等。企业客户资料：包括证照信息（营业执照、资质证书）、财务信息（报表、纳税记录）、交易信息（上下游合作、资金往来）、内部管理信息（组织架构、核心人员）等。（二）资料分级根据敏感度与安全风险，将资料分为普通、重要、核心三级：普通资料：如客户公开联系方式、企业基本工商信息，可在严格授权下内部共享，存储采用基础加密。重要资料：如个人账户余额、企业纳税记录，仅限业务必需岗位访问，需采用国密算法加密存储，访问需双因素认证。核心资料：如客户生物特征、企业核心财务数据，实行“双人双锁”权限管理（需两名授权人员审批方可访问），存储采用硬件加密机加密，传输全程加密并记录轨迹。各部门应在业务流程中明确资料级别，新产生资料需2个工作日内完成分级标注，确保管理措施与级别匹配。四、安全管理措施（一）技术防护措施1.数据加密：核心资料采用SM4算法加密存储，重要资料采用SM2算法加密传输；数据库开启透明加密，备份数据加密后异地存放（距离主数据中心≥50公里）。2.访问控制：建立“角色-权限”映射机制，员工权限与岗位需求严格匹配，离职/调岗时24小时内收回权限；核心资料访问需“申请-审批-操作-审计”全流程留痕，操作日志保存≥5年。3.安全审计：部署日志审计系统，实时监控资料访问、修改、导出行为，对高频访问、异常时间操作等行为自动告警，每月生成审计报告。4.入侵防范：在网络边界部署下一代防火墙，开启入侵防御（IPS）功能；服务器安装终端安全管理软件，禁止违规外联与移动存储设备接入，定期开展漏洞扫描与渗透测试。5.备份与恢复：核心资料每日增量备份、每周全量备份，备份数据异地灾备；每季度开展灾难恢复演练，确保RTO（恢复时间目标）≤4小时、RPO（恢复点目标）≤1小时。（二）管理规范措施1.制度完善：每年修订《客户资料安全管理细则》，明确采集、使用、存储等环节的操作标准；新业务上线前，同步制定配套资料安全管理流程，经合规部门审核后方可实施。2.人员管理：每半年开展客户资料安全培训，内容涵盖法律法规、操作规范、应急处置；新员工入职时签订保密协议，定期开展背景调查，杜绝“内鬼”风险。3.物理安全：数据中心实行7×24小时安防监控，进入机房需刷脸+刷卡双认证；办公电脑禁用USB接口（经审批的除外），废纸篓定期检查，防止资料外泄。4.合作方监督：每季度对合作方开展资料安全检查，重点核查其数据存储位置、访问日志、人员变动；发现合作方违规操作，立即暂停合作并追究责任。（三）操作流程规范1.采集环节：业务人员需向客户明确告知资料采集目的、范围、存储期限，取得客户书面（或电子）同意；禁止采集与业务无关的资料，采集后1个工作日内完成脱敏处理（如隐藏证件号后6位）。3.存储环节：资料存储期限原则上不超过业务存续期+5年，到期后启动销毁流程；存储介质（如硬盘、U盘）需登记造册，标注资料级别与存储内容，废弃介质需经物理粉碎或消磁处理。4.销毁环节：纸质资料采用碎纸机粉碎（碎纸颗粒≤2×5mm），电子资料采用专业工具彻底删除（覆盖次数≥3次），销毁过程需双人监督并签字确认，留存销毁记录≥5年。五、应急处置机制（一）应急预案制定针对客户资料泄露、系统被入侵、备份失效等风险，制定《客户资料安全事件应急预案》，明确事件分级标准：一般事件：单客户资料局部泄露（如联系方式），未造成负面影响；较大事件：多客户重要资料泄露（如账户余额），引发客户咨询；重大事件：核心资料批量泄露（如生物特征），造成声誉风险或法律纠纷。（二）事件处置流程1.发现与报告：员工发现资料安全事件后，30分钟内报告部门负责人，部门1小时内上报合规与科技部门；系统告警触发的事件，科技部门需立即核查并通报。2.研判与处置：成立应急小组（由科技、合规、业务部门组成），12小时内完成事件研判，采取“断网隔离、数据恢复、溯源分析”等措施；重大事件需同步上报监管部门。3.恢复与通报：处置完成后24小时内恢复业务，72小时内向受影响客户通报事件情况、补救措施及赔偿方案（如需），同步向监管部门提交书面报告。（三）事后评估与改进事件处置后1个月内，应急小组开展复盘，分析漏洞根源，提出整改措施（如升级系统、修订制度）；每半年组织一次应急演练，检验预案有效性，持续优化处置流程。六、监督与考核（一）内部审计审计部门每年开展客户资料安全专项审计，覆盖资料全生命周期管理，重点检查高风险环节（如第三方合作、核心资料访问）；审计报告提交董事会，整改情况纳入部门绩效考核。（二）合规检查合规部门每季度开展日常检查，采用“系统日志抽查+现场核查”结合方式，对违规行为（如超权限访问、资料外泄）出具整改通知书，限期15日内整改完毕。（三）考核与奖惩将客