整村授信贷后检查协议

整村授信贷后检查协议本协议由以下双方于____年____月____日签署：

甲方：[甲方全称]，住所地：[甲方住所地]，统一社会信用代码：[甲方统一社会信用代码]。

乙方：[乙方全称]，住所地：[乙方住所地]，统一社会信用代码：[乙方统一社会信用代码]。

鉴于甲方为推进乡村振兴战略，拟对[村名]进行整村授信，以支持当地经济发展和居民生活改善；乙方作为[金融机构名称]，具备提供信贷服务的专业能力和资源。为明确双方在整村授信后的信贷检查过程中的权利与义务，经友好协商，达成如下协议：

第一条定义

1.1本协议所称“整村授信”是指甲方为[村名]全体符合条件的居民和生产经营主体，在符合国家相关法律法规及信贷政策的前提下，由乙方提供一定额度的授信额度，用于支持其生产经营、创业就业、消费等合理资金需求的信贷行为。

1.2本协议所称“信贷检查”是指乙方依据本协议约定，对甲方所授信范围内的信贷资金使用情况、借款人经营状况、还款能力及信用状况等进行定期或不定期的监督、核实和评估的活动。

第二条甲方的权利与义务

2.1甲方的权利

（1）要求乙方按照本协议约定及国家相关法律法规、信贷政策，对[村名]的信贷实施有效检查，确保信贷资金安全和使用合规。

（2）对乙方在信贷检查过程中发现的问题，有权要求乙方及时提出整改意见并督促落实。

（3）有权了解乙方在信贷检查过程中的工作情况，包括检查计划、检查结果等。

2.2甲方的义务

（1）向乙方提供[村名]居民和生产经营主体的基本信息，包括但不限于姓名、身份证号、家庭住址、生产经营主体名称、统一社会信用代码等，并保证信息的真实性和完整性。

（2）配合乙方开展信贷检查工作，提供必要的便利条件，包括提供相关资料、安排相关人员接待等。

（3）对乙方在信贷检查过程中知悉的涉及[村名]居民和生产经营主体的商业秘密，负有保密义务。

第三条乙方的权利与义务

3.1乙方的权利

（1）有权按照本协议约定及国家相关法律法规、信贷政策，对[村名]的信贷实施检查，了解信贷资金使用情况、借款人经营状况、还款能力及信用状况等。

（2）对在信贷检查过程中发现的违规行为或风险隐患，有权要求甲方或借款人立即整改，并有权暂停发放新的信贷或收回已发放的信贷。

（3）有权要求甲方提供必要的协助，以保障信贷检查工作的顺利进行。

3.2乙方的义务

（1）按照本协议约定及国家相关法律法规、信贷政策，对[村名]的信贷实施定期或不定期的检查，确保信贷资金安全和使用合规。

（2）在信贷检查过程中，应尊重甲方及借款人的合法权益，不得滥用职权、谋取私利。

（3）对在信贷检查过程中知悉的甲方的商业秘密，负有保密义务。

第四条信贷检查的内容与方式

4.1信贷检查的内容

（1）信贷资金的使用情况，包括借款用途、资金流向等。

（2）借款人的经营状况，包括经营收入、经营成本、盈利能力等。

（3）借款人的还款能力，包括收入水平、资产状况、负债情况等。

（4）借款人的信用状况，包括信用记录、逾期情况等。

4.2信贷检查的方式

（1）查阅资料：查阅借款人的财务报表、银行流水、合同协议等资料。

（2）实地走访：到借款人的经营场所、家庭等进行实地考察。

（3）问卷调查：向借款人及相关人员发放问卷，了解信贷资金使用情况。

（4）座谈交流：与借款人及相关人员进行座谈，了解其经营状况和还款能力。

（5）其他方式：根据实际情况，乙方可采用其他方式进行信贷检查。

第五条信贷检查的频率与时间

5.1乙方应至少每[时间间隔]对[村名]的信贷实施一次全面检查。

5.2在信贷检查前，乙方应提前[时间]通知甲方，以便甲方做好准备工作。

5.3如遇特殊情况，乙方可随时对[村名]的信贷进行检查，甲方应予以配合。

第六条协议的变更与解除

6.1本协议的变更，须经双方协商一致，并签署书面补充协议。

6.2如一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应承担相应的赔偿责任。

6.3本协议自双方签字盖章之日起生效，至[期限]届满自动解除。

第七条争议解决

7.1本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

7.2双方在履行本协议过程中发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向[法院名称]提起诉讼。

第八条其他

8.1本协议未尽事宜，由双方另行协商解决。

8.2本协议一式[份数]份，甲乙双方各执[份数]份，具有同等法律效力。

甲方（盖章）：[甲方盖章]

法定代表人或授权代表（签字）：

日期：____年____月____日

乙方（盖章）：[乙方盖章]

法定代表人或授权代表（签字）：

日期：____年____月____日

**一、所需附件列表**

本协议在执行过程中，可能需要以下附件作为补充或说明：

1.**授信方案或细则：**明确整村授信的额度、利率、期限、对象范围、申请条件、用途限制等具体安排。

2.**参与授信的借款人/主体名单：**（在合规前提下，可能需要）提供参与此次整村授信的村民或经营主体名单及相关基础信息清单。

3.**信贷检查计划：**乙方制定的详细检查时间表、检查区域、检查对象抽样或全覆盖方案、检查人员安排等。

4.**检查结果报告模板：**乙方用于记录每次检查情况、发现问题的标准格式报告。

5.**借款人提供资料清单：**乙方要求借款人配合检查时需要提供的具体文件和材料清单。

6.**已识别风险清单及整改要求：**对于检查中发现的违规行为或风险，乙方记录并要求甲方或借款人整改的具体事项清单。

7.**保密协议（如需要）：**如果乙方需要获取涉及甲方或借款人较敏感的内部信息，可能需要签署额外的保密协议。

**二、违约行为罗列及认定**

**违约行为罗列：**

1.**甲方违约行为：**

*提供虚假或不完整的村集体或居民/经营主体信息，影响乙方准确判断授信风险。

*不配合乙方的信贷检查工作，拒绝提供必要资料、阻碍检查人员开展实地走访或座谈。

*对借款人违规使用信贷资金的行为知情但未及时向乙方报告。

*泄露乙方在信贷检查过程中知悉的借款人商业秘密。

*未按约定履行信息更新义务，例如借款人关键信息发生变更（如经营主体性质、法人代表等）但未及时告知乙方。

2.**乙方违约行为：**

*未能按照协议约定的频率、内容或方式履行信贷检查义务，导致风险未能及时发现。

*在信贷检查过程中滥用职权，对甲方或借款人造成不当干扰或损害其合法权益。

*泄露甲方或借款人在协议中提供的商业秘密或敏感信息。

*对检查中发现的违规行为或风险视而不见，或未在合理期限内提出有效的整改意见或采取必要措施（如暂停新授信、收回贷款等）。

*未提前通知甲方即进行突击检查，或未按约定告知检查结果。

**违约行为认定：**

违约行为的认定依据本协议的约定、国家相关法律法规（如《民法典》、《商业银行法》等）以及金融监管规定。具体认定考虑：

*违约行为的事实是否存在（有据可查）。

*违约行为是否明确指向协议中的具体义务。

*违约行为是否造成了实际影响（如信贷资金安全风险增加、对方合法权益受损等）。

*违约行为的主观过错程度（故意或过失）。

**三、文档所涉及的法律名词及解释**

1.**整村授信：**指金融机构基于一定标准和程序，对特定村庄（或区域）内的符合条件的居民和经营主体，先行批量授予一定的信用额度，无需逐一办理授信手续的信贷模式。

2.**信贷：**指金融机构基于信任，将资金出借给借款人使用，借款人承诺按约定的利率和期限归还本金和利息的融资行为。

3.**信贷检查：**指金融机构为管理信贷风险、确保信贷资金合规使用而进行的监督检查活动，包括对借款人资质、资金流向、经营状况、信用记录等的审查和核实。

4.**借款人：**与金融机构签订借款合同，获得信贷并承担还款义务的自然人、法人或其他组织。

5.**经营主体：**指在乡村从事生产经营活动的单位，包括个体工商户、农民专业合作社、农业企业等。

6.**信用状况：**指借款人履行义务（尤其是信用义务）的能力和意愿，通常依据其历史信用记录、还款表现等综合评估。

7.**商业秘密：**指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

8.**赔偿责任：**指违约方因其违约行为给守约方造成的损失所应承担的补偿义务。

9.**诉讼：**指当事人就民事争议向人民法院提起诉讼，由法院依照法定程序进行审理和裁判的活动。

**四、合同实际执行过程中可能遇到的问题及注意事项及解决办法**

**可能遇到的问题：**

1.**信息不对称：**甲方（村集体）可能不完全了解每个村民/经营主体的真实情况，导致提供的信息有偏差；乙方可能难以全面掌握村集体内部管理细节。

***解决办法：**加强协议履行前的信息摸底工作；建立双向信息沟通机制，鼓励借款人主动报告变更；利用金融科技手段（如大数据风控）辅助判断。

2.**检查的广度与深度平衡：**村庄范围广、户数多，全面深入检查成本高、难度大；过于宽松检查则风险高。

***解决办法：**制定科学合理的抽样检查计划；结合非现场监测（如银行流水分析）和现场检查；针对高风险领域或对象增加检查频率和深度。

3.**借款人配合度不一：**部分借款人可能不配合检查，或提供不实信息以掩盖违规行为。

***解决办法：**在协议中明确约定借款人的配合义务和违约后果；加强宣传教育，让借款人了解合规的重要性；对于不配合者，可考虑限制其在未来的信贷服务。

4.**界定“违规使用”的标准模糊：**对于一些边缘情况，何为合规用途、何为违规使用可能存在争议。

***解决办法：**在授信方案中尽可能明确信贷资金的主要用途和禁止性用途；在协议中设定清晰的判断原则；对于争议情况，由双方协商或依据监管规定处理。

5.**保密义务的履行困难：**双方都可能因业务需要接触敏感信息，如何有效履行保密义务是挑战。

***解决办法：**签订具体的保密协议；明确保密信息的范围和保密责任；加强内部员工培训，提高保密意识。

6.**甲方过度干预乙方检查工作：**甲方可能出于维护村内关系或自身利益，干预乙方的正常检查活动。

***解决办法：**明确甲方的配合义务而非干预权利；强调乙方的独立检查权；对于严重干预行为，可考虑中止协议或采取法律手段。

**注意事项：**

***明确责任边界：**协议中需清晰界定甲乙双方在信息提供、检查执行、风险处置等方面的具体责任。

***程序正当：**乙方的信贷检查活动需符合法律法规规定，尊重借款人合法权益，避免权力滥用。

***动态管理：**鉴于乡村情况可能变化，协议应包含定期评估和修订机制，以适应新情况。

***沟通机制：**建立顺畅的沟通渠道，便于双方就检查发现、问题整改等进行及时沟通。

***合规性审查：**协议内容及执行过程均需符合中国人民银行、国家金融监督管理总局等监管机构的政策要求。

**五、合同适用的所有场景**

本合同主要适用于以下场景：

1.**金融机构（如银行）与地方政府或村集体经济组织合作开展乡村振兴信贷业务时：**当金融机构需要借助村集体或组织的力量，对特定村庄进行批量授信，并需要村集体协助进行后续信贷资金使用的监督检查时。

2.**大型农业企业或合作社在其经营区域内推行员工或社员信贷计划时：**当企业/合作社作为甲方，委托合作金融机构作为乙方，对内部成员进行授信，并需要金融机构进行后续检查以控制风险时。

3.**特定区域（如民族地区、贫困地区）的扶贫小额信贷或其他普惠金融项目：**在需要政府或基层组织引导、管理信贷风险的项目中，明确检查职责分工。

4.**小额贷款公司、融资担保公司等非银行金融机构与地方政府或社区组织合作时：**类似银行的操作模式，需要明确检查合作中的权利义务。

5.**任何涉及将信贷资源集中投向特定区域（如一个村庄、一个社区）并需要外部机构进行监督管理的场景。**

**一、特殊应用场合及应增加的条款**

1.**场合：**村级集体经济项目融资监管

***场景描述：**甲方（村集体经济组织）为实施村庄基础设施建设（如道路、供水、环境整治）或特色产业项目而向乙方（金融机构）申请专项贷款，授信资金用于特定项目，需要乙方对资金使用和项目进展进行重点检查。

***应增加条款：**

***项目资金使用监管条款：**

***内容：**明确乙方有权对信贷资金的具体使用情况与项目预算、合同进行核对；要求甲方定期（如每月/每季）向乙方提交项目进展报告和资金使用明细报表；约定项目专款专用，不得挪作他用，挪用情况视为严重违约；明确乙方对项目现场进行抽查的权限和频率。

***项目进度与风险报告条款：**

***内容：**要求甲方及时向乙方通报项目实施中遇到的重大问题或潜在风险（如工程延期、成本超支、政策变动等）；乙方有权根据项目风险等级，增加对项目现场的检查频次。

***竣工决算审查条款：**

***内容：**约定项目完工后，需由乙方参与或主导进行竣工决算审查，确认资金使用合规性和项目完成情况，作为贷款本息偿还的参考依据。

2.**场合：**乡村振兴示范点创建资金监控

***场景描述：**在创建国家或省级乡村振兴示范点的村庄，甲方（地方政府或示范区管理机构）需要乙方（金融机构）不仅对村民和主体信贷进行管理，还需对整个示范点的产业发展、人居环境改善、乡风文明建设等相关资金（包括财政投入、社会融资等）的使用情况进行监督，确保创建目标达成。

***应增加条款：**

***综合性资金监管范围条款：**

***内容：**扩大信贷检查的范围，涵盖甲方管理的、与示范点创建目标相关的其他资金（需明确界定范围和来源），如专项发展基金、项目补贴等；乙方需制定覆盖这些资金的监管计划。

***目标达成度评估条款：**

***内容：**约定乙方在检查中需关注资金使用与示范点创建指标（如人均收入增长、基础设施完善度、人居环境评分等）的关联性；乙方需定期向甲方报告资金使用情况对示范点目标达成的评估结果。

***信息公开与透明条款：**

***内容：**约定甲方有责任将示范点创建的相关资金使用信息（在保密允许范围内）向社会或村民公开，接受乙方和社会监督。

3.**场合：**包含外部担保或保证的授信

***场景描述：**部分借款人信用资质较弱，甲方（村集体或合作组织）协调引入了第三方企业或个人作为担保方，乙方（金融机构）在发放信贷时除了对借款人授信，还需对担保方的资信状况和担保能力进行一定程度的了解和监督。

***应增加条款：**

***对担保方信息的获取与核实条款：**

***内容：**明确乙方有权向甲方获取担保方的基本信息，并有权在必要时对担保方的主体资格、财务状况、履约能力等进行独立的尽职调查或信息核实。

***担保履行监督条款：**

***内容：**约定在借款人违约时，乙方有权要求甲方协助联系担保方，并监督担保方履行担保责任的过程。

4.**场合：**信贷资金用于特定农产品生产或销售链

***场景描述：**授信资金专项用于某种特色农产品的种植、养殖或初加工、销售，链条上可能涉及多个环节和主体，需要更精细化的过程管理。

***应增加条款：**

***供应链环节资金流向跟踪条款：**

***内容：**约定乙方可通过与合作金融机构（如农村信用社）或利用金融科技手段（如供应链金融平台），对信贷资金在产业链各环节（如采购、生产、仓储、物流、销售）的流转进行监控。

***产品质量与标准符合性检查条款：**

***内容：**约定乙方（或委托第三方机构）有权对受信主体使用的生产资料、农产品质量进行抽查，确保其符合约定的标准或合同要求，此与资金使用合规性挂钩。

***销售数据验证条款：**

***内容：**约定乙方有权要求受信主体提供销售合同、物流单据、资金回笼凭证等，以验证信贷资金最终是否实现了预期的销售目的。

5.**场合：**引入社区监督机制

***场景描述：**为增强信贷管理的透明度和公信力，特别是在涉及村民普遍利益的资金使用时，协议中明确引入村内的监督小组或代表参与部分监督活动。

***应增加条款：**

***社区监督机制条款：**

***内容：**约定在信贷检查过程中，对于涉及村民普遍利益或敏感性较高的领域（如扶贫资金、公益项目款），乙方在进行现场检查或召开座谈会时，可邀请甲方指定的、中立的社区监督代表参加（需提前与甲方沟通确认代表资质和范围）；监督代表的职责是观察程序公正性、听取村民意见，其意见供乙方参考，不具有最终决定权。

***监督意见反馈渠道条款：**

***内容：**约定社区监督代表有渠道向甲方和乙方反映在检查过程中了解到的信息或问题，双方应建立相应的反馈机制。

**二、特殊情况下的附件条款增加**

**1.当有第三方介入时，需要增加的第三方的款项（责权利）及具体内容：**

***增加条款：第三方参与者的责权利条款**

***内容：**

***第三方的角色与职责(Responsibilities)：**

*明确第三方在本协议项下的具体角色（例如：信息提供方、尽职调查执行方、过程监督方、担保方等）。

*根据角色，详细列明其具体义务：如提供真实、准确、完整的资料（信息提供方）；按照乙方要求的范围、方式和标准执行尽职调查或检查任务（尽职调查/过程监督方）；在借款人违约时，按照约定履行担保义务（担保方）；配合甲乙双方的问询和工作安排等。

***第三方的权利(Rights)：**

*获得甲方或乙方提供的与自身职责相关的必要信息（以不违反保密义务为前提）。

*对甲方或借款人提供的相关资料和陈述进行核实和取证。

*要求甲方或乙方就其工作提供必要的协助。

*对于其依据自身专业能力得出的判断或发现的问题，有权向甲方和乙方进行汇报。

*（如适用）根据担保合同等获得相应的担保权益。

***对第三方的保密义务(Confidentiality)：**

*约定第三方对其在参与本协议项下工作过程中知悉的甲方、乙方及借款人的商业秘密、个人信息等承担保密义务，不得泄露给任何无关第三方，除非法律规定或协议约定除外。

***对第三方的违约责任(Liability)：**

*约定如果第三方未能履行其在本协议下的义务，或违反保密义务，给甲方或乙方造成损失的，第三方应承担相应的赔偿责任。

***信息共享与报告机制(InformationSharing&Reporting)：**

*明确第三方需要向哪一方（甲方或乙方）以及以何种形式（书面报告、会议汇报等）汇报其工作情况和发现的问题。

**2.当以上合同是以甲方为主导时，需要额外增加的甲方主动性（责权利）合同条款及具体内容：**

***增加条款：甲方主导下的主动管理责任条款**

***内容：**

***主动信息收集与更新责任(ProactiveInformationGathering&Updating)：**

***责：**甲方承诺建立常态化的信息收集机制，主动收集并核实其辖区内参与授信的借款人（特别是小微主体）的经营、财务、信用、履约等动态信息，并至少每[频率，如半年或一年]向乙方提供一次更新后的名单和关键信息变更情况。对于新增的潜在借款主体，也需主动向乙方推荐并介绍情况。

***权：**有权要求乙方提供最新的信贷政策和产品信息，以便更好地向借款人介绍和引导。

***利/责：**乙方可根据甲方提供的信息的及时性和准确性，酌情调整对甲方后续配合检查工作的要求等级。

***主动风险排查与预警责任(ProactiveRiskIdentification&EarlyWarning)：**

***责：**甲方需在村集体内部或组织力量，对辖区内的借款人进行初步的风险排查，识别出经营困难、信用状况恶化或有违规倾向的“重点关注对象”，并主动向乙方通报。

***权：**有权基于风险排查结果，对重点关注对象提出需要乙方加强检查关注的建议。

***利/责：**乙方在后续检查中，应优先关注甲方通报的“重点关注对象”，并将甲方的主动性作为评价其履约情况的一个因素。

***主动组织与协调责任(ProactiveOrganization&Coordination)：**

***责：**甲方需主动协调其辖区内的借款人，为乙方的信贷检查工作（如资料提供、现场访谈、座谈等）提供便利，营造良好合作氛围。组织召开必要的借款人大会或座谈会，传达信贷政策，解释检查要求。

***权：**有权根据乙方的检查计划，提前组织借款人做好准备。

***利/责：**乙方的检查效率将部分依赖于甲方的组织协调能力，甲方的主动协调将有助于降低乙方检查成本，提升合作效率。

**3.当以上合同是以乙方为主导时，需要额外增加的乙方主动性（责权利）合同条款及具体内容：**

***增加条款：乙方主导下的主动服务与管理条款**

***内容：**

***主动产品与政策宣导责任(ProactiveProduct&PolicyPromotion)：**

***责：**乙方需主动向甲方和借款人宣传解释相关的信贷产品、利率政策、还款要求、信用记录重要性以及合规使用信贷资金的规定，提升借款人的金融素养和合规意识。

***权：**有权要求甲方协助进行政策宣传和解释工作，特别是针对村集体内部的借款人。

***利/责：**通过主动宣导，从源头上减少违规使用信贷资金和违约风险，降低乙方后续检查的压力。

***主动提供增值服务与工具支持(ProactiveValue-AddedServices&ToolSupport)：**

***责：**乙方可根据需要，主动向甲方提供风险识别培训、信贷检查工具（如简易财务分析模板、移动检查APP等）、风险预警模型等，提升甲方（或其组织力量）的日常风险管理水平。为借款人提供便捷的信贷咨询、线上申请、还款等服务。

***权：**有权根据自身资源和技术能力，决定提供服务的范围和形式。

***利/责：**甲方可以更有效地履行其信息收集和风险排查责任，借款人体验改善有助于提升还款意愿。

***主动风险分析与早期干预(ProactiveRiskAnalysis&EarlyIntervention)：**

***责：**乙方应利用其数据和技术优势，对授信群体进行持续的风险监测和分析，建立早期预警机制。一旦发现潜在风险信号，应主动与甲方沟通，并提前与借款人进行非正式沟通，了解情况，提示风险，寻求解决方案，避免问题恶化。

***权：**有权基于风险分析结果，对风险较高的借款人采取额外的关注措施，如增加检查频率、要求补充资料、限制新的授信额度等。

***利/责：**将风险化解在萌芽状态，降低不良贷款率，体现负责任的金融服务。

**三、特殊应用场景下需要额外增加的特殊条款及注意事项**

***场景：**村级集体经济项目融资监管

***特殊条款重点：**项目专款专用强制约束、进度与风险及时通报机制、竣工决算的乙方参与或主导权。

***注意事项：**甲方（村集体）需确保项目管理的规范性和透明度，防止挪用资金；乙方需投入相应资源进行有效监管，平衡好监管成本与风险控制效果。

***场景：**乡村振兴示范点创建资金监控

***特殊条款重点：**监管范围扩大到综合性资金、目标达成度评估纳入检查、信息公开透明要求。

***注意事项：**涉及范围广，需明确界定哪些资金属于监管范围；目标达成度评估可能较复杂，需与甲方就评估标准和方式达成共识；信息公开需注意保护商业秘密和个人隐私。

***场景：**包含外部担保或保证

***特殊条款重点：**乙方获取核实担保方信息的权利、担保履行监督权。

***注意事项：**乙方需评估担保方的实际担保能力，不能完全依赖甲方提供的信息；担保条款的有效性需在贷款合同中明确约定。

***场景：**信贷资金用于特定农产品生产或销售链

***特殊条款重点：**供应链资金流向跟踪机制、产品质量与标准符合性检查权、销售数据验证要求。

***注意事项：**资金流向跟踪可能需要依赖第三方平台或合作金融机构的配合；现场检查（产品、质量）的专业性可能需要乙方聘请或委托专业机构；涉及链条上的多个主体，协调难度较大。

***场景：**引入社区监督机制

***特殊条款重点：**社区监督代表的具体产生方式、参与范围、职责定位（观察、听取、反馈）、监督意见的反馈渠道。

***注意事项：**社区监督代表的选择需具有代表性且中立，避免其意见受到不当影响；明确监督的边界，防止其干预乙方的专业判断和正常检查程序；确保反馈机制畅通有效。

**四、原始合同所需要的所有的详细的附件列表**

（在原始合同基础上，结合特殊情况补充）

1.**授信方案或细则**

2.**参与授信的借款人/主体名单（如需要）**

3.**信贷检查计划**

4.**检查结果报告模板**

5.**借款人提供资料清单**

6.**已识别风险清单及整改要求**

7.**第三方参与者的责权利确认函（如引入第三方）**（包含其角色、具体职责、权利、保密义务、违约责任、信