金融从业资格考试知识重点题集2026版

金融从业资格考试知识重点题集2026版一、单项选择题（共5题，每题1分）1.某商业银行在2025年第一季度披露的年报中，显示其不良贷款率为1.8%。根据中国银保监会的规定，该银行的资产质量分类为（）。A.优秀B.良好C.关注D.不良2.某企业发行5年期公司债券，票面利率为4%，市场利率为3%，则该债券的发行价格会（）。A.高于面值B.低于面值C.等于面值D.无法确定3.假设某投资者以10元/股的价格买入某股票，持有期间获得分红0.5元/股，一年后以12元/股卖出，则该股票的持有期收益率约为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%4.根据《商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.12%D.15%5.某基金公司管理的资产规模为500亿元，其中股票投资占比60%，债券投资占比30%，现金及等价物占比10%。该基金的股票投资金额为（）。A.200亿元B.300亿元C.150亿元D.50亿元二、多项选择题（共5题，每题2分）1.以下哪些属于金融风险的类型？（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险E.流动性风险2.根据《证券法》，以下哪些行为属于内幕交易？（）A.证券公司利用未公开信息买卖证券B.上市公司董事泄露公司重大财务信息C.机构投资者通过私下协议操纵股价D.证券分析师在报告发布前泄露未公开研究成果E.上市公司高管在获知并购计划后立即卖出股票3.以下哪些属于商业银行的核心业务？（）A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.投资银行业务E.保险代理业务4.根据《保险法》，以下哪些属于保险公司的法定责任？（）A.承保风险B.提供理赔服务C.偿付保险金D.从事再保险业务E.发布投资建议5.以下哪些因素会影响股票的价格？（）A.宏观经济政策B.公司盈利能力C.市场情绪D.资金流动性E.行业监管政策三、判断题（共10题，每题1分）1.金融衍生品交易的主要目的是为了规避风险。（）2.根据《民法典》，金融机构在借款合同中可以设定不合理的违约条款。（）3.我国金融市场的基准利率是贷款市场报价利率（LPR）。（）4.保险公司的偿付能力充足率不得低于100%。（）5.基金投资者在基金到期后可以获得全部投资本金。（）6.商业银行的存贷款比例不得超过75%。（）7.证券公司的主要业务是经纪业务和自营业务。（）8.金融科技的快速发展对传统金融机构的监管提出了新的挑战。（）9.根据《公司法》，公司发行股票必须经股东大会批准。（）10.金融消费者投诉可以通过监管机构、行业协会等多种渠道解决。（）四、简答题（共3题，每题5分）1.简述金融风险的分类及其主要特征。2.简述我国金融监管体系的主要机构及其职责。3.简述债券投资的风险与收益特点。五、计算题（共2题，每题10分）1.某投资者购买某股票100股，初始成本为每股20元，一年后获得分红每股1元，年底股票价格上涨至每股25元。计算该投资者的持有期收益率。2.某商业银行的资本充足率为12%，其中核心一级资本为100亿元，其他一级资本为50亿元，二级资本为30亿元。计算该银行的资本充足率构成。六、论述题（1题，20分）论述金融科技（FinTech）对传统金融业的影响及其监管挑战。答案与解析一、单项选择题1.B解析：根据中国银保监会的规定，不良贷款率低于2%的银行属于资产质量良好类别。2.A解析：当债券票面利率高于市场利率时，债券会溢价发行。3.C解析：持有期收益率＝（卖出价＋分红－买入价）/买入价＝（12＋0.5－10）/10＝20%。4.A解析：《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。5.A解析：股票投资金额＝500亿元×60%＝200亿元。二、多项选择题1.A、B、C、E解析：金融风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。2.A、B、C、D、E解析：内幕交易包括利用未公开信息交易、泄露内幕信息、操纵市场等行为。3.A、B、C解析：存款、贷款和结算是商业银行的核心业务。4.A、B、C解析：保险公司的法定责任包括承保、理赔和偿付。5.A、B、C、D、E解析：宏观经济、公司盈利、市场情绪、资金流动和行业政策都会影响股票价格。三、判断题1.正确解析：金融衍生品的主要功能之一是风险管理。2.错误解析：《民法典》规定，合同条款不得违反法律法规。3.正确解析：LPR是我国金融市场的基准利率。4.错误解析：保险公司的偿付能力充足率不得低于150%。5.错误解析：基金收益取决于市场表现，不一定能保证本金。6.正确解析：我国《商业银行法》规定，存贷款比例不得超过75%。7.正确解析：证券公司的核心业务是经纪和自营。8.正确解析：金融科技对监管提出了合规、风控等新挑战。9.正确解析：公司发行股票需经股东大会批准。10.正确解析：金融消费者投诉可通过监管机构、行业协会等渠道解决。四、简答题1.金融风险的分类及其主要特征金融风险主要分为：-信用风险：交易对手违约的风险，如贷款无法收回。-市场风险：因市场价格变动（利率、汇率等）导致损失的风险。-操作风险：因内部流程、人员或系统失误导致的风险。-流动性风险：无法及时满足资金需求的风险。-法律风险：因法律合规问题导致的损失风险。特征：高杠杆性、传染性、隐蔽性。2.我国金融监管体系的主要机构及其职责-中国人民银行：制定货币政策，维护金融稳定。-国家金融监督管理总局：监管银行、保险等金融机构。-证监会：监管证券市场，保护投资者权益。-外汇局：管理外汇市场。3.债券投资的风险与收益特点风险：利率风险、信用风险、流动性风险。收益：相对稳定，但收益水平受市场利率、信用等级影响。五、计算题1.持有期收益率计算持有期收益率＝（25＋1－20）/20×100%＝30%。2.资本充足率构成核心一级资本占比＝100/（100＋50＋30）×100%＝40%；其他一级资本占比＝50/180×100%＝27.8%；二级资本占比＝30/180×100%＝16.7%。六、论述题金融科技对传统金融业的影响及其监管挑战金融科技（FinTech）通过大数据、人工智能等技术重塑金融业，提升效率但带来新监管问题：-影响：-降低交易