2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试卷A卷含答案

2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试卷A卷含答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.银行资本充足率监管指标的核心是哪一项？()A.最低资本要求B.监管资本要求C.风险资本要求D.资本充足率2.商业银行的资本构成主要包括哪些部分？()A.股东权益和贷款B.股东权益和存款C.股东权益和资本工具D.资本工具和存款3.商业银行的资产风险管理不包括以下哪一项？()A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险4.银行监管机构通常采用哪种方法来评估银行的流动性风险？()A.内部审计B.现场检查C.流动性覆盖率D.资产负债表分析5.银行监管的基本原则不包括以下哪一项？()A.监管目标明确B.风险导向监管C.监管机构独立性D.监管手段单一6.商业银行的盈利模式主要包括哪些方面？()A.利息收入和手续费收入B.投资收益和融资成本C.费用节约和风险控制D.利息收入和投资收益7.以下哪项不是银行风险管理的目的？()A.减少风险损失B.增加风险敞口C.提高盈利能力D.增强市场竞争力8.商业银行的资本充足率监管要求中，核心资本充足率最低要求是多少？()A.4%B.6%C.8%D.10%9.银行监管机构对银行的现场检查通常包括哪些内容？()A.财务报表审查B.风险评估和内部控制C.法律合规性检查D.以上都是10.以下哪项不是银行监管的监管手段？()A.监管报告B.行政处罚C.市场准入D.利率调整二、多选题(共5题)11.银行风险管理中，风险控制措施通常包括以下哪些方面？()A.风险评估B.风险监测C.风险规避D.风险分散E.风险转移12.商业银行资本充足率的计算公式中，以下哪些因素会影响资本充足率？()A.资本总额B.总风险资产C.资本扣除项D.风险加权资产E.普通股资本13.银行监管机构在实施监管时，通常遵循哪些原则？()A.公开透明原则B.风险导向原则C.实质重于形式原则D.约束与激励并重原则E.统一性原则14.银行在制定风险管理策略时，需要考虑哪些因素？()A.内部控制环境B.市场竞争状况C.风险偏好D.法规政策E.经济环境15.银行流动性风险的管理措施包括哪些？()A.流动性缺口管理B.应急流动性计划C.资产负债期限错配管理D.市场风险管理E.流动性覆盖率要求三、填空题(共5题)16.商业银行的核心资本包括：17.银行流动性风险管理的目的是：18.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的资本充足率包括：19.银行监管的基本原则包括：20.银行风险管理中的风险控制措施主要包括：四、判断题(共5题)21.商业银行的资本充足率要求是永久性资本，可以用于吸收银行长期经营中的损失。()A.正确B.错误22.银行流动性覆盖率要求银行在任何30天内，能够满足客户的提款需求。()A.正确B.错误23.银行在制定风险管理策略时，应该优先考虑风险规避策略。()A.正确B.错误24.银行监管机构对银行的现场检查可以随时进行，不受时间限制。()A.正确B.错误25.银行的风险偏好是指银行愿意承担的风险类型和风险水平。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述商业银行资本充足率监管指标的主要内容和作用。27.在银行风险管理中，如何进行风险识别、评估和控制？28.请说明银行流动性风险的主要来源和特征。29.银行监管机构在实施监管时，通常会遵循哪些原则？30.简述银行风险管理中内部控制的作用。

2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试卷A卷含答案一、单选题(共10题)1.【答案】A【解析】最低资本要求是银行资本充足率监管指标的核心，确保银行有足够的资本来吸收损失。2.【答案】C【解析】商业银行的资本构成主要包括股东权益和资本工具，这些是银行承担风险和吸收损失的能力的体现。3.【答案】C【解析】流动性风险通常被视为一种独立的风险类型，不属于资产风险管理范畴。4.【答案】C【解析】流动性覆盖率是银行监管机构评估银行流动性风险的一种方法，它要求银行在压力情景下保持足够的流动性资产。5.【答案】D【解析】银行监管的基本原则包括监管目标明确、风险导向监管、监管机构独立性和监管手段多样化等，而不是单一手段。6.【答案】A【解析】商业银行的盈利模式主要包括利息收入和手续费收入，这两者是银行主要的收入来源。7.【答案】B【解析】银行风险管理的目的是减少风险损失、提高盈利能力和增强市场竞争力，而不是增加风险敞口。8.【答案】A【解析】根据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率最低要求是4%。9.【答案】D【解析】银行监管机构的现场检查通常包括财务报表审查、风险评估和内部控制以及法律合规性检查等多方面内容。10.【答案】D【解析】银行监管的监管手段包括监管报告、行政处罚和市场准入等，但不包括利率调整，利率调整通常由中央银行负责。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】银行风险管理中的风险控制措施通常包括风险评估、风险监测、风险规避和风险分散，这些措施有助于降低银行面临的风险。12.【答案】ABCDE【解析】商业银行资本充足率的计算公式涉及资本总额、风险加权资产、资本扣除项等因素，这些因素都会影响资本充足率的计算结果。13.【答案】ABCD【解析】银行监管机构在实施监管时，遵循公开透明、风险导向、实质重于形式和约束与激励并重等原则，以确保监管的有效性和公平性。14.【答案】ABCDE【解析】银行在制定风险管理策略时，需要考虑内部控制环境、市场竞争状况、风险偏好、法规政策和经济环境等多个因素。15.【答案】ABCE【解析】银行流动性风险的管理措施包括流动性缺口管理、应急流动性计划、资产负债期限错配管理和流动性覆盖率要求等，这些措施有助于提高银行应对流动性风险的能力。三、填空题(共5题)16.【答案】实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东权益。【解析】核心资本是银行最稳定的资本来源，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东权益等。17.【答案】确保银行在面临流动性压力时，能够满足客户的提款需求和业务运营的资金需求。【解析】流动性风险管理旨在确保银行有足够的流动性资产来应对可能出现的资金流出，维护银行的正常运营。18.【答案】核心资本充足率和资本充足率。【解析】资本充足率包括核心资本充足率和资本充足率两个指标，分别反映了银行核心资本和总资本对风险加权资产的比例。19.【答案】依法合规、风险为本、审慎经营、公开透明、跨境合作。【解析】银行监管的基本原则指导着监管机构的监管行为，确保银行稳健经营和金融市场的稳定。20.【答案】风险评估、风险监测、风险规避、风险分散和风险转移。【解析】风险控制措施是风险管理的重要组成部分，包括多种方法来识别、评估和控制银行面临的风险。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】资本充足率要求中的资本是永久性资本，能够用于吸收银行在长期经营中可能发生的损失。22.【答案】错误【解析】流动性覆盖率要求银行在极端压力情景下（如30天内），能够满足客户的提款需求，而不是任何30天内。23.【答案】错误【解析】风险管理策略应该综合考虑风险规避、风险分散、风险转移等多种策略，而不是单一优先考虑风险规避。24.【答案】错误【解析】银行监管机构对银行的现场检查通常按照一定的计划和时间表进行，不是随时可以进行的。25.【答案】正确【解析】风险偏好反映了银行在经营过程中愿意承担的风险类型和风险水平，是风险管理的重要组成部分。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行资本充足率监管指标主要包括核心资本充足率和资本充足率两个指标。核心资本充足率是衡量银行核心资本对风险加权资产的比例，反映了银行抵御风险的能力；资本充足率则是衡量银行总资本对风险加权资产的比例，包括核心资本和附属资本。这两个指标的作用在于确保银行有足够的资本来吸收损失，维护金融系统的稳定。【解析】资本充足率监管指标是银行监管的重要组成部分，有助于保障银行的安全稳健运营，保护存款人利益，维护金融市场的稳定。27.【答案】风险识别是通过系统的方法识别银行面临的潜在风险；风险评估是对识别出的风险进行量化或定性分析，以评估其可能性和影响；风险控制则是通过制定和实施风险缓解措施，以降低风险发生的可能性和影响。具体措施包括风险评估、风险监测、风险规避、风险分散和风险转移等。【解析】有效的风险管理体系是银行稳健经营的基础，通过识别、评估和控制风险，银行可以更好地管理风险敞口，降低风险损失。28.【答案】银行流动性风险的主要来源包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指银行持有的资产难以在合理时间内以合理价格转换为现金；负债流动性风险则是指银行无法在合理时间内以合理成本满足存款人提款或其他支付义务。流动性风险的特征包括突发性、传染性和复杂性等。【解析】流动性风险是银行面临的一种重要风险，如果处理不当，可能导致银行破产或整个金融系统的不稳定。29.【答案】银行监管机构在实施监管时，通常会遵循以下原则：依法合规、风险为本、审慎经营、公开透明、跨境合作等。这些