财产保险代位求偿制度

财产保险代位求偿制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等国家相关法律法规，参照行业风险管理准则及集团母公司关于企业资产风险防控的指导意见，结合本公司业务运营实际与风险防控需求，制定本制度。旨在规范财产保险代位求偿业务管理，明确权责边界，防范操作风险与法律纠纷，保障公司资产权益最大化，提升风险管理水平。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工在财产保险代位求偿业务场景下的所有管理活动，涵盖但不限于保险理赔、损失核定、权益转让、诉讼追偿等环节。相关业务涉及第三方合作机构时，亦需遵照本制度执行。第三条本制度涉及的核心术语定义如下：（一）“财产保险代位求偿管理”：指公司在履行财产保险合同义务，对被保险人财产损失进行赔付后，依法向对损失负有责任的第三方追偿权益，并管理该权益转让及诉讼实现的全过程管理活动。（二）“代位求偿风险”：指因代位求偿程序瑕疵、法律定性争议、第三方恶意避责等导致公司无法足额追回赔款，或引发额外法律成本与声誉损失的风险。（三）“合规操作”：指代位求偿业务各环节严格遵循法律法规、保险合同约定及公司内部管理制度的行为标准。第四条财产保险代位求偿管理的核心原则包括：（一）全面覆盖：确保所有符合条件的代位求偿案件纳入管理范围，实现风险防控无死角；（二）责任到人：明确各层级、各部门及岗位的职责权限，确保管理链条闭环；（三）风险导向：根据案件金额、法律复杂度、责任方偿付能力等因素动态调整管控力度；（四）持续改进：定期复盘管理成效，优化制度流程，提升管理效能。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为公司财产保险代位求偿管理工作的第一责任人，对管理工作的全面有效性负最终责任；分管相关业务的领导为公司直接责任人，负责组织协调与日常监督。第六条设立财产保险代位求偿管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导任副组长，财务部、法务部、业务运营部、风险管理部等相关部门负责人为成员。领导小组职责包括：统筹制定代位求偿管理制度；协调跨部门重大案件处置；审批高风险或复杂案件的解决方案；监督考核专项管理成效。第七条领导小组下设办公室，挂靠业务运营部（或指定牵头部门），负责：（一）牵头组织制度修订与流程优化；（二）统筹开展风险识别与合规审查；（三）定期通报管理情况与典型案例；（四）组织培训宣贯与考核评估。第八条牵头部门（业务运营部）职责：（一）负责代位求偿管理制度的日常执行与监督；（二）组织编制案件分类清单与管理指引；（三）协调保险公司出具权益转让通知；（四）建立案件台账并监控执行进度。第九条专责部门（法务部与风险管理部）职责：（一）法务部负责法律合规审核，包括合同条款解释、诉讼策略制定、证据链完善；（二）风险管理部负责损失评估与风险预警，参与重大案件的损失核定与责任认定。第十条业务部门/下属单位职责：（一）保险理赔岗负责初步损失核定与责任方筛查；（二）催收团队负责代位求偿案件的执行跟进；（三）各业务单元需配合提供事故调查材料，确保信息完整真实。第十一条基层执行岗（理赔员、催收员等）责任：（一）签署岗位合规承诺书，严格遵守操作规程；（二）主动上报可疑交易、法律障碍等异常情况；（三）对经手的材料真实性终身负责。第三章专项管理重点内容与要求第十二条保险理赔操作规范：（一）损失核定需覆盖直接损失与合理费用，明确责任归属；（二）向保险公司提交权益转让通知时，需附完整证据链（包括事故认定书、维修报价单、责任认定函等）；（三）涉及刑事责任时，必须同步核查对方涉案状态，避免承担民事赔偿后无法追偿。第十三条权益转让管理要求：（一）代位求偿权转让需经责任方书面确认，或通过诉讼方式确认；（二）转让协议必须明确诉讼管辖、财产保全等条款；（三）对高风险案件（如第三方拒不配合或存在欺诈嫌疑），需制定备用追偿方案。第十四条诉讼追偿管控：（一）重大案件（金额超过X万元）需经领导小组审批诉讼策略；（二）委托诉讼代理机构时，法务部必须对报价及服务方案进行合规审查；（三）建立证据管理台账，确保诉讼时效内完成所有材料归档。第十五条资金回收协同：（一）财务部需对追偿资金进行专户管理，确保资金回笼后优先用于补足赔款缺口；（二）与责任方达成和解协议时，必须明确还款计划与违约责任；（三）对恶意逃废债行为，需启动征信联动机制。第十六条关联交易管控：（一）严禁利用代位求偿权为关联方谋取不当利益；（二）涉及关联交易时，需额外披露交易背景及定价依据；（三）领导小组对关联交易案件实行双倍审核机制。第十七条信息安全保密：（一）案件信息仅限授权人员接触，禁止泄露给无关第三方；（二）电子数据需进行加密存储，定期开展备份与灾备测试；（三）离职员工必须签署保密协议，离职后仍需履行保密义务。第十八条第三方合作机构管理：（一）诉讼代理、评估鉴定等外包业务需通过招标方式选择供应商；（二）签订合作协议时必须明确违约责任与单方解约条件；（三）每季度对合作机构服务质量进行评分，不合格者清退。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制：（一）法务部每年对制度合规性进行评估，根据法律法规变化及时修订；（二）业务运营部每半年收集一线操作问题，汇总形成优化建议；（三）修订后的制度需经公司管理层审议通过后发布，并同步更新培训材料。第二十条风险识别预警机制：（一）业务运营部每月梳理新增案件清单，法务部对高风险案件进行标注；（二）风险管理部每季度开展风险扫描，重点排查责任方偿付能力不足、证据链薄弱等风险点；（三）预警信息需分级发布，一般风险通过内部邮件通知，重大风险需召开专题会议研判。第二十一条合规审查机制：（一）理赔员提交代位求偿申请时，需同时提交合规审查表，内容包括责任认定、证据完整性、时效性等；（二）法务部对审查不合格的申请退回重填，并记录在案；（三）未经合规审查的案件，保险公司不予受理，由此产生损失由责任部门承担。第二十二条风险应对机制：（一）一般风险（如责任方轻微违约）由业务部门自行协调解决；（二）重大风险（如对方提起反诉或申请破产）需立即启动应急预案，领导小组统筹资源；（三）紧急情况下可先行采取财产保全措施，但事后需在X日内完成合规报备。第二十三条责任追究机制：（一）违规情形包括：未提交权益转让通知导致追偿失败、伪造证据导致诉讼败诉、泄露商业秘密等；（二）处罚标准：轻微违规通报批评，一般违规扣减绩效分，重大违规解除劳动合同；（三）法务部需对处罚决定进行备案，并定期发布合规红黑榜。第二十四条评估改进机制：（一）每半年开展管理成效评估，指标包括案件追偿率、诉讼成本、合规投诉量；（二）评估结果作为部门评优的参考依据，问题突出的部门需提交整改方案；（三）评估报告需向公司管理层汇报，并同步通报全体员工。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：（一）各级管理层需在季度会议上汇报代位求偿管理进展；（二）设立专项工作小组，由牵头部门负责人担任组长，跨部门成员参与案件攻坚；（三）重大案件处置时，可临时抽调骨干力量组成专项工作组。第二十六条考核激励机制：（一）将代位求偿率、诉讼胜诉率等指标纳入部门年度考核，与预算分配挂钩；（二）对追偿成绩突出的个人授予“追偿能手”称号，享受年度奖金倾斜；（三）连续X次出现重大瑕疵的岗位，实行强制轮岗制度。第二十七条培训宣传机制：（一）新员工入职必须接受代位求偿基础培训，考核合格后方可上岗；（二）每半年组织合规测试，成绩不合格者强制补训；（三）定期发布管理简报，包括典型案例、操作要点、法规更新等内容。第二十八条信息化支撑：（一）开发代位求偿管理平台，实现案件自动分派、进度可视化、风险智能预警；（二）系统需对接财务系统，确保资金回笼后自动更新赔款账目；（三）建立电子证据库，支持语音、视频等非结构化数据索引查询。第二十九条文化建设：（一）制作《代位求偿合规手册》，人手一册并定期更新；（二）每年开展“合规月”活动，邀请外部律师开展专题讲座；（三）签订全员合规承诺书，将承诺内容纳入年度履职报告。第三十条报告制度：（一）风险事件报告：重大案件处置过程中发现的问题需在X小时内上报领导小组；（二）年度管理报告：包括案件总量、追偿金额、合规问题汇总、改进措施等，于次年X月