贷款转让制度

贷款转让制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商业银行法》等相关国家法律法规，参照行业监管机构关于贷款管理的规定，结合集团母公司关于风险防控与业务规范的要求，以及本公司为有效管控贷款转让业务中的专项风险、提升管理效能、确保业务合规运营的内部需求，制定本制度。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖贷款转让业务的申请、审批、执行、监控、报告等全流程管理，以及涉及到的相关信息系统、操作流程、风险防控及合规要求。第三条本制度下列术语定义如下：（一）“贷款转让专项管理”：指公司为确保贷款转让业务在合法合规的前提下，通过制度约束、流程规范、风险控制、信息管理等手段，实现业务透明化、操作标准化、风险可量化、责任可追溯的管理活动。（二）“贷款转让专项风险”：指在贷款转让过程中可能出现的法律合规风险、信用风险、操作风险、市场风险及信息系统风险等，包括但不限于合同效力争议、债务人违约、转让定价不公允、信息披露不完整、内部操作舞弊等。（三）“贷款转让合规”：指贷款转让业务所有环节严格遵循国家法律法规、监管要求、行业准则及公司内部管理制度，确保业务行为的合法性、操作过程的规范性、风险管理的有效性及信息披露的真实性。第四条贷款转让专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：贷款转让业务各环节均纳入专项管理范围，确保管理无死角、无盲区。（二）责任到人：明确各级管理及执行主体的职责，确保风险防控责任落实到具体岗位和人员。（三）风险导向：以风险防控为核心，通过动态评估、分级管控，优先防范重大风险。（四）持续改进：根据法规变化、业务发展及风险实践，定期优化管理机制与操作流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对贷款转让专项管理负总责，承担领导责任；分管业务负责人为直接责任人，负责组织落实、监督考核及日常管理。第六条设立贷款转让专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管业务负责人担任副组长，财务部、风险管理部、法律合规部、业务发展部等相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调贷款转让专项管理工作，研究决策重大事项，监督评价管理成效，审定重大风险处置方案。第七条牵头部门：（一）风险管理部为贷款转让专项管理的牵头部门，负责统筹制度体系建设、风险识别评估、监督考核、培训宣贯及信息系统支持等工作。（二）牵头部门职责包括：制定完善贷款转让管理制度及操作流程；定期开展专项风险排查与评估；组织业务合规审查及流程优化；监督考核各部门及下属单位的专项管理落实情况；开展全员培训与合规宣贯。第八条专责部门：（一）法律合规部负责贷款转让业务的合同审核、法律风险防控及合规检查，确保业务操作符合法律法规及监管要求。（二）财务部负责贷款转让的定价审核、资金结算管理及税务合规，确保转让定价公允、资金流向清晰、税务处理合法。（三）业务发展部负责贷款转让业务的业务受理、尽职调查及客户沟通，确保业务背景真实、转让需求合理。第九条业务部门/下属单位：（一）各业务部门及下属单位负责本领域贷款转让业务的日常管理，落实专项管理制度，开展风险防控，确保业务操作合规。（二）业务部门及下属单位需明确内部岗位职责，建立业务操作手册，加强员工培训，定期自查自纠，及时上报风险事件。第十条基层执行岗：（一）所有参与贷款转让业务操作的人员为基层执行岗，需严格遵守操作规程，履行岗位合规承诺，不得违规操作或隐瞒风险。（二）基层执行岗负有风险识别与上报义务，发现业务操作异常或潜在风险时，应及时向专责部门或牵头部门报告。第三章专项管理重点内容与要求第十一条业务操作合规标准：（一）贷款转让申请需符合公司信贷政策，明确转让目的、债务人资质、还款能力及担保情况，确保转让背景真实合法。（二）贷款转让定价需遵循公允原则，参考市场利率、债务人信用评级、贷款剩余期限等因素，由财务部审核定价合理性。（三）贷款转让合同需经法律合规部审核，明确转让双方权利义务、违约责任及争议解决方式，确保合同要素完整合规。第十二条业务操作禁止性行为：（一）严禁以贷款转让名义进行利益输送，包括但限于向关联方低价转让贷款、规避监管要求或骗取政策优惠。（二）严禁未经尽职调查擅自转让贷款，包括但不限于隐瞒债务人重大风险、夸大贷款资产质量等。（三）严禁伪造或篡改贷款转让相关文件，包括转让协议、尽职调查报告、合同文本等。第十三条专项风险重点防控点：（一）法律合规风险：确保贷款转让符合监管要求，避免因合同效力争议、法律程序瑕疵等引发纠纷。（二）信用风险：关注债务人还款能力变化，防范因债务人违约导致的贷款损失。（三）操作风险：加强业务操作流程管控，防止因人员失误、系统故障等引发操作风险。（四）信息系统风险：确保贷款转让信息系统安全稳定，防止数据泄露、篡改或丢失。第十四条信息披露管理：（一）贷款转让涉及的信息披露需遵循真实、准确、完整、及时的原则，避免因信息披露不完整引发法律纠纷。（二）信息披露前需经法律合规部及风险管理部审核，确保内容合法合规。第十五条内部控制管理：（一）贷款转让业务需严格执行授权审批制度，明确各级审批权限，防止越权操作。（二）建立业务操作日志制度，记录所有操作步骤及审批结果，确保可追溯。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制：（一）牵头部门每年对贷款转让管理制度进行评估，根据国家法律法规、监管要求及业务实践及时修订。（二）重大业务调整或风险事件后，需立即启动制度修订程序，确保制度适应性。第十七条风险识别预警机制：（一）牵头部门每季度组织专项风险排查，结合行业动态、债务人风险变化等因素，评估业务风险水平。（二）风险预警信息需分级发布，一般风险由牵头部门通报，重大风险由领导小组审定后发布。第十八条合规审查机制：（一）贷款转让业务需经风险管理部、法律合规部、财务部等多部门联合审查，未经审查不得实施。（二）审查内容包括业务背景、尽职调查、定价合理性、合同合规性等，确保业务合法合规。第十九条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门及下属单位自行处置，重大风险由领导小组组织协同处置。（二）风险处置需制定应急预案，明确责任分工、处置流程及上报要求。第二十条责任追究机制：（一）违规操作或未按制度履行职责的，视情节轻重给予绩效处罚、纪律处分或法律追究。（二）责任追究需遵循公平公正原则，由监督评价部门调查核实后提出处理意见。第二十一条评估改进机制：（一）每年对贷款转让专项管理体系进行评估，包括制度有效性、风险防控成效、操作流程合理性等。（二）评估结果需向领导小组报告，并作为制度优化的重要依据。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障：（一）各级领导需明确专项管理职责，定期研究解决重大问题，确保管理要求落实到位。（二）牵头部门需建立专项管理台账，记录管理过程及成效，定期向领导小组报告。第二十三条考核激励机制：（一）将专项合规情况纳入部门及个人年度考核，考核结果与绩效、评优挂钩。（二）对专项管理表现突出的部门及个人给予奖励，对违规行为的责任人进行处罚。第二十四条培训宣传机制：（一）分层级开展专项培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范。（二）定期组织合规宣贯活动，提升全员合规意识。第二十五条信息化支撑：（一）开发贷款转让业务管理系统，实现流程自动化、风险实时监控及数据集中管理。（二）加强信息系统安全防护，防止数据泄露或篡改。第二十六条文化建设：（一）编制贷款转让专项合规手册，明确业务操作规范、风险防控要求及违规处罚标准。（二）组织全员签订合规承诺书，营造全员合规氛围。第二十七条报告制度：（一）风险事件需及时上报，报告内容包