2025反洗钱知识竞赛题库(含答案)

2025反洗钱知识竞赛题库(含答案)一、单项选择题（共30题，每题2分）1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，我国反洗钱工作的监督管理部门是（）。A.国务院金融稳定发展委员会B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：B2.洗钱的三个典型阶段中，“将非法资金与合法资金混合，模糊其来源”属于（）。A.放置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.漂白阶段答案：B3.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是（）。A.拒绝建立业务关系B.仅登记客户姓名和身份证号C.了解其资金来源和用途，采取强化的客户身份识别措施D.无需额外措施，按普通客户处理答案：C4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2023年修订），自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，属于大额交易报告范围。A.5万元人民币B.20万元人民币C.50万元人民币D.100万元人民币答案：A5.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.下列哪类主体不属于反洗钱义务主体？（）A.证券公司B.保险公司C.小额贷款公司D.房地产经纪机构（根据2024年《反洗钱法》新增义务主体）答案：C（注：2024年修订后，房地产经纪机构被纳入义务主体，小额贷款公司仍未明确列为法定义务主体）7.对当日单笔或累计交易人民币（）万元以上的现金缴存、支取、结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当提交大额交易报告。A.5B.10C.20D.50答案：A8.可疑交易报告的核心要求是（）。A.金额达到一定标准B.交易频率异常C.合理怀疑交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关D.交易对手为境外机构答案：C9.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上500万元以下答案：A10.下列哪项不属于洗钱的上游犯罪？（）A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.过失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C11.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作，配备必要的资源，确保反洗钱工作有效开展。A.风险管理部B.反洗钱专门机构或指定内设机构C.合规部D.法律事务部答案：B12.客户身份识别的“持续识别”要求是指（）。A.仅在建立业务关系时识别客户B.在业务关系存续期间，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息C.仅在客户办理大额交易时重新识别D.仅在客户身份信息发生变更时识别答案：B13.对于高风险客户，金融机构应当（）。A.降低客户身份识别频率B.采取强化的客户身份识别措施，增加交易监测频率C.拒绝提供任何金融服务D.仅登记客户基本信息答案：B14.中国反洗钱监测分析中心的主要职责是（）。A.监督金融机构反洗钱工作B.接收、分析大额和可疑交易报告C.对金融机构实施行政处罚D.制定反洗钱法律法规答案：B15.下列哪项属于恐怖融资的典型特征？（）A.交易金额巨大且频繁B.资金来源与用途清晰C.交易涉及被联合国制裁的组织或个人D.交易对手为知名企业答案：C16.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告。A.中国人民银行B.公安机关C.银保监会D.反洗钱监测分析中心答案：B17.客户要求变更姓名、身份证件种类或号码时，金融机构应当（）。A.无需核实，直接办理变更B.重新识别客户身份，确认客户身份变更的真实性C.仅登记变更后的信息，无需留存证明文件D.要求客户提供担保后办理答案：B18.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行及公安机关B.金融机构C.行业协会D.检察机关答案：A19.下列哪项不属于金融机构反洗钱内部控制制度的内容？（）A.客户身份识别制度B.反洗钱培训制度C.员工绩效考核制度D.大额交易和可疑交易报告制度答案：C20.对于一次性金融交易，客户未出示身份证件，金融机构（）。A.可以为其办理业务，但需事后补登信息B.不得为其办理业务C.可以办理，但需记录客户联系方式D.可以办理，但需提高交易手续费答案：B21.跨境汇款中，金融机构应当确保电汇信息中包含（），以便逐笔跟踪交易。A.汇款人姓名、账号、住所B.收款人姓名、账号、交易用途C.汇款人和收款人的姓名或名称、账号、住所D.交易金额、币种、时间答案：C22.反洗钱工作的核心义务是（）。A.客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存B.反洗钱培训、内部审计、风险评估C.配合监管检查、移送犯罪线索D.建立反洗钱内控制度、设立专门机构答案：A23.下列哪类交易不属于可疑交易？（）A.客户长期闲置的账户突然启用，且短期内发生大量资金收付B.客户为职业商人，账户频繁发生与经营业务明显无关的资金收付C.客户资金账户频繁进行现金存取，且金额接近大额交易标准D.客户定期存款到期后，本息续存至同一账户答案：D24.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户风险等级，对高风险客户采取强化的控制措施。A.风险为本B.合规为本C.效率优先D.客户至上答案：A25.根据2024年《反洗钱法》修订内容，新增的反洗钱义务主体不包括（）。A.房地产开发企业B.贵金属交易商C.会计师事务所D.互联网金融平台答案：D（注：2024年修订新增房地产开发企业、贵金属交易商、会计师事务所等特定非金融机构）26.客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则不包括（）。A.了解客户身份B.了解客户交易目的和性质C.了解客户资金来源和用途D.了解客户家庭成员信息答案：D27.金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，监管机构可对其处（）罚款。A.10万元以上50万元以下B.50万元以上500万元以下C.1万元以上5万元以下D.5万元以上50万元以下答案：A28.洗钱行为的本质是（）。A.资金的跨境流动B.将非法收入合法化C.规避金融监管D.提高资金使用效率答案：B29.对于涉及恐怖活动的资产，金融机构应当（）。A.立即冻结，无需报告B.立即冻结，并向中国人民银行和公安机关报告C.继续办理交易，但记录备查D.通知客户后冻结答案：B30.反洗钱工作中，金融机构的“勤勉尽责”要求是指（）。A.仅完成规定动作，无需主动发现风险B.以合理方式履行义务，确保措施有效C.只要未被监管处罚，即视为尽责D.仅对高风险客户履行义务答案：B二、多项选择题（共20题，每题3分）1.根据《反洗钱法》，金融机构的反洗钱义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构或指定内设机构C.履行客户身份识别义务D.报告大额和可疑交易答案：ABCD2.洗钱的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.走私犯罪D.贪污贿赂犯罪答案：ABCD3.客户身份识别的主要措施包括（）。A.核对客户身份证件并留存复印件B.了解客户职业或经营背景C.登记客户联系方式D.对于非自然人客户，了解其实际控制人和受益所有人答案：ABCD4.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付C.与来自贩毒、走私、恐怖活动等国家或地区的客户进行异常交易D.客户频繁存取现金，且金额、频率与正常现金使用习惯不符答案：ABCD5.金融机构反洗钱内控制度应当包括（）。A.客户身份识别和身份资料及交易记录保存制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.反洗钱培训和宣传制度D.反洗钱内部审计制度答案：ABCD6.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户有（）情形的，应当重新识别客户。A.客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类B.客户行为或交易情况出现异常C.客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或名称相同D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑答案：ABCD7.下列属于反洗钱监管措施的有（）。A.现场检查B.非现场监管C.风险评估D.责任追究答案：ABCD8.金融机构应当对下列哪些客户划分高风险等级？（）A.外国政要及其亲属B.来自洗钱高风险国家或地区的客户C.频繁进行跨境交易的客户D.注册地为避税天堂的空壳公司答案：ABCD9.恐怖融资的资金来源包括（）。A.合法资金的非法使用（如慈善捐赠被挪用）B.非法资金的直接使用（如毒品交易收益）C.国家资助（被联合国制裁的国家）D.犯罪组织内部募集答案：ABCD10.金融机构在办理跨境汇款时，应当确保电汇信息包括（）。A.汇款人的姓名或名称B.汇款人的账号C.汇款人的住所D.收款人的姓名或名称、账号、住所答案：ABCD11.根据2024年《反洗钱法》修订内容，特定非金融机构的反洗钱义务包括（）。A.房地产开发企业在销售房产时识别客户身份B.贵金属交易商在大额交易时报告可疑交易C.会计师事务所在提供审计服务时关注客户资金来源D.律师事务所在办理资产转移时核实客户身份答案：ABCD12.客户身份资料包括（）。A.客户身份证件复印件B.客户身份信息登记文件C.客户业务关系建立过程中的沟通记录D.客户风险等级划分资料答案：ABCD13.金融机构在反洗钱工作中应当履行的保密义务包括（）。A.对客户身份信息保密B.对大额和可疑交易报告信息保密C.对反洗钱内控制度内容保密D.对监管检查结果保密答案：AB14.下列哪些行为可能构成洗钱罪？（）A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C.协助将资金汇往境外D.协助转移犯罪所得及其收益答案：ABCD15.金融机构反洗钱工作的“三反”原则是指（）。A.反洗钱B.反恐怖融资C.反逃税D.反欺诈答案：ABC16.客户身份识别的“穿透式”要求是指（）。A.识别非自然人客户的实际控制人B.识别非自然人客户的受益所有人C.对复杂股权结构的客户，向上追溯至最终控制人D.对资金来源，向下追踪至最终收款人答案：ABC17.金融机构应当保存的交易记录包括（）。A.每笔交易的数据信息、业务凭证B.账簿C.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件D.客户风险等级调整记录答案：ABC18.下列属于反洗钱国际组织的有（）。A.金融行动特别工作组（FATF）B.埃格蒙特集团（EgmontGroup）C.沃尔夫斯堡集团（WolfsbergGroup）D.国际货币基金组织（IMF）答案：ABC19.金融机构在反洗钱培训中应当覆盖的对象包括（）。A.高级管理人员B.一线业务人员C.反洗钱专职人员D.外包服务提供商相关人员答案：ABCD20.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易与（）有关的，应当提交可疑交易报告。A.洗钱B.恐怖融资C.逃税D.其他违法犯罪活动答案：ABD三、判断题（共10题，每题2分）1.反洗钱仅针对金融机构，非金融机构无义务。（）答案：×（2024年《反洗钱法》已将特定非金融机构纳入义务主体）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需更新。（）答案：×（需持续识别）3.大额交易必须报告，可疑交易可根据金融机构判断决定是否报告。（）答案：×（可疑交易需基于合理怀疑报告）4.客户风险等级划分后，无需动态调整。（）答案：×（需根据风险变化动态调整）5.为保护客户隐私，金融机构不得向任何第三方提供客户身份信息。（）答案：×（依法配合监管或司法机关查询的除外）6.恐怖融资不一定与恐怖活动直接相关，可能涉及资金募集。（）答案：√7.金融机构反洗钱内控制度可以照搬其他机构模板，无需结合自身业务特点。（）答案：×（需定制化）8.一次性金融交易是指客户未在金融机构开立账户，办理单笔交易金额人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的业务。（）答案：√9.反洗钱工作的目标是完全杜绝洗钱行为。（）答案：×（目标是预防和遏制）10.金融机构对高风险客户的强化识别措施包括增加客户身份信息更新频率、提高交易监测标准等。（）答案：√四、简答题（共5题，每题6分）1.简述反洗钱的定义及其核心目标。答案：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。核心目标包括：预防和遏制洗钱及相关犯罪；维护金融体系安全稳定；维护社会公平正义。2.客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则具体包括哪些要求？答案：KYC原则要求金融机构在与客户建立业务关系或提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当：（1）识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；（2）核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息；（3）在业务关系存续期间，持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；（4）对于高风险客户，采取强化的身份识别措施。3.金融机构发现可疑交易后，应当如何处理？答案：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关的，应当：（1）在5个工作日内通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；（2）对可疑交易进行持续监控，记录分析过程；（3）配合中国人民银行及其分支机构、公安机关等部门的调查；（4）发现涉嫌犯罪的，及时向公安机关报告。4.简述2024年《反洗钱法》修订的主要变化。答案：2024年修订的主要变化包括：（1）扩大义务主体范围，将房地产开发企业、贵金属交易商、会计师事务所等特定非金融机构纳入；（2）强化反洗钱义务要求，明确“风险为本”原则，要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度；（3）完善监管措施，增加监管部门的现场检查、调查权；（4）加大处罚力度，对未履行义务的机构和个人提高罚款上限；（5）强调反洗钱国际合作，明确参与反洗钱国际规则制定。5.金融机构如何对客户进行风险等级划分？答案：金融机构应基于“风险为本”原则，综合考虑以下因素划分客户风险等级：（1）客户属性（如国籍、职业、行业、是否为外国政要）；（2）地域风险（如客户所在国家或地区的洗钱/恐怖融资风险等级）；（3）业务风险（如交易频率、金