2025反洗钱知识竞赛试题题库及参考答案

2025反洗钱知识竞赛试题题库及参考答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，我国反洗钱工作的行政主管部门是（）。A.公安部B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中国银行保险监督管理委员会答案：B2.金融机构在与客户建立业务关系时，应当按照（）的要求，识别客户身份。A.了解你的业务（KYB）B.了解你的客户（KYC）C.了解你的产品（KYP）D.了解你的风险（KYR）答案：B3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）万元以上的境内款项划转，属于大额交易。A.20B.50C.100D.200答案：B4.洗钱的三个阶段通常是（）。A.处置阶段、离析阶段、融合阶段B.开户阶段、交易阶段、转移阶段C.收集阶段、转移阶段、使用阶段D.伪装阶段、混淆阶段、合法化阶段答案：A5.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？（）A.房地产经纪机构B.贵金属交易商C.会计师事务所D.互联网科技公司答案：D6.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，应当立即向（）报告。A.中国反洗钱监测分析中心B.公安机关C.人民银行D.银保监会答案：A8.根据《反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构应当按照风险为本原则，建立健全反洗钱内部控制制度，不包括（）。A.客户身份识别制度B.交易记录保存制度C.员工培训制度D.客户资产增值制度答案：D9.对于高风险客户，金融机构应当（）审核其身份资料，（）调整风险等级。A.定期；定期B.不定期；不定期C.定期；不定期D.不定期；定期答案：A10.下列哪项不属于洗钱的上游犯罪？（）A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.过失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C11.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作，配备相应的反洗钱岗位人员。A.风险管理部门B.合规管理部门C.反洗钱专门机构D.审计部门答案：C12.客户要求变更姓名、身份证件类型或号码等重要身份信息时，金融机构应当（）。A.直接办理变更，无需重新识别B.重新识别客户身份C.仅登记变更信息，不验证D.要求客户提供书面说明即可答案：B13.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，义务机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。A.安全、准确、完整B.真实、有效、及时C.了解你的客户D.风险为本答案：C14.对当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的现金缴存、现金支取，金融机构应当提交大额交易报告。A.5B.10C.20D.50答案：A15.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上500万元以下答案：B二、多项选择题（每题3分，共30分）1.反洗钱的核心义务包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.客户资产托管答案：ABC2.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的情况包括（）。A.客户的职业B.客户交易的目的和性质C.客户的资金来源和用途D.客户的家庭成员答案：ABC3.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付C.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多D.客户频繁办理存取现金业务，金额、频率及用途与正常情形相符答案：ABC4.金融机构应当对下列哪些客户进行持续的身份识别？（）A.高风险客户B.首次建立业务关系的客户C.资金交易异常的客户D.变更重要身份信息的客户答案：ACD5.反洗钱内部控制制度的内容包括（）。A.反洗钱岗位职责划分B.反洗钱内部审计制度C.反洗钱培训制度D.反洗钱保密制度答案：ABCD6.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.公安机关B.中国人民银行C.检察机关D.反洗钱监测分析中心答案：AB7.金融机构在与客户建立业务关系时，应当核对并登记客户的身份信息，包括（）。A.姓名或名称B.身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限C.联系方式D.职业或经营范围答案：ABCD8.下列属于恐怖融资特征的有（）。A.资金来源模糊，可能涉及慈善机构或非营利组织B.交易金额较小，但频率异常C.交易对手涉及被制裁的国家或组织D.资金最终流向与恐怖活动相关的实体或个人答案：ABCD9.金融机构在重新识别客户身份时，可以采取的措施包括（）。A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件B.回访客户C.实地查访D.向公安、工商行政管理等部门核实答案：ABCD10.反洗钱工作的意义包括（）。A.维护金融安全和稳定B.遏制腐败、毒品犯罪等上游犯罪C.促进社会公平正义D.提升金融机构国际竞争力答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）1.反洗钱仅针对金融机构，特定非金融机构无需履行反洗钱义务。（）答案：×（特定非金融机构如房地产中介、贵金属交易商等也需履行反洗钱义务）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需持续识别。（）答案：×（需持续识别客户身份，关注交易情况）3.大额交易报告是指金融机构对符合规定金额标准的交易自动上报，无需人工分析。（）答案：×（大额交易需系统筛选后上报，可疑交易需人工分析）4.保险机构在订立保险合同时，只需对投保人进行身份识别，无需识别被保险人。（）答案：×（需识别被保险人或受益人）5.金融机构可以将客户身份识别工作外包给第三方机构，无需承担最终责任。（）答案：×（金融机构需承担客户身份识别的最终责任）6.自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易50万元以上的跨境款项划转属于大额交易。（）答案：×（跨境大额交易标准为人民币20万元）7.金融机构发现可疑交易后，应当在5个工作日内提交可疑交易报告。（）答案：×（发现后应立即提交，最迟不超过当日）8.反洗钱内部控制制度只需由高级管理层制定，普通员工无需参与。（）答案：×（需全员参与，明确各岗位责任）9.客户身份资料在业务关系结束后即可销毁。（）答案：×（需至少保存5年）10.洗钱的最终目的是将非法资金合法化。（）答案：√四、简答题（每题5分，共20分）1.简述反洗钱“风险为本”原则的含义。答案：风险为本原则要求金融机构根据客户、业务、地域等风险等级，采取差异化的反洗钱措施。高风险客户应强化身份识别、交易监测；低风险客户可简化流程，实现资源优化配置，提升反洗钱工作有效性。2.金融机构在客户身份识别中，“持续识别”的具体要求有哪些？答案：持续识别要求金融机构在业务关系存续期间，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新身份信息；对高风险客户应提高识别频率，了解资金来源、用途及交易背景；发现异常时应重新识别身份并采取限制措施。3.简述大额交易与可疑交易报告的区别。答案：大额交易报告是对达到规定金额标准的交易（如5万元以上现金存取）的自动上报，无需判断是否可疑；可疑交易报告是对交易金额、频率、流向等异常，或与客户身份、经营状况不符的交易，经人工分析后主动上报，重点在于“异常性”。4.金融机构未履行反洗钱义务可能面临哪些法律责任？答案：可能面临行政处罚（如罚款、停业整顿）；直接责任人员可能被处分或罚款；情节严重构成犯罪的，追究刑事责任（如洗钱罪共犯）；此外，还可能影响机构声誉和监管评级。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某商业银行发现客户张某（个体工商户）近3个月内频繁通过手机银行向20余个个人账户转账，单笔金额均为4.9万元（略低于5万元大额交易标准），累计转账金额达200万元。张某的营业执照显示其经营范围为“日用百货零售”，但交易对手多为外地无关联账户，且无法提供合理交易背景说明。问题：（1）该交易存在哪些可疑特征？（2）商业银行应采取哪些措施？答案：（1）可疑特征：①交易金额接近大额交易标准（4.9万元），规避监测；②交易对手数量多且无关联；③交易金额与客户经营规模（日用百货零售）明显不符；④无法提供合理交易背景。（2）措施：①重新识别客户身份，核实张某经营状况、资金来源及交易用途；②将交易作为可疑交易上报中国反洗钱监测分析中心；③持续监控张某账户后续交易；④若发现涉及违法犯罪线索，向公安机关报告。案例2：某保险公司在承保一份保额500万元的终身寿险时，投保人王某（某贸易公司法定代表人）提供的身份证显示其年龄65岁，职业为“无业”，但保费一次性缴纳100万元，资金来源为“朋友借款”，且被保险人为王某刚满1岁的孙子。问题：（1）该业务存在哪些反洗钱风险点？（2）保险公司应如何处理？答案：（1