公安反诈制度

公安反诈制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《防范和打击电信网络诈骗工作规定》等相关法律法规，以及集团母公司关于企业风险管理、合规经营的相关规定，结合企业实际业务场景与风险防控需求，旨在建立健全反电信网络诈骗（以下简称“反诈”）管理体系，规范内部管理行为，提升全员反诈意识与能力，有效防范、化解、处置各类电信网络诈骗风险，保障企业、员工及客户合法权益，维护企业声誉与社会秩序。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖但不限于业务拓展、客户服务、资金结算、信息管理、采购供应链等涉及客户接触、资金流转、数据交互等关键场景，以及线上业务系统、线下服务网点、移动终端等业务载体。第三条本制度下列术语定义如下：（一）“反诈专项管理”指企业围绕防范、打击电信网络诈骗风险，建立的管理体系、实施的管理活动及形成的制度规范，涵盖风险识别、管控措施、监测预警、处置处置、持续改进等环节。（二）“反诈风险”指因内部管理漏洞、业务流程缺陷、员工行为不当、外部欺诈手段升级等因素，导致企业或客户遭受财产损失、信息泄露、声誉受损等潜在威胁的可能性。（三）“反诈合规”指企业在反诈管理活动中，严格遵守法律法规、行业规范及内部制度要求，确保业务活动合法性、合规性的状态及行为。第四条反诈专项管理应遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”：将反诈管理要求嵌入业务全流程，实现横向到边、纵向到底的全域管控。（二）“责任到人”：明确各层级、各岗位反诈职责，确保责任主体可追溯、可考核。（三）“风险导向”：聚焦高风险环节与场景，实施差异化管控，优先防范重大风险。（四）“持续改进”：定期评估反诈管理有效性，优化机制流程，适应动态风险环境。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司反诈工作负总责，承担第一责任人责任；分管领导承担直接责任，负责组织协调、督促落实反诈管理工作。公司设立反诈工作领导小组，由主要领导、分管领导及相关部门负责人组成，统筹公司反诈战略规划、重大风险处置、跨部门协同等工作。第六条公司设立反诈工作领导小组办公室（以下简称“办公室”），挂靠在[牵头部门名称，如合规部或内审部]，由牵头部门负责人兼任办公室主任，承担领导小组日常运转、制度体系建设、风险监测预警、培训宣贯等职能，确保领导小组决策落地。第七条各部门、下属单位负责人为本单位反诈工作第一责任人，承担本单位反诈管理主体责任，应履行以下主要职责：（一）组织传达落实公司反诈管理制度，结合本领域业务特点制定具体实施细则。（二）开展本单位反诈风险排查，建立风险台账，动态评估风险等级。（三）组织实施反诈培训，确保员工掌握反诈知识、操作规范及应急流程。（四）建立反诈事件报告机制，及时上报风险隐患及重大事件处置情况。第八条专责部门（如合规部、内审部、法务部）负责反诈专项管理的技术支持与专业指导，主要职责包括：（一）参与制定、修订反诈管理制度，提供合规性审核意见。（二）开展反诈风险评估，制定风险防控策略，优化业务流程中的反诈设计。（三）监测分析反诈案件趋势，组织专题研判，提出改进建议。（四）协助调查处理反诈事件，提供证据保全、法律支持等专业服务。第九条业务部门及下属单位（如销售部、客服中心、财务部）承担反诈管理的具体落实责任，应履行以下义务：（一）严格执行客户身份识别、交易审核等反诈操作规范，确保业务合规性。（二）强化员工反诈培训，开展案例警示教育，提升一线员工风险识别能力。（三）建立异常交易监控机制，对可疑行为及时核查、上报处置。（四）配合专责部门开展反诈检查，落实整改要求，形成闭环管理。第十条基层执行岗位员工应履行以下合规操作责任：（一）签署《反诈合规承诺书》，明确个人在反诈管理中的权利义务。（二）严格执行反诈操作手册，拒绝执行涉嫌违规或违法的指令。（三）及时报告可疑情况（如客户异常请求、系统风险提示），履行风险上报义务。（四）参与反诈培训考核，达到规定要求后方可上岗操作。第三章专项管理重点内容与要求第十一条客户身份识别管理。业务部门在客户接触环节必须严格执行身份核验要求，通过实名认证、证件查验、风险要素评估等方式，确保客户身份真实性。严禁为未完成身份认证的客户提供服务，对高风险客户需采取强化审核措施（如增加验证方式、限制交易额度）。禁止使用伪造、变造的客户信息开展业务活动。第十二条交易行为监控管理。财务部门与业务部门应建立交易行为监控机制，对大额、高频、异常交易（如跨境汇款、虚拟货币交易）实施重点核查。系统应自动识别疑似诈骗交易特征（如快速划转、账户轮换），触发人工复核流程。严禁未经授权为涉嫌诈骗账户提供服务或资金结算。第十三条营销宣传行为管控。市场部、销售部等对外业务部门应规范营销宣传行为，严禁使用“高收益”“低风险”“快速致富”等诱导性宣传话术，不得为获取客户利益与第三方恶意竞争或进行利益输送。对外发布信息需经合规部门审核，确保内容真实、合法。第十四条信息安全管理。信息技术部门负责网络安全防护，定期开展系统漏洞扫描与安全加固，防止黑客攻击、数据泄露。各部门应规范数据使用权限，对敏感信息（如客户联系方式、交易记录）实施分级存储、脱敏处理，禁止非必要场景共享或导出。第十五条渠道风险管控。客服中心、线上业务平台等渠道运营部门应建立反诈黑名单机制，对涉嫌诈骗的客户或渠道（如钓鱼网站、虚假APP）实施封堵。定期排查渠道合作伙伴资质，对第三方服务商开展反诈背景审查，确保其具备合规运营能力。第十六条员工行为监督管理。人力资源部与合规部应建立员工反诈行为监督体系，对员工异常行为（如私下交易、泄露客户信息）进行排查。严禁员工参与或协助外部诈骗团伙开展业务活动，一经发现将依法依规严肃处理。第十七条反诈培训与考核。各部门应每年组织不少于2次反诈专题培训，内容涵盖法律法规、典型案例、操作规范等。培训结束后组织考核，考核不合格者不得从事相关岗位工作。新员工入职前必须完成反诈培训，确保持证上岗。第十八条举报与奖励机制。设立反诈举报热线与邮箱，鼓励员工、客户等外部人员举报可疑线索。对查证属实的举报，给予举报人适当奖励；对提供关键线索的单位或个人，纳入年度评优范围。严禁打击报复举报人。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制。办公室负责定期评估反诈管理制度有效性，每年至少开展1次修订评估。根据国家政策调整、行业风险变化、业务模式更新等因素，及时修订制度条款，确保制度适用性。修订后的制度需经领导小组审议通过后发布实施。第二十条风险识别预警机制。办公室牵头，联合各专责部门，每季度开展反诈风险排查，形成风险清单。对高风险领域（如虚拟货币交易、跨境业务）实施重点监测，建立风险预警指标体系（如可疑交易笔数、客户投诉量），通过系统推送预警通知，督促相关部门及时处置。第二十一条合规审查机制。重大业务决策、新业务上线、合作伙伴引入等场景，必须嵌入反诈合规审查环节。未经合规部门审查或审查未通过的，不得实施。审查内容包括客户资质、交易流程、风险控制措施等，确保业务活动符合反诈要求。第二十二条风险应对机制。建立反诈风险事件分级处置流程，一般风险由业务部门自行处置，重大风险由领导小组统筹协调。明确应急响应流程（如账户冻结、系统下线、客户劝阻），制定跨部门协同方案，确保风险事件得到及时有效处置。风险处置情况需向领导小组报告，并持续跟踪整改效果。第二十三条责任追究机制。对违反反诈管理制度的行为，根据情节轻重实施相应处罚：一般违规由部门负责人进行约谈、通报批评；重大违规由合规部提请领导小组启动问责程序，视情节给予警告、降级、解聘等处分，涉嫌犯罪的依法移送司法机关。处罚结果纳入绩效考核，与评优评先挂钩。第二十四条评估改进机制。每年12月底，办公室牵头开展反诈管理体系有效性评估，重点考核制度执行率、风险控制效果、员工培训覆盖率等指标。评估结果形成报告，提交领导小组审议，明确改进方向与措施，纳入下一年度工作计划。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障。公司主要负责人应定期听取反诈工作汇报，协调解决重大问题。分管领导应每月召开专题会议，部署反诈重点工作。各部门负责人应将反诈管理纳入部门年度工作计划，明确专人负责具体落实。第二十六条考核激励机制。将反诈管理纳入部门年度绩效考核，考核指标包括制度执行情况、风险事件发生率、培训覆盖率等。对反诈工作表现突出的部门和个人，给予专项奖励；对发生重大事件的，实行“一票否决”，取消评优资格。第二十七条培训宣传机制。人力资源部联合合规部，每半年组织1次全员反诈培训，内容包括法律法规解读、典型案例分析、操作规范讲解等。通过内部网站、宣传栏、邮件等渠道，定期发布反诈知识，营造“人人反诈、全民反诈”的氛围。第二十八条信息化支撑。信息技术部开发反诈管理平台，实现客户信息核验、交易行为监控、风险预警推送等功能，提升反诈管理自动化水平。建立数据共享机制，确保各部门间反诈信息互联互通。第二十九条文化建设。办公室编制《反诈合规手册》，明确员工权利义务、举报流程、处罚标准等内容，人手1册。每年6月开展“反诈宣传月”活动，通过知识竞赛、案例分享等形式，强化全员反诈意识。第三十条报告制度。各部门应每月底向办公室报送反诈工作情况，内容包括风险排查结果、培训开展情况、事件处置情况等。办公室汇总形成月度报告，提交领导小