金融法学考试题及答案

金融法学考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.在我国，有权对金融机构的存贷款利率进行调整的机构是（）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会2.下列关于票据权利取得的说法，正确的是（）A.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利B.持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的，仍享有票据权利C.因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，所享有的票据权利优于其前手的权利D.以背书方式取得票据的，背书不连续时，持票人仍可取得票据权利3.根据证券法律制度的规定，下列各项中，属于禁止的证券交易行为的是（）A.甲证券公司在证券交易活动中编造并传播虚假信息，严重影响证券交易B.乙证券公司不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件C.丙证券公司利用资金优势，连续买卖某上市公司股票，操纵该股票交易价格D.上市公司董事王某知悉该公司近期未能清偿到期重大债务，在该信息公开前将自己所持有的股份全部转让给他人4.下列关于保险合同的说法，错误的是（）A.保险合同是射幸合同B.保险合同是双务合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是无偿合同5.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）A.个人储蓄存款的本金和利息B.税款C.单位存款的本金和利息D.普通债权6.下列属于资本项目外汇收支的是（）A.境内机构向境外出售房地产的收入B.出口贸易收入C.境外投资企业汇回的外汇利润D.对外提供劳务的收入7.金融租赁公司的监管机构是（）A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国证监会D.国家外汇管理局8.根据《信托法》的规定，下列各项中，不属于信托文件应当载明的事项是（）A.信托目的B.信托财产的范围、种类及状况C.受益人取得信托利益的方式、方法D.信托财产的管理方法9.下列关于金融衍生品的说法，正确的是（）A.金融衍生品的价值取决于基础资产的价值B.金融衍生品交易都是标准化的合约交易C.金融衍生品交易的杠杆效应较小D.金融衍生品交易的风险完全可控10.下列关于金融监管目标的说法，错误的是（）A.维护金融体系的安全与稳定B.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益C.促进金融机构开展充分竞争，提高金融效率D.确保金融机构的盈利水平二、多项选择题（每题3分，共30分）1.中国人民银行的货币政策工具包括（）A.存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.基准利率2.票据行为包括（）A.出票B.背书C.承兑D.保证3.证券发行审核制度主要有（）A.注册制B.核准制C.审批制D.备案制4.保险合同的当事人包括（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人5.商业银行的经营原则包括（）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.公平性原则6.外汇管理的内容主要包括（）A.经常项目外汇管理B.资本项目外汇管理C.金融机构外汇业务管理D.人民币汇率管理7.信托的设立应当具备的条件有（）A.有合法的信托目的B.有确定的信托财产C.信托财产必须是委托人合法所有的财产D.书面形式设立信托8.金融机构的反洗钱义务包括（）A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户资金保护制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度9.金融消费者的权利包括（）A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.依法求偿权10.金融市场的构成要素包括（）A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格三、简答题（每题10分，共30分）1.简述票据权利的消灭原因。2.简述证券市场信息披露制度的意义。3.简述保险利益原则的含义及其在保险法中的作用。四、论述题（20分）论述金融监管的必要性及我国金融监管体制的现状与发展趋势。金融法学考试题答案一、单项选择题1.答案：A解析：中国人民银行是我国的中央银行，有权制定和执行货币政策，有权对金融机构的存贷款利率进行调整。中国银保监会负责对银行业金融机构的监管，中国证监会负责对证券期货市场的监管，中国保监会（现已并入银保监会）负责对保险市场的监管。所以本题选A。2.答案：A解析：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利，A选项正确；持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的，不得享有票据权利，B选项错误；因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，所享有的票据权利不得优于其前手的权利，C选项错误；以背书方式取得票据的，背书不连续时，持票人不能取得票据权利，D选项错误。3.答案：ABCD解析：A选项属于编造、传播虚假信息扰乱证券市场的行为；B选项属于证券公司未履行法定职责的行为；C选项属于操纵证券市场的行为；D选项属于内幕交易行为，以上均属于禁止的证券交易行为。所以本题全选。4.答案：D解析：保险合同是射幸合同，即合同的效果在订约时不能确定；是双务合同，双方当事人互负义务；是要式合同，一般需要采用书面形式订立。但保险合同是有偿合同，投保人需要支付保险费以换取保险人的保障，所以D选项说法错误。5.答案：A解析：商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。所以本题选A。6.答案：A解析：资本项目外汇收支包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。境内机构向境外出售房地产的收入属于资本项目外汇收入，而出口贸易收入、境外投资企业汇回的外汇利润、对外提供劳务的收入均属于经常项目外汇收支。所以本题选A。7.答案：B解析：金融租赁公司由中国银保监会进行监管。中国人民银行主要负责货币政策的制定和执行等宏观调控职能；中国证监会负责证券期货市场的监管；国家外汇管理局负责外汇管理工作。所以本题选B。8.答案：D解析：信托文件应当载明的事项包括信托目的、信托财产的范围、种类及状况、受益人或者受益人范围、受益人取得信托利益的方式、方法等。信托财产的管理方法不是信托文件必须载明的事项。所以本题选D。9.答案：A解析：金融衍生品的价值取决于基础资产的价值，A选项正确；金融衍生品交易既有标准化的合约交易，也有非标准化的合约交易，B选项错误；金融衍生品交易具有较大的杠杆效应，C选项错误；金融衍生品交易的风险难以完全可控，D选项错误。10.答案：D解析：金融监管的目标包括维护金融体系的安全与稳定、保护存款人、投资者和其他社会公众的利益、促进金融机构开展充分竞争，提高金融效率等，但并不确保金融机构的盈利水平，金融机构的盈利水平取决于自身的经营管理等多种因素。所以本题选D。二、多项选择题1.答案：ABCD解析：中国人民银行的货币政策工具包括存款准备金、再贴现、公开市场业务、基准利率等。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款；再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为；公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券以调节货币供应量的业务；基准利率是中央银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。所以本题全选。2.答案：ABCD解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证等。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为；承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为；保证是指票据债务人以外的第三人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的票据行为。所以本题全选。3.答案：ABC解析：证券发行审核制度主要有注册制、核准制和审批制。注册制是指发行人在发行证券之前，只需按照法律规定向证券监管机构申报有关信息，证券监管机构只对申报文件的完整性、准确性进行形式审查，而不对发行人的投资价值进行实质性判断；核准制是指发行人在发行证券时，不仅要公开披露与发行证券有关的信息，而且必须符合法律规定的发行条件，证券监管机构有权对发行人的发行申请进行实质性审查；审批制是指证券发行需经政府主管部门的严格审批。备案制不属于证券发行审核制度。所以本题选ABC。4.答案：AB解析：保险合同的当事人是指直接参与保险合同订立的双方，包括保险人（保险公司）和投保人。被保险人和受益人是保险合同的关系人。所以本题选AB。5.答案：ABC解析：商业银行的经营原则包括安全性原则、流动性原则和效益性原则。安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性原则是指商业银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等方面的需求；效益性原则是指商业银行在经营活动中要追求盈利最大化。公平性原则不是商业银行的经营原则。所以本题选ABC。6.答案：ABCD解析：外汇管理的内容主要包括经常项目外汇管理、资本项目外汇管理、金融机构外汇业务管理和人民币汇率管理。经常项目外汇管理主要是对贸易收支、劳务收支等经常项目下的外汇收支进行管理；资本项目外汇管理主要是对资本的流入和流出进行管理；金融机构外汇业务管理是对金融机构经营外汇业务的资格、范围等进行管理；人民币汇率管理是对人民币汇率的形成机制、波动幅度等进行管理。所以本题全选。7.答案：ABCD解析：信托的设立应当具备以下条件：有合法的信托目的，信托目的必须符合法律、行政法规的规定，不得损害社会公共利益；有确定的信托财产，信托财产必须是委托人合法所有的财产；以书面形式设立信托，一般应签订信托合同等书面文件。所以本题全选。8.答案：ABD解析：金融机构的反洗钱义务包括建立客户身份识别制度，识别客户身份，了解客户及其交易目的和交易性质；建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存客户身份资料和交易记录，以便在需要时进行查询和追溯；执行大额交易和可疑交易报告制度，向反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易。客户资金保护制度不属于反洗钱义务。所以本题选ABD。9.答案：ABCD解析：金融消费者的权利包括知情权，即有权知悉其购买、使用的金融产品或者接受的金融服务的真实情况；自主选择权，有权自主选择提供金融产品或者服务的金融机构，自主选择金融产品或者服务的种类等；公平交易权，在与金融机构进行交易时，有权获得公平交易的机会，不受不合理的交易条件限制；依法求偿权，在合法权益受到损害时，有权依法获得赔偿。所以本题全选。10.答案：ABCD解析：金融市场的构成要素包括金融市场主体，即参与金融市场交易的个人、企业、政府机构、金融机构等；金融市场客体，即金融市场交易的对象，如货币资金、股票、债券等金融工具；金融市场中介，如证券公司、基金公司等，为金融市场交易提供服务；金融市场价格，如利率、汇率、证券价格等，反映了金融市场的供求关系和资金的稀缺程度。所以本题全选。三、简答题1.简述票据权利的消灭原因票据权利的消灭是指因一定的法律事实而使票据上的付款请求权和追索权失去法律效力。其消灭原因主要有以下几种：-付款：付款是票据权利消灭的最主要原因。当付款人依法足额支付票据金额后，全体票据债务人的责任解除，票据权利也随之消灭。-时效届满：票据权利在一定的时效期间内不行使而消灭。根据《票据法》的规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。-票据灭失：票据作为一种有价证券，是票据权利的载体。如果票据因焚烧、撕毁等原因而灭失，且无法采取补救措施，票据权利也会消灭。-除权判决：在票据丧失后，失主可以通过公示催告程序，请求人民法院作出除权判决。除权判决作出后，票据权利与票据本身相分离，票据失去效力，票据权利也消灭。-债务抵销：如果票据债务人与票据债权人之间存在债务抵销的情形，当双方的债务按照法律规定相互抵销时，票据权利也会消灭。2.简述证券市场信息披露制度的意义证券市场信息披露制度是指证券发行人、上市公司及其他信息披露义务人，按照法律、行政法规的规定，将与证券发行、交易有关的重大信息予以公开的一种法律制度。其意义主要体现在以下几个方面：-保护投资者利益：投资者在证券市场中进行投资决策时，需要依据准确、完整、及时的信息。信息披露制度可以使投资者充分了解证券发行人的财务状况、经营成果、发展前景等情况，从而做出理性的投资决策，避免因信息不对称而遭受损失，保护了投资者的知情权和公平交易权。-维护证券市场的公平、公正、公开：信息披露制度要求所有信息披露义务人按照统一的标准和要求披露信息，使所有投资者都能平等地获取信息，避免了内幕交易和操纵市场等违法行为的发生，维护了证券市场的公平竞争环境，保证了证券市场的公正和公开。-促进证券市场的有效运行：及时、准确的信息披露可以使证券市场的价格机制更好地发挥作用，使证券价格能够反映其真实价值。投资者可以根据公开的信息对证券的投资价值进行评估，从而引导资金的合理流动，提高证券市场的资源配置效率，促进证券市场的有效运行。-增强证券市场的透明度：信息披露制度使证券市场的运行情况更加透明，监管机构可以通过对信息披露的监督和管理，及时发现和查处证券市场中的违法违规行为，加强对证券市场的监管力度，维护证券市场的稳定和健康发展。3.简述保险利益原则的含义及其在保险法中的作用保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，否则保险合同无效。-保险利益原则的含义-保险利益是一种合法的利益，即投保人或被保险人对保险标的的利益必须是法律所认可和保护的利益，非法利益不能作为保险利益。-保险利益是一种经济利益，即保险利益可以用货币来衡量和估价。保险的目的是为了补偿被保险人因保险事故所遭受的经济损失，如果保险利益不能用货币衡量，就无法确定保险金额和赔偿金额。-保险利益是一种确定的利益，即保险利益必须是已经确定或者可以确定的利益，包括现有利益和预期利益。现有利益是指投保人或被保险人对保险标的已经拥有的实际利益；预期利益是指投保人或被保险人基于现有利益而在未来可能获得的利益。-保险利益原则在保险法中的作用-防止道德风险的发生：如果投保人或被保险人对保险标的没有保险利益，就可能会为了获取保险赔偿而故意制造保险事故，从而引发道德风险。保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，使投保人或被保险人只有在保险标的遭受损失时才能获得赔偿，从而有效地防止了道德风险的发生。-限制保险赔偿的额度：保险利益是确定保险金额和赔偿金额的基础。保险金额不得超过保险利益的价值，否则超过部分无效。保险利益原则可以使保险人在保险事故发生时，按照保险利益的实际损失进行赔偿，避免被保险人获得不当得利，保证了保险赔偿的合理性和公正性。-界定保险人承担赔偿责任的范围：保险利益原则明确了保险人承担赔偿责任的范围，即保险人只对投保人或被保险人具有保险利益的部分承担赔偿责任。如果投保人或被保险人对保险标的没有保险利益，保险人就不承担赔偿责任，从而避免了保险人承担不必要的风险。四、论述题论述金融监管的必要性及我国金融监管体制的现状与发展趋势金融监管的必要性-维护金融体系的安全与稳定：金融体系是现代经济的核心，金融机构之间存在着复杂的债权债务关系和资金往来。如果一家金融机构出现问题，可能会引发连锁反应，导致整个金融体系的不稳定。金融监管可以通过对金融机构的市场准入、资本充足率、风险管理等方面进行监管，防范金融风险的发生，维护金融体系的安全与稳定。例如，2008年美国次贷危机引发的全球金融危机，就是由于金融监管的缺失，导致金融机构过度冒险，最终引发了系统性金融风险。-保护存款人、投资者和其他社会公众的利益：金融机构的经营活动涉及到广大存款人、投资者和其他社会公众的利益。由于信息不对称，存款人、投资者等往往处于弱势地位，容易受到金融机构的欺诈和侵害。金融监管可以要求金融机构进行信息披露，规范金融机构的经营行为，保护存款人、投资者和其他社会公众的合法权益。例如，证券监管机构要求上市公司定期披露财务报告和重大事项，使投资者能够及时了解公司的经营情况，做出合理的投资决策。-促进金融市场的公平竞争：金融市场的公平竞争是提高金融效率、促进金融创新的重要前提。金融监管可以防止金融机构的垄断和不正当竞争行为，维护金融市场的公平竞争环境。例如，反垄断监管机构可以对金融机构的并购行为进行审查，防止金融机构通过并购形成垄断，影响金融市场的竞争格局。-确保货币政策的有效实施：货币政策是国家宏观经济调控的重要手段之一，金融监管可以配合货币政策的实施，确保货币政策的有效性。例如，中央银行可以通过对商业银行的准备金率、利率等进行监管，调节货币供应量，实现货币政策的目标。我国金融监管体制的现状我国目前实行的是“一行两会”的金融监管体制，即中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会。-中国人民银行：中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策，防