个人理财规划范本

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个人理财规划范本

一、理财目标设定条款

1.1理财目标明确性约定

本协议双方同意，个人理财规划的核心目标应具体化、可量化、可实现。理财目标需涵盖短期（1年内）、中期（13年）及长期（3年以上）三个维度，目标确立需基于个人实际财务状况、风险承受能力及市场环境综合评估。

1.2目标调整机制条款

1.2.1调整条件约定

若出现以下情形之一，持有人有权调整理财目标：①家庭收入结构发生重大变化（如失业、新增收入来源）；②宏观经济政策发生重大调整（如利率变动超过2个基点）；③个人重大健康事件（需提供医疗证明）；④子女教育需求变更（需提供录取通知书等证明材料）。

1.2.2调整流程约定

目标调整需经持有人书面申请，经理财顾问审核确认后方可生效。调整后的目标需重新纳入整体规划方案，并在个人理财档案中留痕记录。

二、资产配置方案条款

2.1配置比例约定

本协议约定，个人资产配置需遵循分散化原则，具体比例范围如下：

保守型配置：低风险资产占比不低于70%（含现金类资产）

平衡型配置：中低风险资产占比40%60%，中高风险资产占比20%40%

进取型配置：高风险资产占比超过50%

2.2定期再平衡条款

2.2.1平衡周期约定

资产配置比例偏离初始设定值超过15%时，应启动再平衡程序。年度再平衡义务应于每年3月31日前完成，特殊市场触发再平衡需在市场异常波动后30日内执行。

2.2.2平衡方法约定

再平衡操作采用等比例调整法，优先通过买卖交易完成。若因市场流动性限制无法完全实现，可接受5%的偏离度，但需在3个月内完成补充调整。

三、投资工具选择条款

3.1投资范围约定

持有人可选择的投资工具类别包括但不限于：

现金管理工具：活期存款、货币基金（如余额宝、零钱通等）

固定收益类：国债、金融债、企业债、债券型基金

权益类：股票、股票型基金、指数基金

其他类：黄金、保险产品、另类投资

3.2风险匹配原则条款

所有投资工具的选择必须满足以下风险匹配条件：

年龄系数：年龄值×风险偏好系数（010分）≤工具风险等级值

收入稳定性系数：月收入波动率（标准差/平均值）×10≤工具风险敏感度值

四、风险控制机制条款

4.1预设止损条款

4.1.1止损触发条件约定

投资组合整体回撤超过5%，或单一资产回撤超过15%时，自动触发止损机制。

4.1.2止损执行方案约定

第一级止损：暂停新增投资，执行现有资产再平衡

第二级止损：变现部分高风险资产，回撤恢复至阈值前10%

第三级止损：全部清仓或转入现金类资产，直至市场恢复

4.2强制赎回条款

持有人在出现以下情形时，必须执行强制赎回操作：

重大债务偿还需求（需提供法院裁决书或合同证明）

医疗应急支出（需提供发票原件及医疗诊断书）

法院强制执行令

五、费用管理条款

5.1费用构成条款

个人理财过程中产生的费用类型包括：

基金管理费：按0.2%1.5%年费率收取

交易手续费：单笔交易金额的0.1%0.3%收取

挪用费：年化利率按LPR+3%执行

咨询费：按小时收费（市场价300500元/小时）

5.2费用豁免条款

满足以下条件时可申请费用豁免：

低保户家庭认证（需提供民政部门证明）

慈善捐赠金额达年度投资总额5%（需提供捐赠凭证）

连续三年持有标准普尔500指数基金（累计金额达50万元）

填写示例：

1.理财目标设定条款填写示例

目标描述：子女教育金准备

目标金额：150万元

完成时间：2028年9月

风险等级：中风险（对应预期年化收益4.5%）

2.资产配置方案填写示例

2023年7月配置方案：

货币基金：30万元

债券基金：40万元

指数基金：30万元

3.投资工具选择填写示例

持有人签字确认：本人已理解黄金投资具有负相关性特征，且具备持有周期不少于2年的风险承受能力。

4.风险控制机制填写示例

止损设置