2025年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》试题附答案

2025年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》试题附答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.二级资本工具及其溢价答案：D解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。2.下列关于存款业务的说法，正确的是（）。A.存款是银行最主要的资产B.存款业务按存款期限可分为活期存款和定期存款C.定期存款利率低于活期存款利率D.存款是一种信用贷款答案：B解析：存款是银行最主要的负债，而不是资产，A选项错误；定期存款利率一般高于活期存款利率，C选项错误；存款是银行对存款人的负债，并非信用贷款，D选项错误；存款业务按存款期限可分为活期存款和定期存款，B选项正确。3.银行本票提示付款期限为（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月答案：B解析：银行本票提示付款期限为2个月。4.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款答案：D解析：银团贷款是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。5.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场，D选项分类错误。6.（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷答案：A解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。7.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理，C选项正确。8.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.存放中央银行款项答案：C解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。托收中的款项不属于现金资产。9.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（CNY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=CNY6.92为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值答案：D解析：在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值，D选项表述错误。10.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余答案：B解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体，B选项错误。11.下列不属于我国货币市场的是（）。A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场答案：C解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于资本市场。12.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务只是客户资金的托管业务D.理财业务是“受人之托、代客理财”的金融服务答案：C解析：理财业务不仅仅是客户资金的托管业务，还包括为客户提供投资顾问、资产管理等服务，C选项错误。13.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本即所有者权益D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本答案：D解析：银行资本有会计资本、监管资本和经济资本之分，但它们并不是简单相加的关系，A选项错误；经济资本是银行基于内部评估而产生的配置给某一资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，并非完全取决于银行盈利大小，B选项错误；会计资本是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，但这只是会计上的概念，与实际的资本内涵有所不同，C选项表述不准确；监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，D选项正确。14.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途的信用答案：B解析：信用卡有最低还款额的规定，B选项描述错误。信用卡具有循环信用额度、无抵押无担保贷款、通常是短期、小额、无指定用途的信用等特点。15.下列关于商业银行贷款合同形式的说法，正确的是（）。A.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取其他形式D.只能采取书面合同的形式、答案：D解析：商业银行贷款合同应当采用书面形式。《中华人民共和国民法典》规定，借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。商业银行贷款业务属于商业借款，应采用书面合同形式。16.下列关于银行风险管理流程的说法，错误的是（）。A.银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤B.风险识别是银行风险管理的起点C.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程答案：C解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，而不是风险监测，C选项错误。17.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。A.要求商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%B.要求商业银行一级资本充足率不低于6%C.要求商业银行总资本充足率不低于8%D.要求商业银行核心一级资本充足率不低于5%答案：D解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%，一级资本充足率不低于6%，总资本充足率不低于8%，D选项错误。18.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是（）。A.中间业务收入是利差收入B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务无风险D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金答案：D解析：中间业务收入是非利息收入，不是利差收入，A选项错误；中间业务是不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，不属于资产负债业务，B选项错误；中间业务也存在一定风险，如信用风险、市场风险等，C选项错误；中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金，D选项正确。19.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划D.高级管理层应负责对合规管理部门工作的监督评价答案：D解析：监事会应负责对合规管理部门工作的监督评价，而不是高级管理层，D选项错误。20.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。A.内部控制的目标之一是保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.内部控制的原则包括全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益性C.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动D.内部控制能够为目标的实现提供绝对保证答案：D解析：内部控制能够为目标的实现提供合理保证，而不是绝对保证，D选项错误。21.下列关于金融犯罪的说法，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象只能是金融工具答案：D解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具，D选项错误。22.下列关于货币政策工具的说法，正确的是（）。A.公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率B.存款准备金是指商业银行的库存现金C.再贴现是指中央银行向企业提供贷款的行为D.常备借贷便利的特点是主要面向政策性银行和全国性商业银行答案：A解析：存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分，B选项错误；再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为，不是向企业提供贷款，C选项错误；常备借贷便利的特点是主要面向政策性银行和全国性商业银行，但表述不准确，其主要面向符合宏观审慎管理要求的地方法人金融机构，D选项错误；公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，A选项正确。23.下列关于个人贷款的说法，错误的是（）。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D.个人贷款只能由商业银行提供答案：D解析：个人贷款业务可以由商业银行、住房公积金管理中心、汽车金融公司等提供，D选项错误。24.下列关于商业银行理财业务和传统信贷业务的说法，错误的是（）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务的风险由投资者承担或投资者与银行按照约定方式承担，信贷业务的风险主要由银行承担C.理财业务中银行不承担刚性兑付本息的义务，信贷业务中银行是刚性兑付本息D.理财业务是资产负债业务，信贷业务是中间业务答案：D解析：理财业务是中间业务，信贷业务是资产负债业务，D选项错误。25.下列关于商业银行代理业务的说法，错误的是（）。A.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务D.代理保险业务只能是代理保险公司销售保险产品答案：D解析：代理保险业务包括代理保险公司销售保险产品和代理收取保费、代理支付保险金等，D选项错误。26.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，错误的是（）。A.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点B.流动性风险管理体系应当包括有效的流动性风险管理治理结构、完善的流动性风险管理策略、政策和程序、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%D.商业银行的流动性比例应当不低于20%答案：D解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%，D选项错误。27.下列关于商业银行市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险C.利率风险按照来源不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险具有明显的非系统性特征答案：D解析：市场风险具有明显的系统性特征，而不是非系统性特征，D选项错误。28.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别C.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利D.操作风险具有明显的系统性特征答案：D解析：操作风险具有明显的非系统性特征，单个操作风险因素与操作损失之间并不存在清晰的、可以界定的数量关系，D选项错误。29.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，错误的是（）。A.声誉风险管理的最佳实践操作之一是强化声誉风险管理培训B.声誉风险是一种多维风险，具有非常明显的系统性特征C.有效的声誉风险管理体系应重点强调建立强大的、动态的风险管理系统D.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险相互独立答案：D解析：声誉风险通常与信用、市场、操作等风险交叉存在、相互作用，而不是相互独立，D选项错误。30.下列关于商业银行国家风险的说法，错误的是（）。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性B.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类C.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围D.国家风险在债权人的控制范围内答案：D解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围，D选项错误。二、多项选择题（每题2分，共40分）1.商业银行的负债业务包括（）。A.吸收存款B.借款业务C.贷款业务D.票据贴现E.投资业务答案：AB解析：商业银行的负债业务主要包括吸收存款和借款业务。贷款业务、票据贴现属于资产业务，投资业务也属于资产业务，C、D、E选项错误。2.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能等。3.下列关于商业银行贷款业务的基本流程，说法正确的有（）。A.贷款申请是贷款全流程管理的首要环节B.受理与调查是银行受理借款人的申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查C.风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估D.贷款审批是银行根据客户的信用状况和银行的资金状况，最终决定是否批准贷款申请E.贷款发放是银行将贷款资金发放给借款人的过程答案：ABCDE解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节；受理与调查是银行受理借款人的申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查；风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估；贷款审批是银行根据客户的信用状况和银行的资金状况，最终决定是否批准贷款申请；贷款发放是银行将贷款资金发放给借款人的过程，以上说法均正确。4.下列关于商业银行资本的作用，说法正确的有（）。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力答案：ABCDE解析：商业银行资本的作用包括为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张和承担风险、维持市场信心、为风险管理提供最根本的驱动力。5.下列关于信用卡的说法，正确的有（）。A.信用卡具有消费信用、转账结算、存取现金等功能B.信用卡消费信贷通常具有免息还款期C.信用卡可以预借现金D.信用卡透支消费不需要支付利息E.信用卡一般有最低还款额要求答案：ABCE解析：信用卡透支消费在免息还款期内不需要支付利息，超过免息还款期需要支付利息，D选项错误；信用卡具有消费信用、转账结算、存取现金等功能，通常具有免息还款期，可以预借现金，一般有最低还款额要求，A、B、C、E选项正确。6.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.支付结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.托管业务E.担保业务答案：ABCDE解析：商业银行中间业务包括支付结算业务、代理业务、银行卡业务、托管业务、担保业务等。7.下列关于货币政策的说法，正确的有（）。A.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称B.货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.货币政策的三大法宝包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.货币政策分为扩张性货币政策和紧缩性货币政策E.货币政策的操作目标主要有基础货币和存款准备金答案：ABCDE解析：以上关于货币政策的说法均正确。8.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B.商业银行的风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤C.商业银行的风险管理策略主要包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿D.商业银行的风险管理体系应当包括有效的风险管理治理结构、完善的风险管理策略、政策和程序、有效的风险识别、计量、监测和控制E.商业银行的风险管理文化是风险管理体系的灵魂答案：ABCDE解析：以上关于商业银行风险管理的说法均正确。9.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，正确的有（）。A.强化了资本充足率监管标准B.引入了杠杆率监管标准C.建立了流动性风险量化监管标准D.确定了新监管标准的实施过渡期E.要求商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%答案：ABCDE解析：巴塞尔协议Ⅲ强化了资本充足率监管标准，引入了杠杆率监管标准，建立了流动性风险量化监管标准，确定了新监管标准的实施过渡期，要求商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%，以上说法均正确。10.下列关于商业银行合规管理的说法，正确的有（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划D.董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决E.高级管理层应负责对合规管理部门工作的监督评价答案：ABCD解析：监事会应负责对合规管理部门工作的监督评价，而不是高级管理层，E选项错误；合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，其目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营，合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决，A、B、C、D选项正确。11.下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（）。A.内部控制的目标之一是保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.内部控制的原则包括全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益性C.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动D.内部控制能够为目标的实现提供合理保证E.内部控制的要素包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督答案：ABCDE解析：以上关于商业银行内部控制的说法均正确。12.下列关于金融犯罪的说法，正确的有（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具E.金融犯罪的刑罚包括自由刑、罚金和没收财产答案：ABCDE解析：以上关于金融犯罪的说法均正确。13.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务中银行不承担刚性兑付本息的义务D.理财业务是“受人之托、代客理财”的金融服务E.理财业务的风险主要由投资者承担答案：ABCDE解析：以上关于商业银行理财业务的说法均正确。14.下列关于商业银行代理业务的说法，正确的有（）。A.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务D.代理保险业务包括代理保险公司销售保险产品和代理收取保费、代理支付保险金等E.代理基金业务包括代理发售基金、代理发放基金和代理支付基金收益等答案：ABCD解析：代理基金业务包括代理发售基金、代理注册登记、代理销售基金和代理资金清算等，不包括代理发放基金，E选项错误；A、B、C、D选项关于商业银行代理业务的说法正确。15.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的有（）。A.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点B.流动性风险管理体系应当包括有效的流动性风险管理治理结构、完善的流动性风险管理策略、政策和程序、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%D.商业银行的流动性比例应当不低于25%E.流动性风险监测工具包括流动性比率/指标法和现金流分析法答案：ABCDE解析：以上关于商业银行流动性风险管理的说法均正确。16.下列关于商业银行市场风险的说法，正确的有（）。A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险C.利率风险按照来源不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险具有明显的系统性特征E.市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲答案：ABCDE解析：以上关于商业银行市场风险的说法均正确。17.下列关于商业银行操作风险的说法，正确的有（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别C.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利D.操作风险具有明显的非系统性特征E.操作风险的管控手段包括制度建设、流程管理、信息系统建设、员工教育等答案：ABCDE解析：以上关于商业银行操作风险的说法均正确。18.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，正确的有（）。A.声誉风险管理的最佳实践操作之一是强化声誉风险管理培训B.声誉风险是一种多维风险，具有非常明显的系统性特征C.有效的声誉风险管理体系应重点强调建立强大的、动态的风险管理系统D.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险交叉存在、相互作用E.声誉风险管理的主要做法包括明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理方法等答案：ABCDE解析：以上关于商业银行声誉风险管理的说法均正确。19.下列关于商业银行国家风险的说法，正确的有（）。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性B.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类C.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围D.国家风险的评估指标包括数量指标、比例指标和等级指标E.国家风险的管理方法包括风险评估、风险缓释、风险转移等答案：ABCDE解析：以上关于商业银行国家风险的说法均正确。20.下列关于商业银行信用风险的说法，正确的有（）。A.信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性B.信用风险不仅存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.信用风险具有明显的非系统性特征D.信用风险的管控手段包括信用风险缓释、信用风险转移、信用风险规避等E.信用风险的计量方法包括专家判断法、信用评分模型、违约概率模型等答案：ABCDE解析：以上关于商业银行信用风险的说法均正确。三、判断题（每题1分，共10分）1.商业银行的存款是银行最主要的资产。（）答案：错误解析：商业银行的存款是银行最主要的负债，而不是资产。2.金融市场按交易的阶段划分可以分为货币市场和资本市场。（）答案：错误解析：金融市场按交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场；按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。3.银行本票提示付款期限为1个月。（）答案：错误解析：银行本票提示付款期限为2个月。4.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。（）答案：正确解析：商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。5.信用卡透支消费不需要支付利息。（）答案：错误解析：信用卡透支消费在免息还款期内不需要支付利息，超过免息还款期需要支付利息。6.货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。（）答案：正确解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。7.商业银行的风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。（）答案：正确解析：商业银行的风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风