2025年初级银行从业《法律法规与综合能力》试题附答案

2025年初级银行从业《法律法规与综合能力》试题附答案一、单项选择题（每题0.5分，共30分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.投资收益D.手续费收入答案：A。存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债，是银行开展其他业务的基础。贷款是银行的资产业务；投资收益和手续费收入是银行的收入来源，但不是最主要的资金来源。2.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D。按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。A、B、C选项的分类均正确。3.以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.窗口指导答案：D。货币政策“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金和再贴现。窗口指导属于其他货币政策工具。4.银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年答案：B。银行本票提示付款期限为2个月。5.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行本票D.支票答案：C。银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票是商业汇票，由企业签发；支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。6.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理，C选项正确。7.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.理财业务的主要风险由银行承担答案：D。理财业务的主要风险由投资者承担，而不是银行承担，D选项说法错误。理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，是一项金融知识技术密集型业务，A、B、C选项说法正确。8.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求答案：A。商业银行公司治理制衡机制包括职责边界、组织架构和履职要求等方面，决策执行不属于公司治理制衡机制，A选项符合题意。9.下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息两种B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式答案：C。不同存款采用的计息方式由各银行自己决定，而不是由中国人民银行统一规定，C选项说法错误。存款计息方式有积数计息和逐笔计息两种，银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期，储户不能选择计息方式，A、B、D选项说法正确。10.下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。A.信用卡的出现改进了支付方式，方便购物消费B.信用卡具有消费信贷、分期付款等功能C.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定D.信用卡一般有最低还款额要求答案：C。信用卡透支额度是银行根据持卡人的信用状况等因素核定的，而不是根据持卡人缴存的备用金额度核定，C选项说法错误。信用卡的出现改进了支付方式，方便购物消费，具有消费信贷、分期付款等功能，一般有最低还款额要求，A、B、D选项说法正确。11.下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.巴塞尔资本协议规定，银行核心资本充足率不得低于4%B.巴塞尔资本协议规定，银行资本充足率不得低于8%C.巴塞尔资本协议规定，银行附属资本不得超过核心资本的100%D.巴塞尔资本协议规定，银行表外业务不需要计提资本答案：D。巴塞尔资本协议规定，银行需要对表外业务计提资本，D选项说法错误。巴塞尔资本协议规定，银行核心资本充足率不得低于4%，资本充足率不得低于8%，附属资本不得超过核心资本的100%，A、B、C选项说法正确。12.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。A.内部控制的目标之一是保证商业银行发展战略和经营目标的实现B.内部控制的重点是关注内部制度的执行情况，而不是外部环境的变化C.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程D.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力答案：B。商业银行内部控制应当关注内部制度的执行情况，同时也要关注外部环境的变化，以适应不断变化的经营环境，B选项说法错误。内部控制的目标之一是保证商业银行发展战略和经营目标的实现，应当贯穿决策、执行和监督全过程，具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，A、C、D选项说法正确。13.下列关于金融犯罪的说法，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，但不一定要造成实际的危害结果答案：D。金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，并且要造成一定的危害结果，D选项说法错误。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，主观方面只能是故意，侵犯的客体是金融管理秩序，A、B、C选项说法正确。14.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划D.高级管理层应负责对合规管理部门工作的监督评价答案：D。监事会应负责对合规管理部门工作的监督评价，而不是高级管理层，D选项说法错误。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决，合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，A、B、C选项说法正确。15.下列关于商业银行风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B.风险计量只需要对单笔交易的风险进行计量C.风险监测是在风险识别的基础上进行的D.风险控制的目标是消除风险答案：A。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，A选项正确。风险计量不仅要对单笔交易的风险进行计量，还要对组合风险进行计量，B选项错误。风险监测是对各种关键风险指标和环节进行监测，它与风险识别是相互独立又相互联系的过程，C选项错误。风险控制的目标是将风险控制在可承受范围内，而不是消除风险，D选项错误。16.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，错误的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险B.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%D.商业银行的流动性比例应当不低于25%答案：B。流动性风险管理的核心是要尽可能地合理匹配资产和负债的期限结构，而不是单纯提高资产的流动性和负债的稳定性，B选项说法错误。流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，流动性比例应当不低于25%，A、C、D选项说法正确。17.下列关于商业银行市场风险管理的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受范围内C.商业银行应当采用内部模型法计量市场风险资本要求D.市场风险监测分析报告应当包括对市场风险的定性和定量分析答案：C。商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求，而不是应当采用内部模型法，C选项说法错误。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受范围内，市场风险监测分析报告应当包括对市场风险的定性和定量分析，A、B、D选项说法正确。18.下列关于商业银行操作风险管理的说法，错误的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险管理的主要策略包括风险规避、风险降低、风险分担和风险承受C.商业银行应当为操作风险分配一定的资本D.操作风险损失数据的收集只需要关注损失金额，不需要关注损失发生的时间等其他信息答案：D。操作风险损失数据的收集需要关注损失金额、损失发生的时间、业务条线、损失事件类型等多方面信息，而不是只关注损失金额，D选项说法错误。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，操作风险管理的主要策略包括风险规避、风险降低、风险分担和风险承受，商业银行应当为操作风险分配一定的资本，A、B、C选项说法正确。19.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.声誉风险管理的最佳实践操作之一是强化声誉风险管理培训C.声誉风险管理的核心是有效识别、评估、监测和控制声誉风险D.声誉风险一旦发生，就无法挽回答案：D。声誉风险虽然一旦发生会对银行造成严重影响，但并不是无法挽回，银行可以通过积极有效的措施来修复声誉，D选项说法错误。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，声誉风险管理的最佳实践操作之一是强化声誉风险管理培训，核心是有效识别、评估、监测和控制声誉风险，A、B、C选项说法正确。20.下列关于商业银行金融创新的说法，错误的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分B.金融创新应当坚持合法合规的原则C.金融创新可以不受监管约束D.金融创新应当做到“认识你的客户”“认识你的业务”“认识你的风险”答案：C。金融创新必须在监管的框架内进行，要受到监管约束，C选项说法错误。金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分，应当坚持合法合规的原则，做到“认识你的客户”“认识你的业务”“认识你的风险”，A、B、D选项说法正确。二、多项选择题（每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.以下属于商业银行资产负债管理原则的有（）。A.规模对称原则B.结构对称原则C.速度对称原则D.目标互补原则E.收支对称原则答案：ABCD。商业银行资产负债管理原则包括规模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则等。收支对称原则不属于资产负债管理原则，E选项错误。2.金融市场的功能包括（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能等。3.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.促进经济增长D.平衡国际收支E.金融稳定答案：ABCDE。货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支和金融稳定。4.商业银行的中间业务包括（）。A.结算业务B.代理业务C.托管业务D.担保业务E.承诺业务答案：ABCDE。商业银行的中间业务包括结算业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务等。5.下列关于贷款五级分类的说法，正确的有（）。A.正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款D.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款E.损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款答案：ABCDE。贷款五级分类分别为正常、关注、次级、可疑、损失，各选项对各级分类的描述均正确。6.商业银行的公司治理组织架构包括（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.风险管理部门答案：ABCD。商业银行的公司治理组织架构包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。风险管理部门是银行内部的一个职能部门，不属于公司治理组织架构，E选项错误。7.下列属于商业银行内部控制措施的有（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理答案：ABCDE。商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、授权管理等。8.金融犯罪的构成要件包括（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪动机答案：ABCD。金融犯罪的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。犯罪动机不是犯罪构成的必要要件，E选项错误。9.商业银行合规风险管理的目标包括（）。A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.确保依法合规经营E.提高银行盈利能力答案：ABCD。商业银行合规风险管理的目标包括建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。提高银行盈利能力不是合规风险管理的直接目标，E选项错误。10.商业银行风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险评估答案：ABCD。商业银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。风险评估包含在风险识别和风险计量过程中，E选项错误。11.商业银行流动性风险管理的策略包括（）。A.资产流动性管理策略B.负债流动性管理策略C.现金流量管理策略D.压力测试策略E.应急计划策略答案：ABCDE。商业银行流动性风险管理的策略包括资产流动性管理策略、负债流动性管理策略、现金流量管理策略、压力测试策略和应急计划策略等。12.商业银行市场风险管理的主要方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值法E.敏感性分析答案：ABCDE。商业银行市场风险管理的主要方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析等。13.商业银行操作风险管理的工具包括（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据收集D.情景分析E.压力测试答案：ABCDE。商业银行操作风险管理的工具包括操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据收集、情景分析和压力测试等。14.商业银行声誉风险管理的具体做法包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.及时处理投诉和批评D.增强对客户/公众的透明度E.将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来答案：ABCDE。商业银行声誉风险管理的具体做法包括强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、及时处理投诉和批评、增强对客户/公众的透明度、将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来等。15.商业银行金融创新的基本原则包括（）。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则答案：ABCDE。商业银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则等。16.下列属于商业银行现金资产的有（）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业及其他金融机构款项D.拆入资金E.贷款答案：ABC。商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项等。拆入资金是负债，贷款是资产但不属于现金资产，D、E选项错误。17.商业银行的负债业务包括（）。A.存款业务B.借款业务C.中间业务D.表外业务E.资产业务答案：AB。商业银行的负债业务包括存款业务和借款业务。中间业务和表外业务是独立于负债业务和资产业务的业务类型，资产业务与负债业务是并列关系，C、D、E选项错误。18.下列关于商业银行资本的说法，正确的有（）。A.资本是商业银行存在的前提和发展的基础B.资本可以吸收和消化损失C.资本为商业银行提供融资D.资本具有约束银行扩张，增强银行系统稳定性的功能E.资本是商业银行的核心竞争力之一答案：ABCDE。资本是商业银行存在的前提和发展的基础，可以吸收和消化损失，为商业银行提供融资，具有约束银行扩张、增强银行系统稳定性的功能，也是商业银行的核心竞争力之一。19.商业银行的授信业务包括（）。A.贷款B.贷款承诺C.承兑D.贴现E.贸易融资答案：ABCDE。商业银行的授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资等。20.下列关于商业银行理财业务的特点，说法正确的有（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.理财业务的主要风险由投资者承担E.理财业务的收益主要来源于手续费收入答案：ABCDE。理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，是一项金融知识技术密集型业务，主要风险由投资者承担，收益主要来源于手续费收入。三、判断题（每题1分，共30分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）1.商业银行的存款业务是一种信用业务，是银行对存款人的负债。（）答案：A。商业银行的存款业务是银行吸收客户资金，形成对存款人的负债，是一种信用业务。2.金融市场的交易对象是货币资金。（）答案：A。金融市场是资金融通的市场，其交易对象就是货币资金。3.货币政策的最终目标之间是相互统一的，不存在矛盾。（）答案：B。货币政策的最终目标之间存在一定的矛盾，例如稳定物价与充分就业之间可能存在菲利普斯曲线所描述的替代关系等。4.商业银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。（）答案：A。商业银行中间业务主要是提供服务，不构成银行表内资产和负债，一般不承担或不直接承担市场风险。5.贷款五级分类中，后三类称为不良贷款。（）答案：A。贷款五级分类中，次级类、可疑类、损失类贷款为不良贷款。6.商业银行的公司治理就是指股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间的相互制衡。（）答案：B。商业银行的公司治理不仅包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间的相互制衡，还包括治理架构、治理机制等多方面内容。7.金融犯罪的主观方面只能是故意。（）答案：A。金融犯罪的主观方面必须是故意，过失不构成金融犯罪。8.商业银行合规风险管理的关键是要建立有效的合规风险管理体系。（）答案：A。建立有效的合规风险管理体系是商业银行合规风险管理的关键。9.商业银行风险管理的目标是消除风险。（）答案：B。商业银行风险管理的目标是将风险控制在可承受范围内，而不是消除风险，因为风险是客观存在的。10.商业银行流动性风险只存在于资产负债表内业务中。（）答案：B。商业银行流动性风险不仅存在于资产负债表内业务中，表外业务也可能引发流动性风险。11.商业银行市场风险只包括利率风险和汇率风险。（)答案：B。商业银行市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。12.商业银行操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成的。（）答案：A。商业银行操作风险主要是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，其中内部人员因素和技术因素是重要方面。13.商业银行声誉风险一旦发生，就会给银行带来不可挽回的损失。（）答案：B。商业银行声誉风险发生后，通过积极有效的措施可以在一定程度上修复声誉，并非不可挽回。14.商业银行金融创新只要能带来收益就可以进行。（）答案：B。商业银行金融创新需要遵循合法合规、风险可控等多项原则，不能仅以收益为导向。15.商业银行的现金资产是银行流动性最强的资产。（）答案：A。现金资产具有即时变现能力，是商业银行流动性最强的资产。16.商业银行的负债业务是银行资金的运用。（）答案：B。商业银行的负债业务是银行资金的来源，资产业务是银行资金的运用。17.商业银行的资本充足率越高越好。