2025年信用知识题库及答案

2025年信用知识题库及答案1.信用的核心特征是什么？答：信用的核心特征是以偿还为条件的价值运动特殊形式，表现为授信方（债权人）相信受信方（债务人）在未来特定时间内能够履行承诺，从而让渡当前价值使用权的经济关系，本质是建立在信任基础上的跨时间价值交换。2.社会信用体系建设的“三大基础性制度”指什么？答：包括信用信息记录制度、信用信息共享制度和信用信息应用制度。其中，信用信息记录制度规范信息采集范围与标准；共享制度通过全国信用信息共享平台实现跨部门、跨区域互通；应用制度则推动信用信息在监管、服务、交易等场景中的实际使用。3.个人信用报告中“当前逾期期数”“累计逾期次数”“最高逾期期数”分别指什么？答：“当前逾期期数”是指当前连续未按合同约定还款的月数；“累计逾期次数”是指从贷款或信用卡开户起至报告提供日所有逾期次数的总和；“最高逾期期数”是指历史上连续未还款月数的最高值。4.根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限是多久？起算时间如何确定？答：个人不良信息自不良行为或事件终止之日起保存5年；超过5年的，应当予以删除。起算时间以欠款结清、违约行为终止的时间点为准，而非违约行为发生的时间。5.企业信用信息公示系统（国家企业信用信息公示系统）的主要功能有哪些？答：主要功能包括企业信息自主公示（如年报、即时信息）、政府部门行政许可与处罚信息公示、经营异常名录与严重违法失信名单公示，以及提供信用信息查询、异议处理等服务，是社会监督企业信用状况的法定平台。6.信用分级分类监管的核心原则是什么？答：根据市场主体信用状况实施差异化监管，对信用良好的主体降低抽查比例和频次，对失信主体提高抽查比例和频次，严重失信主体列为重点监管对象，大幅增加检查力度，实现“守信者无事不扰、失信者利剑高悬”。7.哪些行为可能导致个人被纳入“失信被执行人名单”？答：有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务；以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行；以虚假诉讼、虚假仲裁或隐匿、转移财产等方法规避执行；违反财产报告制度；违反限制消费令；无正当理由拒不履行执行和解协议等。8.企业未按时报送年度报告会产生哪些后果？答：企业未在每年1月1日至6月30日通过国家企业信用信息公示系统报送上一年度年度报告并向社会公示的，将被列入经营异常名录；满3年仍未报送的，将被列入严重违法失信名单（“黑名单”），面临信用约束（如限制参与政府采购、招投标）、法定代表人任职限制（3年内不得担任其他企业法定代表人）等惩戒。9.信用修复的基本条件有哪些？答：信用修复需满足以下条件：一是失信行为已纠正（如履行生效法律文书确定义务、补缴税款、修复环境损害等）；二是失信信息已过最短公示期（一般行政处罚信息最短公示期为6个月，严重失信行为最短公示期为1年）；三是通过信用修复培训（一般需完成3学时以上）或提交信用报告（由符合条件的信用服务机构出具）；四是无正当理由未履行信用承诺或在修复过程中存在欺诈行为的不得修复。10.个人通过互联网查询信用报告的频率是否受限？是否收费？答：根据中国人民银行规定，个人每年可通过互联网（征信中心官网）免费查询2次信用报告；第3次及以上查询每次收费10元。通过银行网点自助查询机查询的，每年前2次免费，第3次起收费。11.社会信用体系建设的“四大重点领域”是哪些？答：政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信。政务诚信是关键，要求政府部门及公职人员守信践诺；商务诚信是重点，规范市场主体交易行为；社会诚信是基础，涵盖教育、医疗、社保等民生领域；司法公信是保障，确保司法裁判公正执行。12.企业信用评级的主要指标通常包括哪些维度？答：一般包括财务状况（如资产负债率、流动比率、利润率）、经营能力（如市场份额、供应链稳定性）、信用记录（如贷款偿还率、合同履约率）、行业环境（如行业周期、政策影响）、管理水平（如管理层稳定性、内控制度）等维度，不同评级机构会根据行业特性调整指标权重。13.哪些信息属于个人敏感信用信息，采集时需取得明确同意？答：根据《个人信息保护法》和《征信业管理条例》，个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息，以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息，属于敏感信息；征信机构采集个人收入、存款、有价证券、商业保险、不动产信息和纳税数额信息的，也应当取得信息主体的书面同意。14.联合惩戒机制中“一处失信、处处受限”的具体实现方式是什么？答：通过全国信用信息共享平台将失信信息推送至各联合惩戒部门，各部门根据职责分工，在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、融资信贷、资质认定等领域，依法对失信主体采取限制或禁止措施，形成跨部门、跨领域、跨区域的惩戒合力。15.个人信用报告中的“查询记录”包括哪些类型？对信用评估有何影响？答：查询记录包括“本人查询”“信用卡审批”“贷款审批”“担保资格审查”“贷后管理”等类型。其中，“信用卡审批”“贷款审批”“担保资格审查”属于“硬查询”，若短期内频繁发生（如6个月内超过6次），可能被金融机构视为资金紧张信号，影响贷款或信用卡审批结果；“本人查询”和“贷后管理”属于“软查询”，一般不影响信用评估。16.企业被列入经营异常名录后，如何申请移出？答：企业被列入经营异常名录的原因及移出流程：（1）未按时年报：补报未报年份的年度报告并公示后，申请移出；（2）未公示即时信息：公示相关信息后，申请移出；（3）公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假：更正公示信息后，申请移出；（4）通过登记的住所或经营场所无法联系：依法办理住所或经营场所变更登记，或提出通过该地址可以重新取得联系的证明后，申请移出。申请需通过国家企业信用信息公示系统提交，市场监管部门在5个工作日内作出是否移出决定。17.信用服务机构的主要类型有哪些？答：包括征信机构（如中国人民银行征信中心、百行征信）、信用评级机构（如中诚信、大公国际）、信用咨询机构、信用调查机构、信用担保机构等，其中征信机构是核心，负责依法采集、整理、保存、加工信用信息并提供信用报告等服务。18.个人异议处理的流程是什么？答：个人认为信用报告信息存在错误、遗漏的，可向征信中心或征信机构提出异议申请（线上通过征信中心官网，线下到人民银行分支机构或代理点）；征信机构收到异议后，应在20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议申请人；若确认信息错误，征信机构需在核查结束后2个工作日内更正；若异议不成立，需说明理由。19.严重违法失信企业名单（“黑名单”）的认定标准是什么？答：主要包括：（1）被列入经营异常名录满3年仍未移出；（2）提交虚假材料或采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司变更或注销登记，被撤销登记；（3）组织策划传销、严重侵害消费者权益、进行虚假广告宣传等被责令停产停业、吊销许可证或执照；（4）因商标侵权、专利侵权等行为受到较重行政处罚；（5）被决定停止受理商标代理业务；（6）其他违反法律、行政法规且情节严重的行为。20.政务诚信建设的重点内容有哪些？答：包括加强公务员诚信管理（建立公务员诚信档案，将诚信记录作为考核、任用、奖惩依据）、规范政府履约行为（严格履行政策承诺和合同约定，杜绝“新官不理旧账”）、健全政务失信记录（将政府部门及公职人员在履职中的失信信息纳入信用档案）、完善政务失信惩戒机制（对造成政务失信的单位和个人依法追究责任，公开曝光典型案例）。21.信用信息共享平台的“三清单”管理指什么？答：指信用信息采集清单、共享清单和应用清单。采集清单明确可采集的信用信息类别、内容、来源；共享清单规定信息在不同部门、区域间的共享范围和方式；应用清单规范信用信息在监管、服务、交易等场景中的具体使用规则，确保信息依法合规使用。22.个人信用卡“容时容差”服务的具体内容是什么？答：“容时服务”指发卡行提供至少3天的还款宽限期（自然日），宽限期内还款视为正常还款，不记逾期；“容差服务”指持卡人当期发生不足额还款，且未还部分小于或等于一定金额（人民币不超过10元，外币不超过2美元或等值其他外币）时，视为全额还款，未还部分计入下期账单，不记逾期利息和违约金。23.企业信用修复与个人信用修复的主要区别是什么？答：企业信用修复通常涉及经营异常名录、严重违法失信名单、行政处罚信息等，修复流程需企业主动纠正失信行为（如补报年报、履行处罚决定）并提交相关证明材料；个人信用修复主要针对不良征信记录（如贷款逾期、信用卡逾期），需结清欠款后等待5年自动删除，或对错误信息通过异议处理纠正。此外，企业修复可能涉及信用承诺、信用培训等更多环节，个人修复更侧重记录自然消除或异议处理。24.国际三大信用评级机构是哪些？其评级对象主要包括哪些？答：国际三大评级机构为标普全球（S&PGlobal）、穆迪投资者服务公司（Moody’s）和惠誉国际（FitchRatings）。其评级对象涵盖主权国家（如国家信用等级）、金融机构（如银行、保险公司）、企业（如上市公司、发债企业）、债券等金融工具（如国债、企业债、ABS），评级结果用于投资者评估信用风险。25.信用担保在中小企业融资中的作用是什么？答：信用担保通过担保机构为中小企业提供增信，弥补其信用不足问题，降低金融机构贷款风险，从而提高中小企业获得贷款的可能性；同时，担保机构通过风险评估和贷后管理，帮助金融机构筛选优质客户，促进金融资源向中小企业合理配置。26.社会信用体系建设中“红名单”的认定标准和激励措施有哪些？答：“红名单”一般指在诚信经营、志愿服务、见义勇为、慈善捐赠等领域表现突出的守信主体。认定标准由各行业主管部门制定（如税务领域的A级纳税人、海关领域的高级认证企业）。激励措施包括：在行政许可中优先办理、减少监管频次；在公共服务中提供便利（如绿色通道）；在融资信贷中给予优惠（如利率折扣）；在社会宣传中进行表彰等。27.个人信息主体在征信活动中的权利有哪些？答：包括知情权（有权查询自身信用报告）、同意权（采集个人信息需取得同意，法律另有规定除外）、异议权（对错误信息提出异议并要求更正）、投诉权（对征信机构或信息提供者的违法行为向监管部门投诉）、救济权（对处理结果不服可依法申请行政复议或提起行政诉讼）。28.企业参与信用承诺的主要形式和作用是什么？答：信用承诺形式包括主动公示型承诺（如企业向社会承诺诚信经营）、审批替代型承诺（以承诺代替部分审批材料）、信用修复型承诺（承诺不再发生失信行为）等。作用是通过承诺约束企业行为，将信用由“软约束”转化为“硬责任”，同时为政府部门实施信用监管提供依据，降低行政成本。29.农村信用体系建设的重点任务有哪些？答：包括建立农户和新型农业经营主体信用档案（采集家庭收支、资产、信用记录等信息）、发展农村信用评级（评估农户信用等级）、推进信用村（镇）创建（对信用良好的村集体给予政策支持）、创新农村信用产品（如“信易贷”“农户小额信用贷款”）、加强农村信用宣传（普及信用知识，培育诚信文化）。30.信用保险的主要功能是什么？答：信用保险是指权利人向保险人投保债务人信用风险的保险，主要功能包括：（1）保障债权人因债务人违约（如拖欠货款、无法偿还贷款）遭受的损失；（2）帮助企业（债权人）扩大信用销售（如赊销），提高市场竞争力；（3）为金融机构提供风险补偿，促进信贷投放；（4）通过保险机构的风险评估，辅助企业识别交易对手信用风险。31.国家“双随机、一公开”监管中的“双随机”“一公开”具体指什么？答：“双随机”指随机抽取检查对象、随机选派执法检查人员；“一公开”指将抽查情况及查处结果及时向社会公开。该机制与信用监管结合，根据市场主体信用状况调整随机抽查的比例和频次，是信用分级分类监管的重要实现方式。32.个人通过银行申请贷款时，银行重点关注的信用指标有哪些？答：主要包括：（1）信用报告中的逾期记录（如近2年逾期次数、是否连三累六）；（2）负债水平（如信用卡透支额、其他贷款月供与收入比）；（3）信用历史长度（如信用卡使用年限、贷款还款记录时长）；（4）信用类型多样性（如是否有房贷、车贷、信用卡等不同类型信用记录）；（5）查询记录（如近期贷款审批查询次数）。33.企业信用信息的主要来源有哪些？答：包括政府部门（如市场监管、税务、海关、法院等部门的行政许可、处罚、登记信息）、金融机构（如银行的信贷记录）、公共事业单位（如水电燃气缴费、电信欠费信息）、行业协会（如行业内的履约记录）、企业自身（如年报、信用承诺）等。34.信用服务市场监管的主要措施有哪些？答：包括：（1）资质管理（个人征信业务需取得央行许可，企业征信业务需备案）；（2）信息安全监管（要求机构建立信息安全管理制度，防范信息泄露）；（3）业务规范监管（禁止采集与信用无关的信息，不得过度加工使用信息）；（4）信用评级监管（要求评级机构保持独立性，避免利益冲突）；（5）违法违规处罚（对侵犯信息主体权益的行为依法追究责任）。35.个人信用评分的主要模型有哪些？其核心变量是什么？答：常见模型包括FICO评分（美国）、中国人民银行征信中心的个人信用评分等。核心变量通常包括：（1）还款历史（占比最高，约35%）；（2）信用账户余额（如信用卡使用额度与授信额度的比例，占比约30%）；（3）信用历史长度（占比约15%）；（4）新信用申请（占比约10%）；（5）信用类型多样性（占比约10%）。36.严重失信主体在限制高消费方面会受到哪些具体约束？答：根据《关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》，严重失信主体（失信被执行人）不得有以下行为：（1）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；（2）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（3）购买不动产或新建、扩建、高档装修房屋；（4）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（5）购买非经营必需车辆；（6）旅游、度假；（7）子女就读高收费私立学校；（8）支付高额保费购买保险理财产品；（9）其他非生活和工作必需的高消费行为。37.企业债券信用评级的等级符号通常如何划分？答：以国内主流评级机构为例，长期债券信用等级一般分为三等九级，分别为AAA（最高信用等级，偿还债务能力极强）、AA（偿还债务能力很强）、A（偿还债务能力较强）、BBB（偿还债务能力一般）、BB（偿还债务能力较弱）、B（偿还债务能力弱）、CCC（偿还债务能力很差）、CC（偿还债务能力极差）、C（无法偿还债务）。除AAA级、CCC级及以下等级外，每级可添加“+”“-”符号调整等级（如AA+、AA-）。38.信用信息的“一数一源”原则指什么？答：指同一信用信息项由最权威、最直接的部门或机构负责采集和维护，避免重复采集和信息不一致。例如，企业纳税信息由税务部门提供，司法判决信息由法院提供，确保信息的准确性和唯一性。39.个人因身份信息被冒用导致不良信用记录，应如何处理？答：首先，向公安机关报案并取得报案回执；其次，持身份证、报案回执等材料向征信机构或金融机构提出异议申请，说明身份被冒用情况；金融机构和征信机构核实确认后，将删除相关不良记录；若造成损失，可依法向冒用者追究民事或刑事责任。40.社会信用体系建设中“信用+”应用场景主要包括哪些？答：包括“信用+政务服务”（如信用良好者可享受容缺受理）、“信用+金融”（如“信易贷”平台解决融资难）、“信用+商务”（如信用良好企业优先获得采购订单）、“信用+民生”（如信用良好者可免押金租物）、“信用+环保”（如环保信用良好企业获得政策支持）等，通过信用赋能提升社会治理效能。41.企业信用档案的主要内容包括哪些？答：包括基本信息（企业名称、注册地址、法定代表人等）、经营信息（经营范围、注册资本、股东结构等）、信用记录（贷款还款记录、合同履约记录、纳税信用等级等）、行政监管信息（行政许可、行政处罚、抽查检查结果等）、社会评价信息（消费者投诉、媒体报道等）。42.个人住房贷款逾期对信用的影响有哪些？答：逾期记录将被报送至征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；逾期超过一定期限（如90天）可能被银行起诉，导致房产被拍卖；逾期记录在还清欠款后保留5年，期间可能被金融机构视为高风险客户，贷款利率上浮或被拒贷；若被列入失信被执行人名单，还将面临限制高消费等联合惩戒。43.信用服务机构在信息采集时应遵守的“最小必要”原则是什么？答：指信用服务机构采集信息的范围应与服务目的直接相关，且数量、精度为实现目的所必需，不得过度采集。例如，为评估个人房贷信用，采集收入、负债、还款记录即可，无需采集无关的社交活动信息。44.企业被列入严重违法失信名单后，法定代表人将受到哪些限制？答：法定代表人3年内不得担任其他企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员；在申请银行贷款、参与招投标、获取政府补贴等活动中可能被限制；个人信用记录中可能关联企业失信信息，影响其个人信用评估。45.农村“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”的评定标准是什么？答：信用户一般要求家庭无不良信用记录、无拖欠贷款本息、家庭收入稳定等；信用村要求村内信用户占比达到一定比例（如80%以上）、村集体无不良债务、无重大失信事件；信用乡（镇）要求辖区内信用村占比达到一定比例（如