2026年商业保险规划师考试题目及答案解析

2026年商业保险规划师考试题目及答案解析一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）1.根据《保险法》规定，商业保险规划师在提供保险咨询服务时，应遵循的核心原则是？A.最大化销售业绩优先B.以客户利益为导向，兼顾合规性C.优先推荐高佣金产品D.压缩服务时间以提高效率2.某客户家庭年收入30万元，年支出20万元，已持有年缴保费5万元的终身寿险。若该客户提出增加重疾险保额，合理的建议是？A.直接推荐保额50万元的重疾险B.建议保额不低于年收入的两倍（60万元）C.建议保额与年收入持平（30万元）D.建议保额覆盖家庭年支出（20万元）3.在粤港澳大湾区开展保险规划业务时，特别需要关注的监管政策是？A.《保险法》全国统一条款B.粤澳跨境金融合作试点政策C.香港金融管理局的监管要求D.上海市保险业监管局的地方性规定4.某企业主购买伞状责任险，主要目的是规避的风险类型是？A.财产损失风险B.职业责任风险C.信用风险D.自然灾害风险5.根据生命周期理论，30岁男性客户最适合配置的保险产品是？A.养老险（长期储蓄型）B.意外险（短期消费型）C.子女教育金（中期投资型）D.年金险（稳定现金流型）6.某客户家庭年支出占收入的70%，负债率40%。在保险规划中，优先配置的产品应是？A.高端医疗险（自费医疗部分）B.家庭意外险（保额200万元）C.定期寿险（保额覆盖负债）D.万能险（兼顾储蓄与保障）7.在长三角地区，某客户担心因极端气候（如台风）导致房屋损毁，最合适的解决方案是？A.购买房屋综合险（包含自然灾害）B.提高房屋年供比例以备不时之需C.购买房屋抵押贷款保险D.转移至气候更稳定的城市8.某客户年收入50万元，年支出30万元，已持有保额100万元的终身寿险。若计划增加教育金储备，合理的建议是？A.用活期存款购买短期教育金保险B.推荐保单贷款用于教育支出C.配置分红型教育金（兼顾保障与储蓄）D.直接用家庭年结余购买教育信托9.某企业员工提出购买团体补充医疗险，但公司HR要求控制成本。合规且有效的解决方案是？A.建议员工自费购买个人医疗险B.推荐免赔额更高的团体医疗方案C.提供税优健康险选项（若当地政策支持）D.建议员工放弃保险以节省费用10.某客户担心因突发疾病导致医疗费用超支，现有社保已覆盖基本医疗。最有效的补充方案是？A.购买高端商业医疗险（自费部分100%报销）B.提高社保缴费档次以增加报销比例C.购买防癌险作为替代方案D.放弃保险，依赖家庭储蓄二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）1.在保险规划中，影响客户决策的关键因素包括？A.家庭财务状况（收入、负债）B.个人风险偏好（保守型或激进型）C.当地监管政策（如税优产品适用性）D.社会保障水平（如医保报销比例）E.产品销售佣金高低2.某家庭年收入40万元，年支出25万元，已持有保额80万元的定期寿险。需补充的保险类型可能包括？A.意外险（保额300万元）B.重疾险（保额覆盖年收入三倍）C.医疗险（高端医疗+百万医疗）D.养老险（年缴10万元终身版）E.子女教育金（年缴5万元）3.在京津冀地区，某客户担心因雾霾导致的健康问题，适合配置的保险产品有？A.慢性病保险（如呼吸系统疾病保障）B.空气污染责任险（针对第三方索赔）C.高端医疗险（含特殊门诊）D.重大疾病险（覆盖肺癌等高发症）E.防癌险（针对特定人群）4.某企业主购买伞状责任险的主要覆盖范围包括？A.职务侵权责任（如律师纠纷）B.产品责任（如产品缺陷索赔）C.财产损失（如火灾导致公司设备损毁）D.公司法人责任（如决策失误导致损失）E.员工意外伤害（如工伤赔偿）5.在保险规划中，需要特别警惕的“销售误导”行为包括？A.夸大产品收益（如承诺8%以上保证分红）B.隐瞒免赔条款（如意外险的“免责清单”）C.强制搭售产品（如要求必须购买理财险）D.模糊说明保障期限（如“保终身”实为“保至75岁”）E.不告知理赔所需材料（如发票、病历等）三、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）1.客户背景：李先生，35岁，上海某科技公司高管，年收入80万元，年支出50万元，家庭负债200万元（房贷150万元，车贷50万元）。已持有保额100万元的定期寿险，年缴保费2万元。问题：若李先生提出增加重疾险保额并配置子女教育金，合理的规划方案是什么？（需说明理由）2.客户背景：张女士，28岁，深圳公务员，年收入20万元，年支出12万元，无负债。担心因突发疾病导致医疗费用自付部分过高。目前持有年缴保费5000元的百万医疗险（免赔额1万元）。问题：若张女士预算有限，如何在保障医疗风险的同时降低年缴保费？可行的解决方案有哪些？（需说明优劣势）四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）1.简述粤港澳大湾区保险业发展的机遇与挑战。2.解释“伞状责任险”的核心保障功能及其适用场景。3.针对小微企业主，如何设计高性价比的团体保险方案？五、论述题（1题，10分）题目：结合长三角地区的经济特点和社会发展需求，论述商业保险规划师在推动“共同富裕”中的角色与责任。（需包含具体案例或政策分析）答案解析一、单选题答案及解析1.答案：B解析：《保险法》强调保险从业者的职业道德，应以客户利益为先，同时遵守监管合规要求。选项A、C、D均违背了客户利益原则。2.答案：B解析：根据收入倍数原则，重疾险保额建议不低于年收入的2倍（60万元），以覆盖治疗费用及收入损失。选项C、D保额不足，选项A过高。3.答案：B解析：粤港澳大湾区有跨境金融合作试点政策，涉及保险产品创新和监管协调。选项A是全国性法规，选项C仅适用于香港，选项D与上海无关。4.答案：B解析：伞状责任险主要覆盖职业、产品、法律等第三方责任风险，如企业主面临的诉讼。选项A、C、D属于其他险种范畴。5.答案：B解析：30岁属青壮年，风险承受能力强，意外险是高性价比选择。选项A、C、D更适合中年或老年客户。6.答案：C解析：家庭负债率高，优先配置定期寿险以覆盖债务风险。选项A、B、D保障范围或成本不匹配。7.答案：A解析：长三角地区台风频发，房屋综合险（含自然灾害）最直接有效。选项B、C、D无法针对性解决气候风险。8.答案：C解析：分红型教育金兼具保障和储蓄功能，适合长期规划。选项A、B、D要么短期要么成本过高。9.答案：C解析：税优健康险可享受税收优惠，符合合规性要求。选项A、B、D均存在合规风险或客户利益冲突。10.答案：A解析：百万医疗险可补充社保不足部分，且保额高、免赔额低。选项B、C、D保障力度或适用性不足。二、多选题答案及解析1.答案：A、B、C、D解析：保险规划需综合财务、风险偏好、政策、社保水平等因素，佣金高低仅是销售因素，非决策核心。2.答案：A、B、C解析：家庭负债高，需优先补充意外、重疾、医疗。选项D、E属于长期规划，当前优先级较低。3.答案：A、C、D解析：长三角雾霾问题突出，慢性病、高端医疗、重大疾病险更针对性。选项B、E适用性有限。4.答案：A、B、D解析：伞状责任险覆盖职业侵权、产品责任、法人责任。选项C属于财产险范畴，选项E属于员工福利险。5.答案：A、B、C、D、E解析：以上均为典型销售误导行为，违反《保险法》和职业道德规范。三、案例分析题答案及解析1.答案：-重疾险：建议保额150万元（覆盖年收入1.8倍+负债50万），可搭配多次赔付或癌症二次赔。-教育金：推荐万能型教育金（如年缴10万元，锁定利率3%-4%），兼具保障和灵活性。理由：重疾险需覆盖收入损失+负债，教育金需长期稳定储蓄。2.答案：-方案1：提高免赔额：改为2万元免赔额，年缴保费降至3000元（节省2000元）。-方案2：防癌险+百万医疗：购买防癌险（保费1000元）+百万医疗（免赔额1万），总保费4000元。优势：防癌险保费低，百万医疗补充社保不足。劣势：未覆盖非癌症疾病。四、简答题答案及解析1.答案：-机遇：粤澳跨境试点、金融科技融合、市场需求增长。-挑战：监管差异、信息不对称、人才短缺。2.答案：-核心功能：职业责任、产品责任、法人责任等综合保障。-适用场景：企业主、高管、专业人士等高风险职业群体。3.答案：-方案：推广团体意外险（保额200万元）、补充医疗险（含门诊）。-关键：降低单人均保费，提供税优选项。五、论述题答案及解析答案：长三角地区经济发达，但收入差距问题突出。商业保险规划师可通过以下方式推动“共同富裕”：1.精准