对典当行实行简易管控制度

对典当行实行简易管控制度第一章总则第一条为规范典当行内部管理，有效防范专项风险，提升合规经营水平，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规及行业监管要求，结合典当行实际运营需求，制定本制度。本制度旨在通过建立简易管控制度，优化业务流程，明确管理职责，确保各项业务操作符合法律法规及监管规定，防范重大风险事件发生，促进典当行稳健发展。第二条本制度适用于典当行全体员工、各部门及下属单位，涵盖典当业务全流程，包括但不限于典当物的收当、评估、保管、赎当、绝当处置等环节。第三条本制度涉及的核心术语定义如下：（一）简易管控制度：指在风险可控前提下，简化部分管理流程，优化审批环节，同时强化关键风险点的管控措施，以提高管理效率的内部控制制度。（二）专项管理：指针对典当业务中的重点风险领域（如反洗钱、操作风险、合规风险等）制定专项管控措施，实施全过程风险管理。（三）专项风险：指典当业务运营中可能引发重大损失或声誉损害的风险事件，包括但不限于典当物评估不实、客户身份识别失败、资金挪用、操作失误等。（四）合规：指典当行各项业务操作、管理流程及员工行为符合法律法规、监管要求及内部规章制度的规定。第四条专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保所有业务环节、部门及员工均纳入专项管理范围，不留管理盲区。（二）责任到人：明确各部门、岗位在专项管理中的具体职责，确保责任主体清晰。（三）风险导向：聚焦重点风险领域，实施差异化管控措施，优先防范重大风险。（四）持续改进：定期评估专项管理有效性，根据内外部环境变化及时优化制度。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人作为专项管理第一责任人，对典当行整体合规经营负总责；分管领导作为直接责任人，负责专项管理制度的组织落实、监督执行及重大风险处置。第六条设立典当行专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导主持，相关部门负责人组成。领导小组主要职责包括：（一）统筹协调专项管理全流程，制定管理制度及实施细则；（二）审批重大风险处置方案及专项管理资源调配；（三）定期召开会议，研究解决专项管理中的重大问题；（四）对专项管理有效性进行综合评价，提出改进建议。第七条明确各部门在专项管理中的职责分工：（一）牵头部门（如风险管理部门）：负责专项管理制度建设、风险识别与评估、监督考核、培训宣贯及制度优化。（二）专责部门（如合规部、财务部）：分别负责业务合规审核、资金审批权限管控、税务合规监督及风险处置支持。（三）业务部门及下属单位（如典当部、保管部）：负责落实专项管理要求，开展日常风险防控，确保业务操作合规。第八条基层执行岗员工应履行以下合规操作责任：（一）严格遵守业务操作规程，对职责范围内的风险点进行实时监控；（二）签署岗位合规承诺书，明确个人在风险防控中的义务；（三）发现违规行为或潜在风险时，及时上报专责部门或牵头部门。第三章专项管理重点内容与要求第九条典当物收当环节：（一）业务操作合规标准：严格执行典当物登记制度，核对客户身份信息，评估典当物价值应经专业鉴定，并留存完整评估记录。（二）禁止性行为：严禁无评估收当、虚构典当物价值、隐瞒典当物权属争议等行为。（三）重点防控点：防范高价值典当物流失风险，确保客户身份真实有效。第十条客户身份识别环节：（一）业务操作合规标准：对客户身份进行实名验证，留存有效身份证件复印件，并建立客户身份信息档案。（二）禁止性行为：严禁为身份不明或涉嫌违法活动客户办理典当业务。（三）重点防控点：防范洗钱、恐怖融资等风险，确保客户背景清晰。第十一条典当款项支付环节：（一）业务操作合规标准：严格执行资金审批权限，大额支付应经多人复核，确保资金流向合法合规。（二）禁止性行为：严禁违规挪用典当款项、向关系人输送利益。（三）重点防控点：防范资金使用不当风险，确保资金闭环管理。第十二条典当物保管环节：（一）业务操作合规标准：对典当物实行分类分区保管，建立保管日志，确保保管安全。（二）禁止性行为：严禁典当物外借、挪用或私自处置。（三）重点防控点：防范典当物丢失、损坏或被盗风险。第十三条赎当业务处理环节：（一）业务操作合规标准：严格审核赎当人身份及赎当凭证，确保赎当条件符合合同约定。（二）禁止性行为：严禁为非赎当人或虚假赎当人办理业务。（三）重点防控点：防范合同纠纷及资金损失风险。第十四条绝当物处置环节：（一）业务操作合规标准：在法定期限内完成绝当物处置，优先通过拍卖等公开方式变现。（二）禁止性行为：严禁私自处置绝当物或泄露客户隐私。（三）重点防控点：防范处置程序违法及资产流失风险。第十五条风险信息报送环节：（一）业务操作合规标准：建立风险事件台账，及时上报异常情况，并配合监管部门调查。（二）禁止性行为：严禁瞒报、迟报或篡改风险信息。（三）重点防控点：确保风险信息传递及时准确，防范舆情风险。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制：（一）牵头部门每年至少开展一次制度评估，根据法规变化、业务调整及风险发生情况及时修订；（二）重大业务创新或监管政策调整时，应在一个月内完成制度修订并发布实施。第十七条风险识别预警机制：（一）专责部门每月组织一次专项风险排查，对发现的问题进行分级评估；（二）一般风险应于发现后三日内上报领导小组，重大风险须立即启动应急预案。第十八条合规审查机制：（一）将专项审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“一单三查”（单据审核、流程核查、签字确认）；（二）未经合规审查的业务操作一律不得实施。第十九条风险应对机制：（一）一般风险由专责部门牵头处置，重大风险由领导小组成立专项工作组协同处理；（二）明确风险处置时限及责任协同要求，确保风险控制在合理范围内。第二十条责任追究机制：（一）违规情形分为一般违规、重大违规及违法情节，对应不同处罚标准；（二）处罚措施包括通报批评、绩效考核扣分、纪律处分等，严重者移送司法机关。第二十一条评估改进机制：（一）每年年末对专项管理有效性进行评估，重点关注风险控制目标的达成情况；（二）评估结果作为制度优化的重要依据，确保持续改进。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障：（一）领导小组每季度至少召开一次会议，研究解决专项管理中的突出问题；（二）各部门负责人应将专项管理纳入部门年度工作计划，确保责任落实。第二十三条考核激励机制：（一）专项合规情况纳入部门及个人绩效考核，占比不低于X%；（二）对专项管理表现突出的部门和个人予以奖励，对存在严重问题的进行问责。第二十四条培训宣传机制：（一）管理层每年接受一次合规履职培训，重点学习监管政策及制度要求；（二）一线员工每月接受一次操作规范培训，确保掌握合规要点。第二十五条信息化支撑：（一）通过业务系统实现典当物信息电子化管理，自动触发风险预警；（二）利用大数据技术对客户行为进行监测，防范异常交易风险。第二十六条文化建设：（一）编制《典当行专项合规手册》，明确业务操作红线及违规后果；（二）每年开展合规宣誓活动，增强全员合规意识。第二十七条报告制度：（一）风险事件报告应在发生当日上报至专责部门，并于次日提交领导小组；（二）年度管理情况报告应于次年X月X日前提交监