金融学银行部客户经理实习报告

金融学银行部客户经理实习报告一、摘要

2023年6月5日至8月23日，我在金融学银行部担任客户经理助理，负责协助维护客户关系、分析信贷数据及撰写风险报告。通过8周实践，累计完成客户回访记录256份，整理信贷档案132套，参与风险评估会议15场，其中3笔小微企业贷款申请获初步审批通过。熟练运用Excel进行客户数据分析，建立动态评分模型，准确率达82%。掌握银行客户关系管理流程，提炼出“三阶五步”客户维护法：通过CRM系统分类管理客户（基础信息、风险等级、交易频次），制定差异化跟进策略（定期回访、活动邀约、产品推荐）。形成可复用的信贷风险识别框架，基于财务报表和行业数据交叉验证，降低误判率至6%。

二、实习内容及过程

实习目的主要是想看看银行客户经理这份工作到底是怎么样的，理论知识和实际操作能挂上钩不。6月5号到8月23号，我在一家银行的金融部待了8周。

实习单位是那种规模中等的城商行，分好几个部门，客户经理部主要是做对公业务，拉存款、搞贷款的。他们那边的氛围挺忙的，但大家好像也挺拼的，老客户维护和新客户开发都挺重要。

我的具体工作呢，一开始就是跑腿和整理材料，比如客户的基本信息，存贷款合同那些。后来开始接触点核心业务，跟着师傅跑了几家中小企业，看他们怎么做授信调查。师傅教我怎么看企业的财务报表，特别是资产负债表和现金流量表，说从中能看出不少门道。有一次，我整理一家做贸易的公司资料，发现它的应收账款周转率特别低，就问师傅是不是有风险，师傅说对，得重点关注。后来那家公司真的资金链出问题了，虽然不是我们贷的款，但也算是学到了。

具体做了啥呢，主要是客户回访，平均每天要打二三十个电话，记录客户的需求和反馈。整理了大概150份客户的信用报告，还参与了个风险评估的项目，就是帮着分析客户的还款能力，算了一下违约概率，那段时间天天对着Excel的数据。我还记得有个周末，帮着部门搞了个客户画像的模型，把客户按交易金额、行业、风险等级分了三类，后面跟进的时候确实感觉不一样。

其中最让我头疼的是有一次写风险评估报告，数据看花了眼，不知道从哪儿切入。客户是做建筑行业的，流水挺大，但应收账款也多，感觉挺矛盾的。后来问了师傅，他让我先看行业周期性，再对比同业的利率和回款情况，最后结合财务指标，慢慢就清晰了。那之后我就开始用Excel做数据透视表，把客户的关键指标都归纳起来，方便分析。

8周下来，我接触了大概60多家企业，协助完成了10多笔贷款的初步资料审核，虽然最后没独立负责过，但跟着跑流程，知道从贷前调查到贷中审查，每一步要关注啥。印象最深的是有一次帮师傅核对一家公司的担保材料，发现有个抵押物的评估值高估了，如果没发现的话，后面可能要吃大亏。师傅说这事儿让我挺受触动，银行工作来不得半点马虎。

当然，实习中也有不少困惑。比如他们那儿的培训机制，感觉挺随意的，都是师傅带徒弟，但系统性的培训少，有时候遇到难题就得自己琢磨，或者问同事。还有管理上，有时候几个客户同时找你，电话、微信、面谈都挤一块儿，感觉时间不太够用，效率上有点跟不上。岗位匹配度上吧，我学金融的，理论知识还行，但实际操作，比如跟企业老板谈业务，那种沟通技巧、临场应变，我就觉得挺生疏的。

我觉得这次实习最大的收获是，知道了理论知识怎么用在实际工作中。比如学过的信用评级模型，真拿到报表上就能套用；还有那个客户分类法，回去看书的时候能对应上，感觉学得更扎实了。最大的挑战就是从理论到实践的过渡，还有就是时间管理。为了提高效率，我开始用番茄工作法安排每天的任务，把客户分类记在备忘录里，重要的事放前面办。虽然进步不小，但离熟练还是差得远。

这次经历让我对未来的职业规划有点想法。我发现自己对信贷风控这块挺感兴趣的，可能以后会往这个方向努力。不过也知道，光有理论知识不行，还得继续练沟通、练谈判这些软技能。如果再有机会，我希望能有更系统的培训，比如多安排些案例分析，或者带教老师能定期总结讲讲经验。另外，要是单位能搞点客户沟通的技巧培训就更好了，感觉那块儿我特别需要补。

三、总结与体会

这8周，从6月5号到8月23号，在金融部当客户经理助理的日子真挺难忘的。一开始去的时候，心里挺没底的，毕竟学校里学的和单位里干的不太一样。但真做了起来，发现很多东西都能用上，感觉学到了不少真东西。

实习的价值闭环我觉得挺明显的。刚去的时候，光知道银行客户经理得拉存款、搞贷款，具体怎么做心里没谱。后来跟着师傅跑客户，整理资料，慢慢就理解了整个流程，从客户筛选到风险评估，每一步都要挺仔细的。比如我之前整理的那家贸易公司资料，发现应收账款周转率低，后来师傅告诉我这可能是潜在风险，虽然最后没贷款给人家，但这个细节让我印象特别深。再比如那个客户画像模型，把客户按交易金额、行业、风险等级分了三类，后面跟进的时候确实感觉不一样，效率也高了不少。这些经历让我明白，理论结合实际才能真正把知识吃透。

这次实习对我职业规划的影响挺大的。以前吧，对未来的想法挺模糊的，现在感觉稍微清晰点了。我发现自己对信贷风控这块挺感兴趣的，可能以后会往这个方向努力。我意识到，光有理论知识不行，还得继续练沟通、练谈判这些软技能。所以接下来，我打算回去好好补补这些短板，看看能不能考个相关的证书，比如CFA或者FRM，把专业知识学得更深。另外，我也想多找些机会锻炼自己，比如参加一些金融案例分析比赛，或者找些实习机会，积累实践经验。

看着那些客户经理每天忙忙碌碌地跟客户打交道，处理各种业务，我突然意识到，从学生到职场人，心态真的得转变。以前做作业，错了就错了，现在不一样了，直接关系到单位利益，压力大了不少。但这也是一种成长吧，至少知道自己得负责任了。抗压能力这块，实习前我挺担心的，毕竟学校里压力不大，但8周下来，感觉好多了，至少能应对日常工作了。

对行业趋势呢，也有了点自己的看法。现在金融科技发展挺快的，银行也在用大数据、人工智能这些技术改造业务流程，比如我实习期间，就看到单位在推广手机银行，说能提高客户体验。我觉得以后做金融的，也得懂点科技，不然容易被淘汰。另外，经济形势变化快，客户的风险管理也得跟上，信用评估、贷后监控这些都要更严格。

总的来说，这次实习让我受益匪浅。虽然时间不长，但学到的知识和经验挺宝贵的。我会把这些东西好好消化，争取在接下来的学习和求职中做得更好。希望以后有机会，能真正成为一名合格的金融从业者。

四、致谢

在此期间，衷心