钢贸金融托盘业务操作规范

钢贸金融托盘业务操作规范第一章总则1.1目的与依据为规范钢贸金融托盘业务（以下简称“托盘业务”）的操作流程，明确各参与方的权利与义务，有效防范和控制业务风险，保障托盘业务健康、有序、可持续发展，依据国家相关法律法规、行业惯例及本公司内部管理制度，特制定本规范。1.2定义本规范所称钢贸金融托盘业务，是指托盘方（通常为具备资金实力的贸易公司或供应链服务企业）应委托方（通常为钢材贸易商或终端用户）的请求，按照委托方与供应商确定的钢材采购条件，由托盘方先行支付货款，采购指定钢材，并持有货物所有权，再由委托方在约定的期限内，按照约定的价格和方式向托盘方支付货款及相关费用以赎回货物的贸易融资类服务模式。1.3基本原则托盘业务操作应遵循以下基本原则：1.合法合规原则：严格遵守国家法律法规、监管要求及行业规范。2.真实贸易背景原则：所有托盘业务必须基于真实、合法的钢材购销交易背景。3.风险可控原则：建立健全风险识别、评估、预警和处置机制，确保业务风险在可承受范围内。4.平等互利原则：维护托盘方、委托方、供应商及其他相关方的合法权益，实现合作共赢。5.审慎经营原则：对委托方资质、贸易背景、货物状况等进行审慎调查与评估。1.4适用范围本规范适用于本公司及下属机构开展的各类钢材品种（包括但不限于螺纹钢、线材、板材、型材等）的国内贸易托盘业务。第二章术语定义与参与方职责2.1术语定义*委托方：指因自身经营需要，委托托盘方代为采购钢材并支付货款，承诺在约定期限内赎回货物的法人或其他经济组织。*托盘方：指应委托方请求，提供资金代为采购钢材，并对货物进行占有、监管，有权收取相应费用的法人或其他经济组织（即本公司）。*供应商：指与托盘方签订采购合同，向托盘方供应约定钢材的钢材生产企业或其他贸易商。*监管方：指接受托盘方委托，对托盘货物进行仓储保管、数量监管、出库控制的仓储企业或专业监管公司。*托盘期限：指自托盘方支付采购货款之日起至委托方足额支付全部赎货款及相关费用，并完成最后一批货物提取之日止的期间。*托盘金额：指托盘方为采购指定钢材实际支付给供应商的货款总额。*赎货款：指委托方为赎回托盘货物而应支付给托盘方的款项，通常包括托盘本金、资金占用费及其他约定费用。*货物权属证明：指能够证明托盘方对托盘货物拥有合法所有权或控制权的文件，如采购合同、增值税发票、入库单、仓单、质物清单等。2.2参与方主要职责*委托方职责：1.如实提供业务所需的各类资料，对贸易背景的真实性、合法性负责。2.按照约定及时足额支付赎货款及相关费用。3.承担货物在仓储期间的合理损耗（按行业惯例或合同约定）及相关仓储费用（如约定由其承担）。4.配合托盘方及监管方对货物的查验与监管。5.如发生违约，承担相应的违约责任。*托盘方职责：1.对委托方进行尽职调查，对业务风险进行评估与审批。2.按照与委托方约定的条件及采购合同的要求，及时足额向供应商支付货款。3.负责与供应商、监管方签订相关合同，确保货物权属清晰、监管到位。4.监控货物市场价格波动，及时进行风险预警与处置。5.按照合同约定办理货物出库手续，确保赎货流程合规。6.负责业务档案的整理、归档与保管。*供应商职责：1.保证所供应钢材的品名、规格、型号、数量、质量等符合采购合同约定及国家或行业标准。2.按照约定时间将货物运至指定监管仓库，并提供真实有效的货物权属证明及相关单证。3.对所售货物的质量问题承担相应责任。*监管方职责：1.对入库货物进行数量清点、外观查验，并出具真实有效的入库凭证。2.按照与托盘方签订的监管协议，对货物实施24小时有效监管，防止货物被擅自转移、挪用、调换。3.严格按照托盘方出具的书面放货指令办理货物出库手续，无指令不得放货。4.定期向托盘方报送库存报表，配合托盘方对货物进行查验。5.对因监管不力造成的货物损失承担相应赔偿责任。第三章操作流程3.1业务受理与尽职调查1.业务申请：委托方向托盘方提交《钢贸托盘业务申请书》，并提供以下基础资料（但不限于）：*委托方营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等主体资格文件。*委托方近一年经审计的财务报表及近期财务报表。*拟采购钢材的品名、规格、数量、预计单价、总金额、用途等。*与供应商之间的意向性采购协议或询价单。*托盘方要求的其他资料。2.尽职调查：托盘方业务部门负责对委托方进行尽职调查，内容包括但不限于：*委托方的经营状况、财务状况、偿债能力、信用记录。*实际控制人及主要管理人员的背景情况。*拟开展托盘业务的贸易背景真实性、合理性，包括与上下游的合作稳定性。*抵质押物（如有）的权属、价值及变现能力（若有担保）。*对供应商的背景及履约能力进行必要核实。3.风险评估：根据尽职调查结果，对业务风险进行综合评估，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等，并形成《项目风险评估报告》。3.2业务审批与合同签订1.业务审批：托盘方按照内部授权审批流程，对《项目风险评估报告》及相关资料进行审批。审批内容包括但不限于委托方资质、贸易背景、托盘金额、期限、费率、担保措施（如有）、风险控制手段等。2.合同谈判与签订：审批通过后，托盘方与委托方就托盘业务的具体条款进行谈判，达成一致后签订《钢贸托盘业务合作协议》（或类似名称主合同）。同时，托盘方需与供应商签订《钢材采购合同》，与监管方签订《仓储监管协议》。若涉及担保，还需与担保方签订《担保合同》。所有合同文本须经法务部门或专业律师审核。3.3采购执行与资金支付1.采购指令：委托方根据与供应商确定的最终采购信息，向托盘方发出明确的《采购指令》，列明钢材品名、规格、数量、单价、总金额、交货地点（指定监管仓库）、交货时间等。2.货款支付：托盘方业务部门根据已签订的合同及《采购指令》，按照内部资金支付审批流程，向供应商支付货款。支付方式通常为电汇。付款前需再次确认供应商及账户信息的准确性。3.4货物入库与监管1.货物抵达与验收：供应商按照采购合同约定将货物运至指定监管仓库。监管方会同委托方（可选）对货物的数量、规格、外观等进行查验，确认无误后办理入库手续。2.入库确认：监管方根据验收结果，向托盘方出具正式的《入库单》或《质物清单》，明确货物明细及数量，并加盖公章或指定业务章。托盘方应对入库单证的真实性、完整性进行审核。3.权属转移与登记：货物入库后，托盘方即取得货物所有权。监管方应在其仓储管理系统中对该批货物进行特殊标识，明确为托盘方监管货物。3.5赎货与出库管理1.赎货申请与付款：委托方根据其销售进度，向托盘方提交《赎货申请书》，并按照约定的赎货比例或金额，将赎货款（含相应资金占用费及其他费用）支付至托盘方指定账户。2.款项确认与放货指令：托盘方财务部门确认收到足额赎货款后，业务部门根据委托方的赎货申请及付款凭证，向监管方发出《放货指令》。《放货指令》应明确本次放货的品名、规格、数量。3.货物出库：监管方严格审核《放货指令》的真实性、有效性及完整性，审核无误后，按指令要求办理货物出库手续，并将出库情况及时反馈给托盘方。4.分批赎货：允许委托方分批赎货，每次赎货的金额和数量应符合合同约定。托盘方应动态跟踪剩余货物价值与未结清赎货款的比例，确保风险敞口可控。3.6业务结清与档案管理1.全部赎清：委托方支付全部剩余赎货款及相关费用后，托盘方发出最后一批货物的《放货指令》。2.费用结算：双方对业务期间产生的各项费用（如资金占用费、手续费、仓储费等）进行最终核对与结算。3.合同终止：当所有货物均已出库，所有款项均已结清，相关税费（如增值税发票）均已按约定开具并传递后，本次托盘业务合同终止。4.档案归档：托盘方业务部门负责将本次业务的所有相关资料（包括但不限于申请书、尽职调查报告、审批文件、各类合同、指令、单证、支付凭证、往来函电等）整理、装订后，移交档案管理部门统一保管，保管期限符合相关规定。第四章风险控制要点4.1客户准入风险控制*严格审查委托方的主体资格、经营年限、主营业务、行业地位、财务状况、信用记录及实际控制人背景。*优先选择经营稳定、信誉良好、有真实销售渠道和回款能力的优质客户。*对新客户、小客户、高风险行业客户应从严掌握，可要求提供额外担保措施。4.2贸易背景真实性风险控制*重点核查委托方与供应商之间交易的真实性，要求提供与供应商的历史交易记录、采购意向书、询价单、产品说明等。*关注采购价格的公允性，避免价格虚高或明显偏离市场行情。*对“空转贸易”、“循环贸易”等虚假贸易背景保持高度警惕。4.3货物风险控制*货权清晰：确保所采购货物权属清晰，不存在抵押、质押、查封等权利瑕疵。*品质保障：优先选择知名度高、质量稳定的钢厂产品，要求供应商提供质量保证书或出厂合格证。必要时可委托第三方机构进行质量检验。*价格波动风险：密切关注钢材市场价格走势，设定合理的价格预警线和强制平仓线。可要求委托方缴纳一定比例的保证金或采取价格对冲措施。*库存监管：选择资质良好、管理规范、信誉可靠的监管仓库。定期（如每周或每月）对监管货物进行现场巡查或非现场核查，确保账实相符。4.4资金支付风险控制*严格执行“先合同后付款”原则，付款前必须完成所有审批流程。*货款支付账户必须为供应商在采购合同中指定的对公账户，严禁支付给委托方或其他第三方个人账户。*对大额支付或首次合作的供应商，可采取分批支付或要求提供银行履约保函等方式降低风险。4.5合同风险控制*所有业务合同（包括主合同、采购合同、监管协议、担保合同等）必须采用公司标准合同文本或经法务部门审核确认的非标准文本。*合同条款应明确、具体、严谨，特别是关于货物描述、价格、付款、交付、验收、权属、监管、赎货、违约责任、争议解决等核心条款。*确保合同签订主体与实际交易主体一致，签字盖章规范有效。4.6操作风险控制*建立健全岗位责任制，明确各岗位职责分工，确保不相容岗位分离。*加强业务人员的专业培训和职业道德教育，提高风险意识和操作技能。*完善内部审批流程，确保每一笔业务都经过合规的审批程序。*加强对业务全流程的跟踪与监控，利用信息化系统提高操作效率和透明度。第五章业务终止与违约处理5.1正常终止业务按合同约定顺利完成，所有款项结清，货物全部出库，合同自动终止。5.2提前终止在业务期限内，如双方协商一致，可提前终止业务，但需签订书面补充协议，明确剩余款项结算、货物处置等事宜。5.3违约处理*委托方违约情形：1.未按合同约定支付赎货款，逾期超过约定期限。2.提供虚假贸易背景、虚假资料或隐瞒重要信息。3.擅自转移、挪用、处置监管货物。4.其他违反合同约定的行为。*违约处理措施：1.要求委托方立即支付逾期款项，并按合同约定计收逾期罚息或违约金。2.暂停办理新的赎货申请。3.要求委托方追加保证金或提供额外担保。4.若货物市场价格下跌至预警线，要求委托方在规定时间内补足价差或提前赎货。5.当出现严重违约或预计损失难以挽回时，托盘方有权根据合同约定，采取包括但不限于：单方面解除合同、处置（变卖、拍卖）全部或部分托盘货物以清偿债务。处置所得扣除相关费用后，若不足以清偿债务，托盘方有权继续向委托方追索；若有剩余，应退还委托方。6.依法采取法律手段（如仲裁、诉讼）维护自身合法权益