中级银行从业资格复习题《银行业法律法规与综合能力》试卷附答案

中级银行从业资格复习题《银行业法律法规与综合能力》试卷附答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场；按照交割时间可分为现货市场和期货市场。所以选项D错误。2.下列属于商业银行托管业务的是（）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管答案：D解析：代收代付业务是商业银行的代理业务；跟单托收属于贸易融资业务；委托贷款业务是商业银行的代理业务。企业年金基金托管属于托管业务，所以选D。3.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司答案：D解析：信托公司是由银保监会负责监管的非银行金融机构，而证券公司、基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会负责监管，所以选D。4.下列关于商业银行资本的描述，正确的是（）。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有的资本答案：D解析：银行资本有会计资本、监管资本和经济资本之分，但它们不是简单相加的关系，A错误；经济资本是银行根据自身风险状况计算的、用以衡量和抵御相应风险所需的资本，并非完全取决于盈利大小，B错误；会计资本和经济资本概念不同，一般不相等，C错误；监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本，D正确。5.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规答案：A解析：金融犯罪是在货币资金融通中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。其主观方面一定是故意，有的还要求具有非法占有目的，主体可以是自然人也可以是单位。所以选项A说法错误。6.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：国家调节和控制宏观经济的手段有多种，货币政策只是其中之一，A错误；货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金政策和再贴现政策，B错误；现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，C错误；我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长，D正确。7.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案：D解析：合同的成立必须具备要约和承诺阶段。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，承诺生效时合同成立。同时，双方订立合同必须依法进行，且就主要条款协商一致。所以选项D错误。8.下列属于融资类保函的是（）。A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函答案：D解析：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函等；投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。所以选D。9.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理，C正确；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件，D错误。10.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.理财业务本质上是商业银行的代理业务答案：D解析：理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，是金融知识技术密集型业务。理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，不是代理业务，D说法错误。11.下列关于银行风险管理流程的说法，错误的是（）。A.银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤B.风险识别是银行风险管理的起点C.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、损失程度等进行分析和评估D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制答案：C解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、损失程度等进行分析和评估，而不是风险监测，C说法错误。银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤，风险识别是起点，风险控制是对识别和计量后的风险采取措施进行管理控制。12.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途的信用答案：B解析：信用卡消费信贷具有循环信用额度，一般有最低还款额要求，是无抵押无担保贷款，通常是短期、小额、无指定用途的信用。所以选项B描述错误。13.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是（）。A.中间业务收入是利差收入B.中间业务是商业银行的主要盈利来源C.中间业务不承担或不直接承担市场风险D.中间业务包括代收代付业务、银行卡业务、理财业务等答案：C解析：中间业务收入是非利息收入，不是利差收入，A错误；商业银行的主要盈利来源是利息收入，B错误；中间业务不承担或不直接承担市场风险，C正确；代收代付业务、银行卡业务属于中间业务，但理财业务有多种类型，不能简单将其与其他两类业务并列都归为中间业务，D表述不准确。14.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。A.提高了资本充足率监管标准B.建立了流动性风险量化监管标准C.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减记或转股条款D.规定系统重要性银行不需要额外的资本要求答案：D解析：巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准，建立了流动性风险量化监管标准，要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减记或转股条款。同时，对系统重要性银行提出了额外的资本要求，D说法错误。15.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的是（）。A.存款是商业银行最主要的资金来源B.存款业务是商业银行的资产业务C.我国活期存款通常按月结息D.定期存款的利率低于活期存款答案：A解析：存款是商业银行最主要的资金来源，属于负债业务，A正确，B错误；我国活期存款通常按季度结息，C错误；一般来说，定期存款的利率高于活期存款，D错误。16.下列关于洗钱的说法，错误的是（）。A.洗钱是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为B.洗钱的过程通常被分为处置阶段、培植阶段和融合阶段C.洗钱者利用金融机构洗钱的主要方式包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益等D.洗钱犯罪的主体只能是自然人答案：D解析：洗钱是将违法所得及其收益合法化的行为，过程分为处置、培植和融合阶段，洗钱者利用金融机构洗钱有匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益等方式。洗钱犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，D说法错误。17.下列关于商业银行贷款合同的说法，正确的是（）。A.贷款合同是一种诺成合同B.贷款合同的主要内容不包括贷款用途C.贷款合同只能采用书面形式D.贷款合同双方的权利义务关系是对等的答案：A解析：贷款合同是诺成合同，只要双方当事人意思表示一致合同即成立，A正确；贷款合同主要内容包括贷款用途等，B错误；贷款合同一般采用书面形式，但在特殊情况下也可采用其他形式，C错误；贷款合同中银行和借款人的权利义务关系并不完全对等，银行享有更多的监管等权利，D错误。18.下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。A.金融市场具有货币资金融通功能B.金融市场具有优化资源配置功能C.金融市场具有风险分散与风险管理功能D.金融市场不具有定价功能答案：D解析：金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、定价等功能。所以选项D说法错误。19.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。A.内部控制的目标是确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动C.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门可以为同一部门答案：D解析：内部控制的目标包括确保法律法规和内部规章贯彻执行等，应贯穿全过程、覆盖各业务流程和管理活动，在治理结构等方面形成相互制约监督机制。内部控制的监督、评价部门应独立于建设、执行部门，D说法错误。20.下列关于商业银行信用卡透支的说法，正确的是（）。A.信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额B.信用卡透支利率由发卡银行自行确定C.信用卡透支的利息从消费入账日起计算D.信用卡透支没有免息期答案：A解析：信用卡透支是持卡人信用消费等产生的累积未还款金额，A正确；信用卡透支利率实行上限和下限管理，不是由发卡银行自行确定，B错误；信用卡透支在免息期内不计利息，超过免息期才计算利息，C错误；信用卡有免息期，D错误。21.下列关于商业银行理财业务投资运作管理的说法，错误的是（）。A.商业银行理财产品可以直接投资于信贷资产B.商业银行应当对理财业务实行集中统一管理C.商业银行理财业务投资运作应符合国家宏观经济政策和产业政策D.商业银行应建立理财产品投资跟踪评估制度答案：A解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，A说法错误；商业银行应对理财业务集中统一管理，投资运作符合国家政策，建立投资跟踪评估制度，B、C、D正确。22.下列关于商业银行风险管理策略的说法，错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销风险的一种策略C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择D.风险转移是指商业银行只能通过购买保险的方式将风险转移给第三方答案：D解析：风险分散是多样化投资降低风险，风险对冲是用负相关资产冲销风险，风险规避是拒绝或退出业务避免风险。风险转移可以通过购买保险、担保等多种方式将风险转移给第三方，不只是购买保险，D说法错误。23.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险B.流动性风险管理只需要考虑短期流动性风险C.商业银行的流动性资产包括现金、超额准备金等，但不包括短期证券D.商业银行的流动性负债不包括活期存款答案：A解析：流动性风险是无法及时获得充足资金满足各种资金需求的风险，A正确；流动性风险管理要考虑短期和长期流动性风险，B错误；商业银行流动性资产包括现金、超额准备金、短期证券等，C错误；活期存款属于流动性负债，D错误。24.下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。A.公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排B.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则C.商业银行公司治理的核心是完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构D.商业银行公司治理不需要考虑利益相关者的利益答案：D解析：公司治理是控制管理银行的机制或制度安排，应遵循各治理主体独立运作、有效制衡等原则，核心是完善相关治理机构。商业银行公司治理需要考虑利益相关者的利益，D说法错误。25.下列关于商业银行资本管理的说法，错误的是（）。A.资本管理的目标是满足监管要求和促进银行可持续发展B.商业银行资本充足率不得低于监管要求C.商业银行可以通过发行普通股、优先股等方式补充资本D.商业银行资本管理只需要考虑核心一级资本答案：D解析：资本管理目标是满足监管和促进可持续发展，资本充足率不得低于监管要求，可通过发行普通股、优先股等补充资本。商业银行资本管理要考虑核心一级资本、其他一级资本和二级资本等，不是只考虑核心一级资本，D说法错误。26.下列关于商业银行合规管理的说法，正确的是（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理只需要关注银行内部规章制度的遵循情况C.合规管理部门与内部审计部门职责可以重叠D.合规管理不需要建立合规绩效考核机制答案：A解析：合规管理是商业银行核心风险管理活动，A正确；合规管理要关注法律法规和内部规章制度遵循情况，B错误；合规管理部门与内部审计部门职责应分离，C错误；合规管理需要建立合规绩效考核机制，D错误。27.下列关于商业银行金融创新的说法，错误的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力B.金融创新可以提高金融市场的效率，但会增加金融风险C.金融创新应坚持合法合规的原则D.金融创新应做到“认识你的客户”、“认识你的业务”、“认识你的风险”答案：B解析：金融创新以客户和市场为导向，提高创新和风险管理能力，应坚持合法合规原则，做到“三个认识”。金融创新在提高金融市场效率的同时，通过合理的风险管理可以降低或控制金融风险，而不是必然增加风险，B说法错误。28.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，正确的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.声誉风险管理只需要关注短期声誉风险C.商业银行可以通过加强内部控制等方式来管理声誉风险，但不能通过媒体宣传来改善声誉D.声誉风险管理不需要建立声誉风险应急机制答案：A解析：声誉风险是导致利益相关方负面评价的风险，A正确；声誉风险管理要关注短期和长期声誉风险，B错误；商业银行可以通过加强内部控制和合理的媒体宣传等方式管理和改善声誉，C错误；声誉风险管理需要建立声誉风险应急机制，D错误。29.下列关于商业银行市场风险管理的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受范围内C.商业银行可以通过套期保值等方式来管理市场风险D.市场风险管理只需要考虑利率风险答案：D解析：市场风险是价格不利变动导致业务损失的风险，管理目标是将风险控制在可承受范围，可通过套期保值等方式管理。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等，不是只考虑利率风险，D说法错误。30.下列关于商业银行操作风险管理的说法，正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险管理只需要关注内部操作风险C.商业银行可以通过加强内部控制等方式来管理操作风险，但不能通过购买保险来转移操作风险D.操作风险管理不需要建立操作风险损失数据库答案：A解析：操作风险是由多种因素造成损失的风险，A正确；操作风险管理要关注内部和外部操作风险，B错误；商业银行可以通过加强内部控制和购买保险等方式管理和转移操作风险，C错误；操作风险管理需要建立操作风险损失数据库，D错误。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.下列属于商业银行负债业务的有（）。A.存款业务B.借款业务C.贷款业务D.中间业务E.结算业务答案：AB解析：商业银行负债业务是资金来源业务，包括存款业务和借款业务；贷款业务是资产业务，中间业务和结算业务不属于负债业务，所以选AB。2.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价等功能，所以ABCDE全选。3.下列关于商业银行贷款业务的说法，正确的有（）。A.贷款是商业银行最主要的资金运用B.贷款业务是商业银行的资产业务C.商业银行贷款应遵循安全性、流动性和效益性原则D.商业银行贷款业务应实行审贷分离、分级审批的制度E.商业银行可以向关系人发放信用贷款答案：ABCD解析：贷款是商业银行最主要的资金运用，属于资产业务，贷款应遵循“三性”原则，实行审贷分离、分级审批制度。商业银行不得向关系人发放信用贷款，E错误，所以选ABCD。4.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.代收代付业务B.银行卡业务C.理财业务D.托管业务E.担保业务答案：ABCDE解析：商业银行中间业务包括代收代付、银行卡、理财、托管、担保等业务，所以ABCDE全选。5.下列关于洗钱的说法，正确的有（）。A.洗钱的过程通常分为处置阶段、培植阶段和融合阶段B.洗钱者利用金融机构洗钱的方式包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益等C.洗钱犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.反洗钱的主要制度包括客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度E.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门答案：ABCDE解析：洗钱过程分三个阶段，洗钱者利用金融机构有多种方式，主体可以是自然人和单位，反洗钱有三项主要制度，中国人民银行是反洗钱行政主管部门，所以ABCDE全选。6.下列关于商业银行资本管理的说法，正确的有（）。A.资本是商业银行抵御风险的最后一道防线B.商业银行资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本C.商业银行应满足最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等监管要求D.商业银行可以通过发行普通股、优先股等方式补充资本E.商业银行资本管理的目标是在满足监管要求的前提下，实现股东利益最大化答案：ABCDE解析：资本是抵御风险的最后防线，包括核心一级资本等三类，要满足多种监管要求，可通过发行普通股等补充资本，管理目标是在满足监管下实现股东利益最大化，所以ABCDE全选。7.下列关于商业银行风险管理策略的说法，正确的有（）。A.风险分散可以降低非系统性风险B.风险对冲可以管理系统性风险和非系统性风险C.风险规避是一种消极的风险管理策略D.风险转移可以分为保险转移和非保险转移E.风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿答案：ABCDE解析：风险分散降低非系统性风险，风险对冲管理两种风险，风险规避较消极，风险转移分保险和非保险转移，风险补偿是事前价格补偿，所以ABCDE全选。8.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的有（）。A.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性B.商业银行流动性风险管理应遵循全面性、审慎性和前瞻性原则C.商业银行的流动性资产包括现金、超额准备金、短期证券等D.商业银行的流动性负债包括活期存款、短期借款等E.商业银行应建立流动性风险预警机制答案：ABCDE解析：流动性风险管理核心是提高资产流动性和负债稳定性，遵循相关原则，流动性资产和负债包含多种类型，应建立预警机制，所以ABCDE全选。9.下列关于商业银行合规管理的说法，正确的有（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理C.合规管理部门应独立于其他业务部门D.合规管理应遵循独立性、系统性、全员参与、强制性和管理地位与职责明确的基本原则E.商业银行应建立合规绩效考核机制和合规问责制度答案：ABCDE解析：合规管理是核心风险管理活动，目标是有效识别和管理合规风险，合规部门独立，遵循相关原则，建立绩效考核和问责制度，所以ABCDE全选。10.下列关于商业银行金融创新的说法，正确的有（）。A.金融创新应坚持合法合规、公平竞争、充分信息披露等原则B.金融创新应做到“认识你的客户”、“认识你的业务”、“认识你的风险”C.金融创新可以提高金融市场的效率，但需要加强风险管理D.金融创新可以为客户提供更多的金融产品和服务E.金融创新可以促进商业银行的可持续发展答案：ABCDE解析：金融创新应坚持相关原则，做到“三个认识”，能提高效率但要加强风险管理，为客户提供更多产品服务，促进银行可持续发展，所以ABCDE全选。三、判断题（每题1分，共10分）1.金融市场的交易对象是货币资金。（）答案：正确解析：金融市场是资金融通的市场，交易对象就是货币资金。2.商业银行的存款业务是一种被动型负债业务。（）答案：正确解析：商业银行存款业务主要依赖客户存款，银行处于被动接受地位，是被动型负债业务。3.商业银行的贷款业务只能向企业发放。（）答案：错误解析：商业银行贷款业务可以向企业、个人等发放，并非只能向企业发放。4.金融犯罪的主体只能是自然人。（）答案：错误解析：金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。5.货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）答案：正确解析：我国货币政策目标就是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。6.商业银行的中间业务不承担任何风险。（）答案：错误解析：商业银行中间业务也可能承担一定风险，如信用风险、操作风险等。7.巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准。（）答案：正确解析：巴塞尔协议Ⅲ对资本充足率等监管标准进行了提高。8.商业银行的信用卡透支没有免息期。（）答案：错误解析：商业银行信用卡在规定的免息期内透支消费是免息的。9.商业银行风险管理只需要关注信用风险。（）答案：错误解析：商业银行风险管理要关注信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。10.商业银行合规管理只需要关注内部规章制度的遵循情况。（）答案：错误解析：商业银行合规管理要关注法律法规和内部规章制度的遵循情况。四、填空题（每题1分，共10分）1.金融市场按照交易工具的期限分为货币市场和__________。答案：资本市场解析：按交易工具期限，金融市场分为货币市场（短期）和资本市场（长期）。2.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和__________。答案：少数股权解析：商业银行核心资本包含这些内容，少数股权也是核心资本组成部分。3.货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金政策和__________。答案：再贴现政策解析：这是货币政策常用的三种工具。4.商业银行的贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑和__________。答案：损失解析：这是对贷款风险程度的五级分类。5.金融犯罪侵犯的客体是__________。答案：金融管理秩序解析：金融犯罪破坏国家金融管理秩序。6.商业银行的中间业务收入属于__________收入。答案：非利息解析：中间业务收入不是利息收入，属于非利息收入。7.巴塞尔协议Ⅲ规定的系统重要性银行附加资本要求为__________。答案：1%-3.5%解析：这是巴塞尔协议Ⅲ对系统重要性银行的额外资本要求范围。8.商业银行的流动性风险是指无法及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的__________的风险。答案：其他资金需求解析：这是流动性风险的定义内容。9.商业银行合规管理的独立性原则要求合规管理部门应独立于__________。答案