农行普惠金融培训课件

农行普惠金融培训课件汇报人：XX目录01普惠金融概述02农行普惠金融产品03普惠金融服务流程04普惠金融风险管理05普惠金融政策法规06案例分析与实操普惠金融概述PARTONE普惠金融定义包容性金融服务为社会各阶层提供适当、有效金融服务，重点服务小微企业等群体发展背景与意义01政策推动国家政策大力扶持普惠金融，促进金融资源均衡分配。02社会需求小微企业及农村地区金融需求大，普惠金融填补市场空白。国内外发展现状普惠小微贷款余额达35.57万亿，覆盖97.9%乡镇，实现“乡乡有机构”国内发展成果美国完善农村金融体系，日本重视农业金融发展，提供政策启示国际经验借鉴农行普惠金融产品PARTTWO产品种类介绍包括纳税e贷、惠农e贷等，无需抵押，凭信用获贷。信用贷款类0102如抵押e贷、房抵e贷，以房产等抵押获高额贷款。抵押担保类03含烟商e贷、药商e贷等，针对特定行业提供融资。特色场景类产品优势分析简式贷最高3000万，抵押e贷额度1000万，期限最长10年。额度灵活期限长提供抵押、质押、保证等多种担保，智能审批系统提升效率。担保多样审批快利率优惠，服务510万户普惠群体，覆盖小微、个体、农户。成本低廉覆盖广服务对象与范围覆盖农村地区，为农户提供农业贷款、理财等金融服务。农村及农户群体主要服务小微企业，提供灵活融资方案，助力企业成长。小微企业客户普惠金融服务流程PARTTHREE客户申请流程客户需准备并提交相关身份及经营证明等申请资料。提交申请资料01农行对客户提交的资料进行审核，确认其真实性和完整性。资料审核02审核与放款流程涉及房产抵押需完成产权过户登记，最终环节资金直达指定账户，一般1-2天到账。抵押登记与放款执行银行核对收入证明、征信报告等基础资料，并通过大数据筛查信用记录、负债率等指标。材料初审与风险评估后续服务与管理建立定期客户回访制度，了解客户需求与反馈，优化服务体验。客户回访机制01对贷款客户进行持续的风险监控，确保资金安全，及时预警潜在风险。风险持续监控02普惠金融风险管理PARTFOUR风险识别与评估01风险识别方法通过数据分析、客户调研等手段，精准识别普惠金融潜在风险。02风险评估体系建立科学评估模型，量化风险等级，为风险防控提供依据。风险控制措施贷前严格审查对贷款对象进行全面细致的信用及还款能力评估，降低潜在风险。贷中动态监控实时跟踪贷款使用情况，确保资金合规使用，及时调整风险策略。风险案例分析01信用风险案例某小微企业贷款后经营不善，无法按时还款，导致银行面临信用风险损失。02操作风险案例银行内部操作失误，导致客户信息泄露，引发客户纠纷及潜在法律风险。普惠金融政策法规PARTFIVE国家政策解读2025年“三农”金融工作通知强调深化体制机制改革，增强重点领域金融供给。信贷支持“三农”《实施方案》提出健全多层次普惠金融机构体系，提升县域金融服务水平。普惠金融体系优化2025年涉农金融财政贴息最高达500万元，支持高标准农田、种业基地等项目。财政贴息惠企政策相关法律法规《商业银行法》《银行业监督管理法》等构建普惠金融法律基础框架。法律框架01财政补贴、税收优惠等政策，激励金融机构加大普惠金融投入。政策支持02政策支持与优惠严格落实小微企业降费政策，主动承担评估费等，降低产品利率。减费让利政策0102出台精准帮扶贷款管理指引，匹配差异化优惠政策，强化帮扶成效。差异化信贷政策03与金控、农担等合作，推出“金担快贷”等产品，解决担保难题。政府增信合作案例分析与实操PARTSIX成功案例分享农行助力某小微企业获低息贷款，实现业务扩张，效益显著提升。小微企业贷款通过定制化金融方案，帮助贫困农户发展产业，成功脱贫致富。农户扶贫项目模拟实操演练模拟客户贷款申请全流程，从资料提交到审批放款，熟悉操作步骤。贷款流程模拟通过模拟案例，练习如何评估客户风险，制定合理贷款方案。风