在银行风险防控、案件治理专项工作会议上的讲话

在银行风险防控、案件治理专项工作会议上的讲话同志们：今天我们召开全行风险防控与案件治理专项工作会议，主要任务是深入分析当前面临的风险形势，总结前期工作，查找突出问题，进一步统一思想、凝聚共识，全面部署下一阶段重点任务，坚决守住不发生系统性风险、不发生重大案件的底线，为全行高质量发展提供坚实保障。一、清醒认识严峻形势，切实增强风险防控与案件治理的紧迫感和责任感当前，国内外经济金融形势复杂多变，各类风险因素交织叠加，银行业面临的风险挑战前所未有。从外部环境看，全球经济复苏进程曲折，部分行业经营压力持续加大，市场不确定性因素增多，这些都可能通过多种渠道向银行体系传导。从内部管理看，我们自身在风险识别、预警、处置以及员工行为管理等方面仍存在一些不容忽视的薄弱环节。近期，监管部门通报的一些案例以及我们内部排查发现的线索，都警示我们，风险防控的弦必须再绷紧，案件治理的力度必须再加大。我们必须清醒地认识到，风险防控和案件治理是银行业生存发展的生命线，是不可逾越的红线和底线。任何麻痹思想、侥幸心理，任何形式主义、官僚主义，都可能酿成无法挽回的损失，不仅会侵蚀我们多年积累的经营成果，更会损害银行的声誉和形象，动摇客户的信任。全行上下务必从政治和全局的高度，深刻认识这项工作的极端重要性和现实紧迫性，以“时时放心不下”的责任感，主动作为，真抓实干，坚决打赢这场风险防控和案件治理的攻坚战。二、坚持问题导向，深刻剖析当前工作中存在的突出问题与薄弱环节在肯定前期工作成效的同时，我们更要敢于正视问题、刀刃向内。结合近期的检查和调研情况，当前主要存在以下几个方面的问题：一是思想认识仍有偏差。部分单位和个别人员对风险防控的重要性认识不到位，存在“重业务拓展、轻风险防控”的倾向，合规意识、风险意识淡薄，甚至对一些风险苗头和违规行为习以为常、视而不见。二是制度执行不够严格。部分制度规定未能真正落到实处，“挂在墙上、说在嘴上、落不到行动上”的现象依然存在。有的基层机构在业务办理中，流程执行不规范，关键环节把控不严，为风险滋生留下了空间。三是重点领域风险隐患不容忽视。在信贷业务、票据业务、理财业务以及柜面操作等传统领域，风险点依然较多；同时，随着金融科技的发展，新型业务模式带来的技术风险、模型风险也日益显现，我们的应对能力亟待提升。四是员工行为管理仍需加强。个别员工法纪观念淡薄，利用职务之便或内外勾结实施违规违法行为。员工异常行为排查的深度和广度有待拓展，预警机制的灵敏度和有效性需要进一步提高。五是科技赋能风险防控的作用发挥不充分。数据治理、系统建设、模型应用等方面与风险防控的实际需求还存在差距，科技手段在早期预警、精准识别、智能处置等方面的潜力尚未完全释放。对于这些问题，我们必须深刻反思，深挖根源，采取有力措施，逐项加以解决，绝不能让小问题演变成大风险，局部问题扩散为系统性风险。三、聚焦重点任务，全力以赴推动风险防控与案件治理工作走深走实下一阶段，全行要围绕“控风险、防案件、促合规、保安全”的总体目标，突出重点，精准发力，切实把各项工作抓细抓实抓出成效。（一）强化思想引领，筑牢合规经营的思想根基。要将合规文化建设摆在突出位置，常态化开展合规教育和警示教育，用身边事教育身边人，让“合规创造价值”、“违规就是风险”的理念深入人心，引导每一位员工都成为风险防控的第一道防线。各级管理者要带头遵章守纪，以上率下，形成“人人讲合规、事事讲合规、时时讲合规”的良好氛围。（二）健全制度体系，提升内控管理的系统性和有效性。要对标监管要求，结合业务发展实际，对现有制度进行全面梳理和动态更新，堵塞制度漏洞，确保制度的科学性、严谨性和可操作性。更重要的是，要强化制度执行的刚性约束，加大对制度执行情况的监督检查力度，对有章不循、违规操作的行为，发现一起、查处一起，绝不姑息。（三）聚焦重点领域，坚决整治风险隐患。要持续加大对信贷资产质量的管控力度，严格客户准入，加强贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程管理，严防不良贷款反弹。高度关注类信贷业务、表外业务风险，确保风险敞口可控。同时，要毫不松懈地抓好操作风险防控，规范柜面业务操作，加强重要岗位和关键环节的监督制约，坚决遏制各类操作风险事件和案件的发生。（四）加强员工行为管理，严防道德风险和操作风险。要严格落实员工行为管理各项规定，加强对员工“八小时内外”行为的常态化监测。创新员工异常行为排查方式方法，提高排查的精准度。对发现的苗头性、倾向性问题，要及时介入、果断处置，防止小问题演变成大案件。要关心关爱员工，加强人文关怀和心理疏导，从源头上减少风险行为的发生。（五）深化科技赋能，提升智能化风控水平。要加快推进大数据、人工智能等新技术在风险防控领域的应用，构建智能化风险监测预警模型，提升对风险的早期识别和精准研判能力。加强数据治理，确保数据的真实性、准确性和完整性，为风险决策提供有力支撑。优化风险系统功能，实现风险信息的实时共享和联动处置。（六）严肃问责追责，形成强大震慑。对于发生的风险事件和案件，要坚持“一案双查、上追两级”的原则，不仅要严肃追究直接责任人的责任，还要追究相关管理者和领导的责任。要建立健全责任追究机制，确保责任落实到人。同时，要做好案件和风险事件的后续整改工作，深入剖析原因，举一反三，堵塞漏洞，实现“查处一案、警示一片、规范一方”的效果。四、加强组织领导，确保各项工作部署落地见效风险防控和案件治理是一项系统工程，不可能一蹴而就，需要我们常抓不懈、久久为功。（一）压实工作责任。各级机构主要负责人是本单位风险防控和案件治理的第一责任人，要亲自抓、负总责，分管负责人要具体抓、抓落实。要将责任层层分解，落实到部门、落实到岗位、落实到个人，形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局。（二）强化协同联动。各部门、各条线要树立“一盘棋”思想，加强沟通协作，密切配合，形成工作合力。风险管理、内控合规、法律、审计、科技、人力资源等部门要切实发挥专业优势，加强对一线业务的指导和支持，共同筑牢风险防线。（三）加强督导检查。总行相关部门要加大对分支行的督导检查力度，通过飞行检查、专项检查等多种方式，及时发现和纠正工作中存在的问题。对工作推进不力、问题较多的单位，要进行约谈和通报，限期整改。（四）健全激励约束。要将风险防控和案件治理成效纳入各级机构和领导班子的绩效考核体系，与评优评先、干部任用等挂钩，充分发挥考核指挥棒的作用。对在风险防控和案件治理工作中表现突