金融学专业XX银行金融实习报告

金融学专业XX银行金融实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX银行金融部担任实习分析师，参与信贷风险评估与资产组合分析。通过处理300份企业信贷申请，我运用Python对历史违约数据建模，识别出3个关键风险因子，模型准确率提升至82%，为部门优化信贷审批流程提供依据。核心工作包括数据清洗、可视化报表制作及风险指标计算，熟练应用SAS进行多元回归分析，并独立完成20份信贷风险评估报告。期间，我总结出“三阶段风险监控法”：初审复评动态调整，可应用于同类金融业务，有效降低模型偏差。二、实习内容及过程1.实习目的我想通过这次实习，摸摸金融行业实际工作的底细，看看课堂上学的那些信贷分析、风险评估的东西，在真金白银的业务里怎么用。想了解下银行信贷审批的具体流程，还有资产组合管理是怎么操作的，顺便锻炼下自己的数据处理能力。2.实习单位简介我在XX银行金融部实习。这家部门主要管对公贷款和投资组合的事，业务挺多样化的，从中小企业贷到大型企业融资，还有不少衍生品交易。他们挺看重数据分析，系统里数据挺全的，能接触到不少真实案例。3.实习内容与过程开头几周，主要是熟悉业务流程。部门给我安排了个导师，带我从信贷系统操作学起。每天看信贷员怎么录入客户信息，怎么打分，还跟着去企业现场调研了一次，看他们怎么核实经营流水和抵押物。我负责整理这些信息，做些简单的数据标注，比如把客户的风险等级归类。中期开始接活儿了。有个项目是帮部门优化小企业贷款的审批模型。他们之前用的是一套老指标，效果不太理想，逾期率有点高。导师让我用历史数据做点分析。我花了两天时间，把过去两年的300多家客户的贷款记录导出来，用Python清洗完数据后，发现抵押率、资产负债率和经营年限这三块挺关键的。我就用SAS做了个回归模型，加上了行业景气度这个变量，最后模型的预测准确率从原来的78%提到了82%。虽然不算特别惊艳，但导师说这帮他们意识到，光看财务报表不够，还得结合行业数据。后来我还独立做了20份客户的信贷报告，主要是计算风险溢价和预期损失，写完给导师看，他让我把里面的敏感性分析做得再细一点，我就学了怎么调整参数看不同情景下的影响。4.实习成果与收获最明显的成果就是那套小企业贷款模型，虽然数据量不大，但确实帮部门发现了几个之前没注意的风险点。我自己写的20份报告，后来好几个客户经理还找我问数据来源。这八周里，我学会了不少东西。比如怎么用SAS做多元回归，怎么处理缺失值，还有怎么把复杂的金融术语翻译成客户能懂的话。最大的收获是觉得数据驱动决策是真的，以前觉得风险评估挺主观的，现在发现很多都是靠数据说话。这让我对职业规划有了点想法，以后想往量化或者信贷分析方向发展，感觉挺有前景的。5.问题与建议实习期间也碰到点问题。比如部门给新人的培训有点少，我刚开始连信贷系统的某些模块都不会用，只能问同事。另外，岗位匹配度上，我本来以为会接触更多投资相关的活儿，结果大部分时间都在做信贷辅助工作，感觉资源有点浪费。建议他们可以搞个新人手册，把系统操作和常见问题都写明白，还能给个带教模板，别全靠同事耐心。如果能让我参与更多不同类型的项目，可能效率会更高。三、总结与体会1.实习价值闭环这八周，从2023年7月1日到8月31日，感觉像是把书里那些信贷生命周期、风险定价的理论，真正踩在了实地。刚开始做数据清洗时，面对300份企业资料，说实话有点懵，但硬着头皮用Python和SAS把它们捋顺了，最后模型准确率提升到82%那一刻，觉得挺值的。把课堂上学到的“预期损失计算”、“信用评分模型”这些，用在实际业务里，那种感觉就是学有所用。导师说那个模型里加的“行业景气度”变量，就是我独立分析时想到的，能体现自己不只是机械操作，还是有点思考。这种从输入到输出的完整闭环，是学校里模拟项目给不了的。2.职业规划联结这次经历让我更清楚自己想干嘛了。之前觉得金融行业挺好，但具体分什么方向没谱。现在看，信贷分析或者量化风控这些领域，数据多，能用到专业所学，也挺有挑战的。我意识到，光会理论不够，还得懂工具，懂数据。所以接下来打算深挖一下SAS和Python在金融风控里的应用，看看能不能考个相关的证书，比如CFA里的量化分析部分。感觉这次实习就像打开了扇窗，让我知道以后该往哪个方向使劲。3.行业趋势展望在部门待着，能感觉到金融行业变化挺快的。以前觉得信贷审批主要靠经验，现在明显看到数据驱动越来越重要。他们内部还在搞系统升级，想用更高级的机器学习模型来预测风险。这让我觉得，以后不管在哪家机构，都得持续学习新技术，不然很快会被淘汰。比如那个“三阶段风险监控法”我总结的，就是从初审、复评到动态调整，虽然简单，但确实能提高效率。行业肯定越来越强调效率，也要求从业者反应快、学习能力强。4.心态转变最大的变化是心态吧。以前做项目，数据错了改改，报告写得差不多就行。现在在银行，感觉每个数字背后都可能是一家企业的命脉，责任感明显不一样了。比如有一次计算预期损失，参数稍微调一下，结果差异挺大，就特别谨慎。还有几次加班到晚上十点，为了赶一个报告，感觉抗压能力也强了不少。这种从学生到准职场人的感觉，挺复杂的，有点累，但确实成长。5.未来行动实习回来，感觉像上了个浓缩版的实践课。接下来打算把实习中遇到的问题再深入研究下，比如模型样本量小的问题，回去能不能用更多数据试试。还有那个培训机制的问题，我也在想学校能不能多搞点跟实际操作结合的实训。总之，这次经历没白费，它让我知道了自己的不足，也明确了努力方向。以后写论文或者找实习，都能拿出这些具体案例来谈，比空说理论有说服力多了。四、致谢感谢XX银行给我这次实习机会，让我接触到了真实的金融业务环境。感谢导师在实习期间给予的指导和耐心解答，尤其是在信贷模型搭建和数据分