(2025年)金融保险法试题及答案

(2025年)金融保险法试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据2023年修订的《中华人民共和国保险法》及相关司法解释，投保人于2024年8月为其配偶投保重大疾病保险时，未主动告知配偶2022年曾因高血压住院3天的事实。保险人在2025年3月理赔时发现该未告知事项，下列处理方式正确的是：A.保险人可解除合同并不退还保费B.保险人不得解除合同，需承担赔偿责任C.保险人可要求投保人补缴保费后继续承保D.保险人需按比例减少保险金给付2.某互联网保险平台在2024年11月销售“宠物医疗险”时，通过弹出窗口提示“本产品等待期30天，特定疾病免责”，但未以显著方式说明“因投保人故意不清理宠物活动区域导致的受伤不予赔付”。投保人张某投保后，其宠物因踩到未清理的碎玻璃受伤，保险公司拒赔。根据《互联网保险业务监管办法》，本案中：A.保险公司有权拒赔，因免责条款已弹窗提示B.保险公司不得拒赔，因未对“故意不清理”免责条款履行明确说明义务C.需由张某举证保险公司未说明，否则拒赔有效D.该免责条款因违反公平原则无效3.甲公司2024年5月为其员工投保团体意外伤害保险，保险合同约定“被保险人离职后保险责任自动终止”。员工李某2024年10月15日离职，10月20日在原工作场所因旧伤复发摔倒致残。保险公司应：A.承担赔偿责任，因伤害发生在保险期间内B.不承担赔偿责任，因离职后保险责任已终止C.按比例赔付，因离职与伤害存在部分关联D.需核实李某离职时是否告知公司，未告知则拒赔4.2024年7月，投保人王某通过保险代理人赵某投保家庭财产险，赵某为完成业绩，在王某未填写投保单的情况下代其签字，并勾选“已阅读并理解所有条款”。后王某因房屋漏水索赔时，保险公司以“未如实告知房屋年久失修”为由拒赔。本案中：A.投保单代签字行为无效，保险合同未成立B.保险公司需承担赔偿责任，因代理人过错由保险人承担C.王某需举证未告知事项与事故无因果关系，否则拒赔有效D.赵某需对王某损失承担连带责任5.某保险公司2024年推出“新能源汽车电池险”，条款约定“因电池衰减超过20%导致的性能下降不予赔付”。投保人李某2024年12月购车时投保，2025年3月检测显示电池衰减22%，要求赔付。根据《保险法》关于格式条款的规定，下列说法正确的是：A.衰减20%的标准需经市场监管部门备案，否则条款无效B.保险公司需证明已对“衰减20%”标准向李某明确说明，否则条款不生效C.该条款属于合理风险控制，李某应自行承担衰减损失D.电池衰减属于自然损耗，保险人本就不应承保，合同无效6.2024年9月，投保人周某为其8岁女儿投保“教育金保险”，约定18岁时领取50万元。2025年1月周某因经济困难申请解除合同，保险公司应退还：A.全部已交保费B.保单现金价值C.扣除手续费后的保费D.按比例退还已交保费7.甲保险公司2024年11月承保某化工企业环境污染责任保险，合同约定“每次事故赔偿限额1000万元，累计赔偿限额5000万元”。2025年2月该企业发生两次独立污染事故，分别造成1200万元和800万元损失。保险公司应赔付：A.第一次1000万元，第二次800万元，累计1800万元B.第一次1000万元，第二次800万元，累计不超过5000万元，故全赔C.两次事故均按比例赔付，因每次限额1000万元D.第一次1000万元，第二次因累计限额剩余4000万元，故赔付800万元8.2024年6月，保险经纪人陈某为投保人推荐某分红型寿险产品时，承诺“年化收益率不低于5%”。投保人投保后，2025年1月实际分红率仅2%。根据《保险经纪人监管规定》，下列处理方式正确的是：A.陈某需对投保人损失承担赔偿责任B.保险公司需按5%收益率补足差额C.该承诺无效，投保人自行承担收益波动风险D.保险经纪公司与陈某承担连带责任9.某健康险公司2024年10月推出“带病投保”产品，允许甲状腺结节患者投保，但需加费20%。投保人林某投保时未告知其结节已达4A级（恶性可能较高），2025年2月确诊甲状腺癌申请理赔。保险公司应：A.拒赔并解除合同，因未如实告知重要事实B.按加费比例赔付，因已允许带病投保C.承担赔偿责任，因产品设计时已考虑带病风险D.需核实4A级结节是否属于“重要事实”，未告知则拒赔10.2024年12月，投保人吴某通过手机APP投保短期旅行险，勾选“同意条款”后支付保费。2025年1月旅行中因突发心脏病住院，保险公司以“疾病不属于意外伤害”为由拒赔。吴某主张未阅读条款，不知晓免责内容。根据《电子签名法》及保险法，本案中：A.勾选“同意条款”视为已阅读，拒赔有效B.保险公司需证明条款已完整展示且吴某可随时查阅，否则需赔付C.疾病不属于旅行险承保范围，拒赔合法D.吴某需举证保险公司未提示免责条款，否则拒赔有效二、多项选择题（每题3分，共30分，少选得1分，错选不得分）11.根据2023年《保险法》修订内容，下列属于保险人明确说明义务范围的有：A.免除保险人责任的条款B.保险责任范围条款C.投保人义务条款D.犹豫期起算时间条款12.下列情形中，保险合同无效的有：A.投保人对保险标的无保险利益，但保险事故发生前已取得利益B.保险代理人伪造投保人签名订立的合同C.以无民事行为能力人为被保险人投保以死亡为给付条件的保险（父母为子女投保除外）D.保险公司未取得相应业务许可承保的特殊风险保险13.关于保险理赔时限，下列符合法律规定的有：A.保险人收到索赔材料后5日内作出是否属于保险责任的核定B.情形复杂的，核定时间可延长至30日C.对属于保险责任的，应在达成赔偿协议后10日内支付保险金D.对不属于保险责任的，应在核定后3日内向被保险人发出拒赔通知书14.互联网保险业务中，保险公司需履行的特别义务包括：A.在官方网站披露合作平台信息B.确保销售页面与后台系统实时对接C.对60岁以上投保人进行电话回访D.保存电子投保记录至少10年15.责任保险中，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定后，第三者可直接向保险人请求赔偿的情形有：A.被保险人怠于请求保险人赔偿B.保险合同明确约定第三者直接请求权C.被保险人破产D.第三者损失超过保险金额16.下列关于保险利益的表述正确的有：A.人身保险的保险利益需在合同订立时存在B.财产保险的保险利益需在保险事故发生时存在C.债权人对债务人的生命具有保险利益，以债权金额为限D.投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益17.保险公司在核保过程中，可要求投保人补充告知的情形包括：A.发现投保单填写信息不完整B.第三方数据显示投保人存在未告知的重大疾病史C.投保人年龄申报错误但不影响费率D.保险标的风险状况在投保后显著增加18.保险纠纷中，投保人可主张保险合同解除无效的情形有：A.保险人知道投保人未如实告知仍收取保费B.保险事故发生后保险人方行使解除权C.解除权自保险人知道解除事由起超过30日行使D.解除权自合同成立起超过2年行使19.关于保险金请求权，下列表述正确的有：A.被保险人为无民事行为能力人时，由其监护人行使请求权B.人身保险中，受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，保险金作为遗产C.财产保险中，被保险人死亡后，请求权由其继承人行使D.责任保险中，第三者的请求权优先于被保险人的请求权20.保险公司销售新型保险产品时，需向银保监会备案的情形包括：A.首次推出的“气候指数保险”B.基于区块链技术的“智能合约保险”C.与银行理财产品绑定销售的“保险+理财”组合产品D.保险期间超过10年的长期健康险三、案例分析题（共50分）（一）（15分）2024年6月，某科技公司（以下简称“甲公司”）与乙保险公司签订《网络安全责任保险合同》，约定保险期间1年，保险责任为“因网络攻击导致客户数据泄露产生的赔偿责任及数据修复费用”，免赔额10万元，赔偿限额500万元。合同特别约定：“投保人需每季度进行网络安全检测并提交报告，未履行该义务导致损失扩大的，保险人对扩大部分不承担赔偿责任。”2024年9月，甲公司因未按约定进行季度检测，未能及时发现系统漏洞。10月15日，黑客通过该漏洞入侵系统，导致10万条客户数据泄露。甲公司于10月20日委托第三方修复系统，支出修复费用80万元；11月，部分客户因数据泄露提起诉讼，要求甲公司赔偿损失共计450万元。甲公司向乙保险公司索赔时，乙公司提出：（1）甲公司未履行季度检测义务，构成违约；（2）数据泄露发生前甲公司已存在系统漏洞，属于投保前已存在的风险，不属于保险责任；（3）仅同意赔付扣除免赔额后的修复费用。问题：乙保险公司的三项抗辩是否成立？请结合《保险法》及相关规定分析。（二）（20分）2024年3月，投保人李某（45岁）通过某保险代理公司投保“终身重大疾病保险”，保险金额100万元，保费年交，缴费期20年。投保单“健康告知”栏询问：“过去2年内是否接受过住院治疗？”李某填写“否”。实际上，李某2023年12月因慢性胃炎住院7天（非重大疾病），但认为“胃炎不严重”未告知。2024年10月，李某因突发急性心肌梗死（属于合同约定的重大疾病）住院治疗，向保险公司申请理赔。保险公司调查发现李某2023年住院记录，以“未如实告知”为由解除合同并拒赔。李某主张：（1）慢性胃炎与心肌梗死无因果关系，未告知不影响核保；（2）保险公司未对“住院治疗”进行明确解释，其理解为“因重大疾病住院”；（3）保险代理人在销售时未逐条询问健康状况，仅让其在“已如实告知”处签字。问题：（1）李某未告知住院事实是否构成“重大不实告知”？（2）保险公司解除合同是否合法？（3）李某的三项主张是否成立？请结合《保险法》第16条及司法解释分析。（三）（15分）2024年8月，某物流公司（以下简称“丙公司”）为其运输车队投保《道路货物运输承运人责任保险》，保险条款约定：“因驾驶员故意行为导致的货物损失，保险人不承担赔偿责任。”2024年12月，丙公司驾驶员张某在运输过程中与货主发生争执，故意将货车开至颠簸路段，导致精密仪器损坏（损失50万元）。丙公司向保险公司索赔时，保险公司以“驾驶员故意行为”为由拒赔。丙公司主张：（1）张某的行为属于“重大过失”而非“故意”；（2）保险条款未对“故意行为”进行定义，应作有利于被保险人的解释；（3）即使属于故意，保险公司未对该免责条款履行明确说明义务，条款不生效。问题：（1）张某的行为是否构成“故意”？（2）保险公司是否需对“故意行为”免责条款履行明确说明义务？（3）保险公司拒赔是否合法？请结合《保险法》第17条及《民法典》相关规定分析。答案及解析一、单项选择题1.B。根据《保险法》第16条，保险人知道有解除事由之日起超过30日不行使解除权，或自合同成立起超过2年不得解除。本题中合同成立至理赔时未超过2年，但保险人在2025年3月发现未告知事项，若自发现起30日内未解除，则不得解除。但题目未明确保险人是否在30日内解除，结合不可抗辩条款，通常超过2年不得解除，本题合同成立于2024年8月，至2025年3月未超过2年，但实务中未告知事项不影响承保的，保险人不得解除。本题中高血压住院3天非重大疾病，未告知不影响核保，故保险人不得解除，需赔付。2.B。《互联网保险业务监管办法》第15条规定，对免除保险人责任的条款，需以足以引起投保人注意的方式提示，并通过点击确认、语音确认等形式明确说明。“故意不清理”属于免责条款，仅弹窗提示未达到“明确说明”标准，故条款不生效，保险公司需赔付。3.B。团体保险中，保险责任可约定随被保险人离职终止，属于合同自由约定。李某离职后保险责任已终止，事故发生在责任终止后，故不赔付。4.B。保险代理人的行为视为保险人行为（《保险法》第127条），代理人代签字导致未如实告知的，责任由保险人承担，保险公司需赔付。5.B。《保险法》第17条规定，对格式条款中的免责或限责内容，保险人需履行明确说明义务，否则条款不生效。“衰减20%”属于限责条款，需证明已明确说明，否则需赔付。6.B。投保人解除人身保险合同，保险人应退还现金价值（《保险法》第47条）。7.D。责任保险累计赔偿限额为总限额，每次事故在限额内赔付。第一次赔付1000万元后，累计剩余4000万元，第二次损失800万元未超剩余限额，故赔付800万元。8.A。保险经纪人因过错给投保人造成损失的，需承担赔偿责任（《保险法》第128条）。陈某承诺固定收益违反规定，需赔偿。9.D。投保人需告知足以影响保险人决定是否承保或提高费率的重要事实。甲状腺结节4A级恶性可能较高，属于重要事实，未告知则保险人可解除合同拒赔。10.B。《电子签名法》第12条规定，数据电文需满足“能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用”。保险公司需证明条款已完整展示且吴某可查阅，否则免责条款不生效，需赔付。二、多项选择题11.ABCD。2023年修订扩大明确说明义务范围，包括责任范围、免责条款、投保人义务、重要期限等（《保险法》第17条）。12.BCD。A项保险利益可于事故发生时存在；B项代签名未经追认无效；C项无民事行为能力人死亡险除父母外无效；D项无许可承保无效（《保险法》第67、136条）。13.BC。A项应为3日内初步核实；D项应为3日内发出拒赔通知（《保险法》第23条）。14.ABD。C项电话回访针对一年期以上人身险，短期险无强制要求（《互联网保险业务监管办法》第24条）。15.ABC。责任保险中第三者直接请求权条件包括被保险人怠于请求、合同约定或被保险人破产（《保险法》第65条）。16.ABCD。均符合《保险法》第12、31条关于保险利益的规定。17.AB。C项年龄错误不影响费率无需补充；D项属于风险增加通知义务，非核保阶段（《保险法》第16、52条）。18.ACD。B项保险事故发生后保险人仍可行使解除权，但若解除权已消灭则不可（《保险法》第16条）。19.ABCD。均符合《保险法》第23、42、65条及《民法典》继承编规定。20.AB。C项组合产品需符合销售规范，无需单独备案；D项长期健康险属常规产品，需审批非备案（《保险产品管理办法》第7条）。三、案例分析题（一）乙保险公司的抗辩分析：1.第一项抗辩部分成立。根据《保险法》第51条，投保人未履行安全维护义务导致损失扩大的，保险人对扩大部分不赔。甲公司未按约定季度检测，导致未能及时发现漏洞，属于未履行安全义务，对扩大部分（即若及时检测可避免的损失）不赔，但需区分原有漏洞与未检测导致的扩大损失。2.第二项抗辩不成立。保险责任是“因网络攻击导致的损失”，系统漏洞是风险隐患，网络攻击是直接原因，属于保险责任范围。投保人无需对投保前已存在的风险隐患承担告知义务（除非属于“已知或应知的重要事实”），本案中漏洞非重大已知风险，故属于保险责任。3.第三项抗辩