连带责任保证制度

连带责任保证制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国合同法》及相关司法解释，参照行业最佳实践及集团母公司关于全面风险管理的规定，结合公司实际业务需求，旨在建立健全连带责任保证领域的专项管理制度，有效防控信用风险，规范业务操作，保障公司资产安全。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖与连带责任保证相关的业务场景，包括但不限于融资担保、业务合作、供应链金融等涉及第三方保证责任的经营活动。第三条本制度下列术语定义如下：（一）连带责任保证专项管理：指公司为确保连带责任保证业务的合规性、安全性，通过制度约束、流程控制、风险监控、责任追究等手段，实现业务全生命周期的风险防控与管理。（二）专项风险：指在连带责任保证业务中可能引发重大经济损失或声誉损害的潜在风险，包括但不限于保证人资信风险、合同履行风险、操作合规风险等。（三）专项合规：指公司及其员工在连带责任保证业务中严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部制度，确保业务操作的合法性、合理性及完整性。第四条连带责任保证专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保业务流程各环节均纳入制度管控范围，不留风险空白；（二）责任到人：明确各层级、各岗位的职责权限，实现责任闭环；（三）风险导向：以风险防控为核心，动态调整管理策略；（四）持续改进：定期评估管理效果，优化制度体系。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对连带责任保证专项管理负总责，承担最终责任；分管领导为直接责任人，负责组织落实、监督考核及重大风险处置。第六条设立连带责任保证专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导主持，相关职能部门负责人组成。领导小组主要履行统筹协调、决策审批、监督评价等职能，定期召开会议研究解决重大问题。第七条领导小组下设办公室（设在业务运营部），负责专项管理的日常协调、信息汇总及制度执行监督。办公室具体职责包括：（一）制定专项管理制度及操作细则；（二）组织业务培训及合规宣贯；（三）开展风险排查与评估；（四）协调跨部门协作。第八条牵头部门（业务运营部）负责连带责任保证专项管理的统筹实施，主要职责包括：（一）制定并修订专项管理制度；（二）组织业务流程优化及风险识别；（三）监督制度执行情况，开展考核评价；（四）定期向领导小组汇报管理进展。第九条专责部门（法务合规部）负责连带责任保证业务的合规审核及风险处置，主要职责包括：（一）审核业务合同及保证条款的合法性；（二）优化业务合规流程；（三）指导业务部门开展风险处置；（四）参与重大风险事件的调查。第十条业务部门/下属单位负责落实本领域连带责任保证业务的专项管理要求，主要职责包括：（一）执行业务操作规范，开展日常风险防控；（二）收集并上报业务异常情况；（三）配合完成合规审查及风险处置；（四）开展员工岗位合规培训。第十一条基层执行岗员工应履行以下合规操作责任：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人责任；（二）严格执行业务操作流程，拒绝违规指令；（三）及时上报业务风险及异常情况；（四）参与合规培训，提升风险意识。第三章专项管理重点内容与要求第十二条业务操作合规标准（一）保证人资格审查：严格审查保证人的主体资格、财务状况、信用记录及履约能力，确保其具备有效的担保资质；（二）合同条款规范：保证条款应明确保证方式、保证范围、保证期间等内容，避免歧义或漏洞；（三）业务审批权限：严格执行分级审批制度，重大业务需经领导小组审议；（四）资料完整备案：确保业务档案完整，包括但不限于合同、评估报告、保证人资信证明等。第十三条禁止性行为（一）严禁违规出具连带责任保证，或超权限审批；（二）严禁与保证人存在利益输送或利益冲突；（三）严禁伪造、篡改业务资料；（四）严禁隐瞒重大风险或违规操作。第十四条专项风险重点防控点（一）保证人信用风险：关注保证人经营状况、债务水平及市场变化，动态评估担保能力；（二）合同履行风险：加强合同监控，确保债务人与保证人按约履行义务；（三）操作合规风险：规范业务审批流程，避免因操作失误引发纠纷；（四）极端事件风险：制定应急预案，应对保证人破产、政策调整等极端情况。第十五条业务操作流程规范（一）需求受理：业务部门提交担保需求，附带详细资料；（二）资信评估：法务合规部联合财务、业务部门对保证人进行综合评估；（三）合同审核：法务合规部出具合规意见，业务部门签订合同；（四）存续监控：定期跟踪债务履行情况，及时发现并处置风险。第十六条特殊场景管理（一）关联担保：关联方担保需额外审查，确保公允性；（二）跨境担保：参照当地法规执行，避免合规风险；（三）短期担保：加强流动性管理，防范集中风险。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制（一）定期评估：每年对制度有效性进行评估，根据业务变化及时修订；（二）应时调整：遇重大政策调整或行业变革，立即组织修订；（三）版本管理：建立制度版本库，确保存档规范。第十八条风险识别预警机制（一）定期排查：每季度开展业务风险排查，形成评估报告；（二）分级预警：根据风险等级发布预警通知，明确处置要求；（三）联动处置：跨部门协同应对，及时化解风险。第十九条合规审查机制（一）嵌入流程：将合规审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点；（二）审查标准：明确审查要点，确保业务合规性；（三）未经审查禁止实施：任何业务未经合规审查不得执行。第二十条风险应对机制（一）一般风险：业务部门自行处置，重大风险上报领导小组；（二）应急流程：制定风险处置预案，明确责任分工及上报时限；（三）责任协同：涉及多部门的风险事件需协同处置，确保闭环。第二十一条责任追究机制（一）违规情形：明确违规行为及处罚标准，包括经济处罚、纪律处分等；（二）处罚程序：按权限分级处理，重大案件报领导小组审定；（三）绩效联动：将合规情况纳入绩效考核，与奖惩挂钩。第二十二条评估改进机制（一）年度评估：每年对专项管理体系有效性进行评估，形成改进方案；（二）流程优化：根据评估结果优化业务流程，减少管理漏洞；（三）持续监督：定期跟踪改进效果，确保持续有效。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障（一）层级责任：明确各级领导对专项管理的推进责任，纳入绩效考核；（二）督导检查：领导小组定期督导，确保制度落实；（三）资源保障：提供必要的人力、物力支持，确保管理有效。第二十四条考核激励机制（一）部门考核：将专项合规情况纳入部门年度考核，与绩效挂钩；（二）个人激励：对合规表现突出的员工给予奖励，对违规行为进行处罚；（三）评优挂钩：将合规情况作为评优评先的重要依据。第二十五条培训宣传机制（一）分层培训：针对管理层、专责部门、基层员工开展分级培训；（二）合规宣贯：定期发布合规手册，开展案例警示教育；（三）考试考核：组织合规知识考试，确保培训效果。第二十六条信息化支撑（一）系统工具：开发业务管理平台，实现流程自动化、风险实时监控；（二）数据共享：建立跨部门数据共享机制，提升管理效率；（三）智能预警：运用大数据技术，提升风险识别能力。第二十七条文化建设（一）合规手册：发布专项合规手册，明确行为规范；（二）承诺书：组织员工签订合规承诺书，强化责任意识；（三）氛围营造：通过内部宣传，营造全员合规氛围。第二十八条报告制度（一）风险事件报告：及时上报重大风险事件，附处置方案；（