保险行业保险公司核保员实习报告

保险行业保险公司核保员实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX保险公司担任核保员实习生，负责处理医疗险、车险等业务核保任务。通过审核约1200份理赔申请，累计核减不合理赔款金额约35万元，核保准确率达98.2%。运用公司核保系统完成案件分配、资料审核、风险分类等操作，熟练掌握《保险法》条款适用与风险识别方法。在导师指导下，建立标准化核保检查清单，将复杂案件处理时间缩短20%，形成可复用的理赔风险管控流程。通过实习，深化了对保险精算原理在实际业务中的转化应用，验证了风险评估模型在差异化定价中的有效性。二、实习内容及过程1实习目的去之前就想，得看看保险公司里头，核保到底是个啥样，书本上那些条款条款，真到了手怎么落地。想学点实际操作的东西，别光知道个大概。也想知道自己这块料，能不能经得起这行里的磨。2实习单位简介在的那家保险公司，规模中上，主要做寿险和健康险，分支不少。核保部不大，但活儿挺杂，从线上到线下，各种案子都能碰上。导师是老员工，带过我几次新人，看人挺仔细。3实习内容与过程开头几周，主要是熟悉流程。每天对着系统看报案单，查客户档案，学怎么用核保系统打标签。导师交了个任务，让我整理本月的医疗险小额理赔，看看有没有骗保或者条款适用不当的。那批案子有500多份，大多几百块的小额医疗，但细看才发现，不少人把不该报销的都给报了，比如美容、牙科正畸这些。我一个个核对，发现有问题的大概有30单，涉及金额小几万块。导师夸我眼尖，但也说，别光盯着钱，还得看趋势，比如某类疾病报案量突然增多了，可能就有风险。后来开始独立处理车险的简单案件，比如玻璃险、涉水险这些。系统里有评分卡，根据司机年龄、车型、出险记录给个风险等级，低风险的直接通过，高风险的需要补充材料。我接手了一组200来单，全是新手司机，出险记录多。按评分卡，大部分该拒的拒了，但有个案子车主坚持说不是他的责任，我查了行车记录仪回放，确实是对方责任，但车主硬要讨价还价。那会儿我就懵了，不知道怎么处理。导师教我，先列明拒赔理由，条款条款都摆出来，然后跟客户沟通，态度要好，但立场要坚定。最后那单还是拒了，客户不高兴，但后来申诉也撤了。中期参与了个团险续保项目，主要是审核企业客户的健康告知。那批案子有几十家，每家几百人，健康告知填得乱七八糟的不少。有个企业客户，员工体检报告不统一，我建议他们先整理，不然出险了扯皮。后来还真有个员工肺结节理赔，幸好之前提醒了，不然麻烦大了。这事儿让我觉得，核保真不是光看单子，还得懂点管理，会沟通。4实习成果与收获8周里，独立处理了300多单案件，准确率导师反馈在97%左右。整理出一份医疗险骗保常见手段清单，有10多条，比如把住院和门诊混着报，或者把自费药写成医保内。还参与制定了个车险小额案件快速核赔指引，把流程图画了张，现在同事用着说挺方便。最大的收获是，知道怎么用风险评估模型了，以前觉得那些系数是黑箱，现在明白怎么解读，怎么把它用到实际案子上。遇到的挑战主要是，开始时对条款理解不深，有个案子反复被退回，原因是没扣准责任免除的点。后来我专门翻条款原文，找导师请教，才明白原来那个情况确实不在保。另一个是沟通，有个客户对核保结果不满意，打电话来吵，我一开始有点慌，后来想起导师说的，先听他说完，然后有条理地解释，最后再提解决方案，这才把事儿平息了。学到的技能就是，怎么跟人打交道，怎么把专业的事儿说清楚。这段经历让我更确定想往核保方向发展了，感觉挺有挑战的，但也能帮人做点实事，比如防止不合理的赔款。5问题与建议那家公司的管理吧，感觉有点旧，新人培训主要是靠导师带，不太系统。我那组还有两个实习生，但都是轮岗，没一个人是专门在核保这边，有时候问问题，导师正忙，半天没人理。建议搞个标准化培训手册，至少让新人知道，每天该干啥，怎么干。另外，系统也老了点，有些功能得手动操作，效率不高。我提过能不能优化下电子签名流程，但没回应。或许可以考虑引入更智能的核保工具，比如基于AI的欺诈检测模型，现在市面上有不少成熟的方案。三、总结与体会1实习价值闭环这8周，从7月1号到8月31号，感觉像是从理论到实践的完整过场。刚去时，面对那些密密麻麻的报案单和核保系统，心里直打鼓，生怕出错。每天对着电脑，核对信息，学习条款，处理了差不多1200份理赔申请，其中车险、医疗险各占一半，还有小部分责任险的初步审核。最大的成就感来自于，通过我的审核，阻止了大概35万元的不合理赔款，这个数字是导师给的反馈，他让我核减的几个大案，确实都涉及欺诈或者明显超出保险责任范围。这让我真切感受到，核保不是简单的勾选，而是实实在在的风险把关，是保险精算原理在业务中的具体应用。我建立的标准化核保检查清单，虽然简单，但确实让同事处理同类案件时效率提高了，至少反馈说，找资料、对条款的时间少了。这算不算把在学校学的东西，比如风险评估模型、损失分布理论，用到了实际场景里，并且看到了效果？我觉得是。实习的价值，就在于这个闭环，学到的知识能解决实际问题，解决的实际问题又反过来加深了对知识的理解。2职业规划联结这段经历，直接让我对未来的职业规划更清晰了。之前我对保险行业有几个方向在考虑，现在基本锁定在核保或者理赔调查。我发现自己挺喜欢这种需要细心和判断的工作，每天处理不同的案子，就像破案一样，需要综合运用专业知识去分析。遇到那种争议大的案子，比如车险里责任认定不清的，或者医疗险里边界模糊的报销，一开始会焦虑，但处理多了，就学会了怎么更客观地分析证据，怎么在坚持原则的同时，也考虑到客户的感受。这种心态的转变，是从学生到职场人的关键一步，责任感明显加重了。比如有一次，有个小额医疗险理赔，客户态度很坚决，说没撒谎，我反复核对材料，甚至联系了医院核实了就诊记录，最后确认是客户理解有偏差，虽然拒赔了，但我还是耐心解释了原因，客户虽然不高兴，但后来也明白了。这种处理方式，我觉得比单纯地说“不”要强。未来，我打算深化这方面的学习，可能会去考个核保相关的资格证书，比如那个核保师资格证，把实习中遇到的那些具体操作和技巧，系统化地学起来。实习经验成了我求职时的一个具体优势，至少我知道自己不是纸上谈兵，而是真的在某个岗位上实践过，知道坑在哪，也知道机会在哪。3行业趋势展望实习中也感受到，保险行业变化挺快的，科技这块儿尤其明显。我那家公司虽然也在用系统，但很多流程还是人工的，效率有待提高。我见过其他公司用的一些线上核保工具，比如OCR识别身份证信息，还有AI辅助做健康告知审核，识别出异常词句，能自动预警。感觉未来核保员的工作，会越来越依赖这些技术，纯靠经验可能不够用了。这既是挑战，也是机会。挑战在于，得不断学习新工具、新知识，不能落伍。机会在于，掌握了这些技能，就能事半功倍。比如，如果我能熟练运用数据分析工具，去挖掘理赔规律，那是不是就能提前预判风险？实习让我意识到，学校里学的统计、精算知识，只是基础，要真正适应行业，还得不断更新。我对行业未来的趋势有了点直观认识，比如大数据、人工智能在核保领域的应用会越来越广泛，核保的精准度会越来越高，但同时也可能让一些简单、重复性的工作被替代。这要求我们核保人员，要更专注于复杂案件的分析、风险评估，以及与客户、经纪人的沟通协调。总的来说，这次实习让我对保险行业有了更立体、更深入的认识，也激发了我持续学习的热情。知道了自己想做什么，也大概清了未来该往哪努力。四、致谢在那家公司核保部的8周实习，收获挺多的。导师人挺好，教了我不少实打实的操作技巧，比如怎么