2026年旅游保险服务合同（游客·全面版）

2026年旅游保险服务合同（游客·全面版）合同编号：__________

2026年旅游保险服务合同（游客·全面版）

第一章总则

第一条合同目的

本合同旨在明确投保人（游客）与保险人（保险公司）之间就旅游期间人身安全、财产安全及相关法律责任的保险服务事宜，依据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，制定本合同。

第二条合同主体

（一）投保人：指根据本合同约定，向保险人支付保险费并要求保险人承担保险责任的自然人。

（二）被保险人：指根据本合同约定，其人身安全、财产安全或法律责任受保险保障的人，可以是投保人本人或投保人指定的其他人。

（三）保险人：指根据本合同约定，在投保人支付保险费后，承担保险责任并支付保险金的保险公司。

第三条适用范围

本合同所保障的旅游活动范围限于投保人计划前往的境外国家或地区（以下简称“旅游目的地”）或中国境内特定区域（如边境地区、自然保护区等），具体以本合同附件或保险条款载明为准。旅游活动应主要包含观光、休闲、度假等非职业性活动，但不包括高风险极限运动（如攀岩、潜水等，具体范围以保险条款为准）。

第四条保险期间

本合同保险期间自投保人实际开始行程之日起，至行程结束返回投保人常住地之日止。如行程中包含不同目的地的停留，保险责任应连续覆盖所有约定区域，但以投保人支付保险费后约定的起始时间为准。若投保人提前终止行程，保险责任应在提前终止日终止，但已产生的保险费不予退还。

第二章保险内容与责任

第五条保险责任

（一）人身安全保险责任

1.疾病身故/伤残责任：若被保险人在保险期间内，于旅游目的地因疾病或意外伤害导致身故或伤残，保险人应依据保险金额按合同约定给付身故保险金或伤残保险金。

2.意外伤害身故/伤残责任：若被保险人在保险期间内，于旅游目的地因意外伤害导致身故或伤残，保险人应依据保险金额按合同约定给付身故保险金或伤残保险金。

3.紧急医疗费用责任：若被保险人在保险期间内，于旅游目的地因疾病或意外伤害需要紧急医疗救治，保险人应依据合同约定，在扣除免赔额后，按约定比例（如80%）赔偿实际发生的合理且必须的医疗费用，但单次赔偿限额不超过合同约定的单次医疗费用限额，年度累计赔偿限额不超过合同约定的年度医疗费用限额。

4.疾病住院津贴责任：若被保险人在保险期间内，于旅游目的地因疾病住院治疗，保险人应依据合同约定，在确诊之日起，按日计算给付住院津贴，给付天数上限以合同约定为准，但累计给付天数不超过年度累计给付天数上限。

（二）财产损失保险责任

1.旅行证件及贵重物品损失责任：若被保险人的有效旅行证件（如护照、签证）或携带的贵重物品（如现金、珠宝、电子产品等）在保险期间内于旅游目的地意外遗失、被盗或损毁，保险人应依据保险金额按合同约定赔偿，但需提供有效证明。

2.行程延误/取消保险责任：若因不可抗力或保险合同约定的其他约定原因（如保险公司认定的事故）导致被保险人行程延误或取消，保险人应依据合同约定，按比例或定额给付行程延误/取消保险金。

（三）法律赔偿责任

1.第三者责任保险责任：若被保险人在保险期间内，于旅游目的地因意外行为导致第三方人身伤亡或财产损失，依法应当承担的赔偿责任，保险人应依据合同约定，在扣除免赔额后，按约定比例赔偿，但单次赔偿限额不超过合同约定的单次责任限额，年度累计赔偿限额不超过合同约定的年度责任限额。

2.旅行不便责任：若被保险人在保险期间内，因保险公司认定的重大突发情况（如机场关闭、航班取消等）导致无法按原计划继续行程，保险人应依据合同约定，按定额给付旅行不便保险金。

第三章保险金额与保险费

第六条保险金额

（一）人身安全保险金额由投保人根据自身需求选择并明确约定，各分项保险金额应合理且符合投保人实际需求。

（二）财产损失保险金额由投保人根据实际投保的贵重物品价值选择并明确约定。

（三）法律赔偿责任保险金额由投保人根据潜在风险等级选择并明确约定。

第七条保险费

（一）保险费根据投保人选择的保险金额、保险期间、被保险人年龄、职业风险等级等因素综合确定。

（二）投保人应在保险合同成立时一次性缴清全部保险费。若采用分期支付方式，具体支付节点和金额应在合同中明确约定。

（三）保险费一经缴纳，不得因保险期间调整、保险责任变更等原因要求退还。

第四章投保人、被保险人及保险人的权利与义务

第八条投保人的权利与义务

（一）如实告知义务：投保人应向保险人如实告知被保险人的健康状况、职业、旅行目的地、行程安排等与保险责任相关的实质性信息。如有隐瞒或虚报，导致保险人拒赔的，保险人有权解除合同并不予退还保险费。

（二）支付保险费义务：投保人应按照合同约定按时足额支付保险费。

（三）协助调查义务：在保险人履行保险责任时，投保人应配合保险人进行事故调查、提供相关证明材料。

（四）受益人指定权：投保人有权指定或变更身故保险金受益人，指定受益人应书面通知保险人。未指定受益人的，身故保险金按法定继承处理。

（五）索赔申请权：在保险期间内发生保险事故，投保人有权向保险人提出索赔申请。

第九条被保险人的权利与义务

（一）遵守法律法规及当地风俗习惯，不得从事任何违法犯罪活动。

（二）注意自身人身及财产安全，采取合理措施防范意外事故和财产损失。

（三）在发生保险事故时，应立即采取必要的救助措施，并保护好现场。

（四）及时通知投保人及保险人，并按要求提交事故证明和相关材料。

（五）不得利用保险欺诈手段获取保险金。

第十条保险人的权利与义务

（一）审核保险申请权：保险人有权审核投保人的投保申请及相关材料，对不符合合同约定的，可拒绝承保或要求补充材料。

（二）解释合同权：保险人有权对投保人提出的合同条款疑问进行解释说明。

（三）代位求偿权：若保险人已向投保人支付保险金，在赔偿金额范围内，保险人有权取得被保险人对第三者请求赔偿的债权。

（四）采取合理措施权：在履行保险责任时，保险人有权采取必要措施防止损失扩大，费用由保险人承担。

（五）及时理赔义务：保险人在收到索赔申请及完整材料后，应在合同约定的期限内（如10个工作日）进行审核，对符合条件的应予赔付。

（六）提供必要协助义务：保险人应向投保人、被保险人提供必要的旅行安全提示、紧急联络信息及理赔指引。

第五章索赔与理赔

第十一条索赔条件

（一）保险事故必须发生在本合同约定的保险期间内。

（二）保险事故必须属于本合同约定的保险责任范围。

（三）被保险人及受益人必须履行如实告知义务，且不存在违反合同约定的情况。

第十二条索赔所需材料

（一）索赔申请书：由投保人或受益人填写并签名。

（二）有效身份证明：投保人、被保险人、受益人的身份证件复印件。

（三）保险合同原件或复印件。

（四）事故证明材料：如医院诊断证明、事故责任认定书、公安报案证明、行程单、机票、酒店订单等。

（五）费用单据：医疗费用发票、药品清单、住院费用明细、财产损失证明等。

（六）受益人指定书（如适用）。

（七）保险人要求的其他相关材料。

第十三条索赔流程

（一）报案：保险事故发生后，被保险人或受益人应立即通知投保人，投保人应在收到通知后及时通知保险人。

（二）申请：投保人或受益人应在保险事故发生后一定期限内（如5个工作日）向保险人提交索赔申请书及所需材料。

（三）审核：保险人收到索赔材料后，应进行形式审核和实质审核，并在合同约定的期限内（如10个工作日）作出核定结果。

（四）赔付：经审核符合赔付条件的，保险人应按合同约定支付保险金；不符合赔付条件的，应书面说明理由。

第十四条理赔时效

保险人应在收到完整索赔材料之日起，按照合同约定的期限内核定并支付保险金。如因特殊情况需要延长审核期限，应提前通知投保人或受益人并说明理由。

第六章争议处理

第十五条争议解决方式

因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，可以选择以下第种方式解决：

（一）提交仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

（二）依法向人民法院提起诉讼。选择诉讼方式的，应由保险人住所地或投保人住所地或合同履行地的人民法院管辖。

第十六条法律适用

本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。

第七章合同的生效、变更与终止

第十七条合同生效

本合同自投保人支付首期保险费或全部保险费，且保险人同意承保之日起生效。

第十八条合同变更

（一）投保人需要变更被保险人信息、保险金额、保险期间等内容的，应提前书面通知保险人，经保险人同意并可能需要重新审核风险后，可以变更合同。变更部分自保险人同意之日起生效。

（二）保险人需要变更合同条款的，应提前书面通知投保人，并说明变更内容及原因。投保人有权选择接受或拒绝变更。若投保人拒绝，则合同继续按原条款执行。

第十九条合同终止

（一）自然终止：本合同在保险期间届满时自然终止。

（二）协议终止：经投保人及保险人协商一致，可以提前终止合同。提前终止的，投保人已支付但尚未使用的保险费，根据合同约定按比例退还或不予退还。

（三）法定终止：出现以下情况时，合同终止：

1.投保人未按约定支付保险费，经保险人催告后超过一定期限（如30日）仍未支付。

2.发生保险事故，但投保人或受益人未按合同约定履行通知、索赔等义务，导致保险人无法确定损失情况或无法行使权利。

3.投保人违反如实告知义务，情节严重，导致保险人解除合同。

4.保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人已履行赔付义务。

第八章其他

第二十条不可抗力

因战争、叛乱、恐怖活动、自然灾害、政府行为等不可抗力导致合同无法履行或发生保险事故的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除保险人的责任，但保险人应尽力采取合理措施减少损失。

第二十一条通知义务

双方之间的通知应以书面形式（包括信函、传真、电子邮件等）发送至本合同载明的地址或联系方式。以电子邮件方式发送的，发送成功视为有效通知。

第二十二条合同完整性与补充

本合同及其附件构成双方权利义务的完整约定，任何书面或口头形式的补充、承诺均不具法律效力，除非经双方签字盖章确认。

第二十三条附件效力

本合同可能包含若干附件（如保险条款、目的地风险提示、紧急联系人信息等），附件内容与本合同具有同等法律效力。

第二十四条合规性声明

保险人承诺已根据相关法律法规要求履行告知义务，并向投保人提供了完整的保险条款。投保人确认已阅读并理解本合同所有条款。

（以下无正文）

一、特殊应用场景一：高风险旅游活动（如探险、徒步穿越）

1.场景说明：此类旅游活动相比普通观光旅游，具有更高的意外风险和医疗需求。游客可能面临更严重的意外伤害、急性病发作或极端环境下的生存挑战，对紧急医疗救援和转运服务的要求更为迫切。

2.注意事项及条款修正：

-应增加"高风险活动扩展责任"章节，明确约定对极限运动（如攀岩、滑雪、潜水等）造成的意外伤害提供额外保障。

-增加医疗转运服务条款，约定在严重意外情况下提供专业的医疗转运和重症监护服务，包括航空医疗救援服务。

-调整意外伤害保险金额，建议不低于普通旅游险的1.5倍。

-修正"疾病身故/伤残责任"条款，明确约定高原反应、中暑等特殊环境疾病的治疗保障。

-增加"紧急救援服务"条款，约定24小时全球紧急援助热线，提供医疗咨询、寻人、法律协助等服务。

二、特殊应用场景二：长期或跨境旅行（如工作签证、留学）

1.场景说明：此类旅行通常持续时间较长，可能跨越多个国家和地区，面临更复杂的医疗、法律和财产安全问题。游客可能需要多次往返于不同目的地，对保险的连续性和灵活性要求更高。

2.注意事项及条款修正：

-应增加"多目的地保障"条款，明确约定在保险期间内可多次入境和出境不同国家/地区的保障范围。

-调整保险期间计算方式，按实际旅行天数灵活计算，而非固定期限。

-增加"旅行证件补办"服务条款，约定在证件遗失时提供紧急补办协助服务。

-修正"紧急医疗费用责任"条款，增加国际医疗转诊服务，确保在目的地无法获得满意治疗时能得到转运至更专业的医疗机构。

-增加"行李延误险"条款，针对跨境旅行中行李可能出现的延误情况提供保障。

三、特殊应用场景三：家庭旅行（包含老人和儿童）

1.场景说明：此类旅行涉及不同年龄段成员，面临多样化的风险需求。儿童可能需要特殊的医疗照顾和意外防护，老年人则可能需要更全面的健康保障。

2.注意事项及条款修正：

-应增加"儿童特殊关怀"条款，明确约定儿童意外伤害的额外赔付比例，以及儿童医疗费用的特殊报销比例。

-增加老年人健康附加险，针对老年人常见疾病（如高血压、糖尿病等）提供额外医疗保障。

-修正"紧急医疗费用责任"条款，增加儿童专用医疗设备（如婴儿监护仪）的报销范围。

-增加"家庭紧急联络"服务条款，提供家庭成员间的紧急信息传递服务。

-调整保险金额分配机制，允许为不同年龄段的被保险人设置差异化保险金额。

四、特殊应用场景四：商务考察或会议旅行

1.场景说明：此类旅行通常具有时间紧迫性，行程安排密集，且可能涉及跨国会议或商务活动。游客面临的主要风险包括行程延误、会议取消、证件丢失以及工作相关责任风险。

2.注意事项及条款修正：

-应增加"商务活动保障"条款，明确约定会议取消/延期、差旅预订变更等情况的保险责任。

-增加工作相关责任险，针对在旅行中可能产生的商务法律责任提供保障。

-修正"行程延误/取消保险责任"条款，增加对商务预订（如酒店、机票）的额外补偿。

-增加"商务文件安全"服务条款，提供重要文件（如合同、护照）的保管和紧急复印服务。

-调整紧急响应机制，确保商务相关的紧急情况能得到优先处理。

五、特殊应用场景五：邮轮旅行

1.场景说明：邮轮旅行结合了海上航行和岸上观光，具有独特的风险组合。游客面临的主要风险包括海上医疗紧急情况、船上意外伤害、货物丢失以及港口游览中的安全问题。

2.注意事项及条款修正：

-应增加"海上医疗特别保障"条款，明确约定在邮轮上或离船后一定距离内发生的医疗紧急情况的治疗和转运责任。

-增加船上意外伤害特别保险，针对邮轮特有的活动（如泳池、甲板运动）提供额外保障。

-修正"财产损失保险责任"条款，增加船上贵重物品保管服务（如保险箱）的额外保障。

-增加"港口游览意外险"条款，针对岸上观光活动提供额外保障。

-调整紧急医疗响应机制，确保邮轮上的医疗资源能得到及时补充和支援。

1.保险条款附件：

-标准保险条款（GeneralConditions）

-附加险条款（OptionalRiders）

-财产损失保险条款（PropertyDamageEndorsement）

-法律责任保险条款（LegalLiabilityEndorsement）

-高风险活动扩展条款（High-RiskActivitiesEndorsement）

2.目的地风险信息附件：

-全球目的地风险概览（GlobalRiskSummary）

-重点国家/地区风险详情（SpecificCountryRiskDetails）

-疫情风险地图及公告（COVID-19RiskMap&Advisory）

3.服务指南附件：

-紧急救援服务手册（EmergencyAssistanceGuide）

-医疗转运服务说明（MedicalEvacuationProtocol）

-紧急医疗联系人名录（EmergencyMedicalContacts）

4.特别声明附件：

-不可抗力事件清单（ListofForceMajeureEvents）

-保险欺诈声明（Anti-FraudStatement）

-职业风险等级说明（OccupationalRiskClassification）

5.投保资料附件：

-完整投保表格（FullApplicationForm）

-健康声明书（HealthDeclaration）

-被保险人信息确认表（InsuredInformationConfirmation）

6.法律文件附件：

-适用法律说明（GoverningLawStatement）

-争议解决协议（DisputeResolutionAgreement）

-不可分割性声明（EntireAgreementClause）

7.客户服务附件：

-24小时紧急热线服务说明（24-HourHotlineService）

-索赔流程图（ClaimsProcessFlowchart）

-客户反馈表（CustomerFeedbackForm）

在实际操作过程中，可能会遇到以下问题及注意事项：

1.问题：被保险人未如实告知健康状况导致拒赔

-解决办法：在投保前提供详细的健康声明书，并由被保险人亲笔签名确认；如因未告知导致拒赔，建议补充提交医疗机构的健康证明材料，争取协商解决。

2.问题：紧急医疗费用超出了保险金额

-解决办法：在投保时根据行程目的地和活动类型合理评估所需保障额度；如费用超出，可考虑增加保险金额或购买补充医疗保险。

3.问题：保险事故发生后难以获取完整证明材料

-解决办法：购买保险时索取完整的理赔指南和证明材料清单；如确有困难，及时联系保险公司协助获取，并保留好沟通记录。

4.问题：行程变更导致原保险失效

-解决办法：在行程变更前联系保险公司办理保单变更手续；如无法及时变更，可考虑购买短期旅游险补充保障。

5.问题：涉及第三者责任时难以确定责任比例

-解决办法：在事故发生后及时报警并获取责任认定书；如责任比例难以确定，可申请保险公司的法律援助服务。

6.问题：高风险活动未在保单中明确约定

-解决办法：在投保时明确告知所有计划参与的高风险活动；如保单未覆盖，可考虑购买专项高风险运动保险。

7.问题：紧急救援服务响应不及时

-解决办法：在投保前确认保险公司的服务网络覆盖范围；如遇响应延迟，可联系保险公司总部投诉并要求补偿。

8.问题：邮轮医疗资源不足

-解决办法：在投保时特别关注邮轮医疗特别保障条款；如遇医疗资源不足，可申请保险公司的医疗转运服务。

多方为主导时的，附件条款及说明

第一条多项条款一：甲方为主导时的，增加的多项条款及说明

第一项甲方主导责任条款

本条款适用于投保人（甲方）作为组织者或领导者，组织团队前往旅游目的地的情况。甲方对团队成员的安全及行程安排负有监督和管理责任，保险人应在以下方面提供补充保障：

（一）甲方责任扩展：若因甲方在行程组织、安全提示、风险管控等方面的疏忽或过失，导致团队成员发生本合同约定的保险事故，保险人应在原有保险责任基础上，按照本条款约定，额外承担一定比例的责任。具体比例和责任范围由保险条款明确约定，但不应超过合同总保险金额的20%。

（二）团队统一行动保障：若团队成员在甲方的统一组织下，因共同参与某项活动（如集体游览、统一安排的户外活动等）而遭受保险事故，保险人应在本合同约定责任范围内，按照团队人数的一定比例（如10%）提升该次事故的赔付限额。

（三）甲方紧急联络义务：甲方应在投保时提供至少一名在旅游目的地有临时住所或联系方式的人员信息，作为紧急情况下的备用联络人。保险人可通过该联络人获取事故现场信息，以便及时提供救援和理赔服务。

第二项甲方特殊指示条款

在紧急情况下，若甲方授权指定某项非合同约定的特殊行动（如雇佣当地向导进行搜救、使用非标准医疗转运服务等），且该行动本身不违反法律法规和善良风俗，保险人应按照甲方指示执行，但由此产生的超出合同约定范围的费用，经保险人审核确认必要且合理后，可在后续保险费中按实际金额扣除或由甲方另行承担。保险人对该特殊行动的后果承担有限责任，即仅对因该行动产生的直接保险事故负责。

第三项甲方行程变更权条款

作为行程组织者，甲方在保险期间内如需对行程进行重大调整（如变更目的地、延长行程、增加高风险活动等），应至少提前15日书面通知保险人。保险人应审核该变更对保险责任的影响，并可能需要：

1.重新评估风险并可能调整保险费；

2.增加或排除特定活动相关的保险责任；

3.要求甲方补充签署变更确认书。

若甲方未按约定通知，导致保险人无法及时调整保障范围，对于变更后产生的新风险，保险人不承担赔偿责任。

第二条多项条款二：乙方为主导时，增加的多项条款及说明

第一项乙方运营责任条款

本条款适用于作为旅游产品供应商或平台方的乙方，其提供的旅游产品包含本合同约定的保险服务的情况。乙方对产品的安全设计、行程安排及对游客的告知义务负有直接责任，保险人应在以下方面提供补充保障：

（一）产品缺陷致损责任扩展：若乙方提供的旅游产品本身存在设计缺陷、安全设施不足或未履行充分的安全告知义务，导致游客发生本合同约定的保险事故，保险人应在原有保险责任基础上，按照本条款约定，额外承担一定比例的责任。具体比例和责任范围由保险条款明确约定，但不应超过合同总保险金额的30%。

（二）乙方责任先行赔付条款：在发生保险事故时，若乙方负有先行赔付义务（如基于产品责任或合同约定），且该事故属于本合同保险责任范围，保险人应在乙方未履行或未完全履行先行赔付义务的情况下，有权直接向乙方追偿已赔付金额。同时，乙方应在收到保险人追偿通知后10个工作日内，向保险人提供其向受益人支付款项的证明。

（三）乙方安全监督义务：乙方应建立并实施旅游产品的安全评估和监督机制，定期向保险人提交安全报告。保险人有权对乙方的安全措施进行抽查，如发现重大安全隐患，有权要求乙方限期整改；乙方逾期未整改的，保险人有权根据风险程度调整或解除与乙方的合作协议，并可能相应调整保险责任。

第二项乙方信息提供义务条款

乙方应向投保人提供真实、完整、准确的关于旅游目