2025年初级银行从业试题《银行业法律法规与综合能力》综合检试题附答案

2025年初级银行从业试题《银行业法律法规与综合能力》综合检试题附答案一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据《商业银行法》规定，商业银行贷款应当遵守资本充足率不得低于（）的资产负债比例管理规定。A.4%B.6%C.8%D.10%2.依据《反洗钱法》，金融机构对高风险客户的身份资料及交易记录，应至少每（）进行一次审核。A.1个月B.3个月C.半年D.1年3.某银行在向客户销售理财产品时，未明确告知产品投资范围、风险等级及可能损失，违反了《银行业消费者权益保护工作指引》中的（）义务。A.信息披露B.安全保障C.适当性管理D.投诉处理4.根据《票据法》，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使而消灭。A.3个月B.6个月C.1年D.2年5.表见代理的核心构成要件是（）。A.代理人无代理权B.被代理人存在过失C.相对人善意且无过失D.代理行为已完成6.商业银行因行使抵押权取得的不动产，应自取得之日起（）内予以处分。A.6个月B.1年C.2年D.3年7.下列不属于《民法典》规定的担保方式的是（）。A.保证B.抵押C.质押D.定金8.根据《大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）以上的跨境转账，金融机构应提交大额交易报告。A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元9.商业银行的“三性”经营原则中，（）是前提，（）是目标，（）是基础。A.安全性；效益性；流动性B.流动性；安全性；效益性C.效益性；流动性；安全性D.安全性；流动性；效益性10.某客户持伪造的存单到银行要求支取存款，银行工作人员未识别出伪造痕迹并支付了资金。根据《储蓄管理条例》，该损失应由（）承担。A.客户B.银行C.双方按过错比例D.监管部门11.下列关于商业银行贷款合同的表述，错误的是（）。A.必须采用书面形式B.需明确贷款种类、金额、利率C.借款人可单方修改还款期限D.应约定违约责任12.根据《银行业监督管理法》，银保监会对商业银行的现场检查不包括（）。A.查阅会计凭证B.询问工作人员C.封存可能被转移的文件D.冻结银行账户13.某银行员工将客户个人信息出售给第三方机构，违反了《个人信息保护法》中的（）原则。A.最小必要B.公开透明C.目的明确D.安全保障14.票据的背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人（）。A.承担保证责任B.不承担保证责任C.承担连带责任D.承担补充责任15.商业银行的关联交易应遵守（）的原则，确保交易条件不优于同类交易的非关联方。A.公开、公平、公正B.独立、客观、透明C.等价有偿、公允合理D.风险可控、收益匹配16.根据《商业银行资本管理办法》，下列属于核心一级资本的是（）。A.优先股B.二级资本债C.未分配利润D.超额贷款损失准备17.某企业向银行申请流动资金贷款，银行要求其提供担保。下列可作为质押物的是（）。A.建设用地使用权B.大型机器设备C.上市公司股票D.国有土地所有权18.商业银行开展理财业务时，应遵守“卖者尽责、买者自负”原则，其中“卖者尽责”不包括（）。A.充分信息披露B.风险承受能力评估C.刚性兑付承诺D.产品风险评级19.根据《反洗钱法》，金融机构应建立的反洗钱三项核心制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料及交易记录保存制度D.反洗钱内部控制制度20.某银行在发放贷款时，要求借款人将房产抵押给银行，并办理了抵押登记。该抵押权自（）时设立。A.抵押合同签订B.抵押登记完成C.贷款发放D.借款人取得借款21.下列关于商业银行破产清偿顺序的表述，正确的是（）。A.清算费用→所欠职工工资→个人储蓄存款本金→税款B.清算费用→个人储蓄存款本金→所欠职工工资→税款C.所欠职工工资→清算费用→个人储蓄存款本金→税款D.个人储蓄存款本金→清算费用→所欠职工工资→税款22.根据《消费者权益保护法》，金融消费者因购买理财产品受到损害，要求赔偿的诉讼时效为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年23.票据丧失后，失票人可在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告。A.3日B.5日C.7日D.10日24.商业银行的合规管理部门应（）于业务部门。A.独立B.附属C.协同D.监督25.某银行员工利用职务便利，将客户资金转入自己账户，该行为涉嫌（）。A.挪用资金罪B.职务侵占罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪26.根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放（）。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款27.下列关于银行承兑汇票的表述，错误的是（）。A.由银行承兑B.付款期限最长不超过6个月C.持票人可向银行申请贴现D.出票人必须是银行28.商业银行的流动性覆盖率应不低于（），以确保应对短期流动性压力。A.50%B.80%C.100%D.120%29.根据《网络安全法》，金融机构收集客户个人信息应遵循（）原则，不得收集与业务无关的信息。A.必要性B.完整性C.准确性D.及时性30.某银行因违规发放贷款被银保监会处罚，下列不属于行政处罚措施的是（）。A.罚款B.没收违法所得C.责令停业整顿D.吊销经营许可证二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.根据《商业银行法》，商业银行的经营原则包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性E.公益性2.下列属于《反洗钱法》规定的金融机构应履行的义务有（）。A.建立反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构C.开展反洗钱培训和宣传D.对客户身份资料永久保存E.报告大额和可疑交易3.金融消费者的主要权利包括（）。A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.公平交易权E.隐私权4.根据《票据法》，可以挂失止付的票据包括（）。A.已承兑的商业汇票B.支票C.未填明“现金”字样的银行汇票D.填明“现金”字样的银行本票E.未记载付款人的汇票5.商业银行的关联方包括（）。A.董事B.监事C.管理人员D.主要自然人股东E.关联法人或其他组织6.下列属于《民法典》规定的合同无效情形的有（）。A.恶意串通损害他人利益B.违反法律强制性规定C.因重大误解订立D.一方以欺诈手段订立E.损害社会公共利益7.商业银行的资本补充工具包括（）。A.普通股B.优先股C.二级资本债D.同业存单E.永续债8.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行在产品销售中应遵循的原则有（）。A.买者自负B.卖者有责C.适当性匹配D.风险提示充分E.隐瞒产品缺陷9.票据行为包括（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证E.付款10.商业银行的操作风险事件包括（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统故障D.流程缺失E.市场波动11.下列关于商业银行贷款“三查”制度的表述，正确的有（）。A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷后审批E.贷前审批12.根据《个人信息保护法》，金融机构处理客户个人信息应满足的条件包括（）。A.取得个人同意B.公开处理规则C.明确处理目的D.最小必要原则E.无需告知处理方式13.商业银行的表外业务包括（）。A.担保承诺类B.代理投融资服务类C.中介服务类D.存款业务E.贷款业务14.下列属于《银行业监督管理法》规定的监管措施的有（）。A.责令暂停部分业务B.限制分配红利C.责令调整董事D.冻结银行资产E.撤销高管任职资格15.票据权利包括（）。A.付款请求权B.追索权C.再追索权D.背书权E.承兑权16.商业银行的流动性风险指标包括（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.资本充足率E.不良贷款率17.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，理财产品宣传销售文本不得（）。A.承诺保本保收益B.登载过往业绩C.夸大产品收益D.揭示产品风险E.引用第三方评价18.下列关于公司信贷的表述，正确的有（）。A.按期限分为短期、中期、长期贷款B.按担保方式分为信用、担保贷款C.借款人需具有完全民事行为能力D.贷款合同需明确还款方式E.银行可任意调整贷款利率19.商业银行的合规文化建设应包括（）。A.树立合规从高层做起的理念B.加强合规培训C.建立合规考核机制D.鼓励主动报告合规风险E.忽视轻微违规行为20.根据《刑法》，下列属于金融犯罪的有（）。A.伪造货币罪B.非法吸收公众存款罪C.信用卡诈骗罪D.盗窃罪E.故意杀人罪三、判断题（共15题，每题1分，共15分。判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示）1.商业银行的资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，核心一级资本充足率不得低于5%。（）2.金融机构在与客户建立业务关系时，只需识别客户身份，无需了解实际控制人。（）3.金融消费者因购买理财产品造成的损失，银行必须承担全部赔偿责任。（）4.票据的无因性是指票据权利的成立不以原因关系的成立和有效为前提。（）5.商业银行的关联交易必须经董事会批准，关联董事可以参与表决。（）6.《民法典》规定，保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。（）7.商业银行的流动性风险是指无法及时获得充足资金以偿付到期债务的风险。（）8.金融机构对客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少保存5年。（）9.商业银行的合规管理部门应直接向高级管理层报告工作。（）10.票据的背书必须连续，否则付款人可以拒绝付款。（）11.商业银行的表外业务不形成或有资产和或有负债。（）12.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门举报。（）13.金融消费者的受教育权是指接受金融知识普及和产品风险教育的权利。（）14.商业银行因分立或合并而解散的，无需进行清算。（）15.票据的提示付款期限是指持票人向付款人提示付款的法定期限，超过期限则丧失票据权利。（）四、综合分析题（共1题，15分）2024年10月，银保监会对某城商行开展现场检查，发现以下问题：（1）该行在发放一笔5000万元流动资金贷款时，未对借款人的经营状况、财务报表进行尽职调查，贷款资金被挪用至房地产领域；（2）某客户通过虚假贸易背景申请银行承兑汇票，该行未核实交易合同真实性即办理承兑，导致汇票到期后客户无法兑付，银行垫款1000万元；（3）在销售一款净值型理财产品时，客户经理口头承诺“年化收益不低于4%”，未向客户出示风险揭示书；（4）某高风险客户的身份资料自开户后3年未更新，且未按规定进行重新识别。问题：1.指出上述问题分别违反了哪些银行业法律法规或监管规定？（8分）2.针对每项问题，提出至少1条整改措施。（7分）-答案一、单项选择题1-5：CCABC6-10：CDCAB11-15：CDABC16-20：CCCDB21-25：ACAAA26-30：ADCAC二、多项选择题1-5：ABC；ABCE；ABCDE；ABD；ABCDE6-10：ABE；ABCE；ABCD；ABCD；ABCD11-15：ABC；ABCD；ABC；ABCE；ABC16-20：ABC；AC；ABCD；ABCD；ABC三、判断题1-5：√××√×6-10：√√√√√11-15：×√√××四、综合分析题1.违规依据：