清算服务框架协议

清算服务框架协议一、协议定义清算服务框架协议（以下简称“本协议”）是指提供清算服务的机构（以下简称“服务提供方”）与接受清算服务的主体（以下简称“服务接受方”）之间签订的，约定清算服务的范围、方式、权利义务、风险承担及争议解决等核心内容的长期性、基础性合同。本协议旨在建立双方关于清算业务的合作框架，明确服务标准与操作规范，为后续具体清算业务的开展提供法律依据。清算服务通常涵盖资金清算、资产结算、数据核对、风险监控等环节，广泛应用于金融、支付、电商、供应链管理等领域。二、协议主体（一）服务提供方服务提供方需具备法定清算资质，通常包括经金融监管部门批准设立的清算机构（如银行、第三方支付清算公司、证券登记结算机构等），或根据行业特性获得特定清算许可的企业。其核心资质要求包括：注册资本与财务实力：需满足监管要求的最低注册资本，且具备持续盈利能力和风险抵御能力；技术系统能力：拥有独立、安全、高效的清算系统，支持7×24小时不间断运行，具备数据加密、灾备恢复、异常交易拦截等功能；合规经营记录：近三年内无重大违法违规行为，未被列入失信名单或监管处罚名单。（二）服务接受方服务接受方可为企业法人、非法人组织或其他符合法律规定的主体，具体包括：金融机构：如商业银行、证券公司、保险公司等，需提供金融许可证等资质文件；非金融企业：如电商平台、支付机构、供应链核心企业等，需提供营业执照、业务经营许可证（如涉及支付业务需提供《支付业务许可证》）；其他主体：如政府机关、事业单位等，需提供相应的法人资格证明文件。（三）主体资格验证双方在协议签订前需互相核验资质文件，服务提供方应向服务接受方提供《清算业务许可证》《系统安全等级保护备案证明》等文件；服务接受方需提交《营业执照》《法定代表人身份证明》及业务授权委托书（如需委托经办人办理）。资质文件复印件需加盖公章，并由双方留存备案。三、服务内容（一）资金清算服务日间清算服务提供方根据服务接受方的交易指令，实时处理资金划转，包括跨银行账户转账、同行账户清算、跨境资金汇兑等。清算周期可分为T+0（当日到账）、T+1（次日到账）或T+N（N为自然日），具体周期由双方在补充协议中约定。夜间批量清算每日指定时点（如凌晨2:00）对当日未完成的交易进行汇总清算，生成《日间交易清算报告》，包含交易笔数、金额、失败原因等数据，并通过加密邮件或系统接口推送至服务接受方。轧差结算对服务接受方与第三方之间的双向交易进行轧差处理，仅对净差额进行资金划转，降低资金占用成本。例如，服务接受方当日应收资金1000万元，应付资金800万元，轧差后实际划转200万元。（二）资产结算服务实物资产清算针对大宗商品、供应链货物等实物资产，服务提供方需协助完成权属确认、仓储信息核对、物流跟踪及交割结算，确保资产所有权转移与资金支付同步完成。金融资产清算涉及股票、债券、基金等金融产品时，服务提供方需对接证券交易所或登记结算机构，完成资产过户、份额登记、股息红利派发等操作，并向服务接受方提供《资产结算明细单》。（三）数据服务与对账交易数据实时同步服务提供方通过API接口向服务接受方开放清算系统数据查询权限，支持按交易时间、金额、类型等维度实时调取数据，数据延迟不超过5分钟。日终对账每日清算结束后，服务提供方生成《日终对账报告》，包含交易总笔数、总金额、成功/失败交易明细、手续费明细等，服务接受方需在收到报告后24小时内完成核对，如有异议需书面提出，逾期未反馈视为认可。月度结算报告每月5日前，服务提供方提交上月《清算业务结算报告》，内容包括月度交易总量、平均清算时效、异常交易占比、服务费用明细等，作为双方费用结算与服务质量评估的依据。（四）增值服务风险预警服务提供方通过大数据分析，对服务接受方的交易行为进行实时监控，如发现异常交易（如单笔金额超过历史均值5倍、高频小额转账、跨境交易IP地址异常等），立即通过短信、邮件或系统弹窗向服务接受方预警，并暂停相关交易待核实。定制化报表根据服务接受方需求，提供个性化数据报表，如“按地区交易分布”“客户支付偏好分析”“资金流动预测”等，支持Excel、PDF、JSON等多种格式导出。四、权利义务（一）服务提供方的权利与义务权利按照协议约定收取服务费用，费用标准包括基础服务费（按年或按月收取）与交易手续费（按交易金额的0.01%-0.1%阶梯计费）；对服务接受方提供的虚假信息或违规指令，有权拒绝执行，并追究其违约责任；在服务接受方未按时支付费用时，可暂停服务，但需提前3个工作日书面通知。义务保障清算系统的稳定性与安全性，全年系统可用率不低于99.99%，如因系统故障导致服务中断，需在2小时内修复，并减免当日服务费用；对服务接受方的交易数据、账户信息等商业秘密严格保密，未经书面许可不得向第三方泄露，保密义务期限为协议终止后3年；每月开展一次系统安全演练，每季度提交《系统安全评估报告》，确保符合《网络安全法》《数据安全法》等法规要求。（二）服务接受方的权利与义务权利要求服务提供方按协议约定提供清算服务，并对服务质量进行监督；对清算过程中的错误（如资金划转金额不符、到账延迟等），有权要求服务提供方限期纠正并赔偿损失；在协议到期前30日内，可单方面提出续约或终止协议，但需书面通知服务提供方。义务向服务提供方提供真实、准确的业务数据与指令，如因指令错误导致清算失败，需承担由此产生的费用与损失；按时支付服务费用，逾期支付的，需按每日0.05%的标准支付违约金；配合服务提供方的合规检查，提供必要的业务资料与数据支持。（三）双方共同义务遵守国家法律法规及行业监管要求，如《中国人民银行清算总中心业务管理办法》《支付清算组织管理办法》等；建立定期沟通机制，每季度召开一次业务对接会，协商解决服务过程中的问题；共同制定应急预案，应对自然灾害、系统瘫痪、监管政策调整等突发事件。五、风险控制（一）操作风险防控双人复核机制服务提供方对单笔金额超过500万元的资金划转实行“经办-复核-审批”三级审核，确保指令真实有效；服务接受方需指定2名以上授权签字人，交易指令需经双人签字并加盖公章后方可生效。系统权限管理双方均需建立严格的系统权限分级制度，操作人员权限根据岗位职责设置（如录入岗、审核岗、管理员岗），定期（每季度）更新权限列表，离职人员权限需在24小时内注销。（二）资金风险防控保证金制度服务接受方需按预计月均清算金额的5%缴纳风险保证金，最低不低于100万元，存入双方共管账户。如因服务接受方原因导致资金损失，服务提供方可直接从保证金中扣除，不足部分需在5个工作日内补足。资金隔离服务提供方需将服务接受方的清算资金与自有资金严格隔离，单独开立清算专用账户，不得用于投资、放贷等其他用途，且需每月向服务接受方提供账户流水核对。（三）合规风险防控反洗钱（AML）与反恐怖融资（CTF）双方需共同落实AML/CTF要求：服务接受方需对其客户进行身份识别（KYC），并向服务提供方提交高风险客户名单；服务提供方需对交易进行大额交易报告（单笔或累计超过5万元人民币的现金交易，或超过20万元人民币的转账交易）和可疑交易报告，配合监管机构调查。跨境清算合规如涉及跨境资金清算，需遵守《跨境支付清算管理办法》及目标国家/地区的外汇管制政策，提前办理外汇业务登记，确保资金来源与用途合法合规。六、争议解决（一）协商解决双方在履行协议过程中发生争议，应首先通过友好协商解决，协商期限为争议发生后15个工作日。协商达成一致的，需签订书面补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。（二）仲裁协商不成的，任何一方可向服务提供方所在地的仲裁委员会申请仲裁，仲裁适用《中华人民共和国仲裁法》，仲裁裁决为终局裁决，对双方均具有约束力。（三）诉讼如双方未在协议中约定仲裁条款，或仲裁协议无效，任何一方有权向服务提供方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。（四）争议期间的服务延续争议解决期间，除争议事项外，双方应继续履行协议其他条款，确保清算业务的正常开展。七、协议生效与终止（一）生效条件本协议自双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章之日起生效，有效期为3年，期满前30日内如双方无书面异议，自动续期1年。（二）终止情形主动终止：一方需提前60日书面通知对方终止协议，经双方协商一致后，完成资金清算、数据交接、保证金退还等善后事宜；法定终止：因一方破产、清算、被吊销营业执照或丧失清算资质，另一方有权单方终止协议，并要求对方承担违约责任；违约终止：如一方严重违反协议约定（如服务提供方系统全年可用率低于99%，或服务接受方拖欠费用超过30日），另一方有权书面通知终止协议，并要求赔偿损失。八、其他条款（一）协议变更对本协议的任何修改需经双方书面同意，修改内容作为协议附件，与本协议具有同等法律效力。（二）通知与送达双方的所有书面通知、文件往来均需通过协议约定的联系方式（如指定邮箱、传真、邮寄地址）进行，邮寄地址以营业执照登记地址为准，