会计学XX银行机构客户经理实习生实习报告

会计学XX银行机构客户经理实习生实习报告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX银行机构客户经理岗位实习，负责协助完成客户需求分析、信贷资料整理与风险初步评估。通过参与15笔企业贷款申请流程，累计整理并审核客户财务报表200份，其中涉及8家制造业客户、5家服务业客户的信用报告撰写。运用Excel建立客户信用评分模型，对10家客户的还款能力进行量化分析，准确预测3家客户的逾期风险，协助团队完成2家客户的授信审批。熟练应用财务报表分析、风险评估等专业技能，将课堂中的财务比率分析、现金流量表解读等知识应用于实际业务场景，总结出“三重核对法”（客户原始凭证、系统数据、第三方验证）提升资料审核效率，该方法在后续5笔业务中推广使用，使资料错误率下降40%。

二、实习内容及过程

1.实习目的

去XX银行实习，主要是想看看机构客户经理具体是干啥的，银行里的信贷流程实际操作和学校学的财务分析有啥不一样，顺便练练跟企业老板沟通的嘴皮子，为以后找工作积累点经验。

2.实习单位简介

我在的部门是公司金融部，专门服务那些开公司的客户，比如工厂啊、贸易商啊，帮他们办贷款、发债券什么的。银行挺大的，客户资源多，但流程也挺复杂的，每个环节都得仔细。

3.实习内容与过程

我跟着一个客户经理学，主要就是做前期的客户开发跟资料整理。开始的时候帮客户经理做客户名单筛选，看他们的公开数据，比如资产负债表、利润表，找些潜在客户。7月8号到10号，我参与了第一个项目，帮一家做电子产品的厂子准备贷款申请材料。这家公司想贷500万，我花4天时间核对他们的现金流量表，发现他们季度末的营运资金周转率有点低，就提醒客户经理这个得重点跟老板沟通。后来提交上去，银行最终给了450万，比他们申请的少点，但老板还挺满意的。接着，我又参与了3个贷款项目，都是帮客户整理财务报表，算一些财务比率，比如流动比率、速动比率，给客户经理做参考。8月中旬，我独立负责了2家客户的资料审核，一家是开物流公司的，一家是做服装批发的。物流那家我卡壳了，他们的一些运费收入跟成本对不上，反复看了3天账簿，客户经理教我用Excel做数据透视表，把明细账按月份和客户分类汇总，一下子就发现了问题，原来是他们把一部分员工工资记到运费里了。服装批发那家比较顺利，我用了之前学过的杜邦分析法，把净资产收益率拆解成几个指标，发现他们的问题出在存货周转太慢上。

4.实习成果与收获

8周里，我接触了大概10个客户的贷款申请，整理了200多份财务资料，协助完成了5家客户的授信审批。最大的收获是明白了一点，就是银行不光看财务数据，还得看客户的行业前景、管理层人品，这些软信息有时候比报表更重要。比如那家服装批发客户，报表看着还行，但行业萎缩，老板又新投了不该投的项目，最后没批。还学到了怎么跟客户沟通，以前在学校做财务分析都是自己算，现在要跟客户解释为啥要这些数据，为啥这些数据重要，得把专业术语翻译成他们能听懂的话。

5.问题与建议

实习中也发现了一些问题。比如银行内部的培训有点跟不上，我来了一个多月，就参加了两次新人培训，其他都是客户经理带着，有点手把手，但系统性的东西太少。另外，我觉得我们部门跟风险部的对接可以更顺畅点，有时候一个客户的资料得跑好几个部门，效率有点低。建议可以搞个在线学习平台，把一些标准流程、常见问题都放上去，新来的不用光靠老员工带。还有，可以考虑用些自动化工具，比如RPA，把那些重复性的资料整理工作给机器人干，我们人就能干点更有价值的事。这些想法可能不成熟，但至少是我在实习中的一点真实感受。

三、总结与体会

1.实习价值闭环

这8周在XX银行的实习，感觉就像把书本上的财务知识掰开了揉碎了，放进实际的信贷业务里去用。刚开始7月1号去的时候，我还挺懵的，觉得银行客户经理不就是找客户收贷款吗？来了之后才发现，尤其是机构客户这块，对财务分析能力、风险评估能力要求非常高。我参与过的15笔贷款申请，每一家都是从看懂他们的财务报表开始，然后分析他们的营运能力、偿债能力、盈利能力，最后结合行业情况和现金流状况，判断能不能贷、贷多少、利率定多少。比如7月15号那家制造业客户的信用报告，我花了好几天研究他们的固定资产周转率和应付账款周转率，发现虽然利润表看着还行，但营运资金有点紧张，最后在报告里重点写了这一点，客户经理也采纳了。这种把理论用于实践，再从实践中反思理论的过程，让我的会计知识真正“活”了起来，感觉像是完成了一个学习闭环。

2.职业规划联结

这次实习让我更清楚地认识到自己未来想做什么。以前可能觉得做审计或者企业财务挺好，但这次接触了银行机构客户经理，发现这个岗位既有挑战也有吸引力。每天要跟不同行业的老板打交道，分析各种复杂的财务报表，还得时刻关注宏观经济政策和市场变化，感觉能学到的东西特别多。虽然过程挺辛苦的，有时候为一个数据核对要跑来跑去，压力也挺大，尤其是8月的时候，跟着客户经理跑市场，天气热，还得准备各种材料，但我觉得这种压力是好的，能让人成长。所以，我接下来打算在专业学习上更侧重一些公司金融和风险管理方面的知识，可能明年会去考个CFA，先把金融这块的基础打牢。实习经历也让我明白，沟通能力、抗压能力、学习能力同样重要，这些都不是光靠看书就能学到的，必须在实际工作中去锻炼。

3.行业趋势展望

在实习过程中，我也感受到了金融行业的一些变化。比如现在银行对企业的风控越来越严格，不光看财务数据，还要看企业的实际经营情况、管理层素质，甚至是一些非财务信息。8月25号那天，客户经理跟我说，现在做信贷，得特别关注企业的现金流断裂风险，特别是那些轻资产、高负债的企业。另外，数字化好像也成了大趋势，我们部门也在用一些系统来辅助做客户画像和风险评估，效率确实高不少。这让我觉得，未来的会计或金融人才，光懂传统的那一套肯定不行，还得懂点技术，比如怎么用数据分析工具处理信息，怎么理解那些金融科技的新东西。所以，我在实习期间也私下里学了一些Excel的高级功能，比如数据透视表和VLOOKUP，感觉这些技能在未来的工作中用得上。总的来说，这次实习让我看到了行业的未来方向，也激发了我持续学习的动力。从7月1号那个懵懂的学生，到8月31号这个稍微有点明白职场是怎么回事的实习生，这转变挺大的，最大的感受就是责任感和抗压能力真的得到了锻炼。接下来的路还长，得一步一个脚印地往前走。

四、致谢

8周的实习时光结束了，心里挺感慨的。特别感谢XX银行给我这个实习机会，让我能接触到真实的信贷业务，感受一下职场氛围。感谢我的导师，从一开始带我熟悉业务，到后来放手让我独立处理一些事情，耐心指导，给了我很多帮助，尤其是在教我分析